Badanie CHOICE dotyczące sektora ubezpieczeń emerytalnych wykazało, że 43% Australijczyków ma więcej niż jedno superkonto, co może kosztować konsumentów do 1,96 miliarda dolarów rocznie z powodu niepotrzebnych opłat [1].
„Dla wielu Australijczyków radzących sobie ze swoim super wpada do zbyt twardego kosza. Jest to zagmatwane, skomplikowane i jeśli nie masz szczęścia, aby płacić miesięczne opłaty na jednym z 14 milionów zduplikowanych kont, może to być bardzo kosztowne” – mówi dyrektor generalny CHOICE Alan Kirkland.„Dzięki naszym najnowszym badaniom pokazującym, że konsumenci marnują małą fortunę, płacąc za duplikaty polis ubezpieczeniowych, nadszedł czas, abyśmy mieli zabezpieczenia wspierane przez regulatora, aby powstrzymać erozję funduszy emerytalnych konsumentów” – pan Kirkland mówi.
Najnowsze badanie CHOICE pojawia się, gdy grupa konsumentów pojawia się dziś przed federalnym dochodzeniem parlamentarnym w sprawie branży ubezpieczeń na życie w Sydney.
„Super branża zauważyła, że istnieje problem i tworzy kod, ale jeśli ma być skuteczny, uważamy, że musi być egzekwowany przez ASIC” – mówi Kirkland.
„Konsumenci potrzebują ochrony, na której mogą polegać. Nie wystarczy, że konsumenci muszą mieć nadzieję, że ich ubezpieczyciel podpisał samoregulację lub zostanie zmuszony do zrobienia czegoś, gdy naruszą ochronę.
„CHOICE wydajnie współpracował z przemysłem w celu poprawy ubezpieczeń w zakresie ubezpieczeń emerytalnych poprzez opracowanie kodeksu samoregulacji, ale aby to zadziałało, musi być zarejestrowany w ASIC.
„Zarejestrowany kod zacznie odbudowywać zaufanie konsumentów, które zostało utracone w całej branży po serii skandali z ubezpieczeniami na życie. Wiemy, że są uczciwi gracze, których reputacja została nadszarpnięta, ale cała branża musi podnieść swoją grę.
„Istnieje egzystencjalne ryzyko dla sektora ubezpieczeń na życie, jeśli nie zacznie on umieszczać konsumenta w centrum projektu produktu. Widzieliśmy zbyt wiele osób płacących za duplikat ubezpieczenia poprzez swoje superannuacje, które są sprzedawane nieodpowiednie produkty i odrzucenie roszczeń o nieuczciwe wykluczenie drobnym drukiem ”, Pan Kirkland mówi.
Zgłoszenie przez CHOICE ankiety skierowanej do branży ubezpieczeń na życie wykazało również, że istnieje możliwość znacznej poprawy sposobu, w jaki ubezpieczyciele komunikują się ze swoimi klientami.
„Konsumenci powinni otrzymywać jaśniejsze informacje na temat ubezpieczenia, które kupują, aby pomóc im zrozumieć, dlaczego lub czy ich potrzebują, ile to kosztuje i jakie są korzyści, gdy się zarejestrują. W szczególności należy zająć się problemami związanymi z niewypłacalnymi funduszami emerytalnymi, w przypadku których wielu konsumentów nie ma pojęcia, że mają nawet ubezpieczenie”, mówi Kirkland.
Więcej informacji na temat badania CHOICE w branży ubezpieczeń na życie można znaleźć na stronie: choice.com.au/policy
Kontakt z mediami:
Tom Godfrey, dyrektor ds. mediów CHOICE: 0430 172 669
Kluczowe rekomendacje CHOICE:
- Zmień domyślne grupowe ubezpieczenie na życie, szczególnie dla osób młodszych, aby lepiej odpowiadać potrzebom członków i wyeliminować niepotrzebne duplikaty ubezpieczenia.
- Wprowadzenie kluczowego arkusza informacyjnego, który pomoże konsumentom zrozumieć i porównać ubezpieczenie na życie (ubezpieczenie poza składką emerytalną)
- Dostarczanie podsumowań kluczowych informacji, które zawierają kluczowe warunki i opłaty dla domyślnych poziomów ochrony podczas rejestracji konsumentów i za pośrednictwem pulpitów nawigacyjnych produktów (ubezpieczenie w ramach superannuation)
Co zrobić, jeśli masz zduplikowane superkonta?
- Zanim skonsolidujesz, zastanów się, jakie są Twoje potrzeby w zakresie ubezpieczenia na życie. CHOICE oferuje przewodnik zakupu ubezpieczenia na życie, który może pomóc, a jeśli nadal nie masz pewności, rozważ wizytę u doradcy finansowego.
- Znajdź odpowiedni dla siebie fundusz emerytalny. CHOICE ma do pomocy przewodnik po zakupach emerytalnych.
- Użyj narzędzia superkonsolidacji ATO w MyGov, aby zlokalizować i skonsolidować wszystkie swoje zduplikowane konta w wybranym przez siebie funduszu.
[1] Dane APRA pokazują, że jest prawie 29 milionów kont ( http://www.apra.gov.au/Super/Publications/Documents/2016ASBPDF201506.pdf ), z czego 14 milionów to duplikaty ( https://www.ato.gov.au/About-ATO/Research-and-statistics/In- szczegóły/Super-statystyki/Dane-super-kont/Przegląd-danych-super-kont/). Ostateczne założenie jest takie, że każde zduplikowane konto płaci 140 USD rocznie w ubezpieczeniu (średnia z 2014 r.).