Australijczycy płacą miliardy opłat bankowych

JavaScript jest wyłączony
Jeśli to możliwe, włącz JavaScript, aby uzyskać lepsze wrażenia na stronie CHOICE.

Wielu z nas zgodziłoby się, że banki nie powinny pobierać od nas opłat, jeśli mają już około 1,3 biliona dolarów naszych pieniędzy na rachunkach depozytowych i oszczędnościowych.

Wykorzystują nasz wspólny kapitał, aby uzyskać fantastyczne zyski.

Ostatnie skoki oprocentowania kredytów mieszkaniowych są w rzeczywistości jednym z powodów, dla których cztery duże banki (CBA, ANZ, NAB i Westpac) odnotowały łączny zysk po opodatkowaniu w wysokości 28,5 miliarda dolarów za rok finansowy 2022.

Oprócz odsetek pobieranych od pożyczek, znaczna część tego zysku pochodziłaby z opłat, które mają różne kształty i rozmiary. Opłaty za kredyt mieszkaniowy i karty kredytowe znajdują się na szczycie listy najbardziej lukratywnych opłat dla banków.

Warwick, członek CHOICE, który opiekuje się finansami swojej 94-letniej teściowej, skontaktował się w czerwcu, aby opowiedzieć o niedawnym 24-procentowym wzroście prowizji Commonwealth Bank za jego tanią kartę Mastercard.

Trudny sposób na ładowanie więcej 

Wzrost opłat dla Commonwealth Bank to jedno; sposób, w jaki został ujawniony, jest inny. Zdaniem Warwicka, ogłoszenie zmiany na trzeciej stronie wyciągu z karty kredytowej jego teściowej nie przyniesie bankowi żadnych nagród za przejrzystość.

Karta kredytowa miała wcześniej roczną opłatę w wysokości 29 USD, która została zniesiona, jeśli użyłeś karty do wydania ponad 1000 USD w ciągu roku.

Od 25 sierpnia nowa opłata wynosi 3 USD miesięcznie i jest uchylana, jeśli wydasz co najmniej 300 USD w miesięcznym okresie rozliczeniowym. Dla tych, którzy nie spełniają warunków zwolnienia z opłat, roczna opłata wynosi od 29 do 36 USD.

Nowa tabela opłat CBA stawia posiadaczy kart przed ultimatum: korzystaj z karty kredytowej przynajmniej raz w miesiącu lub płać wyższe opłaty

Podobnie jak wiele kart kredytowych, karta CBA ma również inne koszty, takie jak oprocentowanie w wysokości 19,74% i opłata za spóźnioną płatność w wysokości 20 USD. (Karty niskopłatne oferowane przez pozostałe trzy duże banki również pobierają opłaty roczne i mają wysokie oprocentowanie, chociaż po podwyżce opłat karta CBA będzie miała najwyższą roczną opłatę, jeśli nie wydasz co najmniej 300 USD miesiąc.)

Nowa tabela opłat CBA stawia posiadaczy kart przed ultimatum: korzystaj z karty kredytowej przynajmniej raz w miesiącu lub płać wyższe opłaty.

„Aby uniknąć opłat, musiałbyś wydawać 3600 USD rocznie i upewnić się, że nie spadniesz poniżej 300 USD w żadnym miesiącu” – mówi Warwick. „Na jakiej podstawie mogą usprawiedliwić więcej niż potrojenie minimalnych wydatków?” 

Brak wyraźnego powodu podwyżki

Teściowa Warwicka spełniała wymóg wydawania 1000 dolarów rocznie bez opłat, ale nie będzie wydawać 300 dolarów miesięcznie. Przejdzie od niepłacenia żadnych opłat do płacenia 36 dolarów rocznie.

„Wiem, że to tylko niewielka kwota, ale to irytujące, że oszukują klienta od prawie 80 lat opłatami, które nie odzwierciedlają ekonomicznej rzeczywistości utrzymywania otwartego konta”.

Zapytany, czy bank uważa, że ​​wzrost jest sprawiedliwy, biorąc pod uwagę kryzys kosztów utrzymania i ostatnie wyniki CBA, odpowiedź CBA była mniej niż pouczająca.

„Okresowo przeglądamy naszą ofertę kart, aby utrzymać wartość i usługi” – powiedział nam rzecznik, dodając, że bank posiada szereg innych produktów o różnych strukturach opłat, w tym StepPay, jego kup teraz, zapłać później produkt.

Klienci korzystający z niskopłatnej karty kredytowej CBA muszą teraz wydawać ponad trzy razy więcej rocznie, aby uniknąć opłaty w wysokości 36 USD.

