JavaScript jest wyłączony
Jeśli to możliwe, włącz obsługę JavaScript, aby zwiększyć wygodę korzystania z witryny CHOICE.
Wszyscy Australijczycy, którzy są stałymi rezydentami, mają już ubezpieczenie zdrowotne – nazywa się ono Medicare i uprawnia do bezpłatnego lub dotowanego leczenia w szpitalu publicznym.
Ale rząd nie lubi, gdy za bardzo korzystamy z publicznego systemu szpitalnego, więc oferuje szereg środków finansowych zachęty do nakłonienia nas do systemu prywatnego, a także obietnica skrócenia czasu oczekiwania na fakultatywne operacja.
Przyjrzymy się, dlaczego możesz chcieć wykupić ubezpieczenie szpitalne.
Na tej stronie:
- Korzyści z prywatnego ubezpieczenia szpitalnego
- Jakiego poziomu ubezpieczenia prywatnego szpitala potrzebuję?
- Czego nie obejmuje ubezpieczenie szpitalne?
- Rabaty, rabaty i dodatkowy podatek
Kupuj mądrzej z członkostwem CHOICE
- Znajdź najlepsze marki
- Unikaj słabych wykonawców
- Uzyskaj pomoc, gdy coś pójdzie nie tak
Korzyści z prywatnego ubezpieczenia szpitalnego
- Jeśli jesteś osobą samotną zarabiającą ponad 90 000 USD lub parą lub rodziną zarabiającą ponad 180 000 USD rocznie i masz prywatne ubezpieczenie szpitalne, nie będziesz musiał płacić Medicare Levy Surcharge (MLS) – dopłaty, którą rząd federalny pobiera od „osób o wysokich dochodach” z podatku czas.
- Jeśli posiadałeś prywatne ubezpieczenie zdrowotne od 1 lipca 2000 r. lub 1 lipca po swoich 31 urodzinach lub byłeś urodzony przed 1 lipca 1934 r. nie zapłacisz dożywotniej ochrony zdrowia (LHC) na prywatne ubezpieczenie zdrowotne ubezpieczenie. Obciążenie LHC to opłata rządowa mająca na celu skłonienie ludzi do wykupienia prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego we wczesnym okresie życia i zachowania go.
- Jeśli jesteś osobą samotną zarabiającą 140 000 USD lub mniej, lub parą lub rodziną zarabiającą 280 000 USD lub mniej, rząd dotuje Twój prywatny szpital i ubezpieczenie dodatkowe.
- Będziesz mieć krótsze listy oczekujących na planowaną operację.
- Możesz wybrać własnego lekarza.
- Możesz udać się do prywatnego szpitala (który zdaniem niektórych ma lepsze warunki i usługi).
Chociaż planowana operacja dotyczy stanów, które nie zagrażają życiu, oczekiwanie na operację może być bardzo niewygodne, a jakość życia może być ograniczona. Możesz mieć problemy z chodzeniem, ponieważ na przykład czekasz na wymianę stawu biodrowego lub tracisz wzrok w oczekiwaniu na operację zaćmy.
Jakiego poziomu ubezpieczenia prywatnego szpitala potrzebuję?
Aby uprościć ubezpieczenie zdrowotne, rząd wprowadził system poziomów, aby konsumenci wiedzieli, na co są ubezpieczeni, gdy kupują konkretną polisę. Od 1 kwietnia 2020 wszystkie polisy mają nową klasyfikację.
Wszystkie zabiegi szpitalne są obecnie podzielone na 38 kategorii, w oparciu o różne układy organizmu (takie jak „Ucho, nos i gardło” oraz „Kości, stawy i mięśnie”).
Nowe polisy szpitalne należą do jednej z czterech kategorii produktów — Gold, Silver, Bronze i Basic — przy czym każda warstwa produktów obejmuje określoną liczbę kategorii:
- Podstawowe: bardzo małe – jeśli w ogóle – ubezpieczenie w prywatnym szpitalu
- Brąz: 18 kategorii usług
- Srebro: 26 kategorii usług
- Złoto: Wszystkie 38 kategorii usług
- Polisy „Plus” (Basic Plus, Bronze Plus lub Silver Plus) obejmują więcej niż minimalne wymagania
Co obejmuje Gold, Silver, Bronze i Basic?
