Voando alto ou gastando muito?
Última atualização: 27 de abril de 2018
- Os emissores de cartão agora oferecem bônus de inscrição de até 150.000 pontos de passageiro frequente
- Mas alguns cobram taxas tão altas ou devolvem tão pouco que deixam você em situação pior
- Certifique-se de que você será capaz de usar seus pontos assim que coletar o suficiente antes de se inscrever
Quando você comprou aquele cartão de crédito de recompensas de passageiro frequente novinho em folha, você sonhou com umas férias em uma ilha tropical, com voos grátis e regalias pagas pelos pontos que você ganhou? Bem, esses sonhos podem ter virado fumaça.
De acordo com Peter Marshall, gerente de dados de produtos do site de comparação Mozo, o valor médio que os que gastam pouco recebem de um cartão de crédito de recompensas caiu pela metade nos últimos cinco anos. Em fevereiro de 2013, se você gastasse $ 24.000 por ano em seu cartão, teria recebido um valor médio de recompensa de $ 82. Agora custa apenas $ 46.
Mas ainda existem alguns bons esquemas de fidelidade por aí. Este artigo revela o
Os 20 principais cartões de recompensa de passageiro frequente para quem gasta pouco e muito e olha para o Cartões de crédito de recompensas com as marcas Qantas, Virgin e Jetstar para ver como eles se comparam.Além disso, descubra quais cartas te deixam pior, e como evitar armadilhas de cartas de recompensas.
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O valor decrescente dos pontos de passageiro frequente
No ano passado, muitas empresas de cartão de crédito anunciaram cortes drásticos em seus programas de recompensa. Por exemplo, alguns cartões Westpac, Jetstar e Woolworths tornaram-se menos recompensadores.
À primeira vista, isso pode parecer uma má notícia para os consumidores. Mas achamos que está relacionado à introdução de novas leis que proíbem sobretaxas injustas de cartão de crédito - e esta foi uma vitória difícil para os consumidores. Essas leis impedem as empresas de usar sobretaxas gerais de cartão para compensar o custo de programas de recompensa caros que beneficiam apenas um pequeno número de pessoas, como titulares de cartão Amex ou passageiros frequentes.
Com as sobretaxas injustas removidas para o benefício de todos os consumidores, as pessoas que aproveitam os programas de recompensas não são mais subsidiadas. Não nos surpreende ver que, nessas circunstâncias, as companhias aéreas estão reduzindo o valor dos pontos de passageiro frequente.
Isso pode ser decepcionante para os passageiros frequentes, mas a remoção de sobretaxas injustas beneficia a todos nós. Esta é uma grande reforma para todos os consumidores que não querem ter que pagar pelo upgrade de assento de outra pessoa por meio de uma sobretaxa injusta.
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... mas cuidado com as altas taxas e taxas de juros
Embora os cartões de crédito de recompensas tenham se tornado menos recompensadores, surgiu um novo benefício. Os emissores de cartão agora oferecem bônus de inscrição de até 150.000 pontos Qantas para atraí-lo. O bônus de inscrição por si só pagaria por um voo econômico de volta para a Europa.
Mas antes de se apressar para assinar na linha pontilhada, esteja ciente das altas taxas anuais desses tipos de cartão de crédito - essas taxas podem realmente consome quaisquer benefícios que você possa obter, especialmente se os limites dos pontos de fidelidade e as datas de validade impedem que você ganhe ou use seu pontos.
Junto com as altas taxas, os cartões de crédito de recompensas de passageiro frequente também costumam ter altas taxas de juros, especialmente para adiantamentos em dinheiro. Se você não tiver certeza de que sempre pagará o saldo total, vá para um cartão de crédito com baixa taxa de juros em vez de. E não caia em um cartão de crédito de transferência de saldo de um provedor de cartão de recompensa de viagem - a taxa provavelmente não permanecerá baixa.
Bons cartões para grandes gastadores
Analisamos 102 cartões de recompensa de viagens com a ajuda do Mozo e descobrimos que há alguns bons esquemas de fidelidade associados à Qantas e ao Velocity.
