Przegląd porównywarek ubezpieczeniowych

Dobrym pomysłem jest odrobienie pracy domowej przed odnowieniem polisy na ubezpieczenie zdrowotne, życiowe, domowe, samochodowe lub podróżne. Wiele osób otrzymuje cytat od jednego z nich. bezpłatne internetowe porównywarki ubezpieczeń. Ale co tak naprawdę oznacza „za darmo”. oznaczają, a ich zalecenia są bezstronne?

Przyjrzymy się bliżej sześciu największym australijskim ubezpieczeniom online. witryn porównawczych, aby zobaczyć, jak działają i jaki jest ich udział w rynku. faktycznie pomóc Ci porównać. Większość oferuje zdrowie, życie, dom, samochód i podróże. porównania ubezpieczeń.

Na tej stronie:

• iWybierz
• Porównaj rynek
• Wybierz
• Canstar
• Znalazca
• Porównaj ubezpieczenia

Jak zarabiają porównywarki ubezpieczeń

Kupując ubezpieczenie za pośrednictwem stron internetowych, takich jak iSelect i Porównaj. Na rynku, online lub przez telefon, firma ubezpieczeniowa płaci stronie prowizję z góry – zwykle procent. premii. Porównywarka może również otrzymywać prowizje końcowe od ubezpieczyciela – dodatkowe. odrzut za okres od 12 miesięcy do całego czasu, w którym to utrzymasz. polityka z dostawcą.

Inne witryny, takie jak Canstar i Finder, działają w oparciu o model „kosztu kliknięcia”. Po kliknięciu do. stronie produktu, dostawca płaci porównywarce opłatę za polecenie, lub. opłatę za przejęcie, jeśli następnie zarejestrują Cię.

Wszystkie strony, na które patrzymy, ujawniają, w jaki sposób są opłacane i pozytywnie. rozwoju dla branży, dwa pokazują, ile (w przybliżeniu).

Fundusz zdrowia Bupa powiedział CHOICE, że wspiera większą przejrzystość opłat. zdobyte przez porównywarki ubezpieczeń.

„Zdecydowanie popieramy pełną przejrzystość i ujawnianie informacji z powodu problemów. konflikt interesów przez osoby porównawcze opłacane przez organizacje, które im odpowiadają. sprzedają w imieniu.

„Co roku na całym świecie może być wydawanych nawet 200 milionów dolarów. branży i zapłacił podmiotom porównawczym za uzgodnienia dotyczące nabycia. Bupa jest. stosunkowo niewielka część tej sumy, ponieważ mamy tylko związek. z jednym komparatorem."

Tym porównawczym jest Porównaj rynek, który przedstawia ważne roszczenia do. „pierwszy w branży standardowy model cenowy”, zgodnie z którym wszystkie fundusze zdrowia płacą. ta sama opłata za usługę. Ujawniają standardową opłatę w wysokości 25% pierwszego roku. składki i 6% składki drugiego roku sprzedanych produktów ubezpieczeń zdrowotnych. na swojej stronie. Odbierają również do 20% premii za produkt na podróże. i ubezpieczenie domu, do 250 USD za sprzedaż od ubezpieczycieli samochodowych i więcej. do 60% składki na ubezpieczenia na życie.

Firma iSelect poinformowała CHOICE, że nie może ujawnić konkretnej prowizji. szczegóły "ponieważ te ustalenia są objęte poufnością z każdym z nich. naszych indywidualnych partnerów ubezpieczenia zdrowotnego”. Większość komparatorów cytuje. „poufność handlowa” jako powód nieujawniania prowizji lub. struktury opłat.

Czy prowizje mogą wpływać na wyniki?

Jeśli rzucasz między polisą 500 $ a 700 $, pamiętaj, że konsultant telefoniczny otrzyma wyższą premię, jeśli zdecydujesz się na polisę 700 $.

Konsultanci telefoniczni odgrywają coraz większą rolę. witryn opartych na prowizji, takich jak Porównaj rynek i iSelect, z. porównania online zasadniczo tworzą generację leadów do rozmowy telefonicznej.

