Reklamacje dotyczące superfunduszu osiągnęły rekordową wysokość

Miliony Australijczyków płacą za ubezpieczenie od całkowitej i trwałej niezdolności do pracy (TPD) za pośrednictwem swojego superfunduszu. Ubezpieczenie to jest zazwyczaj automatycznie uwzględniane, gdy przyłączasz się do superfunduszu, a składki są pobierane z Twojego superfunduszu.

Celem ubezpieczenia jest zapewnienie wsparcia finansowego w przypadku, gdy kiedykolwiek zachorujesz lub odniesiesz obrażenia i nie będziesz mógł już pracować. I choć może to uratować życie, opóźnienia w rozpatrywaniu roszczeń stanowią problem od dawna.

Jeśli ktoś ma skargę dotyczącą swojego superfunduszu lub ubezpieczyciela, która nie została rozpatrzona w sposób satysfakcjonujący, może przekazać skargę do AFCA.

W roku budżetowym 2022–2023 liczba skarg złożonych do AFCA ogółem wzrosła o 32%, ale alarmujący jest wzrost liczby skarg dotyczących opóźnień w dochodzeniu roszczeń, w tym wypłaty świadczeń z tytułu śmierci, o 136%.

Jak powstają opóźnienia

Melissa O'Neill, specjalny radca prawny w Shine Lawyers, twierdzi, że w jej firmie „bez wątpienia” odnotowano więcej opóźnień w rozpatrywaniu roszczeń.

O'Neill twierdzi, że w pewnym momencie musiała wysłać 17 e-maili w ciągu trzech miesięcy, aby uzyskać odpowiedź od funduszu w sprawie uprawnień powoda. Mówi również, że kolejki telefoniczne do rozmów z rzeczoznawcami mogą ciągnąć się godzinami, co oznacza, że ​​trzeba się z nimi kontaktować e-mailem.

O'Neill musiał wysłać 17 e-maili w ciągu trzech miesięcy, aby uzyskać odpowiedź od funduszu w sprawie uprawnień powoda 

Słyszała także o przypadkach, w których wnioskodawcy byli błędnie informowani, że do złożenia wniosku wystarczy formularz roszczenia i zaświadczenie swojego lekarza rodzinnego, „następnie poddawany mnóstwu uciążliwych próśb o udostępnienie coraz większej liczby fragmentarycznych informacji medycznych i finansowych” moda".

Chociaż liczby AFCA pokazują obraz rosnących opóźnień, O'Neill zauważa, że ​​skargi te mogą nie odzwierciedlać skali problemu. Mówi, że wiele osób nie skontaktowałoby się z AFCA w sprawie opóźnionych roszczeń, co oznacza, że ​​liczba opóźnień „może być znacznie wyższa”.

Opóźnienie może jeszcze bardziej zmartwić osoby zgłaszające roszczenia

Kiedy dana osoba traci zdolność do pracy i ubiega się o ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy, już znajduje się w bezbronnej sytuacji.

Już wcześniej podkreślaliśmy, co mówią prawnicy pracujący w tej dziedzinie niektóre fundusze i ubezpieczyciele rutynowo opóźniają i przeciągają roszczenia. Długie czasy przetwarzania mogą powodować niepotrzebne kłopoty, trudności finansowe, a nawet rozpad związku.

My też opowiedział historię „Carol”, ofiara przemocy domowej, która doświadczyła nieuzasadnionych opóźnień z wypłatą środków ze swojego funduszu, gdy złożyła wniosek o rentę inwalidzką.

„Małżeństwa się kończą. Ludzie tracą domy.

Craig Parrish, główny prawnik i kierownik ds. postępowań stanowych w sprawach emerytur i ubezpieczeń w firmie Maurice Blackburn, twierdzi, że z jego doświadczenia wynika, że ​​ludzie nie zgłaszają roszczeń z tytułu ubezpieczenia rentowego lekkomyślnie.