Analisamos dois níveis de gastos para encontrar os cartões de crédito que oferecem o melhor valor.
Selecione o nível de gasto que mais reflete o seu para pular para uma comparação dos 20 principais cartões:
- $ 2.000 por mês / $ 24.000 por ano
- $ 5.000 por mês / $ 60.000 por ano
Boas cartas para quem gasta pouco.
Com a maioria dos cartões de crédito de recompensa, você precisará gastar pelo menos US $ 2.000 por mês para obter qualquer valor, mas existem alguns cartões que podem ser adequados para quem gasta pouco, como:
- American Express Qantas Discovery
- American Express Velocity Escape
Ambos os cartões têm uma taxa anual de $ 0 e nenhum limite de pontos. Eles ganham um ponto por dólar gasto, que é uma taxa mais baixa do que alguns outros cartões American Express, mas as taxas são baixas, então eles ainda são os melhores para quem gasta pouco. Eles chegam a figurar no Top 10 para os viajantes que gastam US $ 5.000 por mês.
O problema com os cartões American Express é que muitas lojas cobram sobretaxas de cartão de crédito ou simplesmente não as aceitam. Qualquer sobretaxa provavelmente consumirá as recompensas oferecidas. Você pode, no entanto, usá-los em Coles e Woolworths - que geralmente não cobram sobretaxa - e usar seus gastos semanais com mantimentos para coletar pontos de recompensa.
Os melhores Visa e MasterCards para quem gasta pouco são:
- Jetstar Platinum MasterCard, qual funciona de maneira ligeiramente diferente de outros cartões.
- HSBC Premier World Qantas MasterCard. Com uma taxa anual de $ 99, é o valor mais baixo em termos de taxas e oferece uma taxa de conversão de ponto Qantas de $ 1 para 1 com um limite de pontos de $ 10.000 por mês.
Cartões de crédito que deixam você em pior situação
Alguns cartões de crédito custarão mais em taxas do que você poderá ganhar em pontos.
Para grandes gastadores, esses dois cartões não fornecerão nenhum valor de pontos se você gastar US $ 60.000 por ano no cartão de crédito:
- Citibank Prestige - Taxa anual de $ 700
- Citibank Qantas Prestige - Taxa anual de $ 749
Existem muitos mais cartões de crédito de recompensas de passageiro frequente que deixam os que gastam menos em apuros. Todos os cartões a seguir custarão pelo menos $ 100 a mais em taxas anuais do que o valor dos pontos ganhos, se você gastar $ 24.000 por ano no seu cartão:
- Citibank, Qantas Signature - Taxa anual de $ 444
- Citibank, Assinatura - Taxa anual de $ 395
- Westpac, Altitude Black - Taxa anual de $ 395
- Commonwealth Bank, Diamond Awards - Taxa anual de $ 349– $ 379 (opção Qantas)
- David Jones, American Express Platinum (Recompensas de Assinatura) - Taxa anual de $ 295
- Commonwealth Bank, Platinum Awards (Qantas Awards) - Taxa anual de US $ 249 a US $ 279 (opção Qantas)
- Bankwest, More World - Taxa anual de $ 270
Dito isso, alguns cartões com tarifas altas oferecem outros benefícios, como concierge ou seguro, que podem valer a pena se você usar esses serviços.
Os melhores cartões da Qantas, Virgin e Jetstar
Qantas, Virgin e Jetstar também têm seus próprios cartões de crédito de recompensas de marca que oferecem vantagens especiais, mas as ofertas podem ser um pouco instáveis.
Jetstar
A companhia aérea de baixo custo tem dois cartões:
- Jetstar Platinum MasterCard
- Jetstar MasterCard
Com os dois cartões, você pode escolher pontos Qantas Frequent Flyer ou "Dólares Jetstar". À primeira vista, o programa "Dólares Jetstar" oferece um valor melhor do que o programa Qantas, mas existem algumas condições exclusivas que limitam seu valor.