Mimo to porównywarki zaprzeczają, że prowizje są z nimi powiązane. rekomendacje produktowe. Porównaj powody rynkowe ich standardowych cen. model zapewni klientom zrozumienie, że rekomendacje są „oparte. wyłącznie na indywidualne wymagania i potrzeby". iSelect mówi WYBÓR „nasze. konsultanci ubezpieczenia zdrowotnego nie są świadomi wysokości prowizji iSelect. otrzymuje od indywidualnych ubezpieczycieli i nie są do tego zachęcane. polecić jednego dostawcę, a nie drugiego”.

Konsultantów telefonicznych motywuje jednak wydajność – im wyższa. suma sprzedanych składek, tym więcej dostają. Więc jeśli rozmawiasz przez telefon. do call center, a ty rzucasz między polisą 500$ a 700$. polisy, pamiętaj, że konsultant telefoniczny dostaje wyższą premię, jeśli pójdziesz. z polisą 700 USD.

iSelect zwiększył średnie przychody ze sprzedaży ubezpieczeń zdrowotnych. składki w 2016 r. do 894 USD za sprzedaż. Raport roczny za 2016 rok odnotowuje pewien ruch. sprzedaż polis ubezpieczenia zdrowotnego „od ubezpieczenia o niskiej wartości do średniej i średniej. produkty najwyższej jakości, co było spowodowane przesunięciem rynku w kierunku starszych. klientów oprócz silniejszego skupienia się na potrzebach klienta”.

Upewnienie się, że call center nie ma wiedzy na temat ustaleń prowizyjnych. z ubezpieczycielami powinny uniemożliwić operatorom połączeń polecanie środków na podstawie. który płaci porównywarce najwięcej pieniędzy. Ale bez dowodów. pokazują inaczej, pozostaje możliwość, że wyniki online mogą być stronnicze. dostawcy polis, który płaci porównywarce najwięcej pieniędzy, zamiast polisy, która jest najlepsza dla użytkownika.

Jak prowizje za porównywarkę mogą wpłynąć na Twoją składkę

Porównywarki pobierają aż 40% składki za pierwszy rok jako prowizję.

Porównywarki twierdzą, że ich model biznesowy nie ma wpływu na ubezpieczenie. premia, którą płacisz. Niedawna kampania reklamowa Porównaj rynek. pewni ludzie „Ubezpieczyciel płaci prowizję, ty nic nie płacisz” oraz „My nie. zaznacz cenę polis, które porównujemy. Kiedykolwiek”. iSelect mówi WYBÓR. że „klienci nie będą płacić więcej za tę samą polisę, bez względu na to, czy będą. kup go za pośrednictwem iSelect lub bezpośrednio od dostawcy produktu."

Jednak Bupa mówi: „Porównywarki twierdzą, że aż 40% z pierwszego roku. premię jako prowizję za informowanie ludzi o swoim wyborze. Ta opłata. nie chodzi do kupowania usług zdrowotnych dla nikogo; jest zdejmowany ze stołu, musi gdzieś zostać wchłonięty i prowadzi do wyższych składek dla wszystkich w. długi bieg."

Prowizje wypłacane komparatorom są finansowane z reklam ubezpieczycieli. budżetów, więc niektórzy ubezpieczyciele twierdzą, że stać na te prowizje lub konkurować. przy budżetach marketingowych porównywarek muszą wzrosnąć. własne budżety marketingowe, a co za tym idzie premię, którą płacisz.

Ten scenariusz powtarza się w innych osobistych liniach ubezpieczeń. produkty. W swoim wniosku do Senatu dochodzenie w sprawie. Ogólna branża ubezpieczeniowa w Australii, Allianz zauważył również, że strony porównawcze mają wpływ na składki: „Oni. pobierać opłatę za ich obsługę i w związku z tym nakładać zbędne. dodatkowy koszt dystrybucji, który musiałby zostać przeniesiony na naszą. klientów w formie wyższych składek."

Porównywarki mogą przynieść korzyści mniejszym graczom

Giganci funduszy zdrowotnych Bupa i Medibank posiadają łączny udział w rynku na poziomie ponad 50%.

