JