Jak uzyskać takie samo prywatne ubezpieczenie zdrowotne za mniejsze pieniądze?

Zbliża się koniec roku budżetowego 2019/20, więc jest to dobry czas na podsumowanie wydatków.

Koszty ubezpieczenia zdrowotnego są jedną z największych przyczyn stresu finansowego, więc jeśli znajdziesz sposób, aby trochę złagodzić to obciążenie, będzie to warte wysiłku.

Nasi eksperci ds. ubezpieczeń zdrowotnych byli zajęci analizowaniem liczb dotyczących ubezpieczenia szpitalnego i odkryliśmy, że możesz zaoszczędzić trochę poważnych pieniędzy, jeśli rozejrzysz się za lepszą ofertą.

Oto trzy sposoby na zaoszczędzenie pieniędzy na prywatnym ubezpieczeniu zdrowotnym bez utraty ochrony:

1. Przejdź na tańszą polisę Gold, Silver lub Bronze
2. Rozważ polisę Plus, jeśli nie potrzebujesz pełnego ubezpieczenia, które zapewnia polisa Gold lub Silver
3. Weź udział w swojej polisie, aby zmniejszyć składkę

Wyjaśnimy, jak i podamy przykłady, ile możesz zaoszczędzić.

Jak możesz zaoszczędzić, zmieniając dostawcę ubezpieczenia szpitalnego

Oto tajemnica, której firmy ubezpieczeniowe prawdopodobnie nie zdradzą: w zasadzie nie ma różnicy między najtańszą polisą Gold a najdroższą. To samo dla srebra i brązu. To może wydawać się zbyt piękne, aby mogło być prawdziwe, ale jeśli masz polisę Gold, Silver lub Bronze, możesz znaleźć tańszą ofertę, która zapewni dokładnie taki sam poziom ochrony, tylko za mniej pieniędzy.

Dzieje się tak, ponieważ każda polisa szpitalna musi obejmować dokładnie te same procedury i leczenie: każda polisa Gold obejmuje te same rzeczy, podobnie jak Silver, Bronze i Basic.

Nie ma praktycznie żadnej różnicy między najtańszą polisą Gold a najdroższą

Kiedy rząd dokonał przeglądu systemu w 2018 r., Wprowadzono cztery poziomy ubezpieczenia szpitalnego (Złoty, Srebrny, Brązowy i Podstawowy). W przeciwieństwie do polis dodatkowych, polisy szpitalne obejmują leczenie i operacje w szpitalu, a każdy z nich poziomy obejmują konkretną listę zabiegów i procedur, przy czym Gold obejmuje większość, a Basic obejmuje najmniej.

Jeśli więc płacisz najwyższą sumę za najdroższą polisę na złoto na rynku, w rzeczywistości nie otrzymujesz większego ubezpieczenia, niż gdybyś płacił za najtańszą polisę na złoto. (To samo dotyczy Silver i Bronze.) Dlatego warto dowiedzieć się, czy jest dostępna tańsza polisa i zaoszczędzić te pieniądze na coś przyjemniejszego niż ubezpieczenie zdrowotne!

Oczywiście cena i ochrona nie są jedynymi czynnikami przy wyborze dostawcy ubezpieczenia zdrowotnego, nasze narzędzie porównawcze porównuje również pokrycie luk, skargi dotyczące funduszu i umowy szpitalne.

„Zakupy stały się ważniejsze niż kiedykolwiek”, mówi ekspert ds. ubezpieczeń zdrowotnych CHOICE Uta Mihm.

„Zdecyduj, jakiej kategorii potrzebujesz (Złota, Srebrna, Brązowa, Podstawowa) i znajdź najtańszą polisę w tej kategorii – z łatwością zaoszczędzisz setki dolarów.”

Ile możesz zaoszczędzić na swojej złotej, srebrnej lub brązowej polisie szpitalnej

Kiedy nasi eksperci od ubezpieczeń zdrowotnych wykonali obliczenia, odkryli, że możesz zaoszczędzić nawet 1578 USD rocznie na ubezpieczeniu szpitalnym, przechodząc na inną polisę – bez utraty żadnego ubezpieczenia.

Średnio w całej Australii osoby z polisą Gold mogą zaoszczędzić 932 USD rocznie, decydując się na tańszą polisę. W przypadku Silver jest to średnio 576 USD. A w przypadku polis Bronze możesz zaoszczędzić średnio 435 USD. To nie do końca orzeszki ziemne, więc warto sprawdzić, jakie są inne zasady.

Osoby z polisą Gold mogą zaoszczędzić do 1578 USD rocznie, decydując się na tańszą polisę

Ubezpieczenie zdrowotne w Australii jest mylące, a koszty różnią się w zależności od stanu. Więc podzieliliśmy oszczędności na pokrycie i stan, abyś mógł zobaczyć, ile możesz zaoszczędzić.

Wersja dostępna tylko tekstowo

Najdroższa polisa na złoto w każdym stanie

Najdroższa polisa Silver w każdym stanie

Najdroższa polisa Bronze w każdym stanie

Jak obliczamy oszczędności

Ile możesz zaoszczędzić dzięki polisom Plus

Oprócz omówionych powyżej polis Gold, Silver, Bronze i Basic, na rynku dostępnych jest również wiele polis „Plus”: Silver Plus, Bronze Plus i Basic Plus. Obejmują one wszystkie te same rzeczy, co równoważne polisy, plus kilka dodatkowych terapii.

