Wysokooprocentowane rachunki oszczędnościowe

Nie ma już nic „wysokiego” w oprocentowaniu wysoko oprocentowanych kont oszczędnościowych. Są one zgodne z rekordowo niskimi stopami gotówkowymi (lub oficjalną stopą procentową ustaloną przez RBA – obecnie na poziomie 0,25%). Gdzie więc znaleźć wartość za ciężko zarobione pieniądze?

Banki internetowe – nowe dzieciaki na bloku – oferują obecnie najwyższą dostępną bieżącą dostępną do 1,5%.

Duże banki – CBA, Westpac, ANZ i NAB – oferują stawki około 0,8% na swoich kontach oszczędzających bonusy. Oprócz niskich stawek połów to:

• musisz dokonywać wpłaty co miesiąc
• ANZ i NAB nie zezwalają na żadne wypłaty w miesiącu
• Westpac i CBA wymagają wyższego salda konta na koniec miesiąca
• jeśli nie spełniasz wszystkich warunków, twoja stawka spada do zaledwie nieco powyżej zera odsetek od 0,1% do 0,05%. Westpac nieco lepiej traktuje swoich klientów ze wskaźnikiem 0,4%.

Odrobina dodatkowego zainteresowania może na dłuższą metę przejść długą drogę.

Jak sprawić, by Twoje oszczędności się liczyły

• Konta o wysokim oprocentowaniu zapewniają znacznie lepszy zwrot niż jedno z rachunków transakcyjnych lub oszczędnościowych dużych banków.
• Nie daj się nabrać na konta teaserowe, na przykład z ANZ, CBA, Westpac i NAB – najpierw płacą wyższą stawkę i wracają do niskiej stawki.
• Jeśli posiadasz kredyt mieszkaniowy, konto offsetowe w 100% może być dobrym miejscem na Twoje oszczędności.
• Jeśli masz zadłużenie na karcie kredytowej, użyj niskooprocentowana karta kredytowa a spłata powinna być zwykle Twoim priorytetem.
• Sprawdź warunki stawki bonusowej, czasami są one dość skomplikowane – czy Ci odpowiadają, czy zostanie Ci niska stawka standardowa?

Konta o wysokim oprocentowaniu według bieżącej stawki

(Ostatnia aktualizacja 22 października 2020 r.)

• Konto Oszczędnościowe Macquarie – 1,35% (1,5% pierwsze cztery miesiące). Niższe oprocentowanie od 1 miliona USD i więcej
• Wolt – 1,25%. Salda do 245 000 USD (A)
• Konto Oszczędnościowe AMP Bank – 1%. Salda powyżej 5 milionów USD dostępne według uznania
• Przenieś Bank Express Saver – 1%. Salda do 5 milionów dolarów.

Konta o wysokim oprocentowaniu według stawki bonusowej

(Ostatnia aktualizacja 22 października 2020 r.)

• Konto UP Saver – 1,6% (0,1% stawka standardowa). Warunek stawki bonusowej: Dokonuj co najmniej pięciu zakupów kartą miesięcznie z konta Up Everyday. Salda do 50 000 USD (A)
• My State Bank Bonus Saver – 1,5% (0,15% standardowa stawka). Warunek stawki premii: Co najmniej 20 USD jest wpłacanych co miesiąc, a pięć transakcji Visa Debit jest dokonywanych każdego miesiąca przy użyciu połączonych kont transakcyjnych Codziennie lub Glide. Salda do 250 000 $
• ING Savings Maximiser – 1,5% (0,1% stawka standardowa). Warunek stawki bonusu: Wpłać co najmniej 1000 USD z zewnętrznego konta bankowego na konto Orange Everyday i co najmniej pięć zakupów kartą za pomocą karty debetowej ING każdego miesiąca. Wagi do 100 000 $ (A)
• Australian Unity Active Saver oferuje również stawkę premii w wysokości 1,5% (standardowa stawka 0,25%), ale wymaga miesięcznego depozytu w wysokości 250 USD i nie pozwala na żadne wypłaty – jest więc mniej elastyczny niż inne konta. Salda do 500 000 USD.

Uwagi: (A) Bank internetowy, czasami nazywany neobankiem. Dostęp do konta można uzyskać tylko za pośrednictwem aplikacji na Androida lub IOS (Apple), a czasami bankowości internetowej. Wszystkie z nich niedawno otrzymały pełną licencję bankową od APRA (produkty Up są wydawane przez Bendigo i Adelaide Bank) i ma do nich zastosowanie rządowa gwarancja depozytów w wysokości 250 000 USD.

