Wady budowlane i roszczenia z tytułu ubezpieczeń warstwowych

click fraud protection

W tym artykule przyjrzymy się:

  • Co to jest ubezpieczenie warstwy?
  • Tandetna konstrukcja budynku
  • Pogląd branży ubezpieczeniowej
  • Reklamacje i wady budowlane
  • Wyłączenia z ubezpieczenia warstwowego

W ciągu 12 miesięcy od lipca 2015 r. do lipca 2016 r. wzrosły odszkodowania z tytułu ubezpieczenia warstwowego 42% do 58 326, a odmowy roszczenia wzrosły o 244% do 1722, zgodnie z Ogólnym Kodeksem Ubezpieczeń Komitet Zarządzania, niezależna grupa, która monitoruje, jak dobrze branża przestrzega swojego kodeksu ćwiczyć.

Roszczenia, które zostały zgłoszone, a następnie wycofane, również wzrosły, wzrastając o 162% do 704. Spory z ubezpieczycielami o odrzucone roszczenia wzrosły o 87% do 284.

Dlaczego wszystkie odrzucenia roszczeń dla tego konkretnego rodzaju ubezpieczenia? Możliwe, że budynki, o których mowa, nie były zgodne z kodeksem, w którym to przypadku ubezpieczyciele generalnie cofają roszczenia na podstawie tego, że nie zapłacą za wady budowlane.

W jednym z dobrze nagłośnionych przypadków w Zachodnim Sydney w 2016 r. korporacja właściciela (znana również jako ciało korporacyjne) musiała zapłacić 2,6 USD. milionowy rachunek za naprawy po tym, jak dach zerwał blok mieszkalny podczas burzy, a konstrukcja została uznana przez ubezpieczyciela za wadliwą AIG.

To trochę jak wcześniejszy stan z ubezpieczeniem zdrowotnym, podróżnym lub na życie: ubezpieczyciele nie pokryją cię za coś, co już się zepsuło.

A ponieważ boom budowlany trwa, wydaje się, że istnieje wiele zepsutych budynków.

Co to jest ubezpieczenie warstwy?

Na planie warstw mieszkaniowych ubezpieczenie warstw obejmuje podstawową infrastrukturę we wspólnych obszarach, takich jak foyer, w tym schody, ciągi komunikacyjne, podjazdy, ścieżki, okna, ściany i sufity, a także windy, przewody, ogrodzenia, ogrody i odpowiedzialność za uraz.

Polisa ubezpieczeniowa jest wystawiana na korporacje właścicielskie, zwane również ciałami korporacyjnymi, składające się z właścicieli indywidualnych jednostek, którzy technicznie są beneficjentami będącymi osobami trzecimi wszelkich wypłat roszczeń.

Nie jest wymieniony jako produkt ubezpieczeniowy dla handlu detalicznego (wraz z produktami takimi jak ubezpieczenie domu, samochodu i podróży) w bieżącym ogólny kodeks postępowania w zakresie ubezpieczeń lub Ustawa o spółkach z 2001 r., ale Komitet ds. Zarządzania Kodeksem Ubezpieczeń Ogólnych uważa, że ​​powinien być klasyfikowanym jako ubezpieczenie mieszkania wraz ze standardowym ubezpieczeniem domu i mienia, ponieważ ma na celu ochronę osób fizycznych konsumentów.

Według stanu na marzec 2017 r. w Australii istniało 223 053 aktywnych warstw ubezpieczeniowych.

Tandetna konstrukcja to norma

Jak WYBÓR ma wcześniej zgłoszony, 85% mieszkań wybudowanych w NSW od 2000 r. ma wady konstrukcyjne, materiałowe lub projektowe, wynika z badania przeprowadzonego w 2012 r. przez Centrum Badań nad Przyszłościami Miasta UNSW. Zdecydowanie największym problemem są nieszczelności i uszkodzenia wody. W NSW korporacje właścicieli muszą mieć co najmniej 20 milionów dolarów ubezpieczenia od odpowiedzialności.