- Em vez de sacar os pontos quando você precisar deles, um voucher é automaticamente enviado a você assim que você acumular $ 100 com o Jetstar MasterCard ou $ 200 com o Jetstar Platinum MasterCard.
- Você precisa reservar sua viagem dentro de seis meses.
- Se você reservar voos ou acomodações com custo inferior ao voucher, o restante do valor vai para o ralo, pois você só pode usá-lo para uma única transação.
Portanto, não é possível guardar seus pontos para aquela viagem especial.
Virgem
Os cartões Virgin não se saem tão bem quanto o Jetstar na comparação, mas há um benefício extra. Embora a oferta de quatro voos gratuitos da Virgin não exista mais, a Virgin enviará a você um voucher de viagem de US $ 129 a cada ano, além de todas as recompensas que você receber. Para usar o voucher, você precisa:
- para fazer um pedido online
- usou seu cartão pelo menos uma vez nos últimos dois meses
- livro dentro de seis meses.
Qantas
Oferece dois cartões e seu cartão de platina tem algumas vantagens em anexo:
- Dois passes gratuitos para o lounge por ano.
- Uma tarifa doméstica com desconto para acompanhantes uma vez por ano para você e até oito de seus companheiros na mesma reserva. (No entanto, esta oferta é de valor questionável, pois é apenas um desconto de 10% nas tarifas da classe econômica e até 20% de desconto nas tarifas da classe executiva. Além disso, os descontos são aplicados apenas sobre a tarifa básica, não sobre impostos e taxas. A Qantas admite que suas tarifas de venda podem ser mais baratas do que as passagens com desconto para acompanhantes.)
Outros cartões de recompensa também vêm com vantagens, como passes para lounge no aeroporto, viagens com motorista para o aeroporto, acomodação de cortesia e até voos gratuitos. Mas as condições costumam ser aplicadas, por isso vale a pena ler as letras miúdas, verificar a taxa anual e entender o que realmente é oferecido.
E antes de obter um cartão de recompensa de passageiro frequente, certifique-se de que você realmente será capaz de usar seus pontos depois de coletar o suficiente.
Os pontos de passageiro frequente valem o esforço? Analisamos quanto valem realmente os seus pontos e como obter o melhor valor ao resgatá-los.
Recompensa armadilhas de cartão de crédito
- Os cartões de crédito de recompensas só fazem sentido se você sempre pagar o seu cartão integralmente, pois eles geralmente têm taxas de juros mais altas do que a média. Os juros podem anular qualquer valor obtido com as recompensas.
- Os cartões de crédito de fidelidade de passageiro frequente podem deixá-lo em situação pior se quiser usá-los para um voo internacional, pois seus pontos podem expirar antes de você ter bancado o suficiente para reservar os voos.
- Se o seu cartão de crédito de recompensas também oferece reembolso e recompensas de vale-presente, verifique antes de converter seus pontos. É provável que as recompensas de voo tenham um valor melhor.
- Alguns cartões de crédito reduzem seus pontos para certos tipos de compras, como para pagamentos de seguros e serviços públicos.
- O limite mensal de pontos pode evitar que você faça uso dessa grande compra única, como a compra de um carro, para aumentar seu saldo de pontos.
