Potrzebuję wiedzieć
- Przeczytaj Oświadczenie o ujawnieniu produktu (PDS) swojej polisy, aby wiedzieć, na co jesteś ubezpieczony
- Prześlij niezbędne dokumenty zakupu i dowody fotograficzne, aby uniknąć opóźnień
- Regularnie sprawdzaj swoją polisę, aby upewnić się, że jesteś objęty odpowiednią kwotą – i zgodziłeś się na przystępną cenę franszyzy
Ubezpieczenie domu i wyposażenia zapewnia właścicielom domów spokój finansowy na wypadek nieprawdopodobnych zdarzeń – niszczycielskiej burzy, nieoczekiwanej powodzi, niszczącego pożaru domu lub włamania.
„Wszystkie polisy ubezpieczeniowe na mieszkanie obejmują około tuzina tych samych często ubezpieczanych zdarzeń, takich jak pożar, powódź, kradzież i uszkodzenia spowodowane uderzeniami”, mówi ekspert ds. ubezpieczeń domu CHOICE, Daniel Graham.
Jeśli takie wydarzenie zdarzy się w Twoim domu, zgłoszenie roszczenia może dodać kolejny poziom stresu do i tak już napiętej sytuacji. Zasady mogą być skomplikowane i mylące, a proces zgłaszania roszczeń nie zawsze przebiega gładko.
Aby to ułatwić, poprosiliśmy Daniela o najlepsze wskazówki dotyczące zgłaszania roszczeń i tego, jak sprawić, by były one jak najbardziej bezstresowe.
Co należy zrobić, składając roszczenie?
Musisz natychmiast upewnić się, że Twoja nieruchomość jest bezpieczna – może to wiązać się z telefonem 000, SES lub handlowcem w nagłych wypadkach. Twój ubezpieczyciel może zorganizować to drugie – nazywa się to „zabezpieczyć” i nie powinno być dla Ciebie żadnych kosztów, nawet jeśli nie złożysz roszczenia.
„Twoja polityka zwykle wymaga, abyś zapobiegał dalszym szkodom, takim jak wyłączenie dotkniętych mediów, jeśli jest to bezpieczne” – mówi Daniel.
Nie wyrzucaj niczego, co zostało uszkodzone bez wcześniejszego pozwolenia ubezpieczycielowi
Kiedy uporasz się z bezpośrednim ryzykiem, musisz skontaktować się z ubezpieczycielem, który zorganizuje kogoś, kto oceni szkodę i zorganizuje naprawy. „Ubezpieczyciele mogą odmówić pokrycia wszelkich napraw, na które nie zezwolili, chyba że ma to na celu zapobieżenie dalszym szkodom, więc nie organizuj pełnych napraw przed rozmową z ubezpieczycielem”.
Następnym krokiem jest udokumentowanie ewentualnych uszkodzeń i zrobienie zdjęć. „Nie wyrzucaj niczego, co zostało uszkodzone, zanim nie pozwolisz ubezpieczycielowi się temu przyjrzeć” – mówi Daniel.
Przed złożeniem wniosku sprawdź oświadczenie o ujawnieniu produktu (PDS) swojej polisy ubezpieczeniowej, aby ustalić, czy Twoja sytuacja jest objęta ubezpieczeniem; polisy ubezpieczeniowe są różne, a wyjątki są powszechne, więc zawsze czytaj drobnym drukiem na certyfikacie ubezpieczenia.
Czy powinieneś zgłosić roszczenie online czy przez telefon?
Sposób zgłoszenia roszczenia ubezpieczeniowego zależy od okoliczności, a także od ubezpieczyciela i jego procesu dochodzenia roszczeń. „Najlepszą praktyką jest, aby ubezpieczyciel miał całodobową linię telefoniczną, aby mógł zorganizować kogoś, kto przyjdzie do Twojej nieruchomości i zapewni jej bezpieczeństwo, nawet jeśli jest środek nocy” – mówi Daniel.
„Wielu ubezpieczycieli pozwala również na zgłoszenie roszczenia przez Internet, a w większości przypadków dostępny jest pulpit nawigacyjny, na którym można śledzić postęp roszczenia”.
