Aplikacje inwestycyjne, takie jak eToro i Superhero, skierowane do początkujących traderów

Na początku 2021 r. Australijska Komisja Papierów Wartościowych i Inwestycji (ASIC) wydała silne ostrzeżenie dla początkujących inwestorów, wyrażając zaniepokojenie, że wielu może nie być świadomych ryzyka.

W efekcie regulator powiedział, aby nie dać się nabrać na szum mediów społecznościowych o szybkim zarobieniu pieniędzy na rynkach akcji.

„Każdy ma prawo do podejmowania ryzyka”, powiedział wtedy dyrektor wykonawczy ASIC ds. rynków, Greg Yanco.

„Jednak radzimy początkującym inwestorom, aby skupili się na celach długoterminowych i nie podejmowali pochopnych decyzji w oparciu o obawę przed stratą spadków lub zysków na rynku. Zalecamy również zapoznanie się z handlem przed rozpoczęciem lub uzyskanie porady od osoby, której ufasz."

To dobra rada, a czas nie był przypadkowy. Spośród około 1,67 miliona kont handlu detalicznego, które były aktywne w 2020 roku, około 700 000 dokonało pierwszej transakcji w tym roku – roku pandemii blokady.

Badanie przeprowadzone przez firmę badawczą Investment Trends w marcu 2021 r. wykazało, że prawie połowa (49%) inwestorów po raz pierwszy była w wieku od 25 do 39 lat, a 18% miało mniej niż 25 lat. (Dane dotyczące trendów inwestycyjnych zostały oparte na niższych szacunkach firmy dotyczących 1,25 miliona aktywnych handlowców online w Australii, z których 435 000 dokonało pierwszej transakcji w roku kalendarzowym 2020).

Doradzamy początkującym inwestorom, aby skupili się na celach długoterminowych i nie podejmowali pochopnych decyzji w oparciu o obawę przed stratą na rynku spadków lub zysków

Dyrektor wykonawczy ASIC ds. rynków Greg Yanco

Wiele z tych transakcji jest obecnie realizowanych na jednej z około 145 aplikacji związanych z inwestycjami na rynku australijskim. Niektórzy specjalizują się w określonych obszarach inwestowania, takich jak nieruchomości, surowce lub finansowanie społecznościowe, ale wiele zapewnić powszechny dostęp do rynków akcji, tak jak każda tradycyjna firma handlowa i zarządzająca inwestycjami zrobiłbym.

Część tej grupy skupia się na szczególnie ryzykownych rodzajach inwestowania, takich jak kontrakty na różnice kursowe (CFD) lub kryptowaluty, takie jak Bitcoin.

Jeśli chodzi o kontrakty CFD, ASIC zanotował, mówiąc po prostu „większość klientów detalicznych traci pieniądze na handlu kontraktami CFD”.

Kontrakty CFD zwykle wiążą się z obstawianiem kursu walutowego w określony sposób, często przy użyciu pożyczonych pieniędzy i są z natury ryzykowne. Można je również zastosować do zmian cen akcji i indeksów.

Jednak ryzykowne strategie handlowe oferowane przez platformę inwestycyjną nowego typu – aplikacje, w tym uznanych graczy Superhero i eToro – to tylko część problemu.

Większym problemem jest to, że inwestorzy po raz pierwszy uzyskują porady z forów społecznościowych, takich jak Reddit, Facebook i LinkedIn, dotyczące wszelkiego rodzaju inwestycji, ostrzega ASIC.

Informacje i porady znalezione na takich forach „mogą być sprzeczne”, mówi ASIC, dodając, że „niektóre firmy a wydawcy produktów płacą promotorom za zamieszczanie pozytywnych komentarzy, aby zachęcić początkujących traderów do inwestować".

Krótko mówiąc, po prostu nie można ufać radom.

Około 700 000 osób dokonało swojej pierwszej transakcji w 2020 roku, korzystając z aplikacji takich jak Superhero.

Odwołanie się do mentalności hazardzisty 

We wrześniu tego roku podczas Warren Day z ASIC nakreślono szereg taktyk opartych na mediach społecznościowych, które mogą kosztować początkujących inwestorów – lub każdego innego inwestora – mnóstwo pieniędzy.

Rzucił również światło na to, jak niektóre aplikacje inwestycyjne przyciągają początkujących traderów i utrzymują ich aktywność na platformie.

Dodają również funkcje, które uzależnią Cię od ich aplikacji. Wiele z nich są kopiowane z branży hazardowej

Dzień Warrena ASIC

„Firmy wydają dużo pieniędzy na tworzenie łatwych w obsłudze aplikacji i minimalizują liczbę kliknięć potrzebnych do kupna lub sprzedaży papierów wartościowych” – powiedział Day.

„Dodają również funkcje, które uzależnią Cię od ich aplikacji. Wiele z nich jest kopiowanych z branży hazardowej, aby skłonić Cię do coraz częstszego inwestowania. Wiele z nich jest skierowanych do młodych ludzi”.

Ta taktyka obejmuje rekomendacje celebrytów, oferty darmowych akcji lub pośrednictwa (wykonanie rzeczywistej transakcji) oraz korzyści, jeśli polecisz kogoś na platformę. Aplikacje również regularnie wysyłają użytkownikom pingi i wiadomości, aby zachęcić ich do handlu, czego generalnie nie powinno się robić bez odpowiednich badań i rzetelnych porad.

„Badania akademickie wykazały, że im częściej handlujesz, tym większe prawdopodobieństwo, że zgubisz rynek i stracisz pieniądze” – powiedział Day.