Źródło: mozo.com.au

Stopy procentowe od ANZ, CBA, NAB i Westpac

ANZ

• ANZ Online Saver – 0,65% przez pierwsze trzy miesiące, następnie 0,05% standardowa stawka
• ANZ Progress Saver – 0,85% (standardowa stawka 0,01%). Warunek stawki bonusowej: depozyt w wysokości 10 USD lub więcej i brak wypłat miesięcznie.

CBA 

• Konto oszczędnościowe CommBank Netbank – 0,9% przez pierwsze pięć miesięcy, potem 0,05% standardowa stawka
• Konto CommBank Goal Saver – 0,5% (stawka standardowa 0,1% – stawka 0,9% dla sald powyżej 50 000 USD). Warunek stawki bonusowej: Jeden depozyt na miesiąc i wyższe saldo konta na koniec miesiąca w porównaniu do początku miesiąca.

ZŁAPAĆ

• NAB iSaver – 0,85% przez pierwsze cztery miesiące, następnie 0,05% standardowa stawka
• Oszczędzanie nagród NAB – 0,8% (standardowa stawka 0,05%). Warunki stawki bonusowej: Jedna wpłata i brak wypłat każdego miesiąca.

Westpac

• Westpac esaver – 0,75% przez pięć miesięcy, następnie 0,05% standardowa stawka
• Westpac Life – 0,85% (0,4% standardowa stawka). Warunek stawki bonusowej: Jeden depozyt i wyższe saldo konta na koniec miesiąca. 3% dla osób w wieku od 18 do 29 lat, które korzystały z karty debetowej pięć razy w miesiącu, aby dokonać kwalifikujących się zakupów.

Ile odsetek możesz zarobić?

Ile zarobisz, jeśli zapłacisz 100 USD tygodniowo przez rok na:

• 0,26 USD – konto transakcyjne z 0,01% odsetkami 
• 13 USD – konto z 0,5% odsetkami
• 39 USD – konto o wysokim oprocentowaniu z 1,5% oprocentowaniem 
• 116 USD w pierwszym roku – rachunek kompensacyjny hipoteczny ze standardową zmienną stopą procentową 4,39% – oszczędności oparte na rachunku kompensacyjnym 100% związanym z 25-letnim kredytem mieszkaniowym 400 000 USD. Uwaga: Oszczędności będą naliczane przez cały okres spłaty pożyczki, nawet jeśli wypłacisz 5200 USD na koniec roku.

Źródło: mozo.com.au

Wersja dostępna tylko tekstowo

Pułapki na wysokim oprocentowaniu

Stawki wstępne

Wiele kont o wysokim oprocentowaniu oferuje wysokie oprocentowanie w okresie wstępnym. Często te stawki za wprowadzenie wracają do bardzo niskich stawek po krótkim czasie.

Minimalne depozyty

Wiele kont – często nazywanych kontami oszczędzania bonusów – oferuje specjalną stawkę, jeśli dokonasz minimalnej wpłaty, takiej jak 200 USD miesięcznie. Sprawdź standardową stawkę, do której konto powraca, gdy nie spełniasz warunków stawki bonusowej.

Brak wypłat

Minimalne warunki wpłat są często połączone z brakiem wypłat. Uważaj na konta, które powracają do niskiej standardowej stawki.

Maksymalne limity

Niektóre konta stosują stawkę bonusową tylko do kont poniżej limitu.

Okresy wypowiedzenia

Niektóre konta działają podobnie do lokaty terminowej – przed wypłatą środków należy zgłosić wypowiedzenie z określoną liczbą dni lub miesięcy.

Złożone warunki

Niektóre konta mają bardzo złożone warunki dotyczące stawki bonusowej.

Na przykład ING Savings Maximiser płaci stawkę bonusową tylko dla klientów, którzy posiadają konto Orange Everyday, wpłacają co najmniej 1000 USD z zewnętrznego rachunku bankowego na konto Orange Everyday i dokonaj co najmniej pięciu rozliczonych zakupów kartą przy użyciu karty debetowej ING miesiąc.

Połączone konta transakcyjne

Konta o wysokim oprocentowaniu zwykle nie pobierają miesięcznej opłaty, ale większość z nich musi być połączona z kontem transakcyjnym w przypadku wpłat i wypłat. Niektóre pozwolą Ci połączyć się tylko z kontem w tej samej instytucji, podczas gdy inne pozwolą Ci korzystać z dowolnego konta transakcyjnego.

Aby podzielić się swoimi przemyśleniami lub zadać pytanie, odwiedź forum społeczności CHOICE.

Odwiedź Społeczność WYBÓR