Ceny rosną, a kurs gotówki spada
Ostatnia aktualizacja: 10 sierpnia 2015
Trzy z czterech dużych banków od 2013 r. podniosły oprocentowanie swoich kart o „niskich oprocentowaniu”, mimo że Oficjalna stopa procentowa spadła do rekordowo niskiego poziomu, zgodnie z naszą najnowszą analizą danych porównawczych Strona Mozo.
Chcesz dowiedzieć się, która karta kredytowa ma najniższe oprocentowanie? Sprawdź naszą historię na niskooprocentowane karty kredytowe.
Urzędnik stopy procentowe od czterech lat spadają. Stopy procentowe wyniosły 4,75% w czerwcu 2011 roku i od tego czasu spadły o ponad połowę do obecnego poziomu 2%. Ale wydaje się, że duże banki nie przekazują korzyści z tego swoim klientom, jeśli chodzi o karty o niskich stawkach.
Oprocentowanie niskooprocentowanych kart kredytowych ANZ, Commonwealth Bank, NAB i Westpac zmieniło się o mniej niż 1% w ciągu pięciu lat, przy czym większość stóp wzrosła od 2013 r. Westpac był jedynym dużym bankiem, który w przeszłości nie podniósł oprocentowania swojej niskooprocentowanej karty pięć lat, utrzymując go na niezmiennie wysokim poziomie 13,49% w czasie, gdy stopa pieniężna spadła ogromnie 2.75%.
Duże banki nie oferują kart z najniższymi stawkami
Wielkie banki nie tylko nie obniżyły oprocentowania kart o niskim oprocentowaniu od 2013 roku, ale także niekoniecznie oferują najlepszą ofertę.
„Żadna podobno karta kredytowa o „niskim” oprocentowaniu z wielkiej czwórki banków nie jest zbliżona do najlepszej ceny dostępnej dla konsumentów, która wynosi 8,99%, oferowanej przez Community First Credit Union”, mówi Erin Turner, kierownik ds. kampanii w CHOICE.
Ponadto dwie z niezmiennie najlepszych kart na rynku (według stopy procentowej) — Community First Credit Różowa wiza Union McGrath i Low Rate Visa bankmecu – obniżyły stopy procentowe w dużej mierze zgodnie ze stopą gotówkową ruchy.
Transfery salda używane jako przynęta
Nasze badanie ujawniło również gwałtowny wzrost liczby dostawców kart kredytowych, którzy wprowadzają 0% transferu salda i 0% ofert wstępnych zakupów, aby przyciągnąć nowych klientów.
„Liczba ofert transferu salda 0% na rynku wzrosła z 10 w czerwcu 2011 r. do 112 obecnie – jest to oszałamiający dziesięciokrotny wzrost w tego typu ofertach. Podobnym trendem są oferty o zerowej stawce kupna, która wzrosła z trzech w połowie 2011 r. do 47 obecnie” – mówi Turner.
Choć może się to wydawać dobrą ofertą, wiele ofert przeniesienia salda ma żądło w ogonie i powraca do średniej stawki 20,09% po zakończeniu okresu promocyjnego.
„Co zaskakujące, nie wracają nawet do stawki zakupu kart, a duże banki decydują się zamiast tego karać konsumentów wyższą stawką zaliczki gotówkowej”.
CHOICE przedstawi swoje szczegółowe ustalenia w ramach wniosku do nadchodzącej Senackiej Komisji Gospodarczej zapytanie w Sprawy dotyczące oprocentowania kart kredytowych.