Os 20 principais cartões com um gasto mensal de US $ 2.000
| Companhia | Ranking | Cartão | Modelo | Interesse (%)* | Taxa anual ($) ** | Programa | Valor do voo Syd-Mel ($) # | Pts por 1 $ ## | Limite de pontos |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Expresso americano | 22001 | Qantas Discovery | Amex | 20.74 | 0 | Qantas | 408 | 1 | Sem tampa |
| Expresso americano | 21902 | Fuga de velocidade | Amex | 20.74 | 0 | Velocidade | 345 | 1 | Sem tampa |
| Jetstar | 21803 | Platina | MC | 19.99 | 169 | Dólares Jetstar (B) | 311 | 0.02 | 0,02 pontos até $ 2500 / mês; 0,01 pontos> $ 2500 / mês. (máx. 2.000 pontos / ano) |
| HSBC | 21704 | Premier World Qantas (F) | MC | 19.99 | 99 | Qantas | 309 | 1 | $ 10.000 / mês |
| Expresso americano | 21605 | Qantas Premium (cartão Gold) | Amex | 20.74 | 249 | Qantas | 261 | 1.25 | Sem tampa |
| Expresso americano | 21506 | Essencial | Amex | 14.99 | 0 | Recompensas de associação (C) | 258 | 1 | Sem tampa |
| Qantas Money | 21407 | Qantas Premier todos os dias | MC | 19.99 | 49 | Qantas | 257 | 0.75 | 0,75 pontos até $ 3000 / mês; 0,4 pontos> $ 3000 / mês |
| HSBC | 21308 | Platinum Qantas | Visto | 19.99 | 199 | Qantas | 209 | 1 | 1pt até $ 2500 / mês; 0,5pt> $ 7500 / mês |
| David Jones | 21209 | Expresso americano | Amex | 20.74 | 99 | Qantas | 207 | 0.75 | Sem tampa |
| Coles | 11010 | Recompensas | MC | 19.99 | 99 | Flybuys (C) | 201 | 2 | Sem tampa |
| HSBC | 10911 | Platina | Visto | 19.99 | 129 (A) | Rewards Plus (C) | 172 | 1 | 10.000pts / mês |
| HSBC | 10812 | Premier World (F) | MC | 19.99 | 0 | Rewards Plus (C) | 172 | 1 | 10.000pts / mês |
| Jetstar | 10713 | MasterCard | MC | 14.99 | 69 | Dólares Jetstar (B) | 171 | 0.01 | $ 50.000 / ano (500pts) |
| ANZ | 10614 | Rewards Platinum | Visto | 18.79 | 95 | ANZ | 163 | 1.5 | 1,5 pontos até $ 2.000 / mês; 0,5 pts> $ 2.000 / mês |
| Expresso americano | 10515 | Qantas Ultimate (Platinum) | Amex | 20.74 | 450 | Qantas | 162 (D) | 1.5 | Sem tampa |
| Qudos Bank | 10416 | Platina | Visto | 18.99 | 249 | Qantas | 159 | 1 | 2pt até $ 2500 / mês; 0,5> $ 2500 / mês |
| Expresso americano | 10317 | Platinum Edge | Amex | 20.74 | 195 | Recompensas de associação (C) | 150 (D) | 1 | Sem tampa |
| Expresso americano | 10218 | Velocity Platinum | Amex | 20.74 | 375 | Velocidade | 142 (D) | 1.5 | Sem tampa |
| St George / Bank SA / Bank of Melbourne | 10119 | Amplificar Qantas | Visto | 19.49 | 79 | Qantas | 125 | 0.5 | Sem tampa |
| Expresso americano |
10020 | Explorador | AMEX | 20.74 | 395 | Recompensas de associação (C) | 122 | 2 | Sem tampa |
Outros cartões de crédito de recompensas populares para quem gasta pouco
| Companhia | Cartão | Modelo | Interesse (%)* | Taxa anual ($) ** | Programa | Valor do voo Syd-Mel ($) # | Pts por 1 $ ## | Limite de pontos |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| NAB | Qantas Rewards | Visto | 19.99 | 95 | Qantas | 109 | 0.5 | 300pts / mês |
| CBA | Prêmios | MC e Amex | 20.24 | 89 | Qantas | 86 | 1 (E) | $ 50.000 / ano |
| Virgin Money | Velocity Frequent Flyer | Visto | 20.74 | 129 | Velocidade | 85 (D) | 0.66 | 0,66 pontos até $ 1500 / mês; 0,5> $ 1500 / mês |
| Woolworths | Qantas Platinum | Visto | 20.49 | 169 | Qantas | 35 | 0.5 | Sem tampa |
| Westpac | Altitude Platinum | Visto | 20.24 | 150 | Altitude (C) | 22 | 1 | Sem tampa |
