Prawie dwie trzecie gospodarstw domowych ma zwierzęta domowe, a nasi futrzani przyjaciele wiele dla nas znaczą. W niedawnej ankiecie CHOICE Consumer Pulse, odkryliśmy, że ponad połowa właścicieli kotów i psów jest gotowa zapłacić do 2500 dolarów za leczenie, jeśli ich zwierzę cierpi na chorobę zagrażającą życiu.
Ale mimo że są gotowi zapłacić taką cenę, tylko 16% właścicieli kotów i psów ma ubezpieczenie na zwierzęta. Większość z nich (66%) planuje zaciągnąć kredyt lub zaciągnąć pożyczkę, jeśli zwierzę wymagało leczenia, a nie dysponowało gotówką.
Polisy na zwierzęta domowe mają wiele ograniczeń i brak konkurencji na rynku. Do niedawna w Australii było tylko trzech ubezpieczycieli zwierząt domowych. Trupanion stał się czwartym graczem na rynku w 2019 roku (dowiedz się jak porównuje się ich polityka), a w 2020 roku Knose i Vets Choice stały się dostępne.
Trudno sobie wyobrazić utratę zwierzaka, ponieważ nie stać Cię na opłacenie rachunków za weterynarz. Ale czy dla spokoju ducha warto wykupić ubezpieczenie dla zwierząt? Oto kilka punktów do rozważenia.
1. Ubezpieczenie zwierząt może być drogie i mylące.
Posiadanie zwierzaka wiąże się z wieloma obowiązkami finansowymi. Średnio rocznie wydatki na weterynarza Szacuje się, że sam kosztuje blisko 400 USD dla psów i około 270 USD dla kotów – i to zanim weźmiesz pod uwagę leki, operację i leczenie w nagłych wypadkach.
Z tymi wszystkimi potencjalnymi rachunkami na horyzoncie posiadania zwierzęcia, ubezpieczenie dla zwierząt może wydawać się mądrym wyborem. Ale ponieważ wielu dostawców obciąża Cię premiami, które mogą kosztować od 180 do 4500 USD rocznie, może to stać się drogie.
I nie wspominając o zagmatwaniu. Istnieje wiele skomplikowanych wyjątków i różnic między polisami, które wymagają dokładnego zapoznania się z drobnym drukiem, aby uniknąć odrzucenia roszczenia.
2. Powinieneś go kupić, gdy Twój pupil jest młody (od 3 miesiąca życia)
Struktura większości polis oznacza, że składki rosną wraz z wiekiem Twojego zwierzaka. Uta Mihm, ekspert ds. ubezpieczenia zwierząt domowych CHOICE, mówi: „Składki są zazwyczaj niższe, gdy otwierasz polisę dla młodego zwierzęcia, a nie starszego. Jeśli chcesz wykupić polisę, najlepiej zrobić to tak szybko, jak to możliwe, ponieważ im młodsze jest twoje zwierzę, tym mniejsze prawdopodobieństwo, że będzie mieć wcześniej istniejący stan, który nigdy nie zostanie objęty ubezpieczeniem”.
Ponadto, gdy Twoje zwierzę skończy osiem lat, będziesz mieć do wyboru znacznie mniejszy wybór polis, zwykle tylko z ubezpieczeniem na wypadek wypadku.
Niektórzy ubezpieczyciele mają również warunki, w których płacą, na przykład 100% odszkodowania, gdy Twoje zwierzę jest młode (zwykle tak długo, jak mają mniej niż osiem lat, ale w przypadku niektórych zasad i ras psów może być tak młody, jak trzy).
Ale gdy Twoje zwierzę się starzeje, ta opłata może spaść do, powiedzmy, 80%, a Ty będziesz musiał zapłacić resztę rachunku. Nie jest to pomocne, gdy weźmiesz pod uwagę, że Twój zwierzak prawdopodobnie będzie potrzebował więcej opieki weterynarza, gdy dorośnie.
Problemy z ubezpieczeniem zwierząt domowych
Historia Windsora przedstawia wiele problemów związanych z ubezpieczeniem zwierząt w Australii.
3. Gdy wybierzesz dostawcę, utkniesz z nim
Po wybraniu polisy ubezpieczeniowej dla zwierząt domowych zazwyczaj jesteś związany z tym dostawcą tak długo, jak chcesz ubezpieczenia, ponieważ bardzo trudno będzie znaleźć lepszą ofertę gdzie indziej.
Dzieje się tak głównie dlatego, że Twój zwierzak się starzeje i może rozwinąć istniejącą wcześniej chorobę, która nie będzie objęta większością polis ubezpieczeniowych dla zwierząt domowych.
Bardzo trudno jest rozejrzeć się za lepszą ofertą tak, jak to możliwe, z ubezpieczeniem zdrowotnym lub podróżnym
Ubezpieczyciele zwierząt domowych nie mają obecnie prawnego obowiązku utrzymywania konkurencyjności Twojej polisy i mogą wprowadzać dowolne zmiany gdy odnawiasz co roku (w tym podwyżki składek, zmniejszenie procentów ubezpieczenia, dodane wyłączenia i obniżone limity płatności oraz podlimity).
