JavaScript jest wyłączony
Jeśli to możliwe, włącz JavaScript, aby poprawić jakość korzystania ze strony internetowej CHOICE.
Potrzebuję wiedzieć
- Głównym wprowadzanym środkiem jest system potwierdzenia odbiorcy, mający na celu zapobieganie oszustwom związanym z przelewami bankowymi
- Eksperci z zadowoleniem przyjmują to posunięcie, ale twierdzą, że banki powinny również być zobowiązane do zwracania klientom strat wynikających z oszustw
- Firmy telekomunikacyjne i platformy cyfrowe muszą również działać, aby chronić klientów przed oszustwami
Są współczesną plagą, która drogo kosztuje Australijczyków i z każdym rokiem szkody rosną. Na początku tego roku ACCC poinformowało, że w 2022 r. Australijczycy stracili oszałamiającą kwotę 3,1 miliarda dolarów w wyniku oszustw, co stanowi wzrost o 80% w porównaniu z rokiem poprzednim.
W miarę narastania strat uczestnicy projektu CHOICE wzywają do silniejszych zabezpieczeń, twierdząc, że firmy muszą zrobić więcej, aby przede wszystkim powstrzymać ludzi przed oszustwami, a także pomóc tym, których to dotyczy.
Niedawny komunikat sektora bankowego może być ważnym pierwszym krokiem w kierunku ochrony klientów.
System potwierdzenia odbiorcy zapobiegający oszustwom związanym z przelewami bankowymi
Sprawozdawczość ASIC oparta na roku finansowym 2022 wykazała, że cztery wielkie banki wykryły jedynie i zatrzymało 13% oszustw dokonywanych przez klientów, ale niedawno ogłoszony nowy system może pomóc w zmianie To.
W zeszłym tygodniu Australian Banking Association i Customer Owned Banking Association ogłosiły nowe Scam-Safe Accord, porozumienie pomiędzy australijskimi bankami, towarzystwami budowlanymi i spółdzielczymi kasami oszczędnościowo-kredytowymi.
Porozumienie obejmuje szereg inicjatyw, ale jego głównym środkiem jest system potwierdzenia odbiorcy, mający na celu ochronę Australijczyków przed fałszywymi przelewami bankowymi, oszustwo, które w 2022 r. przyniosło przestępcom ponad 210 mln dolarów.
Jego głównym środkiem jest system potwierdzenia odbiorcy, mający na celu ochronę Australijczyków przed fałszywymi przelewami bankowymi
W ramach systemu, gdy Klient założy wpłatę na nowe konto, otrzyma wiadomość ze swojego banku wskazując, czy wprowadzone dane konta bankowego odpowiadają nazwie konta, na które wysyłane są pieniądze Do. Konsumentom informuje się, czy dane są „ściśle zgodne”, czy też wcale nie są zgodne, i zaleca się sprawdzenie przed kontynuowaniem.
Eksperci postulowali wprowadzenie tego rodzaju systemu od lat. W lipcu 2022 r. Australijska Komisja ds. Konkurencji i Konsumentów (ACCC) stwierdziła, że sektor bankowy powinien ustanowić ogólnobranżowy system sprawdzania nazw kont. Wielka Brytania wprowadziła tę usługę w 2019 r., a holenderskie banki rozpoczęły usługę sprawdzania nazwy IBAN w 2017 r.
System potwierdzenia odbiorcy ostrzeże Cię, jeśli nazwa konta, na które przelewasz pieniądze, nie będzie odpowiadać danym bankowym.
Inne środki zapobiegające oszustwom
Oprócz systemu potwierdzania odbiorcy umowa Scam-Safe Accord zapewnia również:
- utrudniać oszustom zakładanie fałszywych kont i korzystanie z nich
- zwiększyć wymianę informacji wywiadowczych i danych w całej branży bankowej
- stworzyć limity transferów do kanałów najbardziej ryzykownych, takich jak niektóre platformy kryptowalut
- wprowadzić opóźnienia i ostrzeżenia w przypadku niektórych płatności.
W odpowiedzi na to ogłoszenie rzecznik ACCC powiedział nam: „Krajowe Centrum ds. Zwalczania Oszustw wita inicjatywy reprezentowane w porozumieniu, a w szczególności zobowiązanie do wdrożenia potwierdzenia odbiorca płatności."
