Como encontrar o melhor seguro saúde para famílias

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Descobrir qual apólice de seguro saúde é a certa para você depende do estágio de sua vida. Uma apólice adequada a uma família jovem provavelmente não será a melhor opção para um aposentado, por exemplo.

Se você tem uma família com dois pais e filhos e deseja cobertura hospitalar, este artigo explica o que procurar em uma apólice de seguro saúde.

Se você tem uma família com apenas um dos pais, também achará este artigo útil, mas temos alguns conselhos adicionais em

Os quatro níveis de seguro saúde

As apólices de seguro saúde são categorizadas em quatro níveis:

• Básico - muito pouca ou nenhuma cobertura em um hospital privado
• Bronze - capa baixa
• Prata - capa média
• Ouro - tampa completa ou superior

Entre essas camadas principais, também existem as políticas Silver Plus, Bronze Plus e Basic Plus que cobrem pelo menos um serviço a mais do que as políticas Silver, Bronze ou Basic normais. Por exemplo, uma apólice Silver Plus pode incluir cobertura para gravidez ou cirurgia de catarata (serviços geralmente cobertos apenas pelas apólices Gold).

O que procurar no seguro saúde para crianças

Muitos fundos de saúde oferecem benefícios especiais para crianças. Se você está contratando seguro saúde para seus filhos ou mudando para um negócio melhor, fique de olho nesses recursos.

1. Sem franquia ou copagamento para crianças

Esses fundos nos disseram que eles não cobram um excesso ou copagamento para crianças que precisam ir ao hospital por conta de algumas ou todas as políticas de família e de pai solteiro.

Fundos que dispensam excesso para crianças

2. Extras grátis ou com desconto 

Alguns fundos oferecem serviços extras gratuitos ou com desconto para crianças, como check-ups dentários ou descontos em óculos. Observe, porém, que geralmente você precisará visitar os provedores preferenciais para aproveitar esses benefícios.

3. Cobertura estendida para crianças mais velhas

A maioria dos fundos permite que você mantenha seus filhos sob sua apólice até os 25 anos de idade, se eles forem estudantes em tempo integral, ou se morarem com você e não forem casados ​​ou em um relacionamento de fato.

Os limites de idade variam para filhos dependentes que não são estudantes em tempo integral, por exemplo, se estudam meio período ou trabalham como aprendiz - então, mais uma vez, vale a pena pesquisar se a declaração de divulgação do seu produto diz que seus filhos não estão mais segurados em seu política.

Alguns fundos também oferecem políticas para famílias com filhos dependentes que não são estudantes em tempo integral por um custo adicional.

Coisas para pensar quando as crianças saírem de casa

Você deveria fazer o downgrade para uma política de casais?

Como os casais geralmente pagam o mesmo pelo seguro saúde que as famílias, não há nenhuma vantagem real em mudar para uma apólice de casais.

No entanto, como vocês dois podem ter necessidades diferentes, especialmente para serviços extras, como odontológico, optometria e fisioterapia, pode fazer sentido mudar para políticas de solteiros diferentes. As apólices para solteiros geralmente custam metade do preço de uma apólice para famílias ou casais.

Você deve fazer o downgrade para uma cobertura sem gravidez?

Se você acabou de ter filhos, pode considerar rebaixar para uma apólice que não inclua cobertura para gravidez e fertilidade (como uma apólice Silver Plus em oposição a uma apólice Gold).

Mas tome cuidado - muitas dessas apólices Silver Plus que não incluem cobertura para gravidez são mais caras do que as melhores apólices Gold. Isso ocorre porque as pessoas que não precisam de cobertura para gravidez tendem a precisar de cobertura para coisas como próteses de quadril ou joelho, que são muito caras para as seguradoras, então elas cobram essas apólices de acordo.

Muitas políticas Silver Plus que não incluem gravidez são mais caras do que as políticas Gold

Mesmo que você fique feliz em adotar uma política que restrinja as condições que você acha que não vai precisar - por exemplo, gravidez, tratamento de fertilidade, esterilização e banda gástrica, tenha em mente que, com esses tipos de políticas, os fundos de saúde podem mudar e adicionar aos procedimentos que eles excluem ou restringir.

Portanto, a menos que você acompanhe todo o material que o fundo lhe envia e verifique regularmente sua apólice, poderá ficar sem cobertura para algo de que realmente precisa. O que significa que você pode ficar melhor com uma apólice de ouro que cobre tudo, já que os fundos são muito menos propensos a adicionar restrições a eles.

Cinco etapas para um seguro de saúde melhor e mais barato.

Nossos especialistas em seguro saúde elaboraram um prático plano de ação em cinco etapas para ajudá-lo no processo de revisão, comparação e troca de sua apólice de seguro saúde.

Apenas alguns minutos podem economizar centenas de dólares por ano: um de nossos editores CHOICE economizou mais de $ 1800 anualmente apenas revisando e trocando a capa para sua jovem família. Siga estas cinco etapas fáceis:

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Jargon buster

• Excesso - Uma quantia extra, como $ 500, cobrada uma vez por internação. Geralmente se aplica uma vez (solteiro) ou duas vezes (casal e família) por ano.
• Co-pagamentos - Uma quantia extra, como $ 70, que você paga por dia enquanto estiver no hospital. Geralmente é limitado por internação hospitalar ou por ano.
• Provedores preferidos - Os fundos de saúde inscrevem-se em consultórios dentários ou óticas como parte de sua rede de prestadores preferenciais. Algumas clínicas são até propriedade do fundo. Os provedores preferenciais podem oferecer um desconto aos membros de um fundo de saúde, ou a seguradora de saúde pode pagar aos membros benefícios mais elevados se eles forem para os provedores preferenciais. Por exemplo, em vez de um benefício em dólar definido, o fundo pode pagar um benefício percentual, como 75% da conta, o que pode resultar em custos menores.

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