Podstawowy
Podstawowe zasady mogą być odpowiednie:
- jeśli chcesz mieć ubezpieczenie zdrowotne głównie w celu uniknięcia podatków i dopłat
- jeśli mieszkasz w regionie i nie masz dostępu do prywatnego szpitala, ale chcesz wybrać swój własny lekarz w szpitalu publicznym (należy rozważyć podstawowe polisy ubezpieczeniowe, które zapewniają jedynie ubezpieczenie publiczne) szpital)
Brązowy
Polisy z brązu mogą być odpowiednie:
- jeśli chcesz mieć ubezpieczenie zdrowotne głównie w celu uniknięcia podatków i dopłat
- jeśli jesteś zdrowy, ale chcesz być objęty ubezpieczeniem na wypadek złamań kości, grypy i leczenia cukrzycy (uwaga: pompy insulinowe są objęte tylko polisą Gold)
Srebro
Srebrne polisy mogą być odpowiednie:
- jeśli nie masz żadnych przewlekłych lub poważnych problemów zdrowotnych
- jeśli nie potrzebujesz ubezpieczenia na ciążę
- jeśli chcesz być ubezpieczony na zawał serca, operację raka i operację plastyczną potrzebną po oparzeniu lub wypadku
Złoto
Złote polisy mogą być odpowiednie:
- jeśli planujesz mieć dziecko
- jeśli potrzebujesz wymiany stawu biodrowego lub kolanowego lub operacji zaćmy oka
- jeśli masz przewlekłe problemy zdrowotne i możesz potrzebować leczenia bólu za pomocą urządzenia, pomp insulinowych, dializy lub operacji opasania żołądka
Czego nie obejmuje ubezpieczenie szpitalne?
Zazwyczaj nie jesteś objęty ochroną za leczenie pozaszpitalne, na przykład wizyty u specjalisty lub położnika. Ponadto badania i obrazowanie, takie jak badania krwi, prześwietlenia i ultradźwięki, które są wykonywane poza szpitalem, zwykle nie są objęte ubezpieczeniem zdrowotnym. Medicare pokrywa część kosztów wizyt i badań.
Czasy oczekiwania
Jeśli potrzebujesz leczenia schorzenia, które ogranicza Twoja polisa i chcesz podwyższyć zakres ubezpieczenia, będziesz musiał odczekać 12 miesięcy, aż nowa polisa Cię pokryje. Rehabilitacja i opieka paliatywna mają tylko dwumiesięczny okres oczekiwania. Nie ma okresu oczekiwania na usługi psychiatryczne, jeśli posiadasz jakikolwiek poziom ubezpieczenia szpitalnego przez co najmniej dwa miesiące.
Nadpłaty i dopłaty
Wybierając udział własny lub współpłatność, możesz zaoszczędzić na składce.
jakiś nadmiar to wydatek, który płacisz z własnej kieszeni raz na pobyt w szpitalu.
- Pamiętaj, aby sprawdzić, ile razy w ciągu roku obowiązuje nadwyżka.
- Niektóre polisy nie naliczają udziału własnego za dzieci, za dzień pobytu lub za leczenie po wypadku.
- Najwyższy udział własny, jaki możesz wybrać bez ponoszenia odpowiedzialności za dopłatę Medicare Levy, wynosi 750 USD za rocznie dla singli i 1500 USD rocznie dla par i rodzin, ale nie ma ograniczeń dotyczących współpłatności.
A współpłatność jest jak nadwyżka, ale zamiast płacić ryczałt, płacisz kwotę za dzień pobytu w szpitalu.
- Niektóre dopłaty mają roczny limit, taki jak 500 USD lub dotyczą tylko prywatnego pokoju.
- Niektóre dopłaty są naliczane dopiero po dłuższym pobycie w szpitalu, np. włączają się po pięciu dniach w szpitalu.
- Sprawdź, ile razy w ciągu roku obowiązuje współpłatność.
Płatności za luki
Płatności za przerwę w szpitalu
Jeśli idziesz do szpitala, najpierw sprawdź, czy twój fundusz zdrowia ma umowę o lukę z tym szpitalem, w przeciwnym razie możesz skończyć z dużym rachunkiem. Jeśli nie ma porozumienia między twoim funduszem a szpitalem, nie będziesz tylko na nadpłatę lub współpłatność, ale na całą kwotę.
Płatności za luki medyczne
W ramach prywatnego ubezpieczenia szpitalnego rząd zapłaci 75% opłaty według harmonogramu świadczeń Medicare za każdy „przedmiot”, za który lekarz zamierza pobrać opłatę, a resztę pokryje Twoje ubezpieczenie 25%. Jednak lekarze nie są związani opłatą planową Medicare, więc mogą i często będą pobierać wyższe opłaty. Kwota, którą lekarze pobierają powyżej opłaty abonamentowej Medicare, jest znana jako przerwa medyczna.
