Ile ubezpieczenia na życie potrzebuję?

Czy twoi ocaleni będą żyć tak samo?

Pojawiło się wiele ostrzeżeń. tam o Australijczykach nie. posiadanie wystarczającego ubezpieczenia na życie. lub związane z rodzaje okładek. Wiele z tych ostrzeżeń pochodzi. samą branżę ubezpieczeniową, ale to nie powód, by je odrzucać.

Brakuje

Informacje o ubezpieczeniach online. usługa Życiowy przytacza dane ankietowe pokazujące, że połowa przemysłu. potrzeby członków funduszu emerytalnego. co najmniej 100 000 USD więcej ubezpieczenia na życie. niż obecnie. "Australia. okazał się jednym z najbardziej. niedoubezpieczonych narodów w krajach rozwiniętych. świat”, podsumowuje Lifewise.

Ankieta również przyniosła kilka. inne niepokojące fakty dotyczące przemysłu. członkowie funduszu:

• 74% jest niedoubezpieczonych o 100 000 USD z tytułu całkowitej i trwałej niezdolności do pracy (TPD).
• 45% jest niedoubezpieczonych o 1000 USD miesięcznie na ochronę dochodu.

Powiedzieliby to, prawda?

Warto zauważyć, że Lifewise to inicjatywa australijskiej branży ubezpieczeń na życie. Przytoczone przez nich dane pochodziły z ankiety przeprowadzonej w 2008 r. przez dwie inne osoby o dużym znaczeniu w branży usług finansowych:

Australijski Instytut Powierników Superannuation oraz Forum Funduszy Branżowych. Warto też zauważyć, że doradca finansowy prowizje za. produkty ubezpieczeń na życie są wśród nich. najwyższy – na ogół między 90% a. 110% pierwszej wpłaty składki i. do 13% rocznych składek. dopóki polityka nie dojrzeje.

Czy naprawdę jesteśmy niebezpieczni. niewystarczająco ubezpieczony, czy to tylko. przypadku branży ubezpieczeniowej. straszy nas, byśmy kupowali więcej. ubezpieczenie?

Postrzeganie. że przemysł się rozwija. jej produkty były niedawno. podniesiony przez Bretta Clarka, dyrektora generalnego. broker ubezpieczeniowy TAL Life, który. powiedział portalowi branżowemu riskinfo.com.pl że wiadomości "które się pojawiają. być bardzo wyrachowanym” nie pomagają. problem niedoubezpieczenia.

Dwa nowsze projekty badawcze. sugerują, że branża ma rację. A. Raport KPMG znalazł 55% Australijczyków. pracownicy byli odpowiednio ubezpieczeni. łącznie 304 miliardów dolarów – czyli 63% mniej. zasięg, jaki powinniśmy mieć. Ale raz. ponownie raport został zlecony przez. Usługi finansowe Rada, który. reprezentuje dostawców usług finansowych, w tym firmy ubezpieczeniowe.

Niezależny pogląd

Raport Rice Warner opublikowany w. Listopad 2013 tworzy kopie zapasowe KPMG. ustalenia, mówiąc, że chyba masz. wypłata blisko miliona dolarów w linii. w górę, możesz być niedoubezpieczony, jeśli chcesz. twoi podopieczni, aby móc utrzymać. ich standard życia.

Ryż Warnera. raport został wyprodukowany niezależnie, „bez finansowania lub wpływu. branży ubezpieczeniowej”, powiedział nam rzecznik prasowy. Podczas gdy raport pokazuje życie. luka ubezpieczeniowa znacznie się zmniejszyła. w szczególności w ciągu ostatnich dziewięciu lat. dla pracowników o niższych dochodach mówi się również „. mediana poziomu pokrycia to wciąż tylko 64%. podstawowe potrzeby i 42% kwoty. wymagane, aby zapewnić, że członkowie rodziny. a osoby pozostające na utrzymaniu mogą je utrzymać. standard życia po śmierci. rodzic lub partner".

Badacze Rice Warner. miał kilka rekomendacji dla super przemysłrównież. jako rząd do zmniejszenia. to, co nazywają „oślepianiem. zniekształcenia i nierówności” na rynku ubezpieczeniowym. Rekomendacje dla super. branża obejmuje:

• dostosowywanie poziomów ochrony dla młodszych grup wiekowych, aby uniknąć nadmiernej ochrony ubezpieczeniowej na życie
• utrzymywanie ochrony w starszym wieku zamiast jej stopniowego zmniejszania
• zachęcanie członków funduszu do aktualizowania ubezpieczenia poprzez zgłaszanie zmian życiowych, takich jak posiadanie dzieci na utrzymaniu
• zwiększenie TPD/ochrona dochodów aby sprostać aktualnym potrzebom.

