Aplicativos de investimentos, como eToro e Superhero, voltados para comerciantes de primeira viagem

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Precisa saber

  • Cerca de 700.000 investidores fizeram sua primeira negociação em 2020, muitos usando um aplicativo de investimento
  • Quase metade (49%) dos investidores de primeira viagem tinham entre 25 e 39 anos, enquanto 18% tinham menos de 25
  • Muitos dos aplicativos usam táticas de marketing semelhantes a aplicativos de jogos de azar, e o ASIC avisa que uma correção de mercado pode custar caro para os comerciantes iniciantes 

No início de 2021, a Comissão de Valores Mobiliários e Investimentos da Austrália (ASIC) emitiu um forte aviso aos operadores iniciantes, expressando preocupação de que muitos podem não estar cientes dos riscos.

Na verdade, o regulador estava dizendo não caia no hype da mídia social sobre ganhar dinheiro rápido nos mercados de ações.

"Todos têm o direito de correr riscos", disse o diretor executivo de mercados da ASIC, Greg Yanco, na época.

“No entanto, aconselhamos os investidores de primeira viagem a se concentrarem em objetivos de longo prazo e não tomarem decisões precipitadas com base no medo de perder quedas ou ganhos no mercado. Também recomendamos aprender sobre como negociar antes de começar ou obter conselhos de alguém em quem você confia. "

É um bom conselho, e o momento não foi acidental. Das aproximadamente 1,67 milhões de contas de comércio varejista ativas em 2020, cerca de 700.000 realizaram sua primeira negociação naquele ano - o ano do bloqueio pandêmico.

Uma pesquisa da empresa de pesquisas Investment Trends conduzida em março de 2021 indicou que quase metade (49%) dos investidores de primeira viagem tinham entre 25 e 39 anos, enquanto 18% tinham menos de 25 anos. (Os dados de Tendências de Investimento foram baseados na estimativa mais baixa da empresa de 1,25 milhão de traders on-line ativos na Austrália, dos quais 435.000 fizeram sua primeira negociação no ano civil de 2020.)

Aconselhamos os investidores de primeira viagem a se concentrarem em objetivos de longo prazo e não tomarem decisões precipitadas com base no medo de perder quedas ou ganhos de mercado

Diretor executivo de mercados da ASIC Greg Yanco

Muitas dessas negociações são executadas em um dos aproximadamente 145 aplicativos relacionados a investimentos no mercado australiano no momento. Alguns se especializam em áreas específicas de investimento, como propriedades, commodities ou crowdfunding, mas muitos dar acesso geral aos mercados de ações, assim como qualquer empresa tradicional de negociação e gestão de investimentos seria.

Um subconjunto deste grupo concentra-se em tipos de investimento particularmente arriscados, como Contratos por Diferença (CFDs) ou criptomoedas, como Bitcoin.

Quando se trata de CFDs, a ASIC declarou publicamente que "a maioria dos clientes de varejo perdem dinheiro negociando CFDs".

Os CFDs geralmente envolvem apostas de que a taxa de câmbio estrangeira seguirá um determinado caminho, geralmente usando dinheiro emprestado, e são inerentemente arriscados. Eles também podem ser aplicados a mudanças nos preços de ações e índices.

Mas as estratégias de negociação arriscadas oferecidas pela nova geração de plataforma de investimento - aplicativos incluindo jogadores bem estabelecidos Superhero e eToro - são apenas parte do problema.

O maior problema são os comerciantes de primeira viagem recebendo conselhos de fóruns de mídia social como Reddit, Facebook e LinkedIn para qualquer tipo de investimento, alerta ASIC.

As informações e conselhos encontrados em tais fóruns "podem ser conflitantes", afirma ASIC, acrescentando que "algumas empresas e os emissores de produtos pagam aos promotores para postar comentários favoráveis ​​para encorajar os comerciantes de primeira viagem a investir".

Resumindo, você simplesmente não pode confiar no conselho.

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Cerca de 700.000 pessoas realizaram sua primeira negociação em 2020 usando aplicativos como o Superhero.

Apelando para a mentalidade do jogador 

Em setembro deste ano, o Warren Day da ASIC delineou uma série de táticas orientadas para a mídia social que podem custar aos investidores iniciantes - ou a qualquer investidor - muito dinheiro.

Ele também esclareceu como alguns aplicativos de investimento atraem traders novatos e os mantêm ativos na plataforma.

Eles também estão adicionando recursos para deixá-lo viciado em seus aplicativos. Muitos desses são copiados da indústria de jogos de azar

Dia de Warren da ASIC

“As empresas estão gastando muito dinheiro para desenvolver aplicativos fáceis de usar e minimizar o número de cliques necessários para comprar ou vender títulos”, disse Day.

"Eles também estão adicionando recursos para deixá-lo viciado em seus aplicativos. Muitos deles são copiados da indústria de jogos de azar para que você invista cada vez com mais frequência. E muitos deles estão sendo direcionados aos jovens. " 

As táticas incluem endossos de celebridades, ofertas de ações gratuitas ou corretagem (a execução da negociação real) e benefícios se você indicar alguém para a plataforma. Os aplicativos também regularmente cutucam os usuários com pings e mensagens em um esforço para mantê-los negociando, o que você geralmente não deve fazer sem uma pesquisa adequada e conselhos confiáveis.

