Potrzebuję wiedzieć
- W zeszłym roku wprowadzono zakaz zimnych rozmów telefonicznych w sprawie produktów finansowych, ale organizacja Super Consumers Australia twierdzi, że należy go rozszerzyć na usługi finansowe
- Jedna firma została już ukarana grzywną w wysokości 70 000 dolarów za zimne dzwonienie do ludzi w celu sprzedaży produktów finansowych
- Zimne dzwonienie to taktyka często stosowana przez oszustów
„Cold call” lub „hawking” ma miejsce wtedy, gdy firma dzwoni do Ciebie, aby zaoferować swoje produkty lub usługi, mimo że nie poprosiłeś jej o kontakt.
Obecnie nielegalne jest dzwonienie do kogoś w celu zaoferowania produktu finansowego, ale oferowanie go jest nadal legalne usługi finansowe, takie jak „przegląd” Twojej emerytury lub oferta konsolidacji Twojego super jeden fundusz.
Dlaczego zakazano zimnych rozmów w sprawie produktów finansowych
Kiedyś powszechne było, że banki lub superfundusze dzwoniły do ludzi w celu zaoferowania im produktów finansowych. Jednak w 2017 roku królewska komisja bankowa usłyszała szereg przerażających historii o tym, jak ta praktyka wyrządzała ludziom krzywdę, sprzedając im produkty, których ani nie chcieli, ani nie potrzebowali.
W jednym wstrząsającym przypadku firma sprzedała przez telefon kilka rodzajów ubezpieczeń na życie 26-letniemu mężczyźnie z zespołem Downa. Nagrania rozmowy ujawniły długie przerwy, podczas których mężczyzna usiłował odpowiedzieć na pytania sprzedawcy.
Zakaz handlu ludźmi miał zapewnić ludziom pewną kontrolę nad sposobem podejmowania decyzji o zakupie produktów finansowych
Po komisji królewskiej rząd wprowadził przepisy zakazujące bankom i superfunduszom sprzedaży produktów finansowych poprzez niezamówione kontakty. Nowe przepisy weszły w życie w październiku 2021 r.
Zakaz ten miał na celu zapewnienie ludziom pewnej kontroli nad sposobem podejmowania decyzji o zakupie produktów finansowych. Prawo miało na celu umożliwienie ludziom wyboru sposobu kontaktowania się z nimi i rodzaju oferowanych im produktów.
Co więcej, miało to na celu ochronę Australijczyków przed niechcianymi ofertami produktów finansowych – praktyka, która często prowadziła do kupowania przez ludzi produktów, które nie odpowiadały ich potrzebom.
Zimne rozmowy telefoniczne skierowane są do niczego niepodejrzewających osób
Sprzedaż akcji w drodze rozmów telefonicznych od dawna jest nielegalna.
W bankowej komisji królewskiej komisarz Hayne wyjaśnił, że pozwalanie ludziom na dokonywanie niechcianych transakcji podejście do akcji „zbyt łatwo pozwala oszustom i pozbawionym skrupułów żerować na giełdzie”. niczego nie podejrzewający”.
Zauważył również, że kupujący przychodzi do dyskusji nieprzygotowany, „często nie wiedząc, jakie pytania zadać”.
Tę samą logikę można zastosować w przypadku emerytur, gdzie wiele osób nie ma dogłębnej wiedzy na temat supersystemu ani nie wie, jakiego rodzaju porady lub usługi mogą im się przydać.
Jeśli kupujesz niechciane usługi finansowe w ramach zimnej rozmowy, być może płacisz za usługę, która jest bezpłatna gdzie indziej. Usługa może również obejmować przeniesienie Cię na produkt, który nie odpowiada Twoim potrzebom, co oznacza, że na emeryturze będziesz mieć mniejsze dochody.
Historia Padmy: Unwanted dzwoni w sprawie skonsolidowania jej super
Czytelniczka CHOICE, Padma*, mówi, że zadzwoniła do niej osoba, która powiedziała, że to „Josh z Australian Super Centre”.
„Zasugerował, że jest powiązany z wysiłkami rządu mającymi na celu ponowne zjednoczenie ludzi z ich superbohaterami i zajęcie się problemem wycofywania się z superserialu w wyniku Covid-19” – mówi Padma.
Następnie Josh odpowiedział na pytania Padmy dotyczące agencji rządowej, dla której pracowało centrum. Naciskany o szczegóły Padma twierdzi, że „wskazał, że jest to szereg umów o podwykonawstwo i dał do zrozumienia, że nie wie”.
Josh popełnił błąd, dzwoniąc do Padmy, która wiedziała już, że ATO oferuje bezpłatną usługę konsolidacji funduszy emerytalnych – usługę, którą najwyraźniej próbował jej sprzedać. Kiedy powiedziała mu o tej usłudze, powiedział, że jego firma może sprawdzić koszty jej funduszu u doradcy finansowego.
