4 rzeczy, które musisz wiedzieć o swojej historii kredytowej
Ostatnia aktualizacja: 22 listopada 2018
Czy wiesz, czy nie, Twoja zdolność kredytowa jest cały czas monitorowana.
Możesz nawet popełniać błędy, które mogą zaszkodzić twoim zapisom.
Zrób to źle, a możesz stracić wszystko, od telefonu komórkowego po kredyt hipoteczny, dlatego opłaca się być poinformowanym.
Przyjrzymy się czterem rzeczom, które musisz wiedzieć o swojej historii kredytowej:
- Błędy mogą się zdarzyć
- Łatwo jest wyrzucić swoją historię kredytową, nie zdając sobie z tego sprawy
- Nie jest trudno być na bieżąco
- Poprawianie błędów jest zwykle proste
Plus, dlaczego Twoja historia kredytowa ma znaczenie – nawet jeśli nie ubiegasz się o duży kredyt, taki jak kredyt hipoteczny lub samochodowy.
1) Błędy mogą się zdarzyć
Błędną tożsamością
Organ sprawozdawczy ds. kredytów Equifax posiadał „informacje o ponad 18 milionach Australijczyków aktywnych kredytowo” według stanu na czerwiec 2018 r.
Biorąc pod uwagę, że prawie zawsze są ludzie o tym samym nazwisku, prawdopodobnie mieszkający w tym samym obszarze, możesz zobaczyć, jak firmy lub organy sporządzające raporty kredytowe mogą Cię pomylić.
Kradzież tożsamości
Australijska policja federalna zauważa, że „przestępstwa związane z tożsamością kosztują Australię ponad 1,6 miliarda dolarów każdy” rok, z których większość (około 900 mln USD) została utracona przez osoby fizyczne w wyniku oszustw związanych z kartami kredytowymi, kradzieży tożsamości i oszustwa."
Zmiana adresu
W takim przypadku istnieje możliwość nieotrzymania rachunku, jeśli zmienisz swój adres fizyczny lub adres e-mail lub zostaniesz obciążony opłatami za towary i usługi używane przez poprzedniego mieszkańca Twojego miejsca zamieszkania.
Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że w ich raporcie jest błąd, dopóki nie odmówi im się kredytu.
Nieprawidłowa domyślna aukcja
Możesz zostać błędnie wymieniony jako osoba, która nie wywiązała się z płatności, gdy takie niewykonanie się nie miało miejsca, lub możesz mieć listę niewykonania zobowiązania w stosunku do długu będącego przedmiotem sporu.
Możliwe jest nawet, że w związku z długiem, o którym wierzyciel nie powiadomił Cię, wymieniono niewykonanie zobowiązania.
Brak centralnej bazy danych
Nie ma centralnej bazy danych z raportów kredytowych.
Istnieją raczej cztery organy sprawozdawczości kredytowej:
- Equifax (dawniej znany jako Veda)
- Illion (dawniej znany jako Dun & Bradstreet),
- Experian
- Tasmańska usługa odbioru.
Różne firmy współpracują z różnymi organami sprawozdawczości kredytowej.
Oznacza to, że można mieć dobry raport kredytowy z np. Illionem, ale słaby z Equifaxem, biorąc pod uwagę jedna firma może monitorować, czy spłacasz długi na kartach kredytowych, a druga, czy płacisz rachunki za prąd.
Wszystkie te czynniki stwarzają możliwości, że coś pójdzie nie tak z twoją historią kredytową.
[Każdego roku] około 900 milionów dolarów jest tracone przez osoby fizyczne w wyniku oszustw związanych z kartami kredytowymi, kradzieży tożsamości i oszustw
2) Łatwo jest skasować swoją historię kredytową, nie zdając sobie z tego sprawy
„Zakupy kredytowe” mają jeszcze większe konsekwencje dla Twojej historii kredytowej teraz, gdy ubieganie się o kredyt jest łatwiejsze niż kiedykolwiek.
Czasami samo zbadanie opcji kredytowych może wrócić, aby cię ugryźć i uszkodzić twoją historię kredytową.
Na przykład może się zdarzyć, że jeśli złożysz kilka zapytań online u różnych pożyczkodawców, wypełniając wniosek po prostu: określić, jakie opcje mogą być dostępne, pożyczkodawcy mogą wykorzystać te informacje do sprawdzenia Twojej zdolności kredytowej za pomocą sprawozdawczości kredytowej agencje. Nawet jeśli nie zaciągniesz pożyczki, te zapytania do agencji mogą wystarczyć, aby uszkodzić Twoje dane na tyle, aby ograniczyć dostęp do żądanego finansowania.
Nawet jeśli faktycznie nie ubiegasz się o pożyczkę, niektóre rodzaje zapytań kredytowych mogą zaszkodzić Twojemu raportowi kredytowemu.
Organy sporządzające raporty kredytowe nieufnie podchodzą do tego, jak działają ich algorytmy.
Niemniej jednak rzecznik Equifax mówi, że „złożenie wielu wniosków o kredyt w krótkim czasie będzie zapisany w raporcie kredytowym i nie zawsze jest pozytywnie postrzegany przez pożyczkodawców, ponieważ może to wskazywać, że masz kredyt stres."
Rzecznik mówi również, że Equifax nie ma opinii na temat dobrych lub złych dostawców kredytów.
