Dziesięć najdroższych kart kredytowych w Australii i jak wysokie oprocentowanie może Ci zaszkodzić

JavaScript jest wyłączony
Jeśli to możliwe, włącz obsługę JavaScript, aby zwiększyć wygodę korzystania z witryny CHOICE.

Jest powód, dla którego CHOICE wzywa do ograniczenia oprocentowania kart kredytowych do 10% – zamiast pozwolić bankom na szaleństwo i pobieranie opłat dwa razy więcej lub więcej.

Długoterminowe zadłużenie na kartach kredytowych jest dla wielu Australijczyków finansowo wyniszczającą rzeczywistością, a wysokie stopy procentowe z czasem wyrządzają ogromne szkody.

Wielu ludziom potrzeba lat, by wydostać się spod wysoko oprocentowanego długu.

2625 USD vs 18 078 USD w interesie

Przykład: jeśli miałeś dług na karcie kredytowej w wysokości 5000 USD z kartą kredytową Community First o wartości 8,99% i zarobiłeś tylko minimum spłaty, zapłaciłbyś 7625 USD w ciągu 15 lat i 10 miesięcy, jakie zajęłoby spłata długu (2625 USD odsetek).

Gdybyś miał 5000 USD zadłużenia na karcie kredytowej z kartą CBA 19,74% i dokonywał tylko minimalnych spłat, zapłacić 23 078 USD w ciągu 43 lat i czterech miesięcy, jakie zajęłoby spłata pożyczki (18 078 USD w zainteresowanie).

(Obliczenia zakładają, że przestajesz używać karty, gdy masz dług w wysokości 5000 USD i nie uwzględniają opłat).

Długoterminowe zadłużenie na kartach kredytowych jest dla wielu Australijczyków finansowo wyniszczającą rzeczywistością, a wysokie stopy procentowe z czasem powodują ogromne szkody

Uważamy, że to dość wyraźna różnica.

A robienie tylko minimalnych spłat jest tym, co w końcu robi tak wielu pożyczkobiorców, smutny fakt, który badamy w tym powiązana historia.

Wydawcy kart kredytowych z całego spektrum są winni wyłudzania klientów o wysokich stopach procentowych przy niskich stawkach gotówkowych (obecnie 0,25%), ale niektóre karty są z pewnością gorsze od innych.

Wyposażony w najnowszą analizę rynku kart kredytowych od guru danych w porównywarce finansów Mozo, identyfikujemy najdroższe karty kredytowe w Australii.

Dziesięć najdroższych kart kredytowych w Australii

Wersja dostępna tylko tekstowo

Prawdziwi ludzie, prawdziwe szkody

Sprawozdanie parlamentarne z 2015 r. wskazuje na „bardzo realne i niepokojące skutki, jakie wysokie oprocentowanie kart kredytowych może mieć dla osób, rodzin i społeczności”. Mówi, że komisja prowadząca dochodzenie „otrzymała dużą ilość dowodów na te skutki”.

Długoterminowe zadłużenie na kartach kredytowych powoduje wiele bolączek, w tym rozpad rodziny, choroby fizyczne i psychiczne, przemoc domowa, przestępczość i uciekanie się do szybkich pożyczek

CHOICE, Consumer Action Law Centre, Financial Rights Legal Centre, Financial Counseling Australia i St Vincent de Paul Society, wszystko to wzięło udział w tej sprawie. Udowodnili, że długoterminowe zadłużenie na kartach kredytowych powoduje wiele chorób, w tym rozpad rodziny, choroby fizyczne i psychiczne, przemoc domowa, przestępczość i uciekanie się do chwilówek.

Jak widać z nasza historia o osobistych i społecznych szkodach wynikających z długoterminowego zadłużenia karty kredytowej otrzymaliśmy również wiele niepokojących dowodów.

Wysokie oprocentowanie kart kredytowych ma wykładniczy wpływ na kwotę, którą będziesz należny w dłuższej perspektywie.

Jak uciec od długoterminowego zadłużenia karty kredytowej

Jednym z głównych punktów naszej obecnej kampanii bankowej jest wezwanie do zrzeczenia się długoterminowego zadłużenia na kartach kredytowych.

Ale w tym momencie nie ma gwarancji, że banki postąpią właściwie i umorzą dług.

Jeśli masz dług długoterminowy, pierwszym krokiem powinno być skontaktowanie się z wierzycielem.

Jeśli odmówią umorzenia długu lub nie zgodzą się na program płatności, na który Cię stać, możesz podjąć kilka kroków:

• Wielu kredytodawców oferuje kredytobiorcom, których dochody zostały dotknięte przez blokadę COVID-19. Pamiętaj jednak, że już przed rozpoczęciem pandemii pożyczkodawcy byli prawnie zobowiązani do współpracy z pożyczkobiorcami nad rozsądnym planem spłaty. Przeczytaj więcej o Twoje prawa finansowe w czasie kryzysu COVID-19.
• Zadzwoń na infolinię National Debt Helpline pod numer 1800 007 007, aby porozmawiać z doradcą finansowym. Ta bezpłatna usługa może naprawdę pomóc w wyjaśnieniu opcji i uzbroić Cię w wiedzę niezbędną do dalszego rozwoju. Doradcy finansowi mogą również pomóc w uzyskaniu umorzenia długów w niektórych trudnych przypadkach.
• Zastanów się nad przeniesieniem swojego wysoko oprocentowanego długu na kartę z niskim oprocentowaniem lub zerowym oprocentowaniem transferów salda. Ale nie używaj nowej karty do nowych transakcji, ponieważ od pierwszego dnia zwiększą one zainteresowanie. Prawdopodobnie nie będzie za darmo (zapłacisz procent od przelewanej kwoty), ale niższe oprocentowanie powinno z nawiązką zrekompensować opłatę. Po przeniesieniu salda rozetnij starą kartę za pomocą mocnych nożyczek.
• Jeśli masz wiele kart z długami, pokrój je i spłać najpierw najmniejsze saldo. Następnie anuluj tę kartę i przejdź do następnego najmniejszego długu – i tak dalej.
• Niewnioskowane podwyżki limitów kart kredytowych zostały zakazane od 1 stycznia 2019 r. Jeśli więc od tego czasu Twój limit został zwiększony bez Twojej zgody, powinieneś złożyć skargę najpierw do dostawcy karty kredytowej, a następnie do Australian Financial Complaints Authority.
• Od stycznia 2019 r. powinieneś być w stanie zmniejszyć swój limit lub anulować kartę kredytową online bez konieczności dzwonienia do dostawcy.

Aby podzielić się swoimi przemyśleniami lub zadać pytanie, odwiedź forum społeczności CHOICE.

Odwiedź Społeczność WYBÓR

My w CHOICE szanujemy lud Gadigal, tradycyjnych opiekunów tej ziemi, na której pracujemy, i składamy wyrazy szacunku ludności Pierwszych Narodów tego kraju. CHOICE popiera Oświadczenie z Serca Uluru Ludu Pierwszych Narodów.