Związek między odrzuceniem roszczeń a wadami budowlanymi jest na tym etapie tylko teorią, ponieważ istnieje: brak ostatecznych danych z lat 2015–2016 na temat liczby odrzuconych wniosków z powodu tandetnych budowa.

I trzeba przyznać, że w latach 2015–2016 wskaźnik akceptacji szkód w ubezpieczeniach mieszkaniowych wyniósł 97%, drugi najwyższy wśród ubezpieczeń ogólnych (do których należą m.in. Dom, samochód i ubezpieczenie podróżne).

Ale można też powiedzieć, że ci w przedziale 3% odczuwają ból. Komitet Zarządzający Ogólnym Kodeksem Ubezpieczeń twierdzi, że zapyta ubezpieczycieli o powody tak wielu odrzuceń i uwzględni te dane w przyszłym raporcie.

W międzyczasie sami się przyjrzeliśmy.

Branża waży

Australijska Rada Ubezpieczeń (ICA), która reprezentuje interesy firm ubezpieczeniowych, powiedziała nam, że lepsze informacje mogą być tym, co kryje się za ostatnim wzrost liczby odrzuconych roszczeń w ramach ogólnych produktów ubezpieczeniowych, w tym ubezpieczeń warstwowych, odnotowany w pracach Komisji Zarządzającej Kodeksem Ubezpieczeń Ogólnych 2015–2016 raport.

„Australijska Rada Ubezpieczeń uważa, że ​​ulepszone zbieranie danych i raportowanie przez ubezpieczycieli może być czynnik stojący za zwiększoną liczbą wycofanych i odrzuconych roszczeń odnotowanych w raporcie” – powiedział rzecznik. „Większa liczba odrzuconych roszczeń zwykle przyczyni się do zwiększenia liczby sporów ze strony ubezpieczających, którzy chcą uzyskać inny wynik”.

Rzecznik dodał, że raport zostanie rozpatrzony w ramach Przeglądu Kodeksu Postępowania Ubezpieczeń Powszechnych, który rozpoczął się w lutym br.

„Zespół weryfikacyjny rozważy, czy jakiekolwiek poprawki do Kodeksu są wymagane w odpowiedzi na ustalenia Komisji ds. Zarządzania Kodeksem. Poprzez poprawę zrozumienia przez konsumentów ubezpieczeń i ich zdolności do dokonywania świadomych zakupów decyzji ICA ma nadzieję, że w przyszłości zmniejszy się liczba wycofanych i odrzuconych roszczeń oraz sporów lat."

Zwiększone zbieranie danych i raportowanie może być przyczyną gwałtownego wzrostu liczby odmów roszczeń, ale jeśli tak, to wygląda na to, że nowe metodologie przyniosły korzyści ubezpieczycielom kosztem ubezpieczający.

Ubezpieczyciele generalni – w tym ubezpieczyciele domów, samochodów i podróży – wycofali łącznie 143.445 roszczeń w latach 2015–2016, co stanowi 14% wzrost w porównaniu z poprzednim rokiem finansowym.

Tymczasem łączna liczba otrzymanych roszczeń – 3 755 643 – wzrosła o zaledwie dwa procent.

Słowo od IAG

Skontaktowaliśmy się również z głównymi ubezpieczycielami warstwowymi, w tym IAG, w celu skomentowania wad budowlanych i odmowy roszczeń.

„Regularnie otrzymujemy roszczenia, których przyczyną jest znana wada budowlana” – powiedział nam rzecznik IAG. „Przyczyna tych roszczeń nie będzie objęta zakresem ubezpieczenia warstwowego, jak w przypadku większości polis ubezpieczeniowych majątkowych. Jednakże będziemy starali się zabezpieczyć ubezpieczonego za wszelkie powstałe szkody.

„Roszczenia Strata zgłaszane przez naszych klientów mogą dotyczyć wadliwej hydroizolacji, nieodpowiedniego projektu balkonów oraz niedostatecznej konserwacji dachów, rur spustowych i odpływów. Około 15% naszych sporów dotyczących roszczeń w warstwie dotyczy decyzji dotyczących wad budowlanych lub wadliwego wykonania."