Artykuł opublikowany w czerwcu tego roku przez naukowców z Carnegie Mellon University w USA podkreśla obawy ASIC, przedstawiając, że projektowanie aplikacji inwestycyjnych może „zachęcać inwestorzy powinni działać zgodnie ze swoimi instynktami i być mniej racjonalni” oraz że zachęty, takie jak darmowe akcje „mogą zatrzeć granice między aplikacją inwestycyjną a aplikacją do loterii i Hazard".

Taktyki, które pozwolą Ci inwestować 

Promotorzy okazji inwestycyjnej korzystają z mediów społecznościowych, aby rozreklamować konkretne akcje i rozpowszechniać fałszywe informacje o obiecujących perspektywach firmy. Promotor następnie sprzedaje swoje akcje, gdy akcje osiągną pozornie wysoki punkt, pozostawiając innym inwestorom straty, gdy cena akcji gwałtownie spadnie. (Ta forma manipulacji na rynku jest w rzeczywistości nielegalna, ale to nie znaczy, że tak się nie dzieje).

Kopiuj handel

Aplikacje inwestycyjne zaproszą Cię do skopiowania strategii handlowej pozornie bardziej doświadczonego inwestora. Inwestycje mogą być bardzo ryzykowne, a ryzyko utraty pieniędzy stosunkowo wysokie.

ASIC obawia się, że niedoświadczeni inwestorzy będą podatni na korekty rynkowe.

„Rozmycie linii” 

Rzecznik ASIC powiedział CHOICE, że regulator uważnie obserwuje rozwój aplikacji inwestycyjnych i ich agresywne strategie marketingowe w Australia, mówiąc: „zacieranie się granic między inwestycjami finansowymi, spekulacją i hazardem jest tematem badań akademickich i jest złożone”. powierzchnia. Aktywnie pracujemy w tej przestrzeni i przyglądamy się produktom i aplikacjom handlowym oferowanym w Australii, aby zrozumieć trendy i rozwój oraz zastanowić się, czy powodują one szkody dla inwestorów”.

Jeśli chodzi o to, czy zachęcanie ludzi do częstszego handlu za pomocą pingów i wiadomości jest sprzeczne z obowiązującym ustawodawstwem, rzecznik zasugerował, że jest to szara strefa, ale wspomniani posiadacze licencji finansowych są zobowiązani do świadczenia usług finansowych „w uczciwy, wydajny i uczciwy sposób i nie angażują się w wprowadzające w błąd i zwodnicze przeprowadzić. Licencjobiorcy musieliby się zastanowić, czy używanie pingów i wiadomości jest zgodne z tymi obowiązkami”.

Co więcej, aktualizacja Ustawy o spółkach (ramy prawne ASIC) w październiku tego roku narzuciła nowy projekt i dystrybucję obowiązków nałożonych na posiadaczy licencji, które rzecznik określił jako „zorientowane na konsumenta podejście do projektowania i dystrybucji produkty".

W ramach nowych zobowiązań wydawcy i dystrybutorzy produktów, takich jak aplikacje inwestycyjne, muszą upewnić się, że są one odpowiednie do potrzeb i sytuacji finansowej ludzi, którym są sprzedawane oraz „opracowują i utrzymują skuteczne rozwiązania w zakresie zarządzania produktami w całym cyklu życia produktów finansowych”, aby zapewnić, że jest to Obudowa.

Aktywnie pracujemy w tej przestrzeni i przyglądamy się produktom i aplikacjom handlowym oferowanym w Australii, aby zrozumieć trendy i zmiany oraz zastanowić się, czy powodują one szkody dla inwestorów

rzecznik ASIC

Rzecznik powiedział, że 50-procentowemu wzrostowi handlu detalicznego od początku pandemii towarzyszy 50-procentowy wzrost benchmarkowy indeks akcji (ASX200) „co wskazywałoby, że wielu inwestorów miało pozytywne doświadczenia w tym czasie Kropka. Istnieje jednak możliwość, że inwestorzy detaliczni mogą podejmować nadmierne ryzyko lub inwestować więcej, niż mogą sobie pozwolić na utratę a w przypadku korekty rynkowej obawiamy się, że inwestorzy indywidualni mogą zauważyć znaczne zmniejszenie swojego udziału wartości".

„ASIC aktywnie pracuje nad zmniejszeniem strat inwestorów detalicznych” – powiedział rzecznik, powołując się na ostatnie zlecenie interwencji produktowej dla kontraktów na Różnica, która zmniejszyła straty inwestorów ze średniej kwartalnej 372 milionów USD w roku poprzedzającym zlecenie CFD do 22 milionów USD w roku następującym zostało wydane.

Handlujesz za pomocą aplikacji? Chroń swoje pieniądze

• Ustaw limity, ile wkładasz na swoje konto inwestycyjne i jak często handlujesz.
• Wyłącz automatyczne powiadomienia aplikacji – angażuj się tylko wtedy, gdy jesteś dobrze poinformowany i gotowy.
• Jeśli inwestowanie zaczyna przypominać hazard i trudno ci przestać, skontaktuj się z serwisem wsparcia hazardu, takim jak pomoc w grach hazardowych online lub zadzwoń na National Gambling Helpline pod numer 1800 858 858.

Chcesz zacząć inwestować? Postępuj ostrożnie 

Strona internetowa Moneysmart firmy ASIC oferuje dobre wytyczne.

Czy miałeś złe doświadczenia z aplikacją inwestycyjną? Skontaktuj się z: [email protected] 

Aby podzielić się swoimi przemyśleniami lub zadać pytanie, odwiedź forum społeczności CHOICE.

Odwiedź Społeczność WYBÓR

My w CHOICE uznajemy lud Gadigal, tradycyjnych opiekunów tej ziemi, na której pracujemy, i składamy wyrazy szacunku ludności Pierwszych Narodów tego kraju. CHOICE popiera Oświadczenie z Serca Uluru Ludu Pierwszych Narodów.