Super wpłaty a inne inwestycje

JavaScript jest wyłączony
Jeśli to możliwe, włącz obsługę JavaScript, aby zwiększyć wygodę korzystania z witryny CHOICE.

W odpowiedzi na COVID-19 rząd wprowadził program, w ramach którego ludzie mogą uzyskać dostęp do 20 000 USD ze swojego superwizora, aby poradzić sobie z ekonomicznymi skutkami pandemii. (Zobacz nasz przewodnik: Czy powinieneś uzyskać dostęp do swojego super wcześnie? Oto, co należy wziąć pod uwagę)

Super Consumers Australia otrzymała raporty od innych organizacji konsumenckich, że niektórzy ludzie uzyskali dostęp do swoich super wcześnie jako sieci bezpieczeństwa i teraz stwierdzili, że nie będą jej potrzebować.

Jak można zainwestować te pieniądze? Czy można go z powrotem włożyć do super? Jakie są konsekwencje podatkowe różnych opcji?

Rozważając, czy przeznaczyć te pieniądze (lub jakiekolwiek inne oszczędności, które masz) w super, istnieje wyraźny kompromis. Możesz zarabiać więcej w dłuższej perspektywie i korzystać z zachęt rządowych, aby zachęcić do super wpłat, ale generalnie nie będziesz mieć dostępu do pieniędzy, dopóki nie przejdziesz na emeryturę.

Składki przed opodatkowaniem

Nazywa się to również kontrybucją koncesyjną lub poświęceniem wynagrodzenia.

Jeśli nadal pracujesz, możesz wpłacić część swojej pensji przed opodatkowaniem bezpośrednio do swojego super. Oznacza to, że w przeciwieństwie do składek po opodatkowaniu, nigdy nie są one deponowane na Twoim koncie jako wynagrodzenie.

Dla osób o wyższych dochodach te składki mają duże ulgi podatkowe. Tego rodzaju składki zmniejszą Twój dochód podlegający opodatkowaniu, co może oznaczać, że płacisz mniejszy podatek dochodowy. Dokonywanie tych składek zwykle pozwala zaoszczędzić na podatku, jeśli zarabiasz więcej niż 37 000 USD rocznie.

Dla osób o wyższych dochodach te składki mają duże ulgi podatkowe

Składki te będą opodatkowane 15%, co dla wielu osób jest niższe niż zwykła stawka podatkowa, którą płacisz od swoich dochodów.

Możesz wpłacać składki do 25 000 $ rocznie, zanim naliczy się dodatkowy podatek. Kwota ta obejmuje zarówno kwotę wpłaconą przez Twojego pracodawcę (tj. 9,5% Twojego wynagrodzenia, które wpłacają do Twojego super), jak i wszelkie dodatkowe składki, które wpłaciłeś.

W przypadku osób prowadzących działalność na własny rachunek składki przed opodatkowaniem również podlegają odliczeniu od podatku.

Jak dokonać wpłaty przed opodatkowaniem?

Porozmawiaj ze swoim pracodawcą w pierwszej kolejności, aby sprawdzić, czy oferuje to i uzyskać szczegółowe informacje, jak się do tego zabrać.

Wersja dostępna tylko tekstowo

Składki po opodatkowaniu na Twój super

Można je również nazwać wpłatami niekoncesjonowanymi lub wpłatami osobistymi.

W tym miejscu decydujesz się doładować swoje super konto (tj. Oprócz obowiązkowych składek wpłacanych przez pracodawcę) z wszelkich posiadanych oszczędności lub z otrzymywanych zarobków.

Składki te możesz wpłacać regularnie (np. po opłacie co dwa tygodnie) lub jednorazowo.

Nie musisz nic robić, aby zdobyć te pieniądze; urząd skarbowy wpłaci go bezpośrednio do Twojego super

Jedną z korzyści płynących z opłacania składek po opodatkowaniu jest to, że rząd dopasuje Twoją składkę do 500 USD dla osób o niższych dochodach.

Osoby, które zarabiają mniej niż 52 697 USD rocznie (przed opodatkowaniem), otrzymają tę składkę. Nie musisz nic robić, aby zdobyć te pieniądze; urząd skarbowy wpłaci go bezpośrednio do Twojego super.

Ważną kwestią jest to, że generalnie możesz ubiegać się o te składki jako odliczenie od podatku.

Istnieje limit kwoty, którą możesz wnieść do swojego super-po opodatkowaniu. Ten limit wynosi obecnie 100 000 USD. Możesz ubiegać się o składki do 25 000 USD jako odliczenia podatkowe.

Jak wpłacić składkę po opodatkowaniu?

Skontaktuj się ze swoim superfunduszem, aby uzyskać więcej informacji. Zanim będziesz mógł dokonać jednej z tych składek, musisz mieć w rejestrze swój numer identyfikacji podatkowej w swoim funduszu.

Aby ubiegać się o te składki jako potrącenia, musisz wypełnić „Zawiadomienie o zamiarze ubiegania się o lub zmiany potrącenia z osobistych superskładek', wyślij go do swojego superfunduszu i uzyskaj potwierdzenie.