Społeczności Pierwszych Narodów płacą miliony

Podczas gdy wiele osób może być w stanie obsłużyć 36 USD rocznie, takie opłaty pomnożone przez miliony klientów mogą naprawdę poprawić wyniki finansowe banków. Dla niektórych klientów mogą one również powodować poważny stres ekonomiczny.

Australijskie gospodarstwa domowe zapłaciły 3,2 miliarda dolarów opłat bankowych w roku budżetowym 2021-22, kiedy wzrosły opłaty za karty kredytowe w całym sektorze. (Opłaty pobierano również od kredytów mieszkaniowych i osobistych oraz innych produktów bankowych.) 

Ale niektóre opłaty są bardziej karalne niż inne, a niektóre nieproporcjonalnie wpływają na niektóre grupy.

Królewska komisja bankowa zaleciła bankom pozbycie się tzw. opłat wyjątkowych, zwanych też opłatami za przekroczenie salda lub opłatami dyshonorowymi, na rachunkach podstawowych (lub prostych rachunkach transakcyjnych).

Niedawna analiza przeprowadzona przez Australijską Komisję Papierów Wartościowych i Inwestycji (ASIC) wykazała, że ​​niektórzy rdzenni klienci płacą do 3000 USD rocznie z tytułu opłat za przekroczenie salda

Jednak wiele banków nadal pobiera opłaty za przekroczenie salda na innych kontach, a zwłaszcza społeczności Pierwszych Narodów płacą wysoką cenę.

Niedawny przegląd przeprowadzony przez Australijską Komisję Papierów Wartościowych i Inwestycji (ASIC) wykazał, że niektórzy rdzenni klienci płacą do 3000 USD rocznie z tytułu opłat za przekroczenie salda.

Badanie ASIC wykazało również, że wielu klientów płacących wysokie opłaty powinno było zostać przeniesionych na podstawowe rachunki o niskich opłatach, a banki były świadome, że powinny.

Jednak większość banków zbadanych przez ASIC przeniosła tylko od 0,5% do 3% tych klientów na konta, które nie pobierają opłat za przekroczenie salda.

Ponad 6 milionów dolarów opłat w ciągu 12 miesięcy 

W przeglądzie wykorzystano informacje dostarczone przez 110 000 klientów banków mieszkających na obszarach o wyższej niż średnia populacji ludności rdzennej. Ci klienci zapłacili ponad 6 milionów USD opłat bankowych w okresie 12 miesięcy, z czego większość stanowiły opłaty za przekroczenie salda.

Komisarz ASIC, Danielle Press, mówi, że agencja uważa za „nie do zaakceptowania”, że tak wielu klientów jest poszkodowanych przez wysokie opłaty, „kiedy banki wiedzą, że ci ludzie mogą znajdować się na kontach o niskich opłatach”.

„Obecne procesy przenoszenia kwalifikujących się klientów na konta o niskich opłatach są w przeważającej mierze nieskuteczne” – mówi Press. „Podnieśliśmy te kwestie z bankami objętymi przeglądem. ASIC chce, aby działania zostały podjęte szybko, aby zmienić tych klientów na opcję z niskimi opłatami”.

Płacisz niepotrzebne opłaty?

Biorąc pod uwagę zyski, jakie banki czerpią z naszych depozytów, trudno jest uzasadnić jakąkolwiek opłatę bankową.

W listopadzie 2022 r. zaktualizowaliśmy nasz przegląd podstawowych rachunków bankowych które nie pobierają miesięcznych ani rocznych opłat za prowadzenie rachunku ani opłat za dostęp do karty debetowej i które nie wymagają regularnych wpłat ani transakcji w celu uniknięcia opłat.

Chociaż niektóre szczegóły mogły ulec zmianie od listopada, pozostaje to przydatnym przewodnikiem. Jak zawsze, przed dokonaniem zobowiązania sprawdź dokładnie szczegóły opłat na odpowiednich stronach internetowych.

Obrazy seryjne: Getty, o ile nie zaznaczono inaczej.

Aby podzielić się swoimi przemyśleniami lub zadać pytanie, odwiedź forum społeczności CHOICE.

Odwiedź społeczność WYBÓR

W CHOICE wyrażamy uznanie dla ludu Gadigal, tradycyjnych strażników tej ziemi, na której pracujemy, i składamy wyrazy szacunku mieszkańcom tego kraju, rdzennym narodom. CHOICE wspiera Deklarację Uluru od Serca i Głos Pierwszych Narodów skierowany do Parlamentu.