„Inicjatywa stanowi dobry pierwszy krok w odniesieniu do niektórych kwestii, którymi będą musiały się zająć zasady i kodeksy ekosystemowe, aby skutecznie chronić konsumentów przed oszustwami. Z niecierpliwością czekamy na współpracę z intuicjami finansowymi, firmami telekomunikacyjnymi i platformami w zakresie tych ważnych obowiązków.”
Trzeba zrobić więcej
Wśród tych, którzy z zadowoleniem przyjęli to posunięcie, znalazł się projekt CHOICE, ale uważamy, że należy zrobić więcej.
„Obrońcy praw konsumenckich od lat wzywają branżę bankową do podjęcia większych wysiłków w celu ochrony ludzi przed oszustwami. CHOICE z zadowoleniem przyjmuje od dawna spóźnione wspólne zobowiązania do wdrożenia ochrony konsumentów przed oszustwami, w szczególności potwierdzenie środków dotyczących odbiorcy płatności” – mówi Yelena Nam, doradca ds. kampanii i polityki CHOICE.
Oszuści będą w dalszym ciągu dostosowywać się i znajdować luki w zabezpieczeniach, dlatego niezwykle ważne jest, aby banki były zobowiązane do zwrotu konsumentom strat wynikających z oszustwa
Yelena Nam, doradczyni ds. kampanii i polityki CHOICE
„Wiemy, że oszustwa stają się coraz bardziej wyrafinowane. 88% mieszkańców Australii zgadza się, że ostatnio coraz trudniej je wykryć” – dodaje.
„Chociaż zobowiązania podjęte przez branżę bankową stanowią dobry krok naprzód, oszuści będą nadal się dostosowywać i znajdowanie luk w zabezpieczeniach, dlatego niezwykle ważne jest, aby banki miały obowiązek zwrócić konsumentom pieniądze za oszustwa straty.
„Zachęci to banki do dalszego dostosowywania się do zmieniających się zagrożeń związanych z oszustwami”.
CHOICE uważa, że banki powinny być zobowiązane do zwrotu pieniędzy ofiarom oszustw związanych z przelewami bankowymi.
Inni zwolennicy zgadzają się.
„Kolejnym kluczowym krokiem musi być wprowadzenie przez rząd obowiązkowego zwrotu pieniędzy klientów utraconych w wyniku oszustw. Konieczne jest ustanowienie jasnych, wysokich standardów staranności, które banki muszą spełniać na poziomie prawnym i jeśli jeśli tego nie zrobią, rachunek powinien zapłacić bank” – powiedziała Stephanie, dyrektor generalna Consumer Action Law Center Tonkin.
Nastroje te odzwierciedlają dane z badania CHOICE opublikowane na początku tego roku. Z naszego badania przeprowadzonego w czerwcu 2023 r. wynika, że 64% Australijczyków uważa, że banki powinny być zobowiązane do zwrotu kosztów ofiarom oszustw.
Inne branże muszą przyspieszyć
Nie tylko branża bankowa musi podjąć działania, aby powstrzymać oszustwa.
„Wszystkie inne branże, które odgrywają rolę w umożliwianiu oszustw, takie jak platformy cyfrowe i firmy telekomunikacyjne, również powinny być zobowiązane przez rząd do zapewnienia silnej ochrony konsumentów przed oszustwami” – mówi Nam.
„Rząd ma poparcie 80% mieszkańców Australii, którzy wymagają od przedsiębiorstw większych wysiłków w celu ochrony ludzi przed oszustwami.
We wrześniu tego roku organizacja CHOICE opublikowała badanie, które wykazało, że 66% Australijczyków uważa, że platformy cyfrowe, takie jak Google i Meta, nie robią wystarczająco dużo, aby chronić ludzi przed oszustwami.
Obrazy stockowe: Getty, chyba że zaznaczono inaczej.
Aby podzielić się swoimi przemyśleniami lub zadać pytanie, odwiedź forum społeczności CHOICE.
W CHOICE wyrażamy uznanie dla ludu Gadigal, tradycyjnych opiekunów tej ziemi, na której pracujemy, i składamy wyrazy szacunku ludności Pierwszych Narodów w tym kraju. CHOICE popiera oświadczenie Uluru płynące z głębi serca i głos Pierwszych Narodów skierowany do parlamentu.