Trwałe pełnomocnictwo ryzyko

Pieniądze i rodzina mogą być niestabilną mieszanką

Udzielając komuś trwałego pełnomocnictwa, skutecznie przekazujesz kontrolę nad swoimi pieniędzmi i inne aktywa w nadziei, że będą dobrze zarządzane, jeśli nie będziesz w stanie sobie z nimi poradzić rzeczy.

Oddanie kontroli nad swoim życiem finansowym komuś innemu jest trochę jak wyskoczenie z samolotu: naprawdę masz nadzieję, że spadochron zadziała. Co sprawia, że ​​jest to tak ryzykowne? Dostęp do pieniędzy może robić śmieszne rzeczy ludziom – nawet tym, których kochasz.

Niewłaściwie wykorzystywane trwałe dokumenty pełnomocnictwa są w dużej mierze przedmiotem nadużyć finansowych starszych – a sprawcami są często dzieci. Jest to na tyle powszechne zjawisko, że zasłużyło sobie na miano: „niecierpliwość dziedziczenia”.

W rękach osoby nieprofesjonalnej, takiej jak członek rodziny lub przyjaciel, stałe pełnomocnictwo jest równoznaczne z czekiem in blanco. Po podpisaniu dokumentu nie ma niezależnego nadzoru „adwokata” ani prawników, którzy zajmują się twoimi sprawami.

To uczciwe ostrzeżenie, ale może nie być zbyt pomocne. Kiedy ktoś jest psychicznie lub fizycznie niesprawny, jego sprawy finansowe będą wymagały opieki, więc trwałe pełnomocnictwo jest często jedyną realną opcją.

Sztuką jest postępować z najwyższą ostrożnością i usunąć wszelkie ślady sentymentalizmu z umysłu, gdy pytasz, komu powinienem powierzyć taką odpowiedzialność?

Różne rodzaje pełnomocnictw

Istnieją dwa rodzaje uprawnień, które możesz przyznać:

• Pełnomocnictwo ogólne – daje komuś innemu kontrolę nad Twoim życiem finansowym przez określony czas, na przykład podczas dłuższej podróży lub długiego pobytu w szpitalu, lub do momentu, gdy staniesz się niezdolny do pracy. W przypadku ubezwłasnowolnienia dokument pełnomocnictwa ogólnego traci ważność.
• Stałe pełnomocnictwo – daje komuś innemu kontrolę nad twoim życiem finansowym w nieskończoność, jeśli nie jesteś już psychicznie lub fizycznie zdolny do podejmowania takich decyzji.

Wybór właściwej osoby

Ostateczną kwalifikacją dla każdego trwałego kandydata na pełnomocnika jest absolutna nieobecność konflikt interesów, ktoś, kto nie może (przynajmniej nie legalnie) zyskać na przejęciu twojego sprawy. Na pierwszy rzut oka może to natychmiast wykluczyć większość członków rodziny.

Istnieje wiele dowodów na to, że pozwolenie synowi lub córce na przejęcie władzy – zwłaszcza, gdy inne rodzeństwo patrzy na to z ostrożnością – może wydzierżawić strukturę rodziny.

To powiedziawszy, bezwzględnie zaufany członek rodziny jest często najlepiej przygotowaną osobą do pracy.

Ale nawet jeśli ten członek rodziny zmierza w kierunku świętości, osoba zrzekająca się swoich praw finansowych – „dawca” – powinien nadal w pełni rozumieć, co rozdaje i jak trwałe umocowanie pełnomocnictwa Pracuje.

I generalnie powinieneś udzielić pełnomocnictwa więcej niż jednej osobie, niezależnie od tego, czy są członkami rodziny, czy nie.

Dobrym pomysłem może być również ustanowienie systemu głosowania większościowego i podejmowania decyzji wśród prawników, zwłaszcza w przypadku dzieci, chociaż zasady dotyczące tego różnią się w zależności od stanu.

To trudna decyzja, ale nie odkładaj jej zbyt długo. Kiedy dana osoba nie jest już w stanie zadbać o swoje finanse, jest już za późno, aby ustanowić trwałe pełnomocnictwo. W takim przypadku administrator stanowy musiałby interweniować, aby pośredniczyć we wszelkich ważnych decyzjach finansowych.

Byłoby to wezwanie lekarza, czy dana osoba ma zdolności, czy nie.

Pomoc państwa

Jeśli żaden członek rodziny nie jest odpowiedni, powinieneś szukać bezinteresownej osoby trzeciej, najlepiej przedstawiciela prawnego, dla którego nieczysta gra stanowiłaby przestępstwo zagrażające karierze.