Ważne jest również, aby prowadzić rejestr wszystkich interakcji z ubezpieczycielem. „Zawsze notuj wszystkie rozmowy, które prowadzisz, przez telefon i zdecydowanie osobiście” – mówi Daniel. „Nagrywanie rozmów telefonicznych nie jest konieczne, ale jeśli jesteś na to gotowy, upewnij się, że wcześniej uzyskałeś zgodę drugiej osoby”.
Jakich informacji prawdopodobnie będzie od Ciebie potrzebował Twój ubezpieczyciel?
W zależności od okoliczności roszczenia będziesz musiał przedstawić ubezpieczycielowi dowody uszkodzenia lub utraty oraz własności. Dowody te mogą obejmować paragony lub wyciągi bankowe ze szczegółami zakupu, gwarancje na produkty, zdjęcia uszkodzonych lub brakujących przedmiotów oraz potencjalnie oświadczenia świadków.
Zdjęcia to dobry punkt wyjścia, a paragony jeszcze lepsze
Ilość dowodów, które musisz dostarczyć, będzie zależeć od sytuacji i wartości roszczenia. „Ubezpieczyciele będą chcieli, abyś wykazał, że jesteś właścicielem i wartością uszkodzonej mienia” – mówi Daniel.
„Zdjęcia to dobry punkt wyjścia, a rachunki są jeszcze lepsze. Zapisz ich kopie cyfrowo za pomocą usługa przechowywania w chmurze. Jeśli chodzi o kradzież lub wandalizm, będą również potrzebować numeru zgłoszenia policyjnego”.
Twoje obowiązki w trakcie procesu reklamacyjnego zostaną określone w Twoim PDS. „Sprowadzają się one zwykle do: współpracy z ubezpieczycielem, nie wymieniania ani nie naprawiania niczego bez jego zgody, nie brania odpowiedzialności. Krótko mówiąc, pozwól ubezpieczycielowi się tym zająć – za to im płacisz” – mówi Daniel.
Jakie są następne kroki po złożeniu wniosku?
Możesz oczekiwać, że Twój ubezpieczyciel będzie działał stosunkowo szybko, zgodnie z branżowymi ogólny kodeks postępowania ubezpieczeniowego. „Zgodnie z tym kodeksem ubezpieczyciele mają 10 dni roboczych na zaakceptowanie lub odrzucenie roszczenia lub poproszenie o dodatkowe informacje” – mówi Daniel.
„Ale jeśli możesz pokazać, że jesteś w pilnej potrzebie finansowej, kod mówi, że muszą przyspieszyć twoje roszczenie lub dokonać wpłaty zaliczki, aby cię przemóc”.
W większości przypadków rzeczoznawca odwiedzi Twoją nieruchomość, aby zbadać straty lub szkody wymienione w Twoim roszczeniu i może przesłuchać Ciebie, Twoich sąsiadów i świadków, jeśli to konieczne.
Jeśli możesz wykazać, że masz pilną potrzebę finansową, kod mówi, że muszą przyspieszyć rozpatrzenie roszczenia lub dokonać wpłaty zaliczki.
Jeśli roszczenie dotyczy uszkodzenia mienia, może również odwiedzić handlowca, aby ocenić zakres i zalecane prace naprawcze dla ubezpieczyciela.
Co się stanie, jeśli popełnisz błąd w zgłoszeniu lub zgłoszeniu?
Błędy się zdarzają, szczególnie w stresujących chwilach. Jednak ważne jest, abyś jak najszybciej naprawił wszelkie błędy. Uczciwość jest zawsze najlepszą polisą, jeśli chodzi o roszczenia ubezpieczeniowe; pominięcie ważnych szczegółów może zostać odebrane przez ubezpieczyciela jako wprowadzające w błąd i skutkować odrzuceniem roszczenia.
„Bądź szczery, jeśli popełnisz błąd. Masz tak zwany „obowiązek ujawnienia”, co oznacza, że musisz poinformować ubezpieczyciela o wszystkim, co może mieć wpływ na twoją ochronę ubezpieczeniową. Zadzwoń do ubezpieczyciela i pozwól mu zdecydować, czy informacje są istotne” – sugeruje Daniel.