Parrish twierdzi, że osoby składające roszczenia są już „zestresowane i bezbronne”, ale opóźnienie może pogorszyć ich sytuację.

„Jak podkreślają ubezpieczyciele na życie w swoich reklamach, szybka wypłata odszkodowania może ułatwić sprawę część obciążeń finansowych naszych klientów i ich rodzin, aby mogli skupić się na powrocie do zdrowia” – dodał mówi.

„Niestety częściej spotykamy się z nieuzasadnionymi, niewyjaśnionymi i długotrwałymi opóźnieniami w ocenie roszczeń, które nakładają dodatkową presję na zdrowie psychiczne naszych klientów i ich relacje, dodatkowo obciąża ich finanse i utrudnia ich powrót do zdrowia oraz zdolność planowania przyszły."

Terminowa wypłata odszkodowania z tytułu ubezpieczenia może odciążyć naszych klientów i ich rodziny, a oni mogą skupić się na powrocie do zdrowia

Prawnik Craig Parrish, Maurice Blackburn

O'Neill twierdzi, że praktyka ta „ma ogromny niekorzystny wpływ na zdrowie wnioskodawców”, którzy już są chorzy lub odnieśli obrażenia i utracili dochody.

„Zmartwienia i niepokój związane z niemożnością wyżywienia i ubrania rodziny, opłacenia rachunków i spłaty kredytu hipotecznego w wielu przypadkach przypadkach może prowadzić do problemów ze zdrowiem psychicznym, które mogłyby nie wystąpić, gdyby nie występowały opóźnienia w ocenie i płatności wystąpił."

„Małżeństwa się kończą. Ludzie tracą domy. Następuje izolacja społeczna. Samobójstwa nie są niestety rzadkością.”

Co jest przyczyną opóźnienia?

O'Neill twierdzi, że jej firma słyszała, że ​​rzeczoznawcy ds. roszczeń mają niewystarczające zasoby i nie są w stanie udzielić odpowiedzi w rozsądnych ramach czasowych. „W celu zaspokojenia potrzeb powoda konieczne jest zapewnienie lepszej obsady kadrowej przy możliwej do zarządzania liczbie spraw” – mówi.

Mówi także, że wielu asesorów nie przeszło wystarczającego szkolenia technicznego, dlatego często proszą wnioskodawców o niepotrzebne materiały, podejmują błędne decyzje lub „odhaczają” dokumenty bez ich przeczytania. O'Neill twierdzi, że wszystkie te czynniki powodują niepotrzebne opóźnienia dla osób składających roszczenia.

Czy nowy kodeks ubezpieczenia pomoże osobom zgłaszającym roszczenia?

Nowa wersja Kodeksu postępowania w zakresie ubezpieczeń na życie weszła w życie 1 lipca 2023 r. Kodeks ten, który jest dobrowolny, oznacza ubezpieczycieli na życie kto się zarejestruje (w tym ci, którzy zapewniają ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy w ramach super), wyrażają zgodę na:

• zbierają wyłącznie informacje, których w uzasadniony sposób potrzebują do dokonania oceny
• poproś o tę informację tak szybko, jak to możliwe
• zminimalizować wiele próśb o informacje.

Parrish twierdzi, że kodeks może być pozytywnym krokiem dla osób składających roszczenia, jeśli ubezpieczyciele będą go przestrzegać. Jak dotąd większość superfunduszy nie podpisała się pod kodem.

„Fundusze i ubezpieczyciele powinni skupić się na wczesnym i pragmatycznym podejmowaniu decyzji, na jasnej i uczciwej komunikacji i nigdy nie tracić z oczu fakt, że w centrum każdego roszczenia ubezpieczeniowego znajduje się osoba, która zasługuje na empatię, współczucie i szacunek w trakcie całego roszczenia proces."

