Ochrona przeciwpowodziowa w ubezpieczeniu domu

Gdzie siedzisz na mapie powodzi?

W 2014 roku NRMA Insurance i Suncorp (właściciel GIO i AAMI) odpowiedziały na apele CHOICE i innych organizacji o przejrzystość składek na ubezpieczenie domu poprzez dostarczanie przykładowych map powodziowych pokazujących, w jaki sposób wyceniają ochronę powodziową w Twoim domu wycena ubezpieczenia.

Mniej więcej w tym samym czasie CHOICE współpracowało z Instytutem Klimatu przy wydaniu raport że, między innymi, wezwano rząd do koordynowania informacji na temat ryzyka klęsk żywiołowych i ubezpieczycieli, aby byli przejrzyści w kwestii wyceny tego ryzyka w ich składkach.

Odnotowano oznaki postępu, ale wielu właścicieli domów nadal w dużej mierze nie zna kwestii ochrony przeciwpowodziowej i ubezpieczenia domów.

Byłeś dotknięty powodzią lub innym wydarzeniem związanym z wodą? Przeczytaj nasz podział powodzi a inne rodzaje zdarzeń.

Ile płacisz za ochronę przeciwpowodziową?

Wielu konsumentów wyraziło zaniepokojenie wpływem ochrony przeciwpowodziowej na ich składki; wielu pyta, dlaczego w ogóle powinni płacić za ochronę przeciwpowodziową, a jeden z członków online CHOICE komentuje:

„Zmieniliśmy się z CGU na OnePath w 2012 roku po tym, jak nasza premia wzrosła z około 4200 USD do 7000 USD. Ubezpieczyliśmy na rok 2012/13 około 2800 USD, jednak składka za rok odnowienia 2013/14 wzrosła o 45%. Mieszkam na wzgórzu w Cairns – powódź nie jest tutaj problemem! Wydaje się to rażąco niesprawiedliwe. Znowu robię zakupy!"

Obowiązkowa ochrona przeciwpowodziowa?

Rząd federalny przedstawił pomysł stworzenia osłony przeciwpowodziowej obowiązkowe w polisach ubezpieczeniowych po powodziach w Queensland w 2011 r., co skłoniło wielu ubezpieczycieli do objęcia ochroną powodziową zgodnie z standardowa definicja obowiązkowe w ich polityce. Ostatecznie rząd nie wprowadził obowiązkowej ochrony przeciwpowodziowej, więc polisy ubezpieczeniowe nie są prawnie obowiązkowe – ale wielu ubezpieczycieli oferuje tylko polisy z ubezpieczeniem od powodzi. Sprawdź nasze ubezpieczenie domu recenzja i porównanie aby dowiedzieć się, którzy ubezpieczyciele pozwalają na rezygnację z ochrony przeciwpowodziowej.

Ubezpieczyciele Suncorp i NRMA utrzymują, że gospodarstwa domowe o zerowym ryzyku powodzi nie płacą za ubezpieczenie powodziowe, chociaż ochrona jest nadal zapewniana, jeśli się mylą. A twierdząc, że nie oceniają ryzyka powodziowego za pomocą kodu pocztowego lub map Google, dostarczyli przykładowe mapy w 2014 obszarów zagrożonych powodzią pokazujących, w jaki sposób wybrane składki gospodarstw domowych są dotknięte zagrożeniem powodziowym na tych terenach obszary.

Poniższy rysunek wykorzystuje mapy dostarczone przez dwóch ubezpieczycieli, aby pokazać, w jaki sposób ryzyko powodzi jest wliczane w składki ubezpieczenia domu dla wybranych indywidualnych gospodarstw domowych na fikcyjnym obszarze podatnym na powódź.

Ubezpieczyciele nie byli w stanie podać rzeczywistych danych w tym przypadku ze względu na wrażliwość handlową informacji, ale obaj zgadzają się na potrzebę koordynacji na wszystkich szczeblach administracji i branży ubezpieczeniowej w celu zmniejszenia wpływu naturalnych katastrofa.

Ówczesny kierownik ds. polityki publicznej w firmie Suncorp, Duncan Bone, powiedział wówczas: „Popieramy apel o gromadzenie bardziej przejrzystych informacji o zagrożeniach dla wszystkich konsumentów i są łatwo dostępne, i uważają, że stany powinny zharmonizować wymóg, aby dostawcy dostarczali ryzyko związane z naturalnym zagrożeniem mające zastosowanie do nieruchomości sprzedawanych w Australia."

NRMA Insurance poinformowała, że ​​według ich danych około 13 procent nieruchomości w Nowej Południowej Walii zostanie w pewnym momencie zalane, a dwa procent uważa się za wysokie ryzyko.

