JavaScript jest wyłączony
Jeśli to możliwe, włącz JavaScript, aby poprawić jakość korzystania ze strony internetowej CHOICE.
Potrzebuję wiedzieć
- Super Consumers Australia zaktualizowało swoje cele emerytalne w świetle podwyżek kosztów utrzymania i wyższej emerytury starczej
- Cele te stanowią „praktyczną regułę” określającą, ile super zapasów będziesz potrzebować, gdy przejdziesz na emeryturę
Jak zapewne wiecie, koszty życia znacznie wzrosły w ciągu ostatniego roku. Oznacza to, że przed przejściem na emeryturę będziesz potrzebować większej ilości środków w ramach emerytury.
Ale chociaż nasze nowe super cele są wyższe, może się okazać, że nadal jesteś na dobrej drodze do utrzymania standardu życia na emeryturze.
Wyjaśniono cele w zakresie oszczędności emerytalnych
Kiedy organizacja Super Consumers Australia rozmawiała z Australijczykami o tym, czego potrzebują, aby zaplanować emeryturę, jednym z kluczowych pytań, jakie sobie zadawali, było: „Ile potrzebuję na emeryturę?”.
Po szeroko zakrojonych konsultacjach opracowaliśmy cele, aby dać ludziom „praktyczną regułę”, ile super trzeba mieć, aby utrzymać standard życia po zakończeniu pracy.
Istnieją dwa zestawy liczb:
- Ile trzeba mieć w super.
- W przybliżeniu, jaki dochód będziesz mieć każdego roku, kiedy przejdziesz na emeryturę. Dochód ten pochodzi zarówno z emerytury super, jak i renty starczej.
Pamiętaj, że te cele zakładają, że jesteś właścicielem domu (więcej na ten temat później).
Innym ważnym założeniem jest to, że wydajesz swoje super, zamiast próbować żyć z odsetek, bo tak właśnie zaprojektowano super.
Po raz pierwszy ogłosiliśmy cele w lipcu 2022 r., ale obecnie zaktualizowaliśmy te dane, aby odzwierciedlić wzrost kosztów utrzymania i emerytury.
W przypadku większości osób kwota potrzebna do przejścia na emeryturę przy zachowaniu standardu życia jest o około 3–8% wyższa niż w roku ubiegłym.
Emeryci oszczędzający dla osób w wieku przedemerytalnym (wiek 55–59 lat)
Jeśli mieszkasz sam
|
Kwota, którą chcesz wydać na emeryturę (na dwa tygodnie) |
Kwota, którą chcesz wydać na emeryturę (na rok) |
Musisz (ed) odłożyć tę kwotę do 65. roku życia oprócz dochodów z renty starczej |
1385 dolarów (nisko) |
$36,000 |
$91,000 |
1808 USD (średni) |
$47,000 |
$317,000 |
2269 USD (wysokie) |
$59,000 |
$777,000 |
Jeśli mieszkasz w parze
|
Kwota, którą chcesz wydać na emeryturę (na dwa tygodnie) |
Kwota, którą chcesz wydać na emeryturę (na rok) |
Musisz (ed), aby zaoszczędzić tyle do 65 roku życia |
2000 dolarów (niskie) |
$52,000 |
$116,000 |
2654 USD (średnio) |
$69,000 |
$425,000 |
3346 USD (wysokie) |
$87,000 |
$1,037,000 |
Uwagi do tabeli:
Cele te zakładają, że po przejściu na emeryturę będziesz od razu właścicielem własnego domu (lub w inny sposób nie będziesz płacić czynszu ani kredytu hipotecznego).
Dane dotyczące par przedstawiają łączne wydatki dwóch osób mieszkających razem.
Poziomy wydatków podano w dzisiejszych dolarach i zostały one skorygowane o inflację. Poziomy te opierają się na danych ABS o wydatkach emerytów.
Emeryci oszczędzający dla obecnych emerytów (65-69 lat)
Jeśli mieszkasz sam
|
Kwota, którą chcesz wydać na emeryturę (na dwa tygodnie) |
Kwota, którą chcesz wydać na emeryturę (na rok) |
Musisz (ed) odłożyć tę kwotę do 65. roku życia oprócz dochodów z renty starczej |
1192 USD (nisko) |
$31,000 |
$76,000 |
1577 USD (średni) |
$41,000 |
$279,000 |
2115 USD (wysokie) |
$55,000 |
$795,000 |
Jeśli mieszkasz w parze
|
Kwota, którą chcesz wydać na emeryturę (na dwa tygodnie) |
Kwota, którą chcesz wydać na emeryturę (na rok) |
Musisz (ed), aby zaoszczędzić tyle do 65 roku życia |
1692 USD (niskie) |
$44,000 |
$95,000 |
2308 USD (średnio) |
$60,000 |
$371,000 |
3077 USD (wysokie) |
$80,000 |
$1,055,000 |
Uwagi do tabeli:
Cele te zakładają, że po przejściu na emeryturę będziesz od razu właścicielem własnego domu (lub w inny sposób nie będziesz płacić czynszu ani kredytu hipotecznego).
Dane dotyczące par przedstawiają łączne wydatki dwóch osób mieszkających razem.
Poziomy wydatków podano w dzisiejszych dolarach i zostały one skorygowane o inflację. Poziomy te opierają się na danych ABS o wydatkach emerytów.
Jak ostatnie 12 miesięcy wpłynęło na nasze cele
W tym roku dużo mówiło się o podwyżce kosztów utrzymania, co znalazło odzwierciedlenie także w naszych zmienionych celach emerytalnych.
