JavaScript jest wyłączony
Jeśli to możliwe, włącz obsługę JavaScript, aby zwiększyć wygodę korzystania z witryny CHOICE.
Potrzebuję wiedzieć
- Zostaniesz umieszczony w funduszu MySuper, jeśli nie wyznaczysz funduszu emerytalnego podczas rozpoczynania nowej pracy
- Posiadanie domyślnego funduszu MySuper w dolnym kwartale drabiny wyników może kosztować Cię 660 000 USD w ciągu całego życia zawodowego
- Te produkty MySuper zwróciły 7,03% lub mniej w ciągu ostatnich pięciu lat, dla których mamy dane
Czy mogę stracić super oszczędności?
Odpowiedź brzmi tak. W zeszłym roku Komisja ds. Produktywności zagłębiła się w supersystem Australii.
Okazało się, że około 4,6 miliona Australijczyków miało gorsze wyniki niż produkty MySuper.
Fundusze MySuper są „domyślne” dla osób, które nie wyznaczają funduszu emerytalnego, gdy rozpoczynają pracę z nowym pracodawcą.
Około 4,6 miliona Australijczyków ma gorsze wyniki w funduszach MySuper
Analiza przeprowadzona przez Super Consumers Australia w CHOICE wykazała, że w ciągu ostatnich 12 miesięcy, którymi dysponujemy, utworzono ponad 176 000 nowych superkont ze „słabymi wynikami”. Są one definiowane jako produkty MySuper, które w okresie pięciu lat działały gorzej.
Większość z tych osób „zalegałaby” z tymi gorszymi wynikami, kiedy zaczynali swoją pracę.
Czy jesteś w nierentownym superfunduszu?
Nasze interaktywne narzędzie umożliwia porównanie Twojego funduszu MySuper z innymi.
Według jednego z obliczeń, posiadanie konta MySuper o słabych wynikach może oznaczać różnicę między przejściem na emeryturę z 560 000 USD w super lub 1,2 miliona dolarów w super.
Ale jaka jest magiczna liczba, która definiuje dobrą wydajność super produktu?
Badania przeprowadzone przez Super Consumers Australia w CHOICE wykazały, że produkty MySuper z najwyższego kwartyla w ciągu ostatnich pięciu lat zwróciły swoim członkom co najmniej 7,93%.
A niewypały? Produkty MySuper w dolnym kwartylu zwróciły 7,03% i mniej.
Możesz skorzystaj z naszego narzędzia, aby wyszukać swój fundusz MySuper i sprawdź, czy jest w dolnym kwartylu wydajności.
Ile może Cię kosztować nierentowny superfundusz
Różnica między górnym kwartylem (25%) funduszy MySuper a najniższym kwartylem (25%) jest oszałamiająca.
Komisja ds. Produktywności obliczyła, że jeśli zaczynasz z pensją w wysokości 50 000 USD rocznie, wpisz pracownicy w wieku 21 lat i mają średni fundusz z dolnego kwartyla, skończysz z 560 000 $ super, gdy odchodzić.
A jeśli zaczynasz w tym samym wieku i w tym samym pensjonacie, ale masz średni fundusz z górnego kwartyla? Odejdziesz na emeryturę z 1,2 miliona dolarów.
To oszałamiające 660 000 dolarów więcej na emeryturze, nawet jeśli zabierałeś do domu taką samą pensję co tydzień przez całą swoją karierę. I to o 54% więcej do wydania po zakończeniu życia zawodowego.
Po prostu pozwól temu na chwilę pogrążyć się.
Posiadanie słabego superfunduszu może mieć katastrofalne skutki
James Gerrard, Financialadvisor.com.au
Zastanów się, co te dodatkowe pieniądze oznaczałyby dla Ciebie w praktyce.
Możesz wziąć wakacje, aby zobaczyć przyjaciół i rodzinę mieszkającą za granicą. Możesz mieć spokój ducha, wiedząc, że możesz robić rzeczy, takie jak modernizacja samochodu i wygodnie pozwolić sobie na zakupy spożywcze i rachunki za media. Możesz nawet kupić subskrypcje CHOICE dla swoich bliskich (mrugnięcie).
