Ponieważ ekstremalne zjawiska pogodowe tylko się pogarszają, projekt badawczy zlecony przez CHOICE, Radę ds. Rights Legal Centre i Tenants' Union of NSW stwierdziły, że australijskie domy są pozostawiane bez ochrony, ponieważ ubezpieczenie staje się zbyt drogie lub niedostępne dla wiele.
Badania pokazują, że rynek ubezpieczeń zawodzi właścicieli domów na wielu frontach i trudności, z jakimi się borykają zrozumienie skomplikowanych warunków polisy lub po prostu możliwość porównania jednego produktu ubezpieczeniowego z innym, to tylko dodatek problem.
Zamieszanie pogłębiają stale rosnące składki w całym sektorze.
87% posiadaczy polis odnotowało wzrost składek przy ostatnim odnowieniu polisy
Nowy raport Weathering the Storm: Insurance in a Changing Climate podsumowuje wyniki badań i bada, dlaczego rynek ubezpieczeń nie zapewnia ochrony wielu ludziom w miarę pogłębiania się kryzysu klimatycznego.
W sprawozdaniu proponuje się również podjęcie pewnych kroków w celu rozwiązania tego problemu, które można by podjąć od razu.
Na przykład ponad czterech na dziesięciu ubezpieczających (44%) ankietowanych w ramach badania twierdzi, że rozważyłoby zapłacenie za środki służące lepszej ochronie swoich domów, gdyby oznaczało to płacenie za nie mniej ubezpieczenie. Jednak wielu ubezpieczycieli nie bierze pod uwagę działań łagodzących przy ustalaniu polityki cenowej.
Tymczasem 87% posiadaczy polis odnotowało wzrost składek przy ostatnim odnowieniu polisy.
„Żyjemy z zespołem stresu pourazowego”
Emocjonalne i finansowe skutki zmiany klimatu dla właścicieli domów przybierają różne formy.
„Wartość domu znacznie spadła – utknąłem” – mówi właściciel domu w pobliżu rzeki Hawkesbury w Nowej Południowej Walii, który został zniszczony przez powodzie. „Nie mam domu, który można sprzedać. [Ubezpieczenie domu i zawartości] kosztowało mnie w tym roku 9000 USD, w tym ubezpieczenie powodziowe. Wykorzystałem na to część wypłaty, ale nie jestem pewien, czy będzie mnie na to stać w przyszłym roku”.
„[Straciliśmy] 117 000 $ w powodzi. Pierwsze dni po powodzi miałem załamanie, dostałem pomoc lekarską. Mieszkam w naszej przyczepie kempingowej od czterech miesięcy” – donosi Victoria, właściciel domu w Rochester.
„Żyjemy z zespołem stresu pourazowego. Jeśli wyczujemy dym, jesteśmy w defensywie. Dzieci, z powodu tego, przez co przeszły w tym wieku, mają niepokój” – mówi właściciel domu w Lake Kauai, NSW.
Dwóch na pięciu respondentów naszego ogólnokrajowego badania stwierdziło, że w ciągu ostatnich pięciu lat miało na nich wpływ ekstremalne zjawiska pogodowe.
Dwóch na pięciu ma wpływ na pogodę
Ale ubezpieczyciele nie są jedynymi interesariuszami, którzy mają do odegrania rolę w przystępności cenowej odpowiedniego ubezpieczenia; rządy muszą również zasiąść do stołu, aby pomóc zapobiec zbliżającemu się kryzysowi.
Na przykład informacje dla właścicieli domów na temat zagrożeń, na jakie mogą być narażeni ich domy, są często niekompletne lub niedokładne i nie jest jasne, które źródła informacji są wiarygodne. Biorąc pod uwagę ciągły atak ekstremalnych warunków pogodowych, na rządach spoczywa obowiązek stworzenia publicznie dostępnej bazy danych dotyczącej zagrożeń naturalnych.
Wiele osób jest zmuszanych do płacenia wyższych składek, ograniczania ubezpieczenia lub całkowitej rezygnacji z ubezpieczenia
CEO CHOICE, Alan Kirkland
„Dwóch na pięciu respondentów naszej krajowej ankiety przeprowadzonej wśród posiadaczy polis ubezpieczeniowych domu i mienia zgłosiło, że zostało dotkniętych ekstremalnymi sytuacjami zdarzeń pogodowych w ciągu ostatnich pięciu lat, ale nasze badania wykazały, że rynek ubezpieczeń nie pokrywa tych zdarzeń w sposób sprawiedliwy i niedrogo. Wiele osób jest zmuszanych do płacenia wyższych składek, ograniczania ochrony ubezpieczeniowej lub całkowitej rezygnacji z ubezpieczenia” – mówi CEO CHOICE, Alan Kirkland.