Sugerował, że jest powiązany z wysiłkami rządu mającymi na celu ponowne zjednoczenie ludzi z ich superbohaterami
WYBÓR czytelnika Padma
Witryna internetowa Australian Super Centre zachęca ludzi do kontaktowania się z nimi w celu sprawdzenia, czy utracili emeryturę, ale Australijczycy mogą już znaleźć zgubioną emeryturę za darmo za pośrednictwem portalu MyGov.
Skontaktowano się z australijskim Super Center w celu uzyskania komentarza.
Legalny fundusz emerytalny AustralianSuper opublikował w lipcu 2023 r. ostrzeżenie o oszustwie, ostrzegając: „Obecnie ma miejsce oszustwo obejmujące rozmowy telefoniczne od osób podających się za reprezentantów AustralianSuper… mówią, że pochodzą z AustralianSuper Centre”.
W powiadomieniu wskazano, że osoba dzwoniąca może poprosić o podanie danych osobowych lub zaproponować przelew środków do innego superfunduszu. Firma AustralianSuper poradziła każdemu, kto otrzymał połączenie z AustralianSuper Center, aby natychmiast się rozłączył.
ASIC podejmuje działania przeciwko firmom, które dzwonią bezczynnie
Organ regulacyjny, Australijska Komisja Papierów Wartościowych i Inwestycji (ASIC), uznał zimne rozmowy telefoniczne w celu sprzedaży usług finansowych za potencjalną szkodę dla konsumentów.
W lutym 2023 r. ASIC podjęła działania przeciwko National Advice Solutions Pty Ltd. Firma przyznała się do naruszenia przepisów przeciwdziałających hawkingowi i zakazuje dzwonienia do ludzi w sprawie produktów finansowych, a sąd nałożył na nią grzywnę w wysokości 70 000 dolarów.
Niechciane połączenia telefoniczne mogą przekonać konsumentów do podjęcia decyzji w sprawie swojego supertelefonu, których nie planowali lub które nie odpowiadają ich potrzebom
Wiceprzewodnicząca ASIC Sarah Court
Firma National Advice Solutions kontaktowała się telefonicznie z ludźmi, sugerując, aby zamienili swoje superprodukty na inne superprodukty. W tym celu pobrali zarówno opłatę początkową, jak i opłaty stałe.
Jednak przeniesienie super konta do nowego funduszu jest procesem bezpłatnym i szybkim – niektóre fundusze mogą zarejestrować Cię w zaledwie pięć minut.
„Australijczycy ciężko pracują, aby zbudować swoją supermoc” – mówi Sarah Court, wiceprzewodnicząca ASIC. „Niezamówione połączenia telefoniczne mogą przekonać konsumentów do podjęcia decyzji w sprawie swojego supertelefonu, których nie planowali lub które nie odpowiadają ich potrzebom”.
Firma National Advice Solutions wykorzystała zimne rozmowy telefoniczne do sprzedania klientom usługi, do której można uzyskać bezpłatny dostęp.
Stowarzyszenie prawników popiera ograniczenia zimnych połączeń telefonicznych
Josh Mennen, rzecznik Australijskiego Stowarzyszenia Prawników (ALA), twierdzi, że istnieje dobry powód, dla którego zimne telefony do ludzi w celu sprzedaży produktów finansowych są zakazane.
„Racjonalnym uzasadnieniem tych przepisów przeciwdziałających jastrzębiowi jest ochrona świeckich osób, które mogą mieć niski poziom wiedzy finansowej, przed umieszczeniem ich w pod presją „w tej chwili”, aby skorzystać z produktu dodatkowego lub przejść na nowy produkt, który nie leży w ich najlepszym interesie” – wyjaśnia.
„[Prawo] opiera się na dowodach, że [przekupstwo] stanowi prawdziwy problem, dlatego ALA poparła ograniczenia dotyczące niezamówionego handlu ludźmi”.
Ważne jest, aby odróżnić praktykę zimnego dzwonienia od praktyki polegającej na kontaktowaniu się funduszu z istniejącymi członkami
Mennen twierdzi, że ważne jest odróżnienie praktyki zimnego dzwonienia od praktyki polegającej na kontaktowaniu się funduszu z obecnymi członkami.
Fundusz może kontaktować się z członkami zbliżającymi się do emerytury, aby zaoferować im wskazówki dotyczące istniejącego produktu. Mówi, że jest to inny scenariusz niż sytuacja, gdy firma świadcząca usługi finansowe nawiązuje niezamówione kontakty z ludźmi, aby polecić nowy lub inny produkt, którym ta firma jest zainteresowana.
„Pierwszy scenariusz to rozsądny krok, który pomoże Australijczykom lepiej zrozumieć i zaplanować finanse” – mówi.
„Drugi scenariusz okazał się porażką, co skutkowało druzgocącymi skutkami finansowymi dla konsumentów i był głównym katalizatorem dla królewskiej komisji ds. usług finansowych”.
Zimne rozmowy telefoniczne wykorzystywane również przez oszustów
Leah Sciacca, starsza dyrektor wykonawcza ds. doradztwa finansowego i zarządzania inwestycjami w ASIC, powiedziała Super Consumers Australia że organ regulacyjny odnotowuje zwiększoną liczbę zgłoszeń oszustw i wprowadzających w błąd zachowań ze strony usług finansowych dostawcy.