Według badacza rynku IBISWorld, gigantów funduszy zdrowotnych Bupa i. Medibank posiada łączny udział w rynku na poziomie ponad 50%. To podobny scenariusz. w ubezpieczeniach ogólnych z Insurance Australia Group (IAG) i Suncorp. posiadająca łącznie ponad 50% udziałów w ubezpieczeniach samochodowych i mieszkaniowych i na szczycie. cztery firmy w ubezpieczeniach turystycznych dominujące z 85% udziałem w rynku. Prawie. połowa z tego to jeden ubezpieczyciel, Great Lakes, najbardziej znany ze swojego Cover-more. marka ubezpieczenia turystycznego.

Z dużymi ubezpieczycielami niechętnymi do udziału w internetowych porównaniach. witryny mogą dać mniejszym konkurentom stopę na ich rynku. wpływ i potencjalnie otworzyć konkurencję i przejrzystość na rynkach. zdominowany przez kilku graczy.

Ale jak zauważyliśmy w naszym zgłoszeniu do Senackiej Komisji Stałej w sprawie. Badanie ekonomiczne. Ogólny przemysł ubezpieczeniowy Australii, ten potencjał nie został jeszcze zrealizowany ze względu na brak przejrzystości i. niezależność wśród niektórych operatorów witryn porównawczych.

Klienci nie wiedzą, ilu ubezpieczycieli porównują

Jednym z głównych problemów, na który zwrócił uwagę CHOICE w naszym zgłoszeniu, jest to, że niektóre. witryny porównują tylko niewielką część rynku. Porównaj rynek. reklamowane jako usługa porównywania rynków, ale nie ma porównania z głównymi. graczy GIO, AAMI, NRMA, RACV, SGIC, SGIO, Allianz lub QBE.

iSelect nie porównuje również żadnego z tych ubezpieczycieli, gdy jesteś w domu. ubezpieczenia wymienia jednego ubezpieczyciela, aw ubezpieczeniach zdrowotnych zarówno iSelect jak i. Porównaj rynek porównaj mniej niż jedną trzecią rynku.

Bupa mówi CHOICE, że „klienci korzystający z witryn porównawczych powinni o tym wiedzieć. nie obejmują wszystkich opcji i często nie znają produktów jako. dużo szczegółów jako ubezpieczyciel końcowy."

Porównywarki ubezpieczeń powiązane z ubezpieczycielami

Nie jest również niczym niezwykłym, że porównywarki są własnością lub są stowarzyszone. z firmami ubezpieczeniowymi wymienionymi na stronie, co stwarza oczywiste. konflikt interesów. W ASIC koncentruje się na porównaniu konkretnych ubezpieczeń. strony internetowe, które znaleźli na niektórych stronach internetowych, których ujawnienie było niewystarczające. relacje między operatorami stron internetowych a emitentem marek. porównywane.

Porównaj rynek

jest własnością Budget Holdings Limited (BHL). Z kolei BHL posiada ubezpieczenie. gigant Auto and General, firma macierzysta marek takich jak ubezpieczyciel samochodowy. Bezpośredni budżet. Siedmiu z 10 ubezpieczycieli samochodów wymienionych na liście. strona jest własnością Auto i General, więc nic dziwnego, że w. tajemniczy sklep z ofertami ubezpieczeń samochodowych, pięć z siedmiu marek było. Marki ubezpieczeń samochodowych i ogólnych.

Choosi.com.au

jest powiązany z Hollard Financial Services. Jest głównym dostawcą. ubezpieczenia na życie i wystawia 11 marek ubezpieczeniowych dostępnych na stronie. podczas gdy spółka matka Greenstone dystrybuuje cztery ubezpieczenia na życie. produkty.

Porównajubezpieczenia

ma wspólnych dyrektorów i udziałowców z sześcioma ubezpieczeniami podróżnymi. marki, które porównuje na stronie, z których najbardziej znaną jest 1Cover.

Porównanie witryn porównawczych.

Oceniliśmy sześciu najlepszych graczy za pomocą Wytyczne ASIC dla finansów. witryny porównawcze. Wykorzystaliśmy również zasady opracowane przez grupy konsumenckie. (w tym własne) dla porównywarek energii elektrycznej.