Jak opodatkowane są inne inwestycje

Jeśli przechowujesz jakiekolwiek pieniądze na rachunku bankowym – w tym lokatę terminową, fundusz zarządzany lub rachunek zagraniczny – wszelkie zarobione odsetki będą opodatkowane jako dochód.

Osoby zarabiające mniej niż 18 200 USD rocznie mają zerową stawkę podatkową. Za każdego dolara zarobionego powyżej tego poziomu (między 18 201 a 37 000 USD) płacisz 19 centów podatku. Zapłacisz do 45% podatku od niektórych dochodów, w zależności od tego, ile zarabiasz.

Większość osób oprócz stawki podatku dochodowego musi również płacić 2% składkę na Medicare.

Biorąc pod uwagę, że super składki i zarobki mają maksymalną stawkę podatkową wynoszącą zaledwie 15%, dla większości ludzi można uzyskać duże oszczędności, wkładając dodatkowe pieniądze w super.

super składki i zarobki mają maksymalną stawkę opodatkowania wynoszącą zaledwie 15%

Konta bankowe oferują obecnie historycznie niskie oprocentowanie, a wszelkie posiadane na nich oszczędności będą rosły bardzo powoli. Możliwe też, że pieniądze trzymane w banku nie nadążą za inflacją, co oznacza, że ​​Twoje oszczędności w ujęciu realnym nieco się cofną.

Co zrobić, jeśli chcę mieć kontrolę nad tym, gdzie są inwestowane moje pieniądze?

Jeśli zdecydujesz się włożyć pieniądze z powrotem do swojego super, możesz wybrać różne strategie, które pasują do Twojego wieku, celów i poziomu oszczędności.

Jeśli interesuje Cię inwestowanie w akcje, wiele superfunduszy pozwala wybrać konkretne branże, w które chcesz zainwestować, a nawet wybrać poszczególne akcje. Pamiętaj jednak, że wybór akcji, które przewyższają rynek, jest bardzo trudny nawet dla doświadczonych inwestorów.

Jak dostęp do pieniędzy teraz pochłonie Twoje oszczędności emerytalne

Super Consumers Australia wcześniej obliczyło koszt pobrania 20 000 USD z super.

Obliczyliśmy wartość wypłaty w dzisiejszych dolarach dla różnych grup wiekowych. Ta tabela pokazuje wpływ dla różnych grup wiekowych:

Wpływ na saldo na emeryturze w wysokości 20 000 USD wycofanych z super

Efekt procentu składanego i możliwość czerpania korzyści z ogólnego wzrostu rynku akcji oznacza, że ​​prawdopodobnie stracisz znacznie więcej niż kwota, którą wyniesiesz ze swojego gniazda.

Tegoroczny program tymczasowy nie jest jedyną szansą na uzyskanie dostępu do superwcześniej

Program wczesnego dostępu obowiązuje do 24 września br. Większość wniosków jest przetwarzana w ciągu kilku dni. Oznacza to, że nie musisz wyjmować supersamochodu, jeśli go nie potrzebujesz, ale chcesz mieć go na swoim koncie bankowym na wypadek nieoczekiwanych kosztów.

Ale po zakończeniu tymczasowego programu wczesnego dostępu w odpowiedzi na COVID-19 nadal istnieją inne sposoby uzyskania bardzo wczesnego dostępu w sytuacji awaryjnej.

Australijski Urząd Podatkowy określa informacje o okolicznościach gdzie możesz wypłacić część swoich super, w tym:

• leczenie medyczne
• płatności z tytułu kredytów mieszkaniowych lub stawek komunalnych, w których możesz stracić dom
• modyfikacje dotyczące niepełnosprawności w Twoim domu lub pojeździe (dla Ciebie lub Twojego partnera)
• opieka paliatywna
• wydatki związane ze śmiercią i/lub pogrzebem osoby na Twoim utrzymaniu.

Osoby, które dokonały dobrowolnych wpłat na swoje super, mogą również wykorzystać część tych pieniędzy (i zarobków z tych składek) na zakup pierwszego domu.

Wcześniej przedstawiliśmy czynniki, które należy wziąć pod uwagę przed złożeniem wniosku o dostęp do super wczesnego.

Ta treść została stworzona przez Super Consumers Australia, która jest niezależnym konsumentem non-profit organizacja współpracująca z CHOICE w celu wspierania i ochrony interesów mieszkańców Australii system emerytalny.

Aby podzielić się swoimi przemyśleniami lub zadać pytanie, odwiedź forum społeczności CHOICE.

Odwiedź Społeczność WYBÓR

My w CHOICE szanujemy lud Gadigal, tradycyjnych opiekunów tej ziemi, na której pracujemy, i składamy wyrazy szacunku ludności Pierwszych Narodów tego kraju. CHOICE popiera Oświadczenie z Serca Uluru Ludu Pierwszych Narodów.