Com o custo de muitas de nossas despesas do dia-a-dia em alta, todo mundo está sentindo o aperto financeiro um pouco mais ultimamente.
Mais de nove em cada 10 entrevistados disseram à nossa pesquisa Consumer Pulse* de junho que viram suas contas e despesas domésticas aumentarem no ano passado, e mais de uma em cada cinco (23%) famílias disseram que estão lutando para sobreviver (acima de 18% em junho passado ano). A preocupação com o nível de rendimento disponível também aumentou – sendo agora sentida por quase três em cada cinco famílias.
Se você está sentindo algum estresse financeiro ou quer ser um pouco mais experiente sobre suas despesas neste momento desafiador, aqui estão algumas coisas práticas que você pode fazer. Você também pode obter mais ideias de redução de custos de As principais dicas de economia de dinheiro da CHOICE.
Nesta página:
- 1. Mude, faça downgrade ou pague antecipadamente seu seguro de saúde
- 2. Dê uma nova olhada em seus utilitários
- 3. Renegocie e refinancie seus empréstimos e cartões de crédito
- 4. Revise suas despesas mensais
- 5. Peça por ajuda
1. Mude, faça downgrade ou pague antecipadamente seu seguro de saúde
A maioria dos prêmios de seguro de saúde aumentou cerca de 2,7% em abril, com alguns fundos adiando seus aumentos de preços até o final do ano. Bupa, HCF e Medibank anunciaram recentemente que estão adiando ainda mais seus aumentos de preços premium para 1º de novembro, o que pode oferecer algum alívio se você for um cliente.
No entanto, se você não procurou um melhor negócio em seu seguro de saúde ultimamente, agora é um ótimo momento. Nossa pesquisa mostra que você pode economize até $ 935 por ano em cobertura hospitalar mudando para uma política semelhante com um provedor diferente. Você também pode descobrir como obter um desconto no seu seguro de saúde.
Faça o downgrade da sua capa
Você também pode considerar reduzir sua cobertura para economizar dinheiro - por exemplo, se você estiver pagando pela cobertura de gravidez (Gold ou Silver Plus) e você não planeja ter mais filhos, pode fazer o downgrade para uma apólice Silver Plus ou Silver mais barata que não inclui Gravidez. Se você está pagando pelo Seguro Extra que não usa, também pode considerar abandoná-lo para economizar instantaneamente.
Pague antecipadamente seu prêmio anual
Se você tiver uma quantia em dinheiro disponível, pagar o custo anual do seguro de saúde de uma só vez antes desses preços subir significa que você mantém seu preço antigo por pelo menos mais um ano, o que pode economizar centenas a longo prazo. Seu fundo de saúde informará o aumento real da sua apólice antes que ela entre em vigor, portanto, fique atento a qualquer comunicação deles.
Opte por um excesso maior
Uma franquia é uma contribuição para cada internação hospitalar que você pode optar por pagar para reduzir seus prêmios. Se você acha que não é provável que vá ao hospital nos próximos um ou dois anos (para uma cirurgia eletiva, por exemplo), opte por uma franquia maior de $ 750 para reduzir seu prêmio. Saiba mais sobre como economizar no plano de saúde.
2. Dê uma nova olhada em seus utilitários
Peça ajuda aos seus fornecedores de serviços públicos
Muitos fornecedores de serviços públicos lançaram medidas de alívio em resposta à pandemia de COVID-19 e aumentos do custo de vida, e agora têm políticas regulares de dificuldades. Alguns provedores, como Energy Australia e AGL, atualmente permitem que você solicite uma extensão de pagamento online ou configure um plano de pagamento. Se você está lutando para pagar suas contas de serviços públicos, fale com seu provedor.
Verifique as taxas que você está pagando – você poderia mudar?
Se você não revisou seus planos de gás ou eletricidade ultimamente, é provável que esteja pagando menos em outro lugar. Saiba mais sobre como encontrar um melhor plano de eletricidade e mudar de revendedor.
Reduza o uso de aparelhos que consomem energia
Desconfie de aparelhos em sua casa que podem contribuir significativamente para suas contas de energia. Saiba mais sobre quais eletrodomésticos que consomem muita energia estão custando a você e considere reduzir seu uso.
Investigue descontos de atualização de energia solar e de eletrodomésticos
Em mais uma medida de economia de custos de longo prazo, existem vários esquemas e descontos disponíveis para ajudar os australianos a investir em aparelhos mais eficientes em termos de energia para lidar com as contas de energia caras.
Existem vários esquemas e descontos disponíveis para ajudar os australianos a investir em aparelhos mais eficientes em termos de energia, a fim de lidar com contas de energia caras
Por exemplo, sob um novo esquema, o governo de NSW está oferecendo às famílias de baixa renda que atualmente recebem conta de energia assistência reduz a chance de renunciar a esses pagamentos em troca de um sistema solar ou casa com eficiência energética melhorias. Saiba mais sobre o novo esquema, bem como descontos disponíveis em outros estados.
Especialistas da CHOICE compartilham dicas importantes para economizar dinheiro
Perguntamos aos funcionários da CHOICE sobre as melhores maneiras de lidar com o aumento do custo de vida.