Fonte: mozo.com.au, 3 de abril de 2018
Os 20 principais cartões com um gasto mensal de US $ 5.000
| Companhia | Ranking | Cartão | Modelo | Interesse (%)* | Taxa anual ($) ** | Programa | Valor do voo Syd-Mel ($) # | Pts por 1 $ ## | Limite de pontos |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| AMEX | 22001 | Ultimate - Platinum | AMEX | 20.74 | 450 | Qantas | 1080 (D) | 1.5 | Sem tampa |
| AMEX | 21902 | Qantas Premium (cartão Gold) | AMEX | 20.74 | 249 | Qantas | 1026 | 1.25 | Sem tampa |
| AMEX | 21803 | Qantas Discovery | AMEX | 20.74 | 0 | Qantas | 1020 | 1 | Sem tampa |
| HSBC | 21704 | Premier World (F) | MC | 19.99 | 99 | Qantas | 921 | 1 | $ 10.000 / mês máx. |
| AMEX | 21605 | Velocity Platinum | AMEX | 20.74 | 375 | Velocidade | 917 (D) | 1.5 | Sem tampa |
| AMEX | 21506 | Explorador | AMEX | 20.74 | 395 | Recompensas de associação (C) | 897 | 2 | Sem tampa |
| AMEX | 21407 | Fuga de velocidade | AMEX | 20.74 | 0 | Velocidade | 862 | 1 | Sem tampa |
| Jetstar | 21308 | Platina | MC | 19.99 | 169 | Dólares Jetstar (B) | 731 | 0.02 | 0,02 até $ 2500 / mês; 0,01> $ 2500 / mês (20.000 pts / ano no máximo) |
| Qantas Money | 21209 | Qantas Premier Platinum | MC | 19.99 | 299 | Qantas | 721 | 1 | 1 até $ 10.000 / mês; 0,5> $ 10.000 / mês |
| AMEX | 11010 | Platinum Edge | AMEX | 20.74 | 195 | Recompensas de associação (C) | 667 (D) | 1 | Sem tampa |
| David Jones | 10911 | Expresso americano | AMEX | 20.74 | 99 | Qantas | 666 | 0.75 | Sem tampa |
| Coles | 10812 | Recompensas | MC | 19.99 | 99 | Flybuys (C) | 651 | 2 | Sem tampa |
| AMEX | 10713 | Essencial | AMEX | 14.99 | 0 | Recompensas de associação (C) | 646 | 1 | Sem tampa |
| NAB | 10614 | Assinatura do Qantas Rewards | Visto | 19.99 | 395 | Qantas | 625 | 1 | 1pt |
| Macquarie | 10515 | Cartão Preto (Qantas) | Visto | 20.7 | 299 | Qantas | 619 | 1 | 1 pt até $ 4000 / mês; 0,5 pts> $ 4000 / mês |
| G&C Mutual Bank | 10416 | Platina | Visto | 18.74 | 249 | Qantas | 618 | 0.85 | Sem tampa |
| ANZ | 10317 | Frequent Flyer Preto | Visto | 19.99 | 425 | Qantas | 595 | 1 | 1 pt até $ 7500 / mês; 0,5> $ 7500 / mês |
| Bank Australia | 10218 | Platinum Rewards | Visto | 18.24 | 189 | Qantas | 576 | 0.75 | 20.000 pts / mês máx. |
| Qantas Money | 10119 | Qantas Premier todos os dias | MC | 19.99 | 49 | Qantas | 573 | 0.75 | 0,75 pontos até $ 3000 / mês; 0,4 pontos> $ 3000 / mês |
| Virgin Money | 10020 | Velocity High Flyer | Visto | 20.74 | 289 | Velocidade | 573 (D) | 1 | 1 pt até $ 8000 / mês |
Outros cartões de crédito de recompensa populares para grandes gastadores
| Companhia | Cartão | Modelo | Interesse (%)* | Taxa anual ($) ** | Programa | Valor do voo Syd-Mel ($) # | Pts por 1 $ # # |
Limite de pontos |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| St. George, Bank SA, Bank of Melb | Amplify Signature | Visto | 19.49 | 279 | Qantas | 486 | 0.75 | Sem tampa |
| Westpac | Altitude Black Qantas | MC | 20.24 | 395 | Qantas | 465 | 0.75 | Sem tampa |
| Woolworths | Qantas Platinum | Visto | 20.49 | 169 | Qantas | 341 | 0.5 | Sem tampa |
| Commonwealth Bank | Prêmios | MC, AMEX | 20.24 | 59 | Prêmios CBA | 228 | 1 (E) | $ 50.000 / ano |
Fonte: mozo.com.au, 3 de abril de 2018
- MC = MasterCard
- * Compras, adiantamentos em dinheiro e transferências de saldo após qualquer período promocional geralmente atraem uma taxa de juros mais alta.
