Consolidação e gestão de dívidas

As empresas de gestão de dívidas não conseguem entregar

Após uma investigação aprofundada, a ASIC está alertando os consumidores para evitar negócios de gestão de dívidas que prometem limpar sua vida financeira de uma só vez.

O empecilho é que muitas dessas operações - também chamadas de empresas de consolidação de dívidas - cobram altas taxas iniciais por serviços que você mesmo poderia fazer gratuitamente, incluindo contestação de informações incorretas em seu relatório de crédito ou acordos de pagamento com concessionária ou telco empresas.

Não é por acaso que as estruturas de taxas com empresas de consolidação de dívidas são incompreensíveis; descobrir quanto você deve no longo prazo é quase impossível.

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O relatório ASIC, Pagar para se livrar de dívidas ou limpar seu cadastro: a promessa de empresas de gestão de dívidas,

defende que buscar aconselhamento financeiro gratuito de um serviço de aconselhamento financeiro é sempre uma ideia melhor do que cair em falsas promessas de uma empresa duvidosa de gestão de dívidas.

Como a ASIC aponta, “não existe um quadro regulamentar uniforme para as empresas de gestão da dívida e as barreiras à entrada são baixas ou inexistentes”.

"Quando os consumidores procuram empresas de gestão de dívidas, é importante que eles entendam o que estão obtendo e quanto custará, para que possam decidir se vale a pena ", disse o vice-presidente da ASIC, Peter Kell. “É difícil encontrar informações sobre taxas e elas tendem a ser altas, antecipadas e não reembolsadas se a promessa não for cumprida. A promessa é sempre mais proeminente do que o preço. "

Perturbadoramente, as empresas de consolidação de dívidas estão cada vez mais representando os consumidores por meio de sistemas de ombudsman, como o Financial Ombudsman Service, o Ouvidoria da indústria de telecomunicações e ouvidoria estadual de energia - algo que os próprios consumidores podem fazer - sem melhorar os resultados para consumidores.

O que as empresas de gestão de dívidas prometem entregar?

• 'Limpar', 'consertar', 'reparar', 'remover' ou 'lavar' listagens inadimplentes em relatórios de crédito.
• Desenvolvimento e gerenciamento de orçamentos.
• Negociação com credores, incluindo credores, empresas de telecomunicações, empresas de serviços públicos ou cobradores de dívidas.
• Assessoria e organização de acordos formais de dívida sob a Parte IX da Lei de Falências, 1966.

O que já está disponível gratuitamente?

• Você pode acessar seu relatório de crédito e contestar uma listagem incorreta sem nenhum custo.
• Procure ajuda de conselheiros financeiros ou serviços jurídicos da comunidade.
• Use um sistema de ouvidoria independente para ajudar a resolver disputas com credores, empresas de telecomunicações e prestadores de serviços públicos.
• Entre em um programa de dificuldades e negocie um prazo para pagar suas dívidas - credores, incluindo energia, telecomunicações e outros fornecedores de serviços essenciais, bem como bancos e outros credores, são obrigados a oferecer acordos de pagamento flexíveis em caso de dificuldades casos.

Como ASIC investigou

ASIC encomendou uma loja misteriosa de empresas de gestão de dívidas e investigou o envolvimento de tais empresas atuando em em nome dos consumidores em esquemas de ouvidoria que cobrem os serviços financeiros, telecomunicações e energia e água setores.

Descobertas, loja misteriosa:

• As taxas e custos eram opacos, tornando difícil para os consumidores, muitas vezes em dificuldades financeiras significativas, avaliar o custo em relação ao valor alegado.
• As taxas eram geralmente 'antecipadas' - ou seja, as taxas eram pagas antes da prestação dos serviços, aumentando, assim, o compromisso do consumidor por meio de custos irrecuperáveis.
• Algumas técnicas de vendas criam um ambiente de vendas de alta pressão.
• Poucas informações foram fornecidas sobre riscos importantes e algumas empresas tinham uma compreensão pobre do legislação pertinente e as consequências de estratégias específicas que podem levar a serviços inadequados para consumidores.

Constatações, esquemas de ouvidoria:

• Um número crescente de empresas está representando os consumidores na resolução de disputas externas (EDR).
• As disputas trazidas aos esquemas de EDR por empresas de gestão de dívidas relacionam-se quase exclusivamente a argumentos sobre a remoção de listagens de inadimplência em relatórios de crédito ao consumidor (apesar da amplitude de outras questões que podem surgir para dívidas consumidores).
• Embora um número crescente de consumidores esteja sendo representado na EDR por empresas de gestão de dívidas, isso não está levando a mais disputas relacionadas a relatórios de crédito em favor dos consumidores.

O relatório foi encomendado pelo Painel Consultivo do Consumidor da ASIC e baseado nas principais pesquisas conduzidas entre fevereiro e junho de 2014, com trabalho adicional em 2015.

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