7 czerwca 2016
Grupa konsumencka CHOICE przypomina konsumentom o zebraniu dowodów i zapoznaniu się z drobnym drukiem ich polis ubezpieczeniowych po ostatnich burzach, a niektórzy konsumenci mogą spotkać się z powszechnymi wykluczeniami, takimi jak „działania morza” lub „burza wzrost".„Ostatnią rzeczą, jakiej chcesz, gdy sprzątasz po burzy, jest pozostawienie na morzu przez mylące warunki w swojej polisie ubezpieczeniowej”, mówi szef działu mediów Tom Godfrey.
„Ważne jest, aby zebrać szczegółowe dowody dotyczące zniszczeń, takie jak relacje naocznych świadków, raporty niezależnych ekspertów oraz zdjęcia i filmy dotyczące Twojej nieruchomości przed burzą i po niej.
„To, czy proces roszczenia jest płynny, czy nieco niepewny, zależy od tego, jak ubezpieczyciel zdefiniuje zdarzenie, które wpłynęło na Twoją nieruchomość i jak jasne są definicje w Twojej polisie.
„Chociaż prawie wszystkie polisy dotyczące domu i wyposażenia obejmują nagły, nadmierny odpływ wody w bezpośrednim wyniku burzy w w Twojej okolicy, którą określają jako „burzę” i „odpływ burzowy”, nie wszystkie będą Cię chronić przed „falą burzową” lub „działaniami morze'.
„Dobra wiadomość jest taka, że konsumenci objęci ochroną przed „powodzią” powinni skorzystać na wprowadzeniu wspólnej definicji w 2014 r., chociaż niektóre zasady będą wymagać wyrażenia zgody. Więc nie zakładaj, że jesteś objęty ubezpieczeniem.
„Nawet z osłoną przeciwpowodziową możesz nie być bezpieczny jako domy, jeśli mieszkasz nad oceanem. Będzie to sprowadzać się do tego, jak polityka definiuje zdarzenie, które miało miejsce. Jeśli ubezpieczyciel uzna, że padłeś ofiarą „faly sztormowej” lub „działania morza”, a nie „powodzi”, „burzy” lub „spływu sztormowego”, sytuacja może się nieco popsuć.
„W przeciwieństwie do„ powodzi ”, wszystkie wydarzenia są definiowane nieco inaczej w zależności od polityki, jeśli chodzi o burze” – mówi Godfrey.
„Chociaż dla konsumentów z ubezpieczeniem „powodziowym” i tych chronionych przed falami sztormowymi powinno to być proste, większość polis ubezpieczeniowych domu nie obejmuje „działań morza”, które mogą obejmować:
- podnosi się poziom oceanu lub morza;
- fale morskie;
- przypływy lub przypływy królewskie;
- wszelkie inne działania lub ruchy morza.
„Powinieneś również sprawdzić oświadczenie o ujawnieniu produktu, aby upewnić się, że:
- Jesteś ubezpieczony od konkretnego zdarzenia, które miało miejsce
- Jakie naprawy są wykluczone w przypadku szkód spowodowanych przez burzę
- Jeśli jesteś objęty ochroną tymczasowego zakwaterowania
- Jeśli jesteś w stanie podjąć się napraw awaryjnych."
Wskazówki dotyczące ubezpieczenia
- Zasady dotyczące treści generalnie obejmują wydarzenia związane z burzami, chociaż „fala sztormowa” nie jest uwzględniona.
- Zawsze sprawdzaj kluczowy arkusz informacyjny i oświadczenie o ujawnieniu produktu.
- Nie zakładaj, że jesteś objęty „działaniami morza”.
- Sprawdź, czy masz ubezpieczenie „flood”, ponieważ może to być opcja dobrowolna w przypadku niektórych polis.
- Zbierz relacje naocznych świadków o tym, kiedy do domu dostała się woda.
- Zbierz dowody szkód, takie jak zdjęcia i filmy z nieruchomości przed burzą i po niej.
- Ubezpieczający muszą zgłaszać roszczenia „tak szybko, jak to możliwe”.
- Poproś swojego ubezpieczyciela, aby podzielił się z Tobą swoimi ustaleniami.