Spojrzeliśmy na:

• Precyzja: Czy wyraźnie ujawniają podstawę przyznawania nagród lub ocen? Czy zawierają wszystkich dostawców lub ostrzeżenie, jeśli nie wszyscy dostawcy są porównywani?
• Bezstronność: Jakie relacje mają z dostawcami produktów w ich witrynie?
• Przezroczystość: Czy ujawniają linki do dostawców, w tym prowizje, opłaty za polecenie, płatności za uwzględnienie w porównaniach i płatności za polecane produkty?

iWybierz

iSelect zajmuje pozycję najczęściej odwiedzanej witryny porównującej prywatne ubezpieczenia zdrowotne w Australii. Sprzedaje również ubezpieczenia ogólne, a jej filia InfoChoice służy do porównywania kart kredytowych i kont oszczędnościowych.

Precyzja

• Porównano jedenaście z 37 funduszy zdrowotnych, sześć ubezpieczycieli na życie, jedno ubezpieczenie domu, osiem ubezpieczeń samochodowych i trzy ubezpieczenia podróżne.
• Na dole strony porównania znajduje się link do uczestniczących funduszy zdrowotnych, a użytkownicy muszą zaznaczyć a zastrzeżenie mówiące, że rozumiesz, iSelect zaleca „polisy odpowiadające moim określonym potrzebom” od uczestniczących ubezpieczycieli.
• Link „Jak działa iSelect” informuje, że nie wszystkie marki lub produkty są dostępne do zakupu oraz produkty są wybierane przez dopasowanie do indywidualnych potrzeb i algorytmów strony internetowej, które nalegają, że naprawdę nie chcesz wiedzieć o.

Bezstronność

• iSelect jest notowany na giełdzie i nie jest właścicielem żadnej z porównywanych marek ubezpieczeniowych.

Przezroczystość

• „Jak działa iSelect” ujawnia, że ​​iSelect otrzymuje prowizję od firmy będącej właścicielem produktu, który zdecydujesz się kupić.

iSelect mówi:

• „Operatorzy stron internetowych i call center są oddzieleni od ustaleń dotyczących opłat, więc prowizje nie wpływają na rekomendacje”.
• „Prowizje z góry nigdy nie przekraczają połowy pierwszej rocznej składki na zdrowie, a prowizje końcowe nie przekraczają 10% składki pobieranej przez cały okres użytkowania produktu”.

Porównaj rynek

Najbardziej znany ze swojej kampanii telewizyjnej „Porównaj surykatkę”, która wywindowała ją na numer jeden w dziedzinie ubezpieczeń samochodowych w Wielkiej Brytanii. Porównuje ubezpieczenia zdrowotne, samochodowe, domowe, na życie i podróżne.

Precyzja

• Porównano trzynaście z 37 funduszy zdrowotnych, ośmiu ubezpieczycieli na życie, siedmiu ubezpieczycieli mieszkaniowych, 11 ubezpieczycieli samochodów i 29 marek ubezpieczeń turystycznych.
• Dostawcy ubezpieczeń są wymienieni na odpowiednich stronach porównawczych z informacją drobnym drukiem, że nie porównują wszystkich marek na rynku.
• Nie możemy znaleźć żadnych ujawnień stanowiących podstawę rekomendacji online, ale porównaj rynek informuje, że opierają się na odpowiedziach klientów na szereg pytań związanych z sytuacją osobistą.

Bezstronność

• Porównaj rynek jest własnością Budget Holdings Limited, która jest również właścicielem giganta ubezpieczeniowego Auto i General obejmującego takie marki jak Budget Direct.
• Siedem z 11 ubezpieczycieli samochodów wymienionych na stronie jest powiązanych z firmą macierzystą, podobnie jak trzy z pięciu produktów ubezpieczeniowych do domu, trzech ubezpieczycieli podróży i jeden ubezpieczyciel na życie.

Przezroczystość

• Gdy uda Ci się wyśledzić jego przewodnik po usługach finansowych, Compare the Market ma najbardziej przejrzyste ujawnienie stawek prowizji ocenianych przez nas witryn.
• Pokazuje opłaty zarobione przez siostrzaną organizację, jeśli kupisz produkt ubezpieczeniowy, który jest pod szyldem spółki holdingowej.

