Tak się stało, gdy giganci kart kredytowych Visa i MasterCard uruchomili system tap-and-go payWave oraz Paypass, odpowiednio, począwszy od około 2009 roku. Trochę. konsumenci nadal są zirytowani tym, że odmawia im się szansy odmowy kartom kredytowym i debetowym wyposażonym w technologię „płatności zbliżeniowych” – „Stop”. zmuszanie ludzi do wejścia na stronę PayPass lub payWave na Facebooku działa od września 2012 roku.
W kwietniu 2015 Wypowiedz swój wybór W ankiecie większość członków wyraziła obawy związane z bezpieczeństwem komunikacji zbliżeniowej (NFC). Z drugiej strony tylko. około jedna czwarta powiedziała, że zrezygnowałaby, gdyby miała szansę.
Korzyści promowane przez karta kredytowa giganci są już znani większości z nas – możesz dokonać szybkich, tanich zakupów (100 USD lub mniej) bez konieczności. zawracać sobie głowę podpisem lub osobistym numerem identyfikacyjnym (lub PIN). System „Dotknij i idź” został sprzedany jako przełom w stale ewoluującej dziedzinie płatności. technologia zaprojektowana z myślą o Twojej wygodzie – czy Ci się to podoba, czy nie.
Innym punktem widzenia jest to, że Visa i MasterCard przyjęły technologię, aby skłonić ludzi do częstszego korzystania z kart, ponieważ oznacza to więcej transakcji. więcej przychodów. Jeśli taki był plan, wydaje się, że działa. Australijski menedżer Visa Vipin Kalra poinformował o tym na początku zeszłego roku. popularność payWave była solidna, z ponad 28 milionami transakcji miesięcznie na ponad 100 000 terminali zbliżeniowych. Ujawnił również, że zbliżeniowo. zakupy skłaniały konsumentów do kupowania większej ilości rzeczy.
Bank w Nowej Zelandii oferuje wyjście
Niechęć Tasmana do narzucania mu payWave i PayPass sprawiła, że nowozelandzki bank ASB dał konsumentom możliwość wyłączenia tej technologii od kwietnia tego roku. Bank wydał swoje Aplikacja „Kontrola kart” który komunikuje się z chipem na Twojej karcie płatniczej i umożliwia dezaktywację NFC. Co jeszcze bardziej pomocne, aplikacja pozwala całkowicie zatrzymać transakcje na karcie, jeśli ją zgubisz, oraz reaktywuj transakcje, gdy już je znajdziesz – o wiele łatwiej niż anulowanie karty i uzyskanie nowej jeden.
Jak bezpieczna jest technologia „dotknij i idź”?
Od czasu wprowadzenia chipów identyfikacji radiowej (RFID) na kartach kredytowych z technologią NFC, pojawiły się coraz większe obawy dotyczące bezpieczeństwa.
W jednej z głośnych spraw z 2012 r. znana ekspert ds. bezpieczeństwa komputerowego Kristin Paget podobno zademonstrowała na dorocznej konferencji hakerów w. Waszyngton, D.C., że numer karty kredytowej, data ważności i numer CVV (trzy cyfry na odwrocie, o które często proszą sprzedawcy internetowi) może zostać „zgrany” (skopiowany) z karty za pomocą chipa RFID.
Dzięki czytnikowi kredytowemu Vivotech RFID kupionemu na eBayu za 50 dolarów i magnetyzatorowi karty za 300 dolarów Paget przeniósł dane ochotnika z publiczności na pustą kartę. Następnie, z łatwo dostępnym załącznikiem do iPhone'a, zapłaciła sobie 15 dolarów z konta karty kredytowej wolontariusza.
Ale byłaby to stosunkowo wyrafinowana forma oszustwa NFC i jak dotąd nie ma dowodów na to, że dzieje się to w prawdziwym świecie. Więcej. realistycznie rzecz biorąc, oszust może po prostu zebrać serię płatności o wartości 100 USD lub mniej za pomocą karty, zanim zorientujesz się, że zakupy zostały dokonane.
Jeden z konsumentów, który skontaktował się z CHOICE, powiedział, że nie zdawał sobie sprawy, że jego zgubiona karta jest wyposażona w technologię NFC i dowiedział się, że zniknęły pieniądze dopiero wtedy, gdy mu się to zdarzyło. sprawdź jego konto online.
Jakie masz prawa, jeśli ktoś nadużyje Twojej karty typu „dotknij i idź”?
Financial Ombudsman Service (FOS) będzie rozpatrywać skargi na wystawców kart (znanych również jako banki), którzy odmawiają zwrotu pieniędzy za nieautoryzowane karty. transakcji, ale dopiero po próbie samodzielnego uzgodnienia tego z wystawcą karty. Technicznie rzecz biorąc, banki nie muszą oferować zwrotów, jeśli weźmiesz też. długo im powiedzieć, że twoja karta została zgubiona lub skradziona.
Ale jest jeszcze inny poziom ochrony. Produkty Visa i MasterCard są objęte prawem do obciążenia zwrotnego, co oznacza, że zazwyczaj masz na to do 120 dni. zgłosić nieuczciwą działalność i przelać brakujące pieniądze na swoje konto.
Rzecznik FOS powiedział nam, że spory payWave i PayPass „nieznacznie wzrosły, co odzwierciedla duże liczba przeprowadzonych transakcji, ale, co cieszy, większość z nich jest szybko rozwiązywana, a kwoty pieniędzy są zazwyczaj mały".