“A pesquisa acadêmica mostrou que quanto mais você negocia, maior a probabilidade de perder tempo com o mercado e perder dinheiro”, disse Day.

Um artigo publicado em junho deste ano por pesquisadores da Carnegie Mellon University nos EUA ressalta as preocupações da ASIC, argumentando que o design de aplicativos de investimento pode "encorajar os investidores devem agir de acordo com seus instintos e, possivelmente, ser menos racionais "e que incentivos como ações gratuitas" podem confundir os limites entre um aplicativo de investimento e um de loterias e jogos de azar".

Táticas para mantê-lo investindo 

Bombear e descartar

Os promotores de uma oportunidade de investimento usam a mídia social para divulgar uma determinada ação e espalhar informações falsas sobre as perspectivas otimistas da empresa. O promotor então vende suas ações quando elas atingem um aparente ponto alto, deixando os outros investidores tendo prejuízos quando o preço das ações despenca. (Esta forma de manipulação de mercado é realmente ilegal, mas isso não significa que não aconteça.) 

Troca de cópia

Os aplicativos de investimento o convidarão a copiar a estratégia de negociação de um investidor aparentemente mais experiente. Os investimentos podem ser de alto risco e a chance de perder dinheiro comparativamente alta.

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A ASIC está preocupada que investidores inexperientes sejam vulneráveis ​​às correções do mercado.

'Desfocagem das linhas' 

Um porta-voz da ASIC disse à CHOICE que o regulador está de olho no aumento dos aplicativos de investimento e suas estratégias de marketing agressivas em Austrália, dizendo que "a indefinição das linhas entre investimento financeiro, especulação e jogos de azar é um tópico de pesquisa acadêmica e complexo área. Estamos trabalhando ativamente neste espaço e analisando os produtos e aplicativos de negociação oferecidos na Austrália para entender as tendências e desenvolvimentos e considerar se eles estão causando danos aos investidores ".

Quanto ao fato de promover as pessoas a negociar com mais frequência com pings e mensagens vai contra a legislação existente, o porta-voz sugeriu que é uma área cinzenta, mas os referidos titulares de licenças financeiras são obrigados a fornecer serviços financeiros "de uma maneira justa, eficiente e honesta e não se envolver em atos enganosos e enganosos conduta. Os licenciados precisam considerar se o uso de pings e mensagens é consistente com essas obrigações ".

Além disso, uma atualização da Lei das Sociedades por Ações (estrutura legal da ASIC) em outubro deste ano impôs um novo design e distribuição obrigações dos titulares de licença, que o porta-voz descreveu como "uma abordagem centrada no consumidor para o design e distribuição de produtos".

De acordo com as novas obrigações, os emissores e distribuidores de produtos, como aplicativos de investimento, devem se certificar de que são adequados para as necessidades e situações financeiras de as pessoas para quem eles são anunciados e "desenvolver e manter arranjos de governança de produtos eficazes em todo o ciclo de vida dos produtos financeiros" para garantir que este seja o caso.

Estamos trabalhando ativamente neste espaço e procurando produtos e aplicativos de negociação oferecidos na Austrália para entender as tendências e desenvolvimentos e considerar se eles estão causando danos aos investidores

Porta-voz ASIC

O porta-voz disse que o aumento de 50% no comércio varejista desde o início da pandemia foi acompanhado por um aumento de 50% no o índice de ações de referência (o ASX200) ", o que indicaria que vários investidores tiveram uma experiência positiva durante este período. No entanto, existe o potencial de que os investidores de varejo podem estar assumindo riscos excessivos ou investindo mais do que podem perder e, no caso de uma correção do mercado, estamos preocupados que os investidores de varejo possam ver uma redução significativa em sua participação valores ".

"A ASIC está trabalhando ativamente para reduzir as perdas dos investidores de varejo", disse o porta-voz, citando um pedido recente de intervenção de produto para Contratos para Diferença que reduziu as perdas do investidor de uma média trimestral de $ 372 milhões no ano anterior ao pedido de CFD para $ 22 milhões no ano seguinte foi emitido.

Negociando com um aplicativo? Proteja seu dinheiro

  • Estabeleça limites sobre quanto você coloca em sua conta de investimento e com que frequência você negocia.
  • Desligue as notificações automáticas do aplicativo - só se envolva quando estiver bem informado e pronto.
  • Se o investimento começa a parecer um jogo de azar e você está achando difícil parar, entre em contato com um serviço de suporte para jogos de azar, como ajuda para jogos de azar online ou ligue para a National Gambling Helpline em 1800 858 858.

Quer começar a investir? Prossiga com cuidado 

Site Moneysmart da ASIC oferece uma boa orientação.

Você teve uma experiência ruim com um aplicativo de investimento? Entre em contato: [email protected] 

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  • Nov 18, 2021
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