Porównaj rynek mówi:

• „Kiedy zrozumiemy, dlaczego chcieliby mieć ubezpieczenie zdrowotne i jakie konkretne funkcje chcieliby uwzględnić w swojej polisie, nasz algorytm porównawczy zaleca następnie 12 najtańszych zasad, które obejmują wszystkie funkcje uznane za ważne przez konsument."
• „Wszystkie fundusze zdrowotne płacą tę samą opłatę za usługi, które otrzymują, eliminując w ten sposób wszelkie postrzegane ryzyko faworyzowania jednego ubezpieczyciela względem drugiego w oparciu o ukryte opłaty”.

Wybierz

Choosi oferuje porównania ubezpieczeń zdrowotnych, na życie, pogrzebowych i domowych.

Precyzja

• Porównano trzy z 37 funduszy zdrowotnych, 13 ubezpieczycieli na życie, cztery ubezpieczenia domu i siedem ubezpieczeń komunikacyjnych.
• Lista dostawców dla każdego produktu jest dostępna ze strony głównej.
• Drobny druk na dole strony głównej informuje, że Choosi nie udostępnia informacji ani nie oferuje pokrycia dla wszystkich produktów dostępnych na rynku.
• Nie możemy znaleźć żadnych ujawnień stanowiących podstawę rekomendacji. Choosi mówi, że „zamiast przedstawiania rekomendacji jest to usługa, dzięki której konsumenci mogą uzyskać dostęp informacje i oferty dotyczące całej gamy produktów, umożliwiające im wybór produktu, który najlepiej odpowiada ich potrzebom wymagania".

Bezstronność

• Choosi jest powiązana z Hollard Financial Services, która jest emitentem jedenastu porównywanych produktów, oraz częścią Greenstone Financial Services, dystrybutora czterech produktów ubezpieczeniowych na życie Choosi porównuje.

Przezroczystość

• Drobny druk na dole strony głównej deklaruje linki firmy Choosi do Hollard Financial Services.
• Przewodnik po usługach finansowych deklaruje, że kupując produkt dostępny za pośrednictwem Choosi, otrzymuje on do 52% składki w przewidywanym okresie obowiązywania polisy.
• Witryna zauważa również, że „Choosi nie jest ubezpieczycielem” (po prostu należy do ubezpieczyciela).

Chosi mówi:

• „Celem Choosi jest zapewnienie największej na rynku oferty ubezpieczeniowej. Nieustannie staramy się dodawać dostawców do naszych paneli i poszerzać ten zasięg.”

Canstar

Zapewnia porównanie większości produktów ubezpieczeń osobistych, korzystając z systemu gwiazdek w celu uzyskania rekomendacji. Zazwyczaj zostaniesz przekierowany do witryny dostawcy w celu uzyskania aktualnych ofert.

Precyzja

• 22 z 37 funduszy zdrowotnych, 28 ubezpieczeń na życie, 49 ubezpieczeń mieszkaniowych, 51 ubezpieczeń samochodowych i 75 marek ubezpieczeń turystycznych.
• Aby uzyskać dostęp do najszerszego zakresu porównań, odznacz pole wyboru „Pokaż tylko wyniki, które prowadzą do witryny ubezpieczyciela” na stronie porównania.
• Metodologia systemu ważenia gwiazdek jest wyraźnie przedstawiona na stronie.

Bezstronność

• Canstar jest własnością prywatną akcjonariuszy bez powiązań z ubezpieczycielami.

Przezroczystość

• Ubezpieczyciele, którzy otrzymali od Canstar ocenę pięciu gwiazdek, mogą zapłacić za używanie nazwy i nagrody Canstar w swoich działaniach marketingowych.
• Canstar otrzymuje również opłaty za reklamę w swojej witrynie, a także może otrzymywać płatności za skierowania do witryn dostawców.

Canstar mówi:

• „Canstar wymienia dla porównania tyle rynku, ile jest to praktycznie możliwe, niezależnie od tego, czy otrzymujemy opłaty za ten produkt, czy nie”.