- ** Alguns cartões dispensam ou reduzem a taxa anual no primeiro ano.
- #Ver Como você calcula o valor de um cartão de recompensa?
- ## Compras domésticas padrão, alguns cartões dão pontos extras para compras internacionais e pontos de bônus para compras com parceiros (como os cartões Qantas para compras com a Qantas). Alguns cartões dão pontos mais altos para compras nas principais redes de supermercados e alguns cartões não dão pontos para pagamentos a agências governamentais ou pagamentos de seguros e serviços públicos.
- (A) Sem taxa anual se você gastar US $ 6.000 / ano.
- (B) Voucher de voo de $ 200 (Platinum) e voucher de voo de $ 100 (MasterCard) enviados automaticamente quando ganhos. Deve ser usado dentro de três meses.
- (C) Esses programas de recompensas permitem que você troque pontos de recompensa por pontos de passageiro frequente. As taxas de câmbio para pontos de passageiro frequente variam.
- (D) Esses cartões oferecem recompensas de viagens específicas: American Express Qantas Ultimate (Platinum) - crédito de viagem de $ 450 com a Qantas por ano. American Express, Platinum Edge - crédito de viagem de $ 200 por ano. American Express, Velocity Platinum - voo doméstico de retorno gratuito com a Virgin. Virgin Money, Velocity Frequent Flyer - vale-presente de US $ 129 para voos por ano.
- (E) Este cartão oferece cartões complementares American Express e MasterCard. A taxa de ganho de pontos é mais alta para o MasterCard, então presumimos que todos os gastos sejam feitos com o MasterCard. As taxas da American Express são 1,5 pontos nos principais supermercados, lojas de departamentos e postos de gasolina, e 0,5 pontos nas outras lojas.
- (F) Este cartão de crédito é parte de um pacote que oferece outros benefícios e está disponível apenas para clientes HSBC com empréstimos de> $ 500.000, depósitos de> $ 200.000 ou uma combinação dos dois. Aplica-se uma taxa de pacote mensal de $ 35.
Como você calcula o valor de um cartão de recompensa?
Analisamos 102 cartões de recompensa de viagens com a ajuda de Mozo. Para calcular as pontuações, eles:
- calculou quantos pontos você receberia ao longo de um ano com base no gasto de $ 2.000 por mês ou $ 5.000 por mês
- utilizou os pontos para a compra de assentos da classe econômica "clássica" ou "premiada" com disponibilidade restrita de assentos
- calculou o que os pontos valem para você em termos de dólares com base no valor dos voos, excluindo impostos e taxas. Os valores usados foram: Sydney – Melbourne unidirecional: Qantas $ 136; Virgin $ 112; Jetstar $ 98
- subtraiu a taxa anual daquele valor em dólares para mostrar o que os pontos realmente valem.
Os pontos de bônus que você pode ganhar ao usar seu cartão em estabelecimentos comerciais específicos ou quaisquer ofertas introdutórias ou especiais não estão incluídas no cálculo. Também não há valor atribuído a descontos instantâneos, seguros, serviços de emissão de bilhetes e concierge ou outros benefícios semelhantes.
Certifique-se de que as rodas não caiam durante a viagem. Veja nosso revisões de bagagem de mão.