JavaScript jest wyłączony
Jeśli to możliwe, włącz obsługę JavaScript, aby zwiększyć wygodę korzystania z witryny CHOICE.
W lutym 2019 r. bankowa komisja królewska po zjadliwym przeglądzie wydała 76 rekomendacji ujawnił niezliczone pozbawione skrupułów praktyki w branży bankowej, emerytalnej i usług finansowych.
W ekscytujących wiadomościach w zeszły czwartek rząd federalny uchwalił ustawę działającą na podstawie 20 z tych zaleceń. To ogromna wygrana dla australijskich konsumentów, która opiera się na poprzednich zestaw reform uchwalona w lutym.
„Wraz z innymi grupami ochrony konsumentów, CHOICE od dziesięcioleci walczy o takie reformy, więc wspaniale jest zobaczyć, jak te zalecenia w końcu stają się prawem” – mówi Patryk Veyret, doradca ds. polityki bankowej CHOICE.
„To prawdziwe zwycięstwo dla ludzi, którzy zasługują na lepsze produkty i większą ochronę, jeśli chodzi o usługi finansowe”.
Jakie są kluczowe reformy?
1. Nowy model odroczonej sprzedaży dla dodatkowych ubezpieczeń
Co to znaczy: Sprzedawcy detaliczni nie będą już mogli wprowadzać dodatkowego ubezpieczenia w ramach natychmiastowego zakupu przez klienta. Zamiast tego będą musieli poczekać cztery dni przed sprzedażą dodatkową.
„Ten nowy okres oczekiwania chroni ludzi przed niesprawiedliwą presją kupowania produktów niskiej jakości, których nie potrzebują lub które nie zapewniają im odpowiedniej ochrony”, mówi Patrick.
„Zatem niezależnie od tego, czy kupujesz samochód, telefon komórkowy, czy nawet bilet na koncert, będziesz mieć teraz czas i miejsce na rozważenie swoich potrzeb i podjęcie właściwych dla siebie decyzji”.
Ten nowy okres oczekiwania chroni ludzi przed niesprawiedliwą presją do kupowania produktów niskiej jakości, których nie potrzebują
Patrick Veyret, doradca ds. polityki bankowej CHOICE
2. Zakaz „hawkingu” produktów ubezpieczeniowych i emerytalnych konsumentom
Co to znaczy: Firmy będą miały zakaz stosowania taktyk sprzedaży pod presją (w tym zimnych telefonów) w celu oferowania produktów ubezpieczeniowych o niskiej wartości, które zapewniają słabą ochronę.
„Raport komisji bankowej ujawnił niektóre naprawdę okropne techniki „hawkingu” i rzeczywiste szkody, jakie mogą wyrządzić konsumentom, zwłaszcza tym, którzy są bardziej podatni na zagrożenia – wyjaśnia Patrick.
„To nowe prawo chroni ich przed firmami ubezpieczeniowymi i superfunduszami przed angażowaniem się w podejrzane taktyki marketingowe”.
3. Bardziej rygorystyczne obowiązki zgłaszania naruszeń
Co to znaczy: Instytucje finansowe będą teraz miały znacznie surowsze obowiązki sprawozdawcze, gdy będą podejrzewać, że złamały prawo. Są one znane jako „obowiązki zgłaszania naruszeń”.
„Zbyt długo instytucje ignorowały naruszenia prawa lub po prostu nie zgłaszały się do ASIC” – mówi Patrick.
„Jest to niezbędna reforma, która ponownie nakłada na banki i inne usługi finansowe odpowiedzialność za przestrzeganie prawa, a nie ukrywanie lub ignorowanie niewłaściwego postępowania”.
Zbyt długo instytucje ignorowały naruszenia prawa lub po prostu nie zgłaszały się do ASIC
4. Obsługa roszczeń ubezpieczeniowych teraz regulowana przez ASIC
Co to znaczy: Sposób, w jaki firma ubezpieczeniowa traktuje Cię w okresie składania wniosku, będzie teraz regulowana przez Australijską Komisję Papierów Wartościowych i Inwestycji (ASIC).
„Wiele osób zdziwiłoby się, gdyby dowiedziało się, że proces likwidacji szkód był wcześniej nieuregulowany” – mówi Patrick.
„Ubezpieczyciele regularnie oferują ludziom surową ofertę, gdy zgłaszają się do ubezpieczenia, z takimi technikami, jak opóźnianie roszczeń lub żądanie niepotrzebnych dokumentów. Ta luka została zamknięta, a ludzie mają teraz znacznie silniejszą ochronę konsumentów przed podejrzanymi procesami roszczeń.
Więcej reform w 2021 roku?
Mamy taką nadzieję. Nowe prawodawstwo to pozytywny krok naprzód, ale jeszcze długa droga do zapewnienia klientom ochrony i uczciwości, na jaką zasługują, jeśli chodzi o usługi finansowe.
CHOICE oczekuje, że skarbnik Josh Frydenberg wywiąże się ze swojego zobowiązania do uchwalenia dwóch kolejnych przełomowych aktów prawnych, również opartych na zaleceniach komisji królewskiej.
Pierwszym z nich jest nowy system odpowiedzialności dyrektorów finansowych (FAR), który obejmowałby kierownictwo: osobiście odpowiedzialny za niewłaściwe postępowanie i odpowiedzialny za kary osobiste do 1 050 000 USD za naruszenia prawo. To reforma, która ma już szerokie poparcie społeczne. Niedawny sondaż zlecony przez CHOICE pokazuje, że 81% Australijczyków zgadza się, że powinny istnieć silniejsze przepisy, które pociągają do odpowiedzialności dyrektorów finansowych wyższego szczebla.
Drugim aktem prawnym jest stworzenie Ostatecznego Systemu Odszkodowań, który miałby rekompensować osobom pokrzywdzonym przez instytucje finansowe. Z naszego niedawnego sondażu wynika, że 82% ludzi uważa, że powinno się otrzymać odszkodowanie dla ludzi, którzy zostali skrzywdzeni przez instytucje finansowe.
Wezwanie do działania, aby ocalić przepisy dotyczące bezpiecznego kredytowania
Chociaż te reformy są mile widziane, rząd nadal realizuje swoje plany zniesienia przepisów dotyczących bezpiecznych pożyczek. Jest to sprzeczne z pierwszym zaleceniem Komisji Królewskiej Hayne: egzekwowanie przepisów dotyczących bezpiecznych pożyczek.
Ponad 125 organizacji społecznych i 18 000 osób połączyło siły w liście otwartym do parlamentarzystów, wzywając ich do zachowania przepisów dotyczących bezpiecznego pożyczania. Prosimy o rozważenie wsparcia naszej kampanii.
Aby podzielić się swoimi przemyśleniami lub zadać pytanie, odwiedź forum społeczności CHOICE.
My w CHOICE szanujemy lud Gadigal, tradycyjnych opiekunów tej ziemi, na której pracujemy, i składamy wyrazy szacunku ludności Pierwszych Narodów tego kraju. CHOICE popiera Oświadczenie z Serca Uluru Ludu Pierwszych Narodów.