„Biorąc pod uwagę, że większość Australijczyków przechodzi na emeryturę, mając mniej niż to, czego potrzebują na emeryturę, mając słabiej działający superfundusz może mieć katastrofalne skutki” – mówi James Gerrard, dyrektor w Financialadvisor.com.au.
Kyle Frost, doradca finansowy w Millennial Independent Advice, pracował z wieloma osobami nad ich planami emerytalnymi. Mówi, że ostatnio widział skrajny przykład słabego superfunduszu, gdy klient, 67-letnia kobieta, został skierowany do niego po poradę. Jej super była z MLC i wracała tylko 2,92% rocznie od 1998 roku.
Frost mówi, że było już za późno, aby odwrócić swoje oszczędności: „Mógłbym powtórzyć liczby i powiedzieć:„ Jeśli byłeś z innym funduszem 20 lat temu, twoje konto byłoby dosłownie o 50 lub 100 000 dolarów lepsze wyłączony'... ale to, co zostało zrobione, jest zrobione. Mogła to być zupełnie inna sytuacja”.
Klient Frosta po prostu miał pecha. Zrobiła to, co robi wielu Australijczyków – utknęła w funduszu, do którego dopuścił ją pracodawca. Doradcy z MLC skontaktowali się z nią i próbowali przenieść ją na inne produkty, ale nie była zaangażowana w swoją superwizję i nigdy nie dokonała zmiany.
W jej przypadku połączenie przestarzałych opłat i słabych wyników oznaczało, że przegrała w „loterii” super. Na emeryturze ma teraz do czynienia z zupełnie innym stylem życia niż ten, który mogła prowadzić.
Jak przejść na skuteczniejszy superfundusz
Przejście na lepszy fundusz jest łatwiejsze, niż wielu ludziom wydaje się. Skonsolidowanie kont lub założenie nowego można zrobić w kilka minut.
- Jeśli masz obecnie kilka superkont, możesz je połączyć za pomocą strona MyGov.
- Jeśli zauważyłeś, że jesteś słabszy i chcesz się zmienić, MoneySmart firmy ASIC ma kilka dobrych praktycznych porad, jak znaleźć lepszy fundusz
- Więcej wskazówek podajemy w naszym artykule „Jak przejąć kontrolę nad super”
Wpływ super produktu może być absolutnie ogromny na styl życia, na który możesz sobie pozwolić na emeryturze.
„Ludzie powinni skupić się na słabszych wynikach, ponieważ jest więcej dowodów na to, że złe produkty nadal z biegiem czasu osiągają słabe wyniki” – mówi Matthias Oldham, badacz i analityk danych w Super Consumers Australia.
„Większość osób z produktem MySuper nie wybrała go aktywnie i ma tylko ograniczone zaangażowanie.
„Jeśli korzystasz z jednego z najgorszych produktów, powinieneś rozważyć wyjście z niego tak szybko, jak to możliwe”.
Ta treść została stworzona przez Super Consumers Australia, która jest niezależnym konsumentem non-profit organizacja współpracująca z CHOICE w celu wspierania i ochrony interesów mieszkańców Australii system emerytalny.
Korekta, 4 października 2019 r.: Oryginalny artykuł zawierał nieprawidłowe dane zwrotów dla produktu Suncorp Lifestage. Problem oznaczał, że pierwotnie obliczone średnie roczne stopy zwrotu w wysokości 6,85% zostały zrewidowane do 7,22%.
Dbamy o dokładność. Widzisz coś, co nie jest w porządku w tym artykule? Powiadom nas lub przeczytaj więcej o sprawdzanie faktów w CHOICE.
Aby podzielić się swoimi przemyśleniami lub zadać pytanie, odwiedź forum społeczności CHOICE.
My w CHOICE szanujemy lud Gadigal, tradycyjnych opiekunów tej ziemi, na której pracujemy, i składamy wyrazy szacunku ludności Pierwszych Narodów tego kraju. CHOICE popiera Oświadczenie z Serca Uluru Ludu Pierwszych Narodów.