Tymczasem obrońcy praw konsumentów twierdzą, że nowy kodeks nie pomaga wnioskodawcom borykającym się z opóźnieniami. „To faktycznie gorsze rozwiązanie niż poprzedni kodeks ubezpieczeń na życie” – mówi Drew MacRae, starszy specjalista ds. polityki i rzecznictwa w Financial Rights Legal Centre.

Kodeks mógłby być pozytywnym krokiem dla powodów, jeśli ubezpieczyciele będą go przestrzegać. Jak dotąd większość superfunduszy nie podpisała się pod kodem

„[Ubezpieczyciele na życie] mogą być w stanie twierdzić, że spełniają wymogi kodeksu życia teraz, gdy minęło 15 dni [termin na przedstawienie pisemnej decyzji]. Ich statystyki naruszeń będą wyglądać lepiej, ale nie robią nic, aby skrócić czas potrzebny na to.”

MacRae twierdzi również, że kodeks przewiduje zbyt hojne ramy czasowe, na które zakłady ubezpieczeń na życie mogą zareagować skarg, a następnie stwierdza również, że te ramy czasowe nie mają zastosowania w przypadku, gdy występują „okoliczności od nas niezależne”. Kontrola". Powody zastosowania tej klauzuli obejmują zbyt szerokie sformułowanie: „My [ubezpieczyciel] nie mieliśmy rozsądnej możliwości, aby dokończyć ocenę Twojego roszczenia”. Ubezpieczyciele mogliby wykorzystać tę klauzulę do opóźnienia roszczeń nawet powyżej górnego limitu 12 miesięcy.

Menedżerka ds. polityki Super Consumers Australia, Rebekah Sarkoezy, twierdzi, że kodeks nie jest odpowiedzią. „Australijczycy zmuszeni do rezygnacji z pracy ze względu na niepełnosprawność zasługują na coś lepszego niż dobrowolny kodeks, który daje ubezpieczyciele mają szerokie pole do popisu, aby ociągać się i zostawiać ludzi czekających na tak potrzebne środki finansowe wsparcie."

Przegląd ubezpieczeń w super jest spóźniony

Super Consumers Australia w to wierzy ubezpieczenie w super jest w rozpaczliwej potrzebie przeglądu. Zgadza się z tym Nick Sherry, były minister ds. emerytur. Sherry twierdzi, że w ramach tego przeglądu można sprawdzić, czy istnieje alternatywa dla obecnego systemu, która chroniłaby więcej Australijczyków.

„Spójrzmy na coś lepszego, silniejszego i bardziej wszechstronnego poza super” – mówi Sherry.

Sarkoezy twierdzi, że ciągłe problemy z opóźnieniami podkreślają, że musimy znaleźć lepszy sposób.

„Australijczycy zasługują na spokój ducha, ponieważ jeśli mają ubezpieczenie w supermarkecie i zgłoszą roszczenie, ich ubezpieczyciel szybko i sprawiedliwie oceni ich roszczenie i pozwoli im kontynuować powrót do zdrowia.

„Przegląd ubezpieczeń w super mógłby przyjrzeć się najważniejszym pytaniom, czy istnieje lepszy sposób na zapewnienie wszystkiego Australijczycy, którzy stali się niezdolni do pracy z powodu choroby, urazu lub niepełnosprawności, otrzymują wsparcie finansowe potrzebować."

Ta treść została wyprodukowana przez Super Consumers Australia, niezależną organizację non-profit organizacja współpracująca z CHOICE w celu wspierania i ochrony interesów mieszkańców Australii system emerytalny.

Aby podzielić się swoimi przemyśleniami lub zadać pytanie, odwiedź forum społeczności CHOICE.

Odwiedź społeczność CHOICE

W CHOICE wyrażamy uznanie dla ludu Gadigal, tradycyjnych opiekunów tej ziemi, na której pracujemy, i składamy wyrazy szacunku ludności Pierwszych Narodów w tym kraju. CHOICE popiera oświadczenie Uluru płynące z głębi serca i głos Pierwszych Narodów skierowany do parlamentu.