Westpac aumenta taxas de juros
Última atualização: 06 de dezembro de 2016
As taxas de juros dos empréstimos imobiliários estão subindo. Depois que o Westpac aumentou os empréstimos imobiliários de taxa fixa na semana passada, o Westpac e o NAB anunciaram agora aumentos para empréstimos variáveis para investidores. ANZ e CBA estão definidos para seguir.
Ao mesmo tempo, a OCDE alerta os detentores de hipotecas australianas que um aumento oficial das taxas está previsto para o ano que vem. Essa é uma perspectiva preocupante, principalmente para o 1,5% dos tomadores de crédito em risco de inadimplência quanto ao crédito habitacional estão com mais de 30 dias de atraso - o nível mais alto em três anos, de acordo com a Moody's Investor Serviço.
Por que as taxas estão subindo?
Os bancos costumam aumentar as taxas de juros de seus empréstimos imobiliários quando esperam um aumento oficial das taxas. Desta vez, não são os bancos do RBA que estão preocupados - é o Federal Reserve dos EUA. O Fed deve aumentar as taxas de juros em dezembro ou no início de 2017, o que significa custos de financiamento mais elevados para os bancos.
Westpac e NAB agora reagiram para evitar uma redução de seus lucros. O NAB aumentou as taxas variáveis para hipotecas de investidores novas e existentes e o Westpac anunciou um aumento para as taxas variáveis em empréstimos apenas com juros. Essa mudança também afetará os empréstimos novos e existentes.
Isto segue as notícias da semana passada de que o Westpac e suas subsidiárias St. George, Bank of Melbourne e BankSA levantaram taxas de juros de 24 a 60 pontos base para empréstimos fixos em dois, três e cinco anos para investidores e ocupantes-proprietários.
O credor online UBank do National Australia Bank também aumentou as taxas variáveis em 0,1% e o ME Bank aumentou sua taxa variável para novos clientes.
É tarde demais para uma taxa fixa?
Embora algumas taxas fixas tenham subido, as taxas fixas ainda estão em níveis historicamente muito baixos, portanto, em princípio, podem ser um bom negócio. Mas é muito difícil vencer o mercado com uma taxa fixa; até mesmo os economistas podem errar e as taxas podem evoluir de maneiras inesperadas.
Se você precisa fazer um orçamento e não pode pagar taxas muito mais altas, uma taxa fixa pode ser a melhor opção, pois oferece segurança.
O truque é garantir que você não fique preso apenas em fazer pagamentos mínimos, caso contrário, o valor que você paga em um prazo de 30 anos pode ser astronômico.
Se você puder pagar mais do que o mínimo, uma opção melhor pode ser consertar apenas parte do empréstimo ou tomar um empréstimo fixo que permita uma certa quantia de reembolsos extras sem penalidade.
Faça pagamentos extras, se puder
Aumentar quanto você paga, especialmente nos primeiros anos, pode ter enormes benefícios de longo prazo, economizando milhares de dólares em juros.
Maneiras fáceis de fazer pagamentos extras:
- Pague quinzenalmente: Pagando metade do valor mensal a cada duas semanas, você fará o equivalente a um mês extra de reembolso a cada ano (já que cada ano tem 26 quinzenas).
- Fingir correção: Use nossa tabela para descobrir quais seriam seus reembolsos mínimos se sua taxa fosse 0,5% mais alta e, em seguida, altere seus reembolsos para este valor mais alto se você puder pagar.
Quanto mais você vai pagar?
Reembolsos de empréstimos imobiliários mensais - empréstimo de 30 anos com taxa mensal de $ 10 ($)
| Montante do empréstimo | 4.5% | 5.0% | 5.5% | 6.0% | 6.5% | 7.0% | 7.5% |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 200,000 | 1023 | 1084 | 1146 | 1209 | 1274 | 1341 | 1408 |
| 300,000 | 1530 | 1620 | 1713 | 1809 | 1906 | 2006 | 2108 |
| 400,000 | 2037 | 2157 | 2281 | 2408 | 2538 | 2671 | 2807 |
O que fazer se você estiver lutando
A chefe de campanhas e política da CHOICE, Erin Turner, tem as seguintes dicas para famílias que lutam com taxas mais altas:
- Reveja o seu orçamento familiar para ter certeza de que você pode lidar com o impacto de um aumento na taxa.
- Não pegue seu cartão de crédito ou um empréstimo do dia de pagamento se você está lutando para sobreviver. A dívida com juros altos pode parecer uma solução de curto prazo, mas na verdade é uma armadilha de longo prazo.
- Fale com o seu credor se você tiver problemas para pagar sua hipoteca. Todos os credores devem ter programas de dificuldades para ajudá-lo em tempos difíceis.
- Fale com um conselheiro financeiro independente e gratuito sobre quaisquer questões financeiras difíceis. Ligue para 1800 007 007.