Powodzie kosztowały Australię około 550 milionów dolarów rocznie. Niszczą domy i firmy, dewastują społeczności przez lata po tym, jak woda zniknie, a posiadłości zostaną odbudowane. Współpracując ze sobą, społeczności, rząd i branża ubezpieczeniowa mogą zmniejszyć wpływ powodzi na nasze społeczności.

Przyjazne mapy powodzi

Konieczna jest koordynacja danych między władzami lokalnymi, stanowymi i federalnymi a ubezpieczycielami, aby rząd mógł złagodzić skutki klęsk żywiołowych, takich jak zalewa społeczność, dzięki czemu konsumenci mogą podejmować świadome decyzje o potencjalnym wpływie składek na ubezpieczenie domu na ich budżet i dom wartości.

W obecnej sytuacji branża ubezpieczeniowa uważa, że ​​rządy powinny robić więcej, aby zapobiegać klęskom żywiołowym od niszczenia lub uszkadzania domów poprzez ulepszoną infrastrukturę łagodzącą, taką jak tamy i wały.

Rządy na obszarach podatnych na katastrofy chcą, aby firmy ubezpieczeniowe znalazły sposób na uczynienie ubezpieczenia domu bardziej przystępnym cenowo.

Właściciele domów chcą po prostu móc chronić swój najbardziej krytyczny zasób w rozsądnych cenach. Tymczasem nadal borykają się z gwałtownymi podwyżkami składek, często z nieodpowiednimi wyjaśnieniami, w jaki sposób wyższe koszty wiążą się z ryzykiem.

Robić zakupy

Z drugiej strony jest to szansa dla konsumentów na obszarach dotkniętych powodzią lub innymi klęskami żywiołowymi, aby skorzystać z braku równowagi w informacjach między ubezpieczycielami, aby znaleźć przystępne ubezpieczenie.

Australijska Agencja Ubezpieczeń Emerytalnych (APIA) odmówiła ubezpieczenia domu dla jednego członka CHOICE, ponieważ uznano, że jej dom znajduje się w obszarze wysokiego ryzyka powodziowego:

"Cześć Jane,

Dziekuje za Twoj email.

Nasza decyzja o zaakceptowaniu lub odrzuceniu działalności opiera się na analizie adresu ryzyka, która jest wbudowana w nasz system wewnętrzny. Dane te pochodzą z NFID (Krajowej Bazy Informacji o Powodziach).

Należy pamiętać, że nie wszystkie towarzystwa ubezpieczeniowe korzystają z tej bazy danych, dlatego może być dostępna ochrona ubezpieczeniowa u innego ubezpieczyciela."

Jane udało się uzyskać ubezpieczenie domu od firmy Westpac, która uznała, że ​​jej dom znajduje się na obszarze niskiego ryzyka powodziowego.

Jeden na 100

Prawdopodobieństwo wystąpienia powodzi „raz na 100 lat” jest powszechnie używane w Australii do wyznaczenia obszaru jako obszaru o akceptowalnym ryzyku dla celów planowania. Jednak Biuro Głównego Naukowca Queensland zwraca uwagę że środek ten może wprowadzać w błąd.

Jeśli ryzyko powodzi w Twoim domu zostanie uznane za „raz na 100 lat”, a zostałeś zalany wczoraj, nie oznacza to, że nie zostaniesz zalany przez kolejne 100 lat. W rzeczywistości masz 1% szans na powódź w danym roku, ale prawdopodobieństwo to składa się na każdy rok, w którym nie miałeś powodzi. Jeśli mieszkasz na obszarze zalewowym „raz na sto lat” przez 70 lat, prawdopodobieństwo wystąpienia powodzi w tym okresie faktycznie wzrasta do 50%.

Czas na działanie

W North Queensland, jednym z najbardziej dotkniętych klęskami żywiołowymi obszarów, cyklony i burze zepchnęły ubezpieczycieli z rynku i spowodowały gwałtowny wzrost składek. Poniższy wykres przedstawia średni udział składek według ryzyka w Brisbane i Mackay sprzed kilku lat.

Raport rządu federalnego wykazał, że składki na ubezpieczenie budynków mieszkalnych wzrosły sześciokrotnie w stosunku do stopy inflacji w latach 2009-2014. I pomimo tego, że ubezpieczenie nieruchomości warstwowych wzrosło o 200% od 2007 do 2012 roku, ubezpieczyciele tracili 130 dolarów wypłat na każde 100 dolarów składki.

Oczywiście ten scenariusz jest nie do utrzymania dla ubezpieczycieli i właścicieli domów.

Jak składki na ubezpieczenie domu w North Queensland są podzielone według niebezpieczeństw?

Źródło: raport rządu australijskiego -Rozwiązanie problemu wysokich kosztów ubezpieczenia domu i ubezpieczenia tytułu własności w North Queensland