Konsolidacja zadłużenia i zarządzanie długiem

Firmy zarządzające długiem nie są w stanie dostarczyć

Po dogłębnym dochodzeniu ASIC ostrzega konsumentów, aby omijali firmy zajmujące się zarządzaniem długiem, które obiecują uporządkować swoje życie finansowe za jednym zamachem.

Kopnięcie polega na tym, że wiele takich operacji – zwanych również firmami konsolidacyjnymi zadłużenia – pobiera wysokie opłaty z góry za usługi, które możesz wykonać samodzielnie za darmo, w tym kwestionowanie nieprawidłowych informacji w raporcie kredytowym lub opracowywanie umów o płatności z przedsiębiorstwem użyteczności publicznej lub operatorem telekomunikacyjnym firm.

To nie przypadek, że struktury opłat z firmami konsolidacji zadłużenia są niczym niezrozumiałe; ustalenie, ile będziesz winien na dłuższą metę, jest prawie niemożliwe.

Uzyskaj lepsze porady za darmo

Raport ASIC,

Płacenie, aby wyjść z długów lub wyczyścić swój rekord: obietnica firm zarządzających długiem, przekonuje, że szukanie bezpłatnej porady finansowej w firmie zajmującej się doradztwem finansowym jest zawsze lepszym pomysłem niż poddanie się fałszywym obietnicom od podejrzanej firmy zarządzającej długiem.

Jak wskazuje ASIC, „nie ma jednolitych ram regulacyjnych dla firm zarządzających długiem, a bariery wejścia są niskie lub nie istnieją”.

„Gdy konsumenci chodzą do firm zarządzających długiem, ważne jest, aby rozumieli, co otrzymują i ile to będzie kosztować, aby mogli zdecydować, czy warto” – powiedział wiceprzewodniczący ASIC Peter Kell. „Trudno jest znaleźć informacje o opłatach i zazwyczaj są one wysokie, ładowane z góry i nie podlegają zwrotowi, jeśli obietnica nie zostanie dostarczona. Obietnica jest zawsze bardziej widoczna niż cena”.

Niepokojące jest to, że firmy zajmujące się konsolidacją zadłużenia coraz częściej reprezentują konsumentów za pośrednictwem programów rzeczników praw obywatelskich, takich jak Financial Ombudsman Service, Financial Ombudsman Service, Usługi rzecznika branży telekomunikacyjnej i państwowego rzecznika praw obywatelskich ds. energii – coś, co konsumenci mogą zrobić sami – bez poprawy wyników konsumentów.

Co obiecują dostarczyć firmy zarządzające długiem?

• 'Czyszczenie', 'naprawianie', 'naprawianie', 'usuwanie' lub 'zmycie' domyślnych wpisów w raportach kredytowych.
• Opracowywanie i zarządzanie budżetami.
• Negocjacje z wierzycielami, w tym pożyczkodawcami, firmami telekomunikacyjnymi, komunalnymi czy windykatorami.
• Doradztwo i załatwianie formalnych umów dotyczących zadłużenia na podstawie Działu IX Prawa Upadłościowego, 1966.

Co jest już dostępne za darmo?

• Możesz uzyskać dostęp do raportu kredytowego i bezpłatnie zakwestionować nieprawidłową aukcję.
• Poszukaj pomocy u doradców finansowych lub lokalnych służb prawnych.
• Skorzystaj z programu niezależnego rzecznika praw obywatelskich, aby pomóc w rozwiązywaniu sporów z pożyczkodawcami, operatorami telekomunikacyjnymi i dostawcami mediów.
• Przystąp do programu trudności i negocjuj ramy czasowe spłaty długów – wierzycieli, w tym energetycznych, telekomunikacyjnych i innych Dostawcy usług podstawowych, a także banki i inni pożyczkodawcy są zobowiązani do oferowania elastycznych form płatności w trudnej sytuacji sprawy.

Jak badał ASIC

ASIC zlecił tajemniczy sklep firmom zarządzającym wierzytelnościami i zbadał zaangażowanie takich firm działających na w imieniu konsumentów w programach rzecznika praw obywatelskich obejmujących usługi finansowe, telekomunikację oraz energię i wodę sektory.

Ustalenia, tajemniczy sklep:

• Opłaty i koszty były nieprzejrzyste, co utrudniało konsumentom, często w bardzo trudnej sytuacji finansowej, oszacowanie kosztów w stosunku do rzekomej wartości.
• Opłaty były często „z góry” – to znaczy, że opłaty były uiszczane przed świadczeniem usług, zwiększając w ten sposób zaangażowanie konsumentów poprzez koszty utopione.
• Niektóre techniki sprzedaży tworzą środowisko sprzedaży pod wysokim ciśnieniem.
• Podano niewiele informacji na temat ważnych zagrożeń, a niektóre firmy słabo rozumiały odpowiednich przepisów prawa oraz konsekwencje poszczególnych strategii, które mogą prowadzić do nieodpowiednich usług dla konsumentów.

Ustalenia, programy rzecznika praw obywatelskich:

• Coraz więcej firm reprezentuje konsumentów w zewnętrznych rozwiązywaniu sporów (EDR).
• Spory wnoszone do programów EDR przez firmy zarządzające długiem dotyczą prawie wyłącznie argumentów dotyczących usunięcia niewypłacalności w raportach dotyczących kredytów konsumenckich (pomimo szeregu innych problemów, które mogą powstać w przypadku zadłużenia) konsumentów).
• Chociaż coraz większa liczba konsumentów jest reprezentowana w EDR przez firmy zarządzające długiem, nie prowadzi to do większej liczby sporów związanych ze sprawozdawczością kredytową, które znajdują się na korzyść konsumentów.

Raport powstał na zlecenie Panelu Doradczego Konsumenckiego ASIC na podstawie głównych badań przeprowadzonych w okresie od lutego do czerwca 2014 r., a dalsze prace w 2015 r.

Dowiedz się więcej o swoim prawa dotyczące podstawowych mediów.