„[Ale] osoby ubiegające się rzadko o kredyty hipoteczne w bankach są postrzegane jako mniej ryzykowne, podczas gdy osoby składające wniosek często w przypadku niewielkich pożyczek osobistych u tych pożyczkodawców, o których wiadomo, że mają mniej rygorystyczne kryteria udzielania pożyczek, uważa się, że jest to więcej ryzykowny."
3) Nie jest trudno być na bieżąco
Poproś o bezpłatny raport kredytowy
Jeśli jest jedna rzecz, na którą zgadzają się wszystkie strony zaangażowane w grę w raportowanie kredytowe, to to, że powinieneś zażądać bezpłatnych raportów kredytowych, które jednostki sporządzające sprawozdania kredytowe są prawnie zobowiązane do dostarczenia jednorazowo rok.
(Bezpłatne raporty można również poprosić, jeśli odmówiono Ci kredytu lub jeśli chcesz sprawdzić, czy w raporcie kredytowym wprowadzono korektę).
Ale proces uzyskiwania bezpłatnych raportów kredytowych jest daleki od bezproblemowego.
Musisz uzyskać raporty kredytowe od co najmniej dwóch głównych graczy, Equifax oraz Ilion, jak również Experian jeśli chcesz być po bezpiecznej stronie i Tasmańska usługa odbioru jeśli mieszkasz na Apple Isle.
Dzieje się tak, ponieważ różne agencje będą monitorować różne rodzaje transakcji, dając lepszy ogólny obraz.
Usługi doradztwa finansowego
Próba odnalezienia strony zawierającej bezpłatne raporty, a nie te, za które pobierają opłaty, może być skomplikowana, ale usługi doradztwa finansowego mogą ci pomóc.
Doradcy finansowi działają jako adwokaci osób, które doświadczają trudności finansowych, i są finansowani przez rządy stanowe i federalne oraz darowizny.
Nawet jeśli nie masz trudności finansowych, możesz uzyskać dostęp do bezpłatnych usług online, takich jak CreditSmart.org.au. CreditSmart zapewnia informacje o tym, jak sprawdzić swój raport kredytowy, oraz linki do właściwych stron każdego organu sporządzającego raporty kredytowe.
Witryna MoneySmart firmy ASIC zawiera również informacje na temat pozyskiwania (i poprawiania) plików kredytowych.
Na koniec będziesz musiał podać szczegółowe dane osobowe, takie jak poprzednie adresy zamieszkania i pracodawcy, gdy ubiegasz się o swoje akta.
Czytaj więcej: Jak chronić swoją zdolność kredytową
Nawet jeśli nie doświadczasz trudności finansowych, możesz uzyskać dostęp do bezpłatnych usług doradztwa finansowego online, takich jak CreditSmart
4) Poprawianie błędów jest zwykle proste
Zarówno organy sprawozdawczości kredytowej, jak i firmy, z którymi współpracują, mają obowiązek prawny i zachętę handlową, aby upewnić się, że informacje kredytowe są aktualne i dokładne.
Jeśli odkryjesz, że informacje w Twoim pliku kredytowym są nieprawidłowe, pierwszą rzeczą do zrobienia jest skontaktowanie się z firma, która twierdzi, że udzieliła kredytu lub organ raportujący kredyty, który udzielił kredytu; plik.
W większości przypadków powinno to spowodować usunięcie niedokładnych informacji.
Jeśli sprawa nie zostanie rozwiązana w sposób zadowalający, możesz poprosić rzecznika o zbadanie sprawy.
(Od 1 listopada 2018 r. Australijski Urząd ds. Skarg Finansowych (AFCA) odpowiada za rozstrzyganie sporów dotyczących kart kredytowych.)
Aby uzyskać bezpłatne porady dotyczące zarządzania pieniędzmi i długiem, zadzwoń na krajową infolinię ds. zadłużenia pod numerem 1800 007 007.
Organy sprawozdawczości kredytowej powinny naprawić drobne błędy, ale w przypadku problemów, takich jak błędna tożsamość lub nieprawidłowe wykazy niewypłacalności, może być konieczne skontaktowanie się z AFCA lub zatrudnienie prawnika
Możesz myśleć, że stan twojego raportu kredytowego ma znaczenie tylko wtedy, gdy ubiegasz się o kredyt hipoteczny lub samochodowy.
Ale wiele firm zapewnia kredyt w jakiejś formie swoim klientom. Na przykład:
- Sklepy Telstra, Optus i Vodafone przekazują nastolatkom smartfony o wartości 1000 USD i ufają im, że wywiążą się z zobowiązań związanych z planem płatności.
- Instytucje finansowe chętnie udostępniają karty kredytowe i zachęć ich do zwiększenia limitu.
- Zakłady użyteczności publicznej włączają gaz, prąd i wodę bez konieczności uiszczania opłaty z góry.
Niezależnie od sytuacji, ocena kredytowa uzyskana z raportu kredytowego odgrywa główną rolę w możliwości uzyskania dostępu do kredytu.
Niestety, ludzie zazwyczaj zdają sobie sprawę, że coś poszło nie tak, dopiero wtedy, gdy zaczyna się odmawiać kredytu.
Związane z:
- Jak wybrać najlepszą aplikację do budżetowania
- Szokery z bankowej komisji królewskiej