Niektórzy lekarze mają umowy z funduszami zdrowotnymi na pokrycie tej luki. Jeśli lekarz odzyska całą lukę medyczną z Twojego funduszu zdrowia, nazywa się to umową „bez luki”. W przeciwnym razie, jeśli lekarz odzyska część luki medycznej z funduszu zdrowia, a resztę od ciebie, to jest to umowa „znana luka”.
- Brak przerwy = dobry
- Znana luka = niezbyt dobrze, ale przynajmniej Twój fundusz zdrowia pokrywa więcej niż 25% i wiesz, ile płacisz
Luki medyczne mogą kosztować tysiące dolarów, więc upewnij się, że wiesz, czy ponosisz opłatę za lukę.
Rabaty, rabaty i dodatkowy podatek
Rabat na prywatne ubezpieczenie zdrowotne
Osoba samotna zarabiająca do 90 tys. USD rocznie (lub para lub rodzina zarabiająca 180 tys. USD) otrzymuje 25,1% rabatu (od 1 kwietnia 2020 r. do 31 marca 2021 r.) od składki na prywatne ubezpieczenie zdrowotne (szpital i dodatki). W przypadku osób zarabiających powyżej 90 000 USD rabat stopniowo maleje, aż osiągnie 0% dla osób zarabiających powyżej 140 000 USD (rodziny lub pary zarabiające powyżej 280 000 USD). Rabat jest wypłacany w formie obniżonych składek.
Progi dochodowe dla rabatu na prywatne ubezpieczenie zdrowotne i dopłaty do opłaty Medicare Levy to:
| Nawias dochodów | ≤$90,000 | $90,001–105,000 | $105,001–140,000 | ≥$140,001 |
|---|---|---|---|---|
| < wiek 65 | 25.059% | 16.706% | 8.352% | 0% |
| Wiek 65-69 | 29.236% | 20.883% | 12.529% | 0% |
| Wiek 70+ | 33.413% | 25.059% | 16.706% | 0% |
| Nawias dochodów | ≤$180,000 | $180,001–210,000 | $210,001–280,000 | ≥$280,001 |
|---|---|---|---|---|
| < wiek 65 | 25.059% | 16.706% | 8.352% | 0% |
| Wiek 65-69 | 29.236% | 20.883% | 12.529% | 0% |
| Wiek 70+ | 33.413% | 25.059% | 16.706% | 0% |
Uwaga: dane obowiązują od 1 kwietnia 2020 r. do 31 marca 2021 r.
Zniżki dla młodzieży
Za każdy rok, w którym nie masz ukończonych 30 lat, ubezpieczyciele mogą zaoferować 2% zniżkę na składkę. Tak więc 29-latek może otrzymać zniżkę do 2%, 28-latek 4% i tak dalej, maksymalnie do 10% dla 18-25-latków. Jeśli pozostaniesz na tej samej polisie, możesz zachować pełną zniżkę do 40 roku życia.
Ale nie ma gwarancji, że Twój ubezpieczyciel zaoferuje zniżkę i nie możesz jej zachować, jeśli zmienisz polisę – co może uniemożliwić Ci uzyskanie lepszej oferty lub polisy odpowiadającej Twoim zmieniającym się potrzebom.
Dopłata do opłaty Medicare
W zależności od tego, ile zarabiasz, wykupienie ubezpieczenia szpitalnego może być tańsze niż opłacenie dopłaty Medicare Levy.
| Nawias dochodów | ≤$90,000 | $90,001–105,000 | $105,001–140,000 | ≥$140,001 |
|---|---|---|---|---|
| Wszystkich grup wiekowych | 0.00% | 1.00% | 1.25% | 1.50% |
| Nawias dochodów | ≤$180,000 | $180,001–210,000 | $210,001–280,000 | ≥$280,001 |
|---|---|---|---|---|
| Wszystkich grup wiekowych | 0.00% | 1.00% | 1.25% | 1.50% |
Uwaga: dane obowiązują od 1 kwietnia 2020 r. do 31 marca 2021 r.
Aby podzielić się swoimi przemyśleniami lub zadać pytanie, odwiedź forum społeczności CHOICE.
My w CHOICE szanujemy lud Gadigal, tradycyjnych opiekunów tej ziemi, na której pracujemy, i składamy wyrazy szacunku ludności Pierwszych Narodów tego kraju. CHOICE popiera Oświadczenie z Serca Uluru Ludu Pierwszych Narodów.