Niektóre społeczności podatne na klęski żywiołowe mogą wymagać relokacji, jeśli obecne trendy pogodowe będą się utrzymywać, ale nie ma planów pomocy właścicielom domów w takim scenariuszu.
Dr Tim Nelson, doradca ds. klimatu i ekonomista z Rady ds. Klimatu, mówi: „Musimy ocenić obszary, na których nie ma już domów bezpieczne i, w razie potrzeby, wspierać społeczności w przemieszczaniu się do miejsc, w których można je chronić przed najgorszymi ekstremalnymi warunkami pogodowymi wydarzenia”.
Osoby o niskich i średnich dochodach pozostawione w tyle
Dyrektor generalny działu doradztwa finansowego, Fiona Guthrie, mówi: „Widzimy teraz właścicieli domów z kilku stanów, zarówno o niskich, jak i średnich dochodach gospodarstw domowych, których po prostu nie stać na ubezpieczenie nieruchomości, ponieważ w wielu przypadkach polisy kosztują dziesiątki tysięcy dolarów”.
Guthrie mówi, że nadszedł czas na podjęcie konsekwentnych decyzji politycznych.
„Decyzje te powinny dotyczyć nie tylko właściciela domu, ale także organów regulacyjnych, ubezpieczycieli, banków i rządów. Musimy otwarcie przeanalizować wszystkie opcje, aby obniżyć koszty ubezpieczenia” – mówi Guthrie.
Dyrektor generalna Financial Rights Legal Center, Karen Cox, zgadza się.
„Szczególnie niepokojące było to, jak wiele osób pozostało bez ochrony przeciwpowodziowej po kilku ostatnich latach rekordowych opadów, z powodu niemożności opłacenia składek” – mówi Cox.
Widzimy teraz właścicieli domów z kilku stanów... których po prostu nie stać na ubezpieczenie majątkowe, ponieważ w wielu przypadkach polisy kosztują dziesiątki tysięcy dolarów
Dyrektor generalny ds. doradztwa finansowego, Fiona Guthrie
Na najemców ma również wpływ dynamika gry między pogarszającą się pogodą a kosztami ubezpieczenia, mówi Leo Patterson Ross, dyrektor generalny Tenants' Union NSW.
„Wiele, jeśli nie większość osób, które wynajmują, nie ma żadnej formy ubezpieczenia zawartości. Najemcy mieszkają również w regionach bardziej narażonych na klęski żywiołowe i w mniej odpornych mieszkaniach” – mówi Ross, dodając, że najemcy „nie powinni być zmuszani do wybierać między wykorzenieniem swoich rodzin i opuszczeniem społeczności lub pozostaniem w wynajmowanych nieruchomościach, które nie nadają się do zamieszkania po ekstremalnej pogodzie wydarzenie".
Droga naprzód
Opierając się na ogólnopolskiej ankiecie wśród ubezpieczonych w ubezpieczeniach mieszkaniowych, wywiadach z osobami dotkniętymi ekstremalnymi zjawiskami pogodowymi oraz wywiadach z obywatelami grupy społeczne, CHOICE i jej partnerskie grupy rzecznicze wzywają rządy do podjęcia szeregu kroków w celu naprawy rynku ubezpieczeń dla właścicieli domów, w tym:
- ujednolicenie definicji ubezpieczeń i wymaganie od ubezpieczycieli proaktywnego ostrzegania klientów o niedoubezpieczeniu
- przeprowadzenie niezależnego przeglądu przystępności cenowej ubezpieczenia domu
- wypróbowanie dopłat do ubezpieczenia domu w społecznościach, w których ubezpieczenie jest niedostępne
- zapewnianie funduszy, aby pomóc ludziom o niskich dochodach uczynić ich domy bardziej odpornymi
- stworzenie bazy danych, która dostarcza jasnych informacji na temat obecnych i przyszłych zagrożeń klimatycznych dla domów ludzi
- przyjęcie krajowego podejścia do planowania relokacji społeczności o wysokim ryzyku klęsk żywiołowych.
Obrazy seryjne: Getty, o ile nie zaznaczono inaczej.
Aby podzielić się swoimi przemyśleniami lub zadać pytanie, odwiedź forum społeczności CHOICE.
W CHOICE wyrażamy uznanie dla ludu Gadigal, tradycyjnych strażników tej ziemi, na której pracujemy, i składamy wyrazy szacunku mieszkańcom tego kraju, rdzennym narodom. CHOICE wspiera Deklarację Uluru od Serca i Głos Pierwszych Narodów skierowany do Parlamentu.