3. Renegocie e refinancie seus empréstimos e cartões de crédito
Renegocie seu empréstimo à habitação ou empréstimo para pequenas empresas
Converse com seu banco sobre as opções de alívio disponíveis e se há a possibilidade de adiar os pagamentos ou reduzir as taxas e taxas. Você também pode considerar o refinanciamento do empréstimo e a troca de credores para obter um acordo melhor.
Verifique seus cartões de crédito
Agora é a hora de olhar para as taxas de juros e taxas que você está pagando em seus cartões de crédito e cancelar, trocar ou consolidar suas dívidas para obter um melhor negócio. Ligue para o seu banco e peça uma redução na sua taxa de juros, ou monte um plano de como você pode pagar melhor suas dívidas. Tenha cuidado com as transferências de saldo de publicidade de cartões de crédito. Leia mais sobre como escolher o melhor cartão de crédito e como evitar se endividar.
Desconfie de credores predatórios e compre agora, pague depois (BNPL)
Soluções rápidas para problemas financeiros nem sempre são tão atraentes quanto parecem à primeira vista. Pode ser tentador neste momento fazer um empréstimo rápido, mas o advogado de finanças CHOICE Patrick Veyret avisa do perigos dos credores do dia de pagamento.
"Os credores do payday verão esta crise como uma oportunidade para tirar vantagem das pessoas", diz ele. "Eles oferecem crédito predatório com taxas de juros regularmente superiores a 400% ao ano. Eles atacam pessoas que caem em tempos difíceis, prendendo-as em um ciclo de dívidas.
"Se você estiver em dificuldades financeiras, recomendamos que você entre em contato com um conselheiro financeiro gratuito ligando para a Linha de Ajuda da Dívida Nacional no número 1800 007 007."
Os credores do dia de pagamento oferecem crédito predatório com taxas de juros regularmente superiores a 400% ao ano. Eles atacam pessoas que caem em tempos difíceis, prendendo-as em um ciclo de dívidas
Patrick Veyret, advogado de finanças da CHOICE
Além disso, lembre-se de que os serviços que permitem que você se apossar de parte do seu salário antecipado são na verdade produtos de crédito, o que significa que você pagará mais do que originalmente emprestou. Os defensores dos consumidores disseram à CHOICE que estão preocupados que esses produtos, juntamente com os serviços BNPL, possam criar armadilhas de dívida para pessoas que já estão com dificuldades financeiras.
Veja o esquema de empréstimo sem juros (NILS)
Em vez de usar esses produtos para pagar por um serviço essencial, considere solicitar o Esquema de empréstimo sem juros (NILS). Nas palavras do site Money Smart do governo, o NILS oferece às pessoas de baixa renda “acesso a crédito seguro, justo e acessível. Os valores dos empréstimos são de até US$ 1.500 para bens e serviços essenciais, como geladeiras, máquinas de lavar ou consertos de carros".
4. Revise suas despesas mensais
Observando para onde seu dinheiro vai a cada mês, listando suas despesas regulares e classificando-as em ordem de necessidade, de obrigatório a agradável, todos podem ajudá-lo a ver onde você pode potencialmente fazer poupança.
Também estão disponíveis ferramentas de orçamento online gratuitas, como a do MoneySmart, que dá dicas sobre como montar um orçamento, acompanhar seus gastos e sobreviver com uma renda baixa. Cortar até mesmo uma despesa pequena e frequente, como comida para viagem ou café, pode fazer uma diferença surpreendentemente grande.
5. Peça por ajuda
Se você está sobrecarregado com as contas, você não está sozinho. Mas existem recursos e serviços gratuitos que podem ajudá-lo.
Pergunte sobre as políticas de dificuldade
Se você está lutando para acompanhar as contas de serviços públicos ou prêmios de seguro, um bom primeiro passo é conversar com a empresa que está cobrando. Muitas dessas empresas têm políticas de dificuldades para pessoas que fazem isso com dificuldade. Explique sua situação e veja se eles podem ajudá-lo configurando um plano de pagamento ou dando-lhe uma extensão para pagar.
Se você está tendo problemas para chegar a um acordo com seu revendedor sobre contas de energia ou água, você pode obter suporte do seu ombudsman local.
Fale com um consultor financeiro independente
A National Debt Helpline oferece aconselhamento financeiro gratuito e confidencial para ajudar as pessoas a gerenciar suas dívidas e recuperar suas finanças sob controle. É um serviço comunitário sem fins lucrativos que está disponível para qualquer pessoa em dificuldades financeiras.
Você pode contatá-los através do site deles em ndh.org.au (onde também dispõem de recursos para quitação de dívidas) ou pelo telefone 1800 007 007.
Veja a ajuda do governo
Órgãos estaduais, territoriais e federais oferecem vários programas para ajudar pessoas com renda baixa ou fixa que estão com dificuldades para pagar suas contas. Encontre sua autoridade local e veja se você é elegível para pagamentos no governo federal Site MoneySmart.
Sobre o Consumer Pulse
*CHOICE Consumer Pulse June 2022 é baseado em uma pesquisa com 1.083 famílias australianas. Os dados foram ponderados para garantir que sejam representativos da população australiana com base nos dados do Censo ABS de 2016 para idade, estado, gênero, renda familiar e níveis de educação. Os dados brutos do Censo de 2021 não estavam disponíveis no momento da análise. O trabalho de campo foi realizado de 13 a 28 de junho de 2022.
Imagens do banco: Getty, salvo indicação em contrário.
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