Oświadczenie o ujawnieniu produktu zawarte w Twojej polisie będzie szczegółowo określać zakres ubezpieczenia.
Co możesz zrobić, jeśli ubezpieczyciel odrzuci Twoje roszczenie?
Jeśli Twoje roszczenie ubezpieczeniowe zostanie odrzucone, możesz zakwestionować wynik. Przed skontaktowaniem się z ubezpieczycielem ponownie przeczytaj swój PDS, aby zrozumieć zobowiązania umowne ubezpieczyciela i proces składania skarg przez ubezpieczyciela.
„Ogólnie rzecz biorąc, zaczynasz od wewnętrznego procesu reklamacyjnego ubezpieczyciela, a jeśli to nie prowadzi do satysfakcjonujący wynik, zawsze możesz złożyć skargę do Australian Financial Complaints Authority (AFCA)” Daniel mówi.
Dostęp do usługi rozstrzygania sporów AFCA jest bezpłatny, a jej decyzje są wiążące dla ubezpieczyciela. Możesz złożyć spór dotyczący ubezpieczenia online pod adresem afca.org.au.
Kiedy będę musiał zapłacić nadwyżkę mojego roszczenia?
Większość polis ubezpieczeniowych oferuje obniżoną stawkę składki, jeśli zgadzasz się zapłacić „nadwyżkę” przy składaniu wniosku. „Większość ludzi ma polisę z nadwyżką, co oznacza, że zapłacisz pierwsze kilkaset dolarów na poczet kosztów roszczenie, więc jeśli koszt szkód jest niższy niż kwota nadwyżki, nie warto się ubiegać o zwrot pieniędzy ”Daniel wyjaśnia.
„Zapłata nadwyżki jest zwykle kolejnym krokiem po zaakceptowaniu roszczenia. Ubezpieczyciel powie ci, abyś zapłacił albo im, albo bezpośrednio warsztatowi."
Jeśli koszt szkody jest niższy niż kwota nadwyżki, nie warto się ubiegać o odszkodowanie.
Jeśli nie możesz pozwolić sobie na udział własny na polisie, możesz złożyć wniosek do ubezpieczyciela o pomoc w trudnej sytuacji finansowej. „Ubezpieczyciel jest zobowiązany do współpracy z tobą, aby dojść do odpowiedniego porozumienia, które może wiązać się z płatnością w ratach, przedłużeniem terminu płatności lub zmniejszeniem udziału własnego” – mówi.
Daniel mówi, że inną kwestią jest to, jak roszczenie może wpłynąć na składki ubezpieczeniowe po odnowieniu. „Większość ubezpieczycieli bierze pod uwagę historię roszczeń podczas oceny ryzyka, więc jeśli złożysz wniosek w tym roku, prawdopodobnie w przyszłym roku zobaczysz podwyżkę składki”, mówi.
Co się stanie, jeśli w szkodę zaangażowany jest handlowiec?
„Jeśli tradycja uszkodzi twój dom, prawdopodobnie pokryje to ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej. W takim przypadku powinieneś uzyskać dane ubezpieczyciela i przekazać je swojemu ubezpieczycielowi” – mówi Daniel.
Rozpoczynając remont lub naprawę, Twoim obowiązkiem jest upewnienie się, że wybrany przedsiębiorca posiada odpowiednie licencje i ubezpieczenia. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej pokryje błędy lub wypadki, które mogą wystąpić na miejscu, i pokryje koszty uszkodzenia, wymiany lub naprawy. Bez tego możesz zostać zmuszony do opłacenia rachunku lub uiszczenia opłat prawnych w celu odzyskania pieniędzy.
W rzeczywistości, jeśli świadomie zatrudniłeś handlowca, który nie ma tego ważnego ubezpieczenia, ty – osoba, która wynajęła tradycję – jako właściciel nieruchomości, możesz zostać pociągnięty do odpowiedzialności.
Aby podzielić się swoimi przemyśleniami lub zadać pytanie, odwiedź forum społeczności CHOICE.