Publiczny powiernik, taki jak NSW Trustee and Guardian lub organizacje równoległe w innych stanach może być realną opcją, ale upewnij się, że każda osoba, z którą masz do czynienia, ma odpowiedni poziom ubezpieczenia od odpowiedzialności zawodowej. Takie organizacje posiadają wiedzę i know-how oraz są wolne od konfliktu interesów.

Jednostka ds. Zapobiegania Nadużyciom Osób Starszych z siedzibą w Queensland (prowadzona przez UnitingCare Queensland), która odnotowała swój udział w nadużyciach finansowych osób starszych, powiedziała nam, że seniorzy, którzy myślą o ustanowieniu stałego pełnomocnictwa, powinni zawsze skonsultować się z wykwalifikowanym specjalistą, który działa wyłącznie na ich podstawie w imieniu.

Warunki stałego pełnomocnictwa

Kiedy wybierasz krewnego lub przyjaciela do podjęcia stałych obowiązków pełnomocnictwa, powinien to być:

• co najmniej 18 lat, całkowicie godny zaufania i mieszkający na tyle blisko, aby aktywnie zajmować się swoimi sprawami
• na tyle kompetentne, aby zajmować się sprawami finansowymi i majątkowymi oraz prowadzić dokładną ewidencję wszelkich transakcji dokonanych w ramach trwałego porozumienia o pełnomocnictwie
• kogoś, kogo wybór nie spowoduje konfliktu w rodzinie.

Obowiązki radcy prawnego

Zawsze dobrze jest zatrudnić prawnika podczas uchwalania trwałej umowy o pełnomocnictwo. Nawet jeśli możesz pobrać formularze online lub kupić zestawy pełnomocnictw DIY, nie radzimy, abyś robił to sam. Adwokat ma obowiązek upewnić się, że darczyńca:

• nie została zmuszona lub nadmiernie nakłaniana do wypowiedzenia swoich spraw finansowych
• rozumie pełne znaczenie dokumentu stałego pełnomocnictwa.

Wykorzystywanie słabych

Alzheimer's Australia przytacza szereg przypadków, w których trwałe umowy pełnomocnictwa były nadużywane kosztem osób bezbronnych.

• Kobieta z demencją została zabrana przez córkę do swojego domu bez zgody i wiedzy brata córki. Córka uzyskała trwałe pełnomocnictwo w sprawach matki, a następnie sprzedała dom matki i przeznaczyła pieniądze na spłatę kredytu hipotecznego, zakup samochodu, wyjazd na wakacje i pokrycie innych wydatków.
• Partnerka kobiety, której matka cierpiała na demencję, uzyskał trwałe pełnomocnictwo nad matką i użył go, by sprzedać dom matki i kupić większy, bardziej odpowiedni dla jego i córki rodzina.
• Dwoje z jej pięciorga dzieci, z których jedno posiadało trwałe pełnomocnictwo, przekonało kobietę pod koniec lat 80. do wzięcia odwrócona hipoteka na jej dom, a tym samym narazić jej przyszłą własność na niebezpieczeństwo. Zbłąkane dzieci wykorzystały pieniądze na wyjazd na wakacje.

„Nasze badania sugerują, że znaczna część nadużyć finansowych osób z demencją jest popełniana przez osoby wyznaczone jako an adwokat na mocy stałego pełnomocnictwa nie działający w interesie osoby z demencją” – podsumował Alzheimer’s Australia w 2014 roku raport.

I warto podkreślić, że nakłanianie kogoś do podpisania dokumentu pełnomocnictwa za pomocą oszustwa, przymusu lub niewłaściwego nacisku jest niezgodne z prawem.

Utrzymywanie ich szczerych

Oprócz trwałego pełnomocnictwa, Australijska Komisja Praw Człowieka oferuje przydatne zestawienie niektórych scenariusze nadużyć finansowych, które mogą wystąpić i co zrobić, gdy ktoś naciska na ciebie, abyś wykonał ruch finansowy, który nie jest Twój pomysł.

• Nie pozwól, aby znajomy członek rodziny lub ktoś inny naciskał, abyś działał jako poręczyciel pożyczki. Kiedy twoje nazwisko widnieje na dokumencie pożyczki, a ktoś inny jest odpowiedzialny za spłatę, jesteś całkowicie odpowiedzialny za dług, jeśli ta osoba okaże się w stanie lub nie chce go spłacić.