Jak już wspomniano, tegoroczne dane są o około 3–8% wyższe niż w roku ubiegłym. Jeśli jednak Twój superfundusz należy do typowego funduszu zrównoważonego, zaobserwujesz, że Twoje saldo wzrosło w ciągu ostatniego roku o około 9%, co pomoże uzupełnić ten niedobór i pokryć zwiększone koszty utrzymania.
Jeśli Twój superfundusz należy do typowego funduszu zrównoważonego, zaobserwujesz, że Twoje saldo wzrosło o około 9% w ciągu ostatniego roku, pomagając pokryć zwiększone koszty utrzymania
Niektóre inne trendy również złagodziły ten cios. Super gwarancja (kwota dodatku, którą musi zapłacić pracodawca) wzrosła o 0,5% do 11%. Ponadto emerytura starcza została podniesiona, aby uwzględnić wzrost kosztów utrzymania, co zmniejszyło presję na niektórych emerytów.
Poniższa grafika pokazuje, jak emerytura starcza stale rosła na przestrzeni lat.
Emerytura stale rośnie. Od 1963 r. emerytura ma inną stawkę dla emerytów samotnych i emerytów pozostających w związku partnerskim. W tym czasie maksymalna stawka podstawowa stale rosła. Ten wykres pokazuje stopę roczną.
Niezależne postacie są ważne
Ważnym punktem dotyczącym celów, które opracowaliśmy tutaj w Super Consumers Australia, jest to, że są one niezależne – nie pochodzą z superfunduszu ani grupy branżowej, która ma żywotny interes w tym, abyś wniósł większy wkład w swoje fundusze Super.
„Kiedyś korzystałem z kalkulatorów (emerytalnych), ale same pochodzą z superfunduszy” – mówi jedna z uczestniczek naszego badania. „Zawsze zastanawiasz się, czy to jest oparte na prawdziwych ludziach”.
Kieruj się raczej satysfakcją niż aspiracją
W przeglądzie dochodów emerytalnych za rok 2020 (na zlecenie Komisji ds. Produktywności) przeanalizowano dane z badania gospodarstw domowych, dochodów i pracy Badanie Dynamics in Australia wykazało, że 88% niedawnych emerytów stwierdziło, że są zadowoleni finansowo lub są neutralni w kwestii swoich finanse.
Fakt, że większość emerytów utrzymuje swój poziom wydatków i jest zadowolona ze swojego stylu życia, sugeruje, że bardziej przydatną miarą jest wykorzystywanie rzeczywistych wydatków, a nie celów aspiracyjnych.
Podobnie zdecydowana większość emerytowanych Australijczyków jest szczęśliwsza niż w trakcie swojej kariery zawodowej.
Fakt, że większość emerytów utrzymuje swój poziom wydatków i jest zadowolona ze swojego stylu życia, sugeruje, że bardziej użyteczną miarą jest uwzględnianie rzeczywistych wydatków, a nie celów aspiracyjnych.
Emerytowani najemcy wciąż mają trudności
Emerytowani najemcy borykają się z wyższym poziomem ubóstwa i stresu finansowego niż właściciele domów.
Jak już wcześniej podkreślaliśmy, wsparcie publiczne, takie jak pomoc w wynajmie Wspólnoty Narodów po prostu nie wystarczy dla emerytowanych najemców. W przeglądzie dochodów emerytalnych (RIR) stwierdzono, że świadczenie to „jest znacznie poniżej poziomu, który wypełniłby różnicę w poziomie życia tych osób w porównaniu z właścicielami domów”.
Porady konsumenckie, aby wnosić większy wkład w supersuper, często są nierealistyczne w przypadku tej grupy
Dyrektor Super Consumers Australia, Xavier O'Halloran
Większe zaangażowanie w super ogólnie nie jest realistycznym rozwiązaniem również dla najemców, ponieważ w przeważającej mierze im brakuje wolny dochód, aby móc wnosić większy wkład i doświadczać wyższego poziomu stresu finansowego w trakcie swojej pracy zyje.
„Porady konsumenckie, aby wnosić większy wkład w supersuper, często nie są realistyczne w przypadku tej grupy, należy zrobić znacznie więcej, aby stworzyć niedrogie mieszkania, jeśli więcej najemców będzie unikać ubóstwa na emeryturze” – mówi Xavier O'Halloran, dyrektor Super Consumers Australia.
Cele są jedynie wskazówką przy planowaniu emerytury
Warto pamiętać, że zaprojektowaliśmy nasze cele tak, aby ludzie bardziej angażowali się w planowanie emerytury. Te liczby to tylko pierwszy krok na Twojej drodze do przygotowania się do życia po pracy.
Następnym krokiem jest uzyskanie bardziej spersonalizowanego obrazu tego, co musisz oszczędzać i jak osiągnąć swoje cele. Możesz uzyskać dostęp do bezpłatnych zasobów z Mądry finansowo, porozmawiaj z rządowym Biurem Informacji Finansowej pod numerem 132 300 lub zasięgnij niezależnej porady finansowej.
Ta treść została wyprodukowana przez Super Consumers Australia, niezależną organizację non-profit organizacja współpracująca z CHOICE w celu wspierania i ochrony interesów mieszkańców Australii system emerytalny.
Obrazy stockowe: Getty, chyba że zaznaczono inaczej.
Aby podzielić się swoimi przemyśleniami lub zadać pytanie, odwiedź forum społeczności CHOICE.
W CHOICE wyrażamy uznanie dla ludu Gadigal, tradycyjnych opiekunów tej ziemi, na której pracujemy, i składamy wyrazy szacunku ludności Pierwszych Narodów w tym kraju. CHOICE popiera oświadczenie Uluru płynące z głębi serca i głos Pierwszych Narodów skierowany do parlamentu.