„Jesteśmy również świadomi, że oprócz oszustw istnieją modele biznesowe obejmujące zimne rozmowy telefoniczne i taktyki sprzedażowe mające na celu zachęcenie konsumentów do zmiany dostawcy usług w sytuacjach, w których może to nie leżeć w ich interesie Zrób tak."
Wskazówki, jak unikać oszustw
- Zachowaj szczególną ostrożność w przypadku kontaktu zachęcającego do zmiany superfunduszu lub otwarcia samodzielnie zarządzanego superfunduszu.
- Wyszukaj firmę w Internecie i oddzwoń pod numer telefonu, który znalazłeś na jej stronie internetowej, aby sprawdzić, czy rozmówca jest tym, za kogo się podaje.
- Chociaż Twój superfundusz może do Ciebie dzwonić z uzasadnionych powodów, zawsze możesz do niego oddzwonić, aby upewnić się, że nie rozmawiasz z oszustem.
Krajowe Centrum Zwalczania Oszustw ma ich trochę zasoby, które pomogą Ci uniknąć oszustw telefonicznych.
Superprzemysłowy widok
Grupa branżowa Australian Institute of Superannuation Trustees (AIST) również wzywa do rozszerzenia zakazu promowania produktów finansowych na usługi finansowe.
Mel Birks, zastępca dyrektora generalnego i dyrektor generalny ds. wsparcia AIST, twierdzi królewska komisja bankowa podejmowanie dobrych decyzji finansowych, gdy ktoś do nich dzwoni, jest „prawie niemożliwe”.
„Jesteś w niekorzystnej sytuacji, ponieważ zostałeś zaskoczony i nie miałeś szansy przemyśleć całej sytuacji. Często to, co się mówi, może być dla danej osoby nieco niezrozumiałe”.
Jesteś w niekorzystnej sytuacji, ponieważ zostałeś zaskoczony i nie miałeś szansy przemyśleć całej sytuacji
Mel Birks, AIST
Birks twierdzi, że grupa otrzymała raporty o rozmówcach, którzy wywierali presję na ludzi, aby od razu podjęli decyzję, lub podali niedokładne informacje na temat superfunduszy. Niektórzy ludzie zostali zmuszeni do zapłacenia tysięcy dolarów w celu przeniesienia swojego superfunduszu na nowy fundusz.
Mówi też, że superfundusze i legalni doradcy finansowi nie muszą do nikogo dzwonić. „Nie sądzę, aby renomowane firmy polegały na tym mechanizmie przy generowaniu biznesu”.
Osoby dzwoniące do klienta mogą wywierać presję na ludzi, aby na miejscu podejmowali ważne decyzje finansowe.
Menedżerka ds. polityki Super Consumers Australia, Rebekah Sarkoezy, twierdzi, że nadszedł czas na zmianę prawa, aby chronić ludzi przed niechcianymi telefonicznymi rozmowami telefonicznymi.
„Firmy te omijają obecny zakaz dotyczący produktów finansowych, dzwoniąc do ludzi i oferując w zamian usługi finansowe” – mówi.
„Podstawowy problem pozostaje ten sam – ludzie są zmuszani do podejmowania decyzji i korzystania z usług niskiej jakości, co może mieć katastrofalny wpływ na ich emeryturę”.
Firmy te omijają obecny zakaz dotyczący produktów finansowych, dzwoniąc do ludzi i oferując w zamian usługi finansowe
Rebekah Sarkoezy, Superkonsumenci z Australii
Super Consumers Australia wzywa rząd do rozszerzenia zakazu sprzedaży produktów finansowych na usługi.
Tymczasem Sarkoezy twierdzi, że ludzie nie powinni kontaktować się z rozmówcami.
Jeśli potrzebujesz pomocy ze swoim super, możesz zacząć od bezpłatne zasoby w Moneysmart. Dobrym sposobem jest także rządowe narzędzie do porównywania funduszy zobacz, jak radzi sobie Twój fundusz. Można także zadzwonić do rządowego Biura Informacji Finansowej pod numer 132 300.
*Imię zostało zmienione.
Ta treść została wyprodukowana przez Super Consumers Australia, niezależną organizację non-profit organizacja współpracująca z CHOICE w celu wspierania i ochrony interesów mieszkańców Australii system emerytalny.
Obrazy stockowe: Getty, chyba że zaznaczono inaczej.
Aby podzielić się swoimi przemyśleniami lub zadać pytanie, odwiedź forum społeczności CHOICE.
W CHOICE wyrażamy uznanie dla ludu Gadigal, tradycyjnych opiekunów tej ziemi, na której pracujemy, i składamy wyrazy szacunku ludności Pierwszych Narodów w tym kraju. CHOICE popiera oświadczenie Uluru płynące z głębi serca i głos Pierwszych Narodów skierowany do parlamentu.