Bardzo trudno jest rozejrzeć się za lepszą ofertą tak, jak to możliwe, z ubezpieczeniem zdrowotnym lub podróżnym.
4. Rasa Twojego zwierzaka może mieć ogromne znaczenie
Wiele czynników może mieć wpływ na koszt ubezpieczenia Twojego zwierzaka, w tym jego rasę. Rasa Twojego zwierzaka może mieć poważny wpływ na jego zdrowie, dobrostan i późniejsze koszty leczenia przez całe życie, a także może mieć ogromne znaczenie pod względem ceny.
„Koty wydają się mieć podobną cenę, niezależnie od rasy i są zwykle tańsze niż wiele ras psów” – mówi Uta. „Ale może istnieć duża różnica w cenie między rasami psów. Na przykład ubezpieczenie Francuzów jest bardzo drogie – średnio kosztują około dwa razy więcej, aby ubezpieczyć Jack Russell Terrier”.
Ale koszt może być tego wart, jeśli weźmiesz pod uwagę rachunki za weterynarza, za które możesz być odpowiedzialny ze względu na rasę twojego zwierzaka (o ile określone warunki nie są wykluczone przez wybraną politykę).
Należy pamiętać, że niektóre zasady mogą mieć podlimity dla niektórych pozycji. Tak więc twoja polisa może mieć całkowity roczny limit 12 000 USD, ale podlimit w wysokości 1000 USD na takie rzeczy, jak leczenie po ugryzieniu przez kleszcza lub 2600 USD na operację więzadła krzyżowego.
Skonsultuj się z weterynarzem na temat konkretnych zagrożeń dla zdrowia, jakie może napotkać Twoje zwierzę ze względu na rasę lub lokalizację.
Zalecamy wykupienie ubezpieczenia dla zwierząt, gdy Twój zwierzak jest jeszcze młody, ponieważ im jest młodszy, tym mniejsza szansa, że będzie miał wcześniej istniejący stan.
5. Istnieje wiele wykluczeń, niskich limitów i limitów
Zasady w naszym porównanie ubezpieczeń dla zwierząt są albo podstawową ochroną ubezpieczeniową tylko w razie wypadku; bardziej kompleksowa ochrona przed wypadkami i chorobami; ubezpieczenie tylko na wypadek choroby; lub obejmują tylko niektóre konkretnie określone wydarzenia.
Kompleksowe polisy zwykle obejmują zabiegi chirurgiczne, hospitalizację i leki, ale takie rzeczy jak dentystyka opieka, szczepienia, usuwanie płci i leczenie profilaktyczne zwykle nie są uwzględnione (patrz punkt 6 poniżej). Większość istniejących wcześniej schorzeń, a czasem schorzeń dziedzicznych, jest również zazwyczaj wykluczona.
Istnieją trudne luki, na które należy zwrócić uwagę
Zawsze powinieneś sprawdzić wysokość dopłat, nadwyżek i limitów. Na przykład większość polis ma limit opłat za konsultacje weterynaryjne w wysokości około 300 USD (które wydasz dość szybko, jeśli Twój zwierzak cierpi na przewlekłą chorobę).
„Istnieją trudne luki, na które należy zwrócić uwagę” – mówi Uta. „Na przykład, jeśli Twój zwierzak zachoruje na chorobę, na którą nie jest zaszczepiony, nie jesteś objęty ubezpieczeniem. Ale w przypadku niektórych polis, nawet jeśli Twój zwierzak jest zaszczepiony przeciwko tej chorobie, ale i tak ją zachoruje, nadal możesz nie być objęty ubezpieczeniem.
„Często na pokrowcu znajduje się również nasadka do leczenia połykanych przedmiotów. Niektóre polisy mają na to nieograniczoną ochronę, ale niektóre obejmują tylko raz lub dwa razy w roku – nie jest to idealne rozwiązanie, jeśli twoje szczenię ma tendencję do połykania ciał obcych”.
6. Dodatki do rutynowej pielęgnacji mogą mieć dobrą wartość
Większość polis oferuje opcjonalny dodatek do „rutynowej opieki”, który obejmuje takie rzeczy, jak szczepienia, zapobieganie robakom i pchłom oraz jednorazowe koszty, takie jak usuwanie płci (niektóre polisy już to obejmują).
Dodanie nie jest zbyt drogie (zwykle około 100 USD), a jeśli z niego skorzystasz, może zaoferować dobrą wartość. Jest to również zachęta do regularnych wizyt u weterynarza i zapewnienia najlepszej możliwej opieki swojemu futrzanemu przyjacielowi.
„W przypadku wszystkich zasad ważne jest, aby się rozejrzeć, ponieważ koszty są bardzo zróżnicowane” – mówi Uta. „Ale upewnij się, że porównujesz jabłka z jabłkami, pilnując współpłatności, ekscesów i wykluczeń.
„Bądź ostrożny przy podejmowaniu decyzji, ponieważ naprawdę trudno jest się zmienić, gdy już zdecydujesz się na dostawcę”.
Dbamy o dokładność. Widzisz coś, co nie jest w porządku w tym artykule? Powiadom nas lub przeczytaj więcej o sprawdzanie faktów w CHOICE.
Aby podzielić się swoimi przemyśleniami lub zadać pytanie, odwiedź forum społeczności CHOICE.