Roubo de seguro de proteção de crédito

Motivos para reembolso?

Os consumidores podem receber até US $ 70 milhões em reembolsos pelos prêmios que pagaram pelo seguro de crédito de valor ruim, estima o Consumer Action Law Center (CALC).

Se você comprou um carro por meio de financiamento ou fez um empréstimo ou cartão de crédito, vendedores sorrateiros podem ter lhe vendido um seguro de proteção de crédito.

Este seguro tem limitações que o tornam quase inútil. O CALC acredita que muitos consumidores têm bases legais suficientes para obter um reembolso.

Use o DemandARefund.com ferramenta para exigir o reembolso do seguro de crédito e outros produtos de seguro complementares.

Explicação do seguro de proteção de crédito

Um seguro que parece barato, conveniente e promete cobrir o pagamento do seu empréstimo contra desastres potenciais, como desemprego ou doença, é realmente bom demais para ser verdade. O seguro de proteção de crédito é uma fraude, e outras opções como seguro de vida e seguro de proteção de renda dar-lhe uma cobertura muito melhor e mais barata.

O seguro de crédito ao consumidor tem alguns nomes. Pode ser chamado de:

• seguro de proteção de empréstimo
• seguro de proteção de hipoteca
• seguro de cartão de crédito
• seguro de empréstimo pessoal.

Geralmente cobre os reembolsos do empréstimo em caso de:

• deficiência - lesão ou doença
• desemprego
• morte.

Se o seu pedido for aceito, sua dívida ou reembolsos estão cobertos. No entanto, existem muitas capturas e armadilhas ocultas.

Por que a proteção de crédito é uma regra?

De acordo com a ASIC, existem grandes problemas com os pagamentos se o seu pedido for aprovado:

• O dinheiro não é pago a você - é pago diretamente ao credor.
• Alguns pagamentos são feitos em prestações que muitas vezes param após um determinado período de tempo - você terá que fazer seus próprios reembolsos depois disso.
• Muitas políticas não cobrem o valor total de sua dívida pendente. Por exemplo, apólices de seguro de crédito ao consumidor vendidas com cartões de crédito geralmente pagam apenas uma porcentagem da dívida pendente.

Outros problemas:

• Isso é muito caro - espere pagar mais de $ 2.000.
• Isto pode ser inútil para si - por exemplo, se estiver desempregado, a trabalhar a tempo parcial, como trabalhador temporário ou autônomo, o seguro-desemprego pode não lhe dar cobertura. Se você tem uma condição pré-existente, pode não estar coberto por invalidez ou morte causada por essa condição.
• Isso é muito lucrativo para vendedores que geralmente recebem uma comissão de 20% do prêmio que você paga.
• As seguradoras pagam apenas 23 centavos de dólar em sinistros, em comparação com os prêmios cobrados - isso é menos da metade do que é pago no seguro residencial.

Quanto custa o seguro de proteção de crédito?

O prêmio depende do tipo de empréstimo e do credor.

Cartões de crédito

Para seguro de cartão de crédito, por exemplo, o NAB cobra 79c por $ 100 de seu saldo de cartão de crédito; portanto, se você tiver um saldo médio mensal de $ 5.000, pagará um prêmio anual de $ 474. Consulte a tabela abaixo para saber quão pouca cobertura a NAB oferece para este prêmio e quanto mais você poderia obter pelo mesmo prêmio se retirasse seguro de vida através do seu super fundo.

Seguro de crédito ao consumidor vs seguro de vida

Prêmio	Seguro de crédito*	Seguro de vida**
Prêmio anual ($)	$474	$474
Beneficiar
Benefício de seguro de vida ($)	$5000	$250,000
Benefício por invalidez ($)	$5000	$100,000
Benefício de proteção de renda ($)	$ 750 / mês até 18 meses	$ 2.000 / mês até 24 meses
Benefício de desemprego ($)	$ 750 / mês até 5000	Não coberto
Benefício crítico de doença ($)	$5000	Não coberto

Notas da tabela: * Seguro de crédito para cartão de crédito NAB com saldo de $ 5.000. ** Seguro de vida para profissional de 45 anos com Australian Super. Os prêmios variam de acordo com sua idade, profissão e super fundo. Carência de 60 dias para o seguro de proteção de renda.

Empréstimos pessoais

Com um empréstimo pessoal, é mais complicado, pois os prêmios dependem de muitas variáveis, incluindo a duração e o valor do empréstimo. ANZ dá estes exemplos:

• Jane: Empréstimo de $ 5000 mais de três anos com cobertura de até $ 5000 em caso de morte ou invalidez - totalcusta $ 332.
• Max: Empréstimo de $ 10.000 mais de cinco anos com cobertura de até $ 10.000 em caso de morte e invalidez - totalcusta $ 1108.
• Sara: Empréstimo de $ 14.000 mais de sete anos com cobertura de até $ 14.000 por morte e invalidez, além de reembolsos de até quatro meses em caso de desemprego - totalcusta $ 6352.

Aquilo é um muito premium por um pouco de cobertura. E pior, o prêmio geralmente é adicionado ao empréstimo, então você paga juros sobre ele e o pagamento mínimo do empréstimo aumenta, o que o torna ainda mais caro.

O que encontramos

Para a maioria das pessoas, a proteção de crédito pode não cobrir suas necessidades e geralmente é mais cara do que outras opções de seguro. Existem opções muito mais inteligentes para garantir que você esteja coberto se algo inesperado acontecer.

As alternativas ao seguro de crédito são:

• Fundo de emergência. Veja nosso artigo sobre contas de poupança de juros altos.
• Seguro de vida - geralmente disponível com o seu super fundo.
• Seguro de proteção de renda, Seguro de traumas e invalidez total e permanente, que o cobre em caso de doença, acidente ou invalidez.