Znalazca

Porównuje ubezpieczenia zdrowotne, na życie, podróżne, samochodowe, domowe i zwierzęce, a także produkty finansowe, energetyczne i telekomunikacyjne.

Precyzja

• Można porównać ponad 30 funduszy zdrowotnych*, a także ponad 15 ubezpieczycieli na życie, siedem ubezpieczeń mieszkaniowych, dziewięć ubezpieczeń samochodowych i ponad 25 marek ubezpieczeń turystycznych.
• *Podobnie do Canstar, musisz wyłączyć pole wyboru „Pokaż uczestniczące fundusze zdrowotne”, aby uzyskać dostęp do wszystkich funduszy zdrowotnych.
• W przeciwieństwie do Canstar, pole wyboru jest trudne do wyśledzenia, więc jeśli go nie znajdziesz, prawdopodobnie uzyskasz porównanie ośmiu „uczestniczących” funduszy zdrowotnych.
• Drobny druk na dole strony głównej wskazuje, że nie obejmuje ona wszystkich produktów na rynku.
• Zauważa również, że witryna nie poleca konkretnych produktów ani dostawców.

Bezstronność

• Finder jest własnością prywatną dwóch udziałowców i nie ma żadnych powiązań kapitałowych z dostawcami na swojej stronie.

Przezroczystość

• Finder ujawnia w swoich najczęściej zadawanych pytaniach: „Kiedy klikniesz lub złożysz wniosek w instytucji finansowej, broker lub sprzedawcą detalicznym z naszej strony internetowej, ten dostawca zapłaci nam niewielką opłatę za polecenie za wysłanie Cię tam."

Wyszukiwarka mówi:

• „Finder nie obsługuje call center i nie zmusza użytkownika do przekazania danych kontaktowych przed wyświetleniem cen”.

Porównaj ubezpieczenia

Zapewnia porównanie większości produktów ubezpieczeń osobistych i opinie użytkowników o ubezpieczeniach zdrowotnych.

Precyzja

• Porównano 10 ubezpieczeń na życie, pięć ubezpieczeń samochodowych i 26 ubezpieczeń podróżnych.
• Cechy produktu (ale nie oferty) dla 29 produktów ubezpieczeniowych domu porównano.
• Strona „Ubezpieczyciele, których porównujemy” informuje, że nie wszyscy ubezpieczyciele są porównywani.
• Zwraca również uwagę na ubezpieczenie samochodu, że ponieważ nie wszystkie produkty są porównywane, podane oferty mogą nie być najlepszą ofertą lub polisą w sytuacji użytkownika.
• Dostępne są recenzje użytkowników dla produktów, a domyślna lista ubezpieczeń samochodowych, które porównaliśmy, była oparta na cenie.

Bezstronność

• Porównaj Ubezpieczenia mają wspólnych dyrektorów i udziałowców z kilkoma wymienionymi produktami ubezpieczeniowymi, w tym sześcioma ubezpieczeniami podróżnymi, z których najbardziej znanym jest 1Cover.

Przezroczystość

• Porównaj Ubezpieczenie ujawnia opłatę za skierowanie Cię na stronę internetową dostawcy w wysokości do 15% w przypadku ubezpieczenia podróżnego oraz prowizję w wysokości do 25% składki za inne produkty.

Porównaj ubezpieczenie mówi:

• „W sekcji oceny klientów i recenzji na naszej stronie wymieniamy większość dostawców na rynku, jednak przy cytowaniu ubezpieczycieli wymieniamy tylko tych ubezpieczycieli, którzy zgodzili się na współpracę z nami. Chętnie nawiążemy współpracę z każdą renomowaną marką, którą chętnie porównujemy”.
• „Nasze opłaty są dalekie od wygórowanych, posuwamy się nawet do sugerowania, że ​​są one nominalne. Zwłaszcza jeśli weźmiesz pod uwagę obsługę i wygodę, jaką zapewniamy zarówno naszym klientom, jak i partnerom. W rzeczywistości jesteśmy jednym z najbardziej opłacalnych kanałów na rynku”.

Aby podzielić się swoimi przemyśleniami lub zadać pytanie, odwiedź forum społeczności CHOICE.

Odwiedź Społeczność WYBÓR