Dokładne warunki korzystania z karty obsługującej payWave lub PayPass zależą od banku, który ją wydał. Ale Visa z siedzibą w USA twierdzi, że ma politykę „zero odpowiedzialności”. obejmuje karty wydane w Australii, chociaż zasady nie mają zastosowania do transakcji „nieprzetworzonych przez Visa lub niektórych komercyjnych transakcji kartami”.
MasterCard ma również politykę „zero odpowiedzialności” z własnymi ograniczeniami. Jesteś objęty ubezpieczeniem, na przykład, jeśli masz „wykonywaną czujną opiekę”, powiedz. wystawca karty o oszustwie „natychmiast i bez zwłoki” oraz „nie zgłosił dwóch lub więcej przypadków nieuprawnionego użycia w ciągu ostatnich 12 miesięcy”.
Jakie są zagrożenia związane z payWave i PayPass?
Roger Clarke, dyrektor Xamax Consultancy w Canberze i profesor wizytujący w Centrum Prawa i Polityki Cyberprzestrzeni na Uniwersytet NSW i Szkoła Badawcza Informatyki na Australijski Uniwersytet Narodowy, jest. szczególnie głośny krytyk technologii NFC. Clarke dostrzega wszelkiego rodzaju potencjalne problemy z bezpieczeństwem związane z payWave i PayPass i przedstawił dwa podstawowe sposoby. technologia może wpędzić Cię w kłopoty.
Jeśli Twoja karta zostanie zgubiona lub skradziona, wiele transakcji o wartości 100 USD może zostać dokonanych bez jakiejkolwiek formy uwierzytelnienia (takiej jak podpis lub kod PIN) przed. wykryto nieautoryzowane działanie.
Brak dokumentacji transakcji – takich jak paragony – utrudnia posiadaczom kart pogodzenie oświadczeń z zakupami, co sprawia. nieuczciwe transakcje trudniejsze do wykrycia.
Victoria odnotowała duży wzrost liczby oszustw związanych z kartami płatniczymi w latach 2013–14–2014–2015, z których większość, słusznie lub nie, przypisywano technologii tap-and-go. W maju zeszłego roku. tego roku ówczesny minister policji stanu Kim Wells powiedział, że banki uchylają się od obowiązku zapobiegania nielegalnym transakcjom.
Ważą karty Visa i MasterCard
Visa i MasterCard odrzucają twierdzenia, że technologia NFC stanowi zagrożenie dla bezpieczeństwa. Rzecznik Visa powiedział nam, że „wiele warstw zabezpieczeń” payWave to gwarancja sukcesu. karty „praktycznie niemożliwe do podrobienia”, ale dodał, że posiadacze kart „powinni traktować swoje karty jak gotówkę i zgłaszać wszelkie podejrzane działania. ich banki".
MasterCard przyznał, że dane z kart płatniczych mogą być odczytane przez nieautoryzowane aplikacje NFC, ale twierdzi, że „takich danych nie można ponownie wykorzystać do podrobioną kartę i zazwyczaj nie wystarcza do przeprowadzenia transakcji e-commerce”.
„Posiadacze kart są pokrywani z kosztów nieautoryzowanych transakcji, o ile robią wszystko, co w ich mocy, aby uchronić się przed oszustwami”. Rzecznik MasterCard powiedział.
Co nam powiedziałeś
Od setek członków CHOICE usłyszeliśmy o Visa payWave i MasterCard PayPass. Niektórzy martwili się o bezpieczeństwo; inni nie tak bardzo.
Bez obaw:
„Naprawdę nie widzę, jak to sprawia, że jest mniej bezpieczny. Musisz mieć kartę, aby działała i jest limit, podczas gdy tylko z kartami kredytowymi. szczegóły, które ktoś mógłby kupić online”.
„Jeśli karty zostaną„ zhakowane ”lub naruszone w inny sposób podczas mojego normalnego posiadania, zakwestionowałbym obciążenie w moim banku lub instytucji finansowej, [tak samo jak w przypadku innych nieautoryzowanych transakcja."
„Jestem ostrożny, a także wierzę, że banki nie zapewniłyby tej funkcji, gdyby nie była bezpieczna”.
Tak, martw się:
„Jeśli karta zostanie skradziona, opłaty można dokonać szybko i łatwo”.
„Początkowo martwiłem się o łatwość, z jaką karta mogłaby zostać użyta, gdyby wpadła w niepowołane ręce. Wygoda systemu skłoniła mnie do tego. wygodnie przeoczyć potencjalne zagrożenie bezpieczeństwa. Nie chciałbym, aby był dostępny za coś większego niż 100 USD”.
„Każda funkcja łączności bezprzewodowej może zostać zhakowana. Jednak bacznie obserwuję moje wyciągi online i utrzymuję niskie limity kredytowe. Nie mam payWave na moim. podstawowe konto oszczędnościowe."
Jeśli chcesz podzielić się swoimi opiniami i doświadczeniami z CHOICE, dołącz do naszej nowej prywatnej społeczności badawczej na www.voiceyourchoice.com.au.
WYBÓR werdyktu
Jury może się zastanawiać, czy technologia NFC stanowi nowy obszar ryzyka dla konsumentów, ale w tej chwili nie mamy żadnego powodu, by sądzić, że takowy jest. mniej bezpieczne niż inne istniejące metody płatności kartą. Jednak prawdopodobnie dobrym pomysłem jest trzymanie się w ryzach każdego systemu płatności, który umożliwia zakupy. bez podpisu lub PIN-u.