Porównanie superfunduszy – na co zwrócić uwagę

JavaScript jest wyłączony
Jeśli to możliwe, włącz obsługę JavaScript, aby zwiększyć wygodę korzystania z witryny CHOICE.

Porównywanie superfunduszy nie jest tak proste, jak powinno być. Fundusze często nie pomogły na tym froncie, zgłaszając wyniki i opłaty na różne (i często mylące) sposoby.

Od połowy 2021 r. rząd wprowadzi narzędzie do porównywania produktów MySuper, które, miejmy nadzieję, pomóc Australijczykom w podejmowaniu decyzji dotyczących ich superfunduszu i tego, czy powinni zmienić się na lepszy opcja.

Rebecca Curran, starszy doradca ds. polityki Super Consumers Australia, twierdzi, że ogłoszenie jest pozytywnym krokiem.

Brakuje przyjaznych dla konsumenta narzędzi do porównywania, które pozwalają ludziom porównywać super fundusze

Rebecca Curran, starszy doradca ds. polityki, Super Consumers Australia

„W tej chwili brakuje przyjaznych dla konsumenta narzędzi do porównywania, które pozwalają ludziom porównywać super fundusze” – powiedziała.

Mamy nadzieję, że to narzędzie przyspieszy proces porównywania funduszy. W międzyczasie nasze proste wskazówki pomogą Ci również wypracować najlepszy superfundusz, aby jak najlepiej wykorzystać swoje oszczędności emerytalne.

W tym na dłuższą metę

Emerytura to inwestycja długoterminowa. Szukaj dobrej wydajności przez okres od pięciu do dziesięciu lat, a nie wyjątkowej wydajności tylko przez rok lub krócej.

Porównując fundusze pod kątem wyników, ważne jest, aby porównywać jabłka z jabłkami. Oznacza to upewnienie się, że fundusze zgłaszają swoje zwroty w ten sam sposób (np. niektóre fundusze zgłaszają swoje zwroty po odliczeniu niektórych opłat i podatków, inne nie) i w tym samym okresie.

Poszukuj dobrej wydajności przez okres od 5 do 10 lat, zamiast wyjątkowej wydajności tylko przez rok lub krócej

Wyniki funduszu są ważne, ponieważ wpłyną na dochód (i jakość życia) na emeryturze. Komisja Produktywności stwierdziła, że ​​osoba w jednym z najlepszych produktów MySuper (które zdefiniowała jako te z górnej ćwiartki) funduszy według wyników) odejdzie na emeryturę z 660 tys.

Innym sposobem spojrzenia na to jest to, że różnica między najlepszym funduszem a funduszem o niskich wynikach to 13 lat utraconych zarobków.

Wersja dostępna tylko tekstowo

Równoważenie wzrostu i ryzyka

Każdy superfundusz może oferować szereg różnych superproduktów. Produkty te mają różne poziomy ryzyka, a tym samym różne poziomy oczekiwanej nagrody.

Oczekuje się, że produkt o wysokim wzroście (często inwestowany głównie w akcje) przyniesie większy zwrot w długim okresie, ale w krótkim okresie może doświadczyć wyższych szczytów i niższych dołków niż produkt zrównoważony.

Z kolei produkt zrównoważony powinien przynosić większe zyski w długim okresie, ale ze zwiększoną zmiennością w krótkim okresie niż produkt konserwatywny lub gotówkowy.

Podczas porównywania wyników superfunduszy ważne jest, aby mieć pewność, że porównujesz produkty o podobnym poziomie ryzyka

Oznacza to, że podczas porównywania wyników superfunduszy ważne jest, aby mieć pewność, że porównujesz produkty o podobnym poziomie ryzyka. Inne super produkty mogły zwrócić więcej niż twoje, ale mogą również wiązać się z większym ryzykiem lat, w których stracą pieniądze.

Większość Australijczyków ma swoje super zainwestowane środki w tak zwane konta z opcjami zrównoważonymi. To całkiem rozsądna strategia długoterminowa (poza poważnymi wstrząsami na rynku akcji) dla większości ludzi.

Warto jednak zauważyć, że w zależności od okoliczności ta strategia inwestycyjna może nie być odpowiednia dla całej pracy życia, zwłaszcza gdy zbliżasz się do emerytury, kiedy bardziej konserwatywna strategia może być najlepszym sposobem ochrony Twojej emerytury dochód.

Wyższe opłaty, niższe zwroty?

Opłaty od dawna są problemem w supersferze, a obniżenie opłat było jednym z głównych celów rządowej inicjatywy MySuper.

Upewnienie się, że nie przepłacasz, może mieć ogromny wpływ na twoją długoterminową kondycję finansową.

Może wydawać się logiczne, że za wyższą opłatę otrzymasz lepszy produkt, ale niekoniecznie jest to prawdą. W rzeczywistości Komisja ds. Produktywności stwierdziła, że ​​wyższe opłaty są w rzeczywistości związane z niższymi zwrotami.

Każdy produkt MySuper ma pulpit nawigacyjny produktu, który pokazuje, ile zapłacisz za opłaty za saldo 50 000 USD.