W przypadku IAG głównymi przyczynami roszczeń związanych z wadami lub problemami z konserwacją są:

  • woda przecieka przez dachy
  • niedostateczne uszczelnienie okien
  • korzenie drzew
  • pęknięte rury, w których w momencie budowy zastosowano wadliwe materiały.

„Zachęcamy menedżerów warstw do podejmowania natychmiastowych działań naprawczych, gdy dowiadują się o problemach związanych z konserwacją budynków lub wadliwymi problemami” – powiedział rzecznik. „Pomoże to zmniejszyć ryzyko, że osoby ubezpieczone w ramach polisy warstwowej mogą być narażeni na stratę, która wykracza poza zakres ochrony ubezpieczeniowej”.

Wady nie objęte gwarancją

Według Tony'ego Vatnera, dyrektora zarządzającego BAC Insurance Brokers (BAC), właściciele prawie zawsze pozostaną na lodzie, jeśli zgłoszą roszczenie dotyczące problemu spowodowanego wadą budynku. BAC jest największym brokerem ubezpieczeniowym w NSW i zorganizował ubezpieczenie dla około 60% dużych budynków mieszkalnych w Sydney, mówi Vatner.

„W rzeczywistości wszystkie polisy ubezpieczeniowe wykluczają wady, a zatem roszczenia z tytułu wad generalnie nie są objęte Twoją polisą ubezpieczeniową” – mówi Vatner. „Firmy ubezpieczeniowe zakładają, że budynek został prawidłowo wybudowany”.

Odpowiedzialność spada wówczas na korporację właściciela, która odpowiadałaby również za wszelkie obrażenia ciała wynikające z wady.

Ale nadal możesz ubezpieczyć wadliwy budynek. Zgodnie z zasadami dotyczącymi ujawniania informacji, korporacja właściciela ma obowiązek ujawnienia wszelkich znanych wad podczas ubiegania się o ubezpieczenie, na w którym momencie ubezpieczyciel odmówi ubezpieczenia budynku lub zaakceptuje ryzyko i ustali składki i warunki odpowiednio.

Niektórzy ubezpieczyciele dają korporacjom właścicieli określony czas na naprawienie usterki i ubezpieczają budynek z pewnymi ograniczeniami, dopóki nie zostanie to zrobione.

A jeśli wada była nieznana korporacji właściciela, a zatem nie została ujawniona, ubezpieczyciel zasadniczo zapłaci za szkody spowodowane przez wadę, ale nie za naprawienie wady.

Zadaniem maklera jest uzyskanie uczciwego interesu dla korporacji właściciela w przypadku ujawnienia wad, ale nie zawsze jest to łatwe, mówi Vatner.

„Chodzi o zarządzanie obowiązkiem ujawnienia, jeśli chodzi o wady, ponieważ obowiązek ten jest podstawą wszystkich polis ubezpieczeniowych. Jednak wiele firm ubezpieczeniowych po prostu nie ma personelu i doświadczenia do obsługi złożonych zgłoszeń usterek i woli całkowicie odmówić oferowania ubezpieczenia”.

Czy wyłączenie ma zastosowanie?

Financial Ombudsman Service (FOS), który zajmuje się skargami na firmy ubezpieczeniowe, które nie są rozwiązywane przez same firmy, powiedział nam, że tylko około jeden procent sporów dotyczących ubezpieczeń budynków mieszkalnych, którymi zajmowała się w latach 2015–2016, dotyczyło ubezpieczeń warstwowych, a większość sporów dotyczyła roszczenia.

Podobnie jak w przypadku ogólnych sporów ubezpieczeniowych, spory dotyczące strat ubezpieczeniowych często dotyczą tego, czy należało zastosować wyłączenia z polisy. Niektóre typowe wykluczenia, w przypadku których roszczenia zostały odrzucone, obejmują:

  • wadliwe wykonanie lub projekt,
  • stopniowe pogorszenie i zużycie
  • brak konserwacji
  • wcześniej istniejące uszkodzenia 
  • ruch ziemi.
  • Aug 03, 2021
  • 93
  • 0
instagram story viewer