Jeśli więc nie potrzebujesz pełnej polisy Silver, ale chcesz mieć trochę więcej niż polisę Bronze, dobrym rozwiązaniem może być polisa Bronze Plus.

„Mądry wybór”

„Podczas gdy wszystkie terapie zostały zamówione w kategoriach Gold, Silver i Bronze, polisy Plus mogą być dobrym wyborem” – mówi Uta.

„Jeśli nie potrzebujesz wymiany stawu biodrowego, operacji zaćmy, ciąży ani żadnej innej terapii w kategorii Gold, na przykład polisy Silver Plus które obejmuje pełne ubezpieczenie na rehabilitację (w razie wypadku) może zaoszczędzić pieniądze, jednocześnie zapewniając odpowiednią ochronę wymagania.

„Jeśli polisa Bronze zapewnia pełną ochronę, której potrzebujesz, ale potrzebujesz również konkretnej usługi, takiej jak usunięcie zębów mądrości, wybierz polisę Bronze Plus, która ją obejmuje”.

Zasady Bronze Plus mogą się znacznie różnić, a niektóre oferują tylko jedną usługę powyżej Bronze, taką jak uśpienie studia i inne obejmujące ważne usługi, takie jak chirurgia raka płuc, chirurgia rekonstrukcyjna i opieka paliatywna. Opłaca się porównać polisy w oparciu o usługi i zabiegi, których faktycznie potrzebujesz. Nasz narzędzie do porównywania ubezpieczeń zdrowotnych pozwala ci to zrobić.

Wybór Silver Plus lub Gold

Zachowaj jednak ostrożność, rozważając polisę Silver Plus – nie zawsze jest to lepsza opcja, mówi Uta.

„W przypadku niektórych drogich usług, takich jak wymiana stawu biodrowego, wybierz najtańszą polisę Gold, ponieważ większość polis Silver Plus będzie kosztować więcej niż najtańsza polisa Gold. Te polisy Silver Plus to w rzeczywistości tylko sztuczka marketingowa wymyślona przez fundusze zdrowotne”.

Oto jak zdecydować, czy pokrycie Gold, Silver, Bronze lub Basic jest dla Ciebie odpowiednie?.

Ile możesz zaoszczędzić, biorąc nadmiar?

Jeśli wykupisz większy udział własny w ubezpieczeniu szpitalnym, możesz zmniejszyć wysokość składek. Krótko mówiąc, zmniejszy to, ile pieniędzy płacisz miesięcznie za ubezpieczenie; będziesz musiał po prostu zapłacić nadwyżkę, jeśli pójdziesz do szpitala jako pacjent prywatny.

Ale zażywanie większej nadwyżki nie jest dla wszystkich, więc zastanów się, czy jest ona odpowiednia dla twoich okoliczności, zanim przejdziesz dalej. Jeśli prawdopodobnie będziesz musiał iść do szpitala w przyszłym roku (np. planujesz zajść w ciążę lub myślisz, że będziesz potrzebować operacji), najlepiej trzymać się niższego nadmiaru.

Upewnij się, że masz pieniądze na opłacenie nadwyżki, jeśli nieoczekiwanie będziesz musiał iść do szpitala

Uta Mihm, ekspert ds. ubezpieczeń zdrowotnych CHOICE

„Jeśli zdecydujesz się na większą nadwyżkę, w ciągu dwóch lat zwykle zaoszczędzisz tak dużo, że nawet jeśli będziesz musiał iść do szpitala, wyjdziesz na topie”, mówi Uta.

„Jeśli nie masz przewlekłego stanu zdrowia, nie jesteś w ciąży lub nie masz operacji, zwykle jest to lepsza opcja, aby wziąć nadmiar na dłuższą metę”.

Jak w przypadku każdej decyzji finansowej, mądrze jest postępować ostrożnie i rozważyć wszystkie możliwości.

„Upewnij się, że masz pieniądze na opłacenie nadwyżki, jeśli nieoczekiwanie będziesz musiał iść do szpitala. Pamiętaj, że mogą również wystąpić dodatkowe koszty z własnej kieszeni, w zależności od opłat chirurga” – mówi Uta.

Ile możesz zaoszczędzić dzięki dużym funduszom, jeśli weźmiesz nadwyżkę?

Gdy twoja nadwyżka rośnie, twoja składka spada, więc warto przyjrzeć się, ile możesz zaoszczędzić, usuwając większy nadmiar. Oto, co możesz zaoszczędzić, jeśli zmienisz nadwyżkę 0 USD na 750 USD w przypadku czterech dużych funduszy.

Ile możesz zaoszczędzić z nadwyżką 750 $

Bupa	HBF	HCF	Medibank
0 zł nadwyżki	$3145	$3151	$3132	$3118
Nadwyżka 750 USD	$2422	$2488	$2532	$2410
Oszczędność	$723	$663	$600	$708

*W oparciu o mieszkańca NSW, który jest samotną osobą, która ma polisę Gold. Ceny za rok bez rabatu.

Aby podzielić się swoimi przemyśleniami lub zadać pytanie, odwiedź forum społeczności CHOICE.

Odwiedź Społeczność WYBÓR