  Sytuacja jest z natury niepokojąca, jeśli dana osoba sama nie zakwalifikowała się do pożyczki – co natychmiast poddaje w wątpliwość jej zdolność do jej spłaty.

• Jeśli pozwolisz komuś wykorzystać swój dom jako zabezpieczenie pożyczki, żyjesz niebezpiecznie. Większość banków nie zawaha się zabrać Twojego domu jako rekompensatę za niespłaconą pożyczkę i prawie na pewno zostaniesz eksmitowany bez względu na jakiekolwiek umowy zawarte z kredytobiorcą.

• Zdobądź własnego prawnika i porozmawiaj z nim na osobności. Nie pozwól nikomu zaangażowanemu w transakcję finansową – zwłaszcza każdemu, kto może na niej skorzystać – działać jako prawnik, próbując wyjaśnić skomplikowane sprawy, takie jak kredyty hipoteczne, pożyczki i gwarancje.

  Jest to rozmowa, którą możesz przeprowadzić z zaufanym prawnikiem, który nie może czerpać korzyści z postępowania poza opłatą za usługę i których bezinteresowne oddanie się Twoim interesom jest kwestią zawodową i prawną priorytet.

• Rodziny i pieniądze mogą się nie mieszać. Jeśli martwisz się zarządzaniem swoimi sprawami finansowymi ze względu na wiek lub zły stan zdrowia (psychiczny lub fizyczny), tam to służby publiczne, takie jak NSW Trustee and Guardian (i podobne organizacje w innych stanach), które mogą: Wsparcie.

  To może być lepszy pomysł niż przekazanie tej odpowiedzialności członkowi rodziny, bez względu na to, jak dobre mogą być.

• Sprzedaż domu może wpłynąć na Twoje płatności emerytalne, więc nie daj się namówić na to, chyba że masz wolne od uprzedzeń potwierdzenie, że jest to właściwy ruch. Dom rodzinny nie jest liczony w teście aktywów w celu ustalenia, do jakiej kwoty emerytury jesteś uprawniony, ale jeśli sprzedasz dom, aktywa stają się płynne i pieniądze zostaną uwzględnione w teście. Może to oznaczać znaczne zmniejszenie Twoich wypłat emerytury.
• Możesz nałożyć ograniczenia na stałe pełnomocnictwa. Są to elastyczne instrumenty prawne – możesz na przykład uniemożliwić prawnikowi sprzedaż domu i nałożyć inne ograniczenia na jego uprawnienia. A ich uprawnienia mogą zostać prawnie cofnięte, jeśli zostaną niewłaściwie wykorzystane.

Wskazówki od społeczności CHOICE

Nasze wezwanie do społeczności CHOICE na temat trwałego pełnomocnictwa dało bardzo dobre rady.

• Nie czekaj zbyt długo z uchwaleniem trwałego pełnomocnictwa. Gdy osoba straci zdolność umysłową, która jest wymagana, aby w nią wejść, będzie już za późno.
• Jeśli jeden z krewnych uzyska trwałe pełnomocnictwo, pozostali krewni powinni zostać powiadomieni, chociaż nie jest to wymóg prawny.
• W przypadku uchwalenia trwałego pełnomocnictwa należy powiadomić odpowiednie osoby i instytucje, zwłaszcza banki, prawnicy i wszyscy, którzy byli zaangażowani w transakcje finansowe z darczyńcą. Nie dzieje się to automatycznie.
• W szczególności upewnij się, że instytucje finansowe wiedzą, że obowiązuje stałe pełnomocnictwo i co ono oznacza.

Z kim się skontaktować, jeśli potrzebujesz pomocy

Nie bez powodu obecnie wiele uwagi poświęca się finansowym nadużyciom starszych. Na szczęście dostępnych jest wiele zasobów, które mogą pomóc.

Queensland: Infolinia dla osób starszych 1300 651 192

Nowa Południowa Walia: Infolinia dotycząca przemocy wobec osób starszych NSW 1800 628 221

DZIAŁAĆ: Linia ds. zapobiegania nadużyciom osób starszych, informacji i skierowań (02) 6205 3535

Wiktoria: Seniorzy Prawa Wiktoria 1300 368 821

Południowa Australia: Służba ds. Rzecznictwa Praw Osób Starszych 1800 700 600

Zachodnia australia: Advocare 1300 724 679

Tasmania: Tasmańska infolinia dotycząca przemocy wobec osób starszych 1800 441 169

Północne terytorium: Usługi prawne społeczności Darwin 1800 812 953