Rekomendacje dla rządu:

• Rządy stanowe powinny znieść opłatę skarbową od ubezpieczeń na życie, dochodów i TPD zapewnianych przez ogólnych ubezpieczycieli.
• Usuń podatek GST od ubezpieczenia dochodu i ubezpieczenia TPD zapewnianego przez ubezpieczycieli ogólnych.
• Wyrównać traktowanie podatkowe ubezpieczenia od ryzyka w ramach składek emerytalnych i poza nimi.

Rice Warner zmiażdżył liczby dla przeciętnych scenariuszy rodzinnych.

*Źródło: Ryż Warner

Ratowanie zbyt wcześnie?

Badania Asteron Life (część. Suncorp) w 2013 r. zasugerował to. Australijczycy wykupili swoje polisy na życie. i związane z tym ubezpieczenie wygasa około pięciu lat. za wcześnie, a to w zdecydowanej większości. trauma, ochrona dochodów i TPD. twierdzenia wysuwają ludzie po czterdziestce.

Średni wiek, w którym Australijczycy. niech ich przykrywka wygaśnie wynosi 44 lata, mówi Asteron, podczas gdy średni wiek, w którym twierdzi, są wykonane to 49.

Pięć rzeczy, które musisz wiedzieć o ubezpieczeniu na życie

Obowiązek ujawnienia

Ubezpieczenie. roszczenia mogą zostać odrzucone. jeśli nie ujawnisz wszystkiego. do ubezpieczyciela. To zawiera. informacje, takie jak bycie. nałogowy palacz, biorąc udział w. ryzykowne sporty lub zajęcia, posiadanie. poważny problem zdrowotny lub terminal. choroba, zażywanie narkotyków lub posiadanie. stan zdrowia psychicznego. Możesz. nadal prawdopodobnie uzyskasz ochronę, jeśli masz. istniejący stan, ale ty. być może trzeba będzie za to zapłacić więcej.

Ryzyko związane z pracą lub rekreacją

Niektóre zajęcia związane z pracą lub rekreacją są uważane przez ubezpieczycieli za obarczone wysokim ryzykiem i mogą mieć wpływ na Twój wniosek o ubezpieczenie na życie – ale nadal musisz im o tym powiedzieć. Nadal będziesz mógł się ukryć, jeśli pracujesz w niebezpiecznym środowisku pracy, takim jak górnictwo lub budownictwo, lub uprawiasz skoki na bungee lub wyścigi samochodowe, ale bądź gotów zapłacić za to więcej. Jeśli nie ujawnisz takich szczegółów i nie spotkasz swojego losu podczas jednej z tych ryzykownych czynności, Twoi beneficjenci mogą zostać z pustymi rękami.

Zaktualizuj swoje dane

Kupienie ubezpieczenia na życie lub posiadanie go jako a. jest zbyt łatwe. domyślne włączenie z twoim Super konto – a potem zapomnij o tym. Jednak. powinieneś zawsze mieć oko na swój poziom ochrony. Jeśli weźmiesz. wypracować politykę, a potem mieć dzieci, przeprowadzić się. dom lub lepiej płatną pracę. stać się niedoubezpieczonym, jeśli nie zarabiasz. Zmiana.

Ważne jest również, aby pozwolić. Twoi beneficjenci wiedzą, że masz. polityka i sposób kontaktu. dostawcy w przypadku. Twoja śmierć. ASIC trzyma. nieodebrane należne dożywotnie pieniądze. od firm ubezpieczeniowych. lub przyjazne towarzystwa dla trzech osób. lata po dojrzewaniu polityki. Wyszukiwanie nieodebranych pieniędzy ASIC. Baza danych sięga do 1952 roku. firmy ubezpieczeniowe na życie, oraz. wstecz do 2000 roku dla zaprzyjaźnionych społeczeństw.

Zrozum swoją politykę.

Każda polisa na życie. ma własne inkluzje i. wyjątki, więc koniecznie przeczytaj. i zrozumieć politykę. dokumenty lub ujawnienie produktu. oświadczenie (PDS). Generalnie tak nie jest. dobrze poczekać, aby dowiedzieć się, co jest i. nie jest objęta ubezpieczeniem, dopóki nie złożysz wniosku. prawo.

Jeśli jesteś objęty a. ubezpieczenie grupowe poprzez. twój fundusz emerytalny, ASIC. wymaga funduszu, aby zrobić. świadczenia ubezpieczeniowe jasne.

Wiążąca nominacja vs. preferowany beneficjent

Na życie. ubezpieczenie wewnątrz składek emerytalnych. kont, ważne jest, aby wiążąca nominacja dotycząca tego, kto i kiedy otrzyma wpływy. polityka dojrzewa (tj. kiedy umierają lub są ubezwłasnowolnione). Ten. alternatywą do tego jest nazwanie a. preferowany beneficjent. W takim przypadku zarządca superfunduszu może. zbadać, czy istnieją. żadnych innych uprawnionych odbiorców, takich jak. jako były małżonek.