Wiele funduszy posiada również kalkulatory, dzięki którym możesz obliczyć dokładniejszą kwotę, jaką zapłacisz.

Zasada „jeden procent”

Znalezienie opłat za wybrany produkt może być trudniejsze. Ale jeśli patrzysz na te produkty, upewnij się, że bierzesz pod uwagę wszystkie rodzaje opłat, jakie może pobierać fundusz. W razie wątpliwości zapytaj fundusz o łączne opłaty.

Bardzo ogólna zasada jest taka, że ​​jeśli płacisz więcej niż jeden procent salda opłat, powinieneś upewnić się, że uzyskujesz opłacalność. Średnia opłata za produkt MySuper (przy saldzie 50 000 USD, stan na maj 2020 r.) w dniu Mapa cieplna APRA to 1,09%. Niektóre super produkty mają znacznie niższe opłaty, a najtańsza opłata wynosi tylko 0,21%.

Poniższa tabela przedstawia najlepsze produkty MySuper (w ciągu pięciu lat) wśród tych, które zarobiły najwyższa ocena – „białe” światło – na Australian Prudential Regulation Authority (APRA) Mapa ciepła:

Uwagi: Club Super jest teraz częścią Hostplus.

*APRA definiuje zwrot z inwestycji netto jako „zwrot produktu/etap cyklu życia po odliczeniu opłat, kosztów i podatków związanych z inwestycją”.

**APRA definiuje łączne opłaty jako obejmujące opłaty administracyjne, opłaty inwestycyjne oraz wskaźnik kosztów pośrednich.

Jakie porady cenowe?

Niektóre fundusze promują porady, które oferują członkom jako punkt różnicowy. Biorąc jednak pod uwagę, że różnice między funduszami osiągającymi najlepsze wyniki a tymi, które osiągają gorsze wyniki, mogą sięgać setek tysięcy dolarów, nie powinno to być kluczowym czynnikiem przy porównywaniu funduszy.

Co więcej, nie jest łatwo określić, które fundusze oferują swoim członkom najlepszą radę. Większość funduszy udzieli Ci prostych porad za darmo i może to wystarczyć dla wielu osób. Możesz także uzyskać dostęp do dobrych bezpłatnych zasobów, takich jak Moneysmart firmy ASIC.

Wolność wyboru

Podobnie niektóre superfundusze reklamują się jako przeznaczone specjalnie dla pracowników w określonej branży. Ale generalnie możesz dołączyć do większości funduszy, niezależnie od tego, jaką masz pracę.

Korzyść z bycia w funduszu o wysokich wynikach zwykle przeważa nad korzyściami (takimi jak ubezpieczenie na miarę) wynikającymi z bycia w funduszu, który rzekomo odpowiada rodzajowi wykonywanej przez Ciebie pracy.

etyczne super

Być może widziałeś nagłówki o etycznych superfunduszach, które osiągają lepsze wyniki niż ich rówieśnicy. Ale obejmuje to kilka dużych funduszy głównego nurtu, które nie są certyfikowane jako etyczne.

Ważne jest, aby wyjaśnić, jak konkretna opcja, którą jesteś zainteresowany, wypada w porównaniu z jej odpowiednikami pod względem wydajności i opłat. Upewnij się również, że możesz rzucić okiem na to, w co inwestuje fundusz, aby sprawdzić, czy jest to zgodne z Twoimi wartościami.

Zobacz naszą serię na temat etycznych super aby uzyskać więcej informacji na temat tego, na co zwrócić uwagę, jeśli pójdziesz tą ścieżką.

Czy potrzebuję doradcy finansowego, który pomoże mi wybrać superfundusz?

Eksperci finansowi CHOICE twierdzą, że prawdopodobnie nie potrzebujesz doradcy finansowego ani planisty, aby uporządkować podstawy swojej super.

Ale jeśli skorzystałeś z bezpłatnych porad dostępnych w twoim funduszu i zasobów rządowych, takich jak Moneysmart ASIC i nadal czujesz, że potrzebujesz porady, zapoznaj się z naszym przewodnikiem na temat wybór dobrego planisty finansowego. Zdecydowanie zalecamy rozwiązanie typu „opłata za usługę”, zamiast płacenia prowizji doradcy.

Istnieje również szereg komercyjnych witryn porównawczych, które mogą pomóc w porównaniu i wyborze superfunduszu. Należy jednak pamiętać, że niektórzy mogą pobierać płatności z określonych funduszy, co może wpływać na sposób ich wyświetlania w witrynie.

Ta treść została stworzona przez Super Consumers Australia, która jest niezależnym konsumentem non-profit organizacja współpracująca z CHOICE w celu wspierania i ochrony interesów mieszkańców Australii system emerytalny.

Aby podzielić się swoimi przemyśleniami lub zadać pytanie, odwiedź forum społeczności CHOICE.

Odwiedź Społeczność WYBÓR

My w CHOICE szanujemy lud Gadigal, tradycyjnych opiekunów tej ziemi, na której pracujemy, i składamy wyrazy szacunku ludności Pierwszych Narodów tego kraju. CHOICE popiera Oświadczenie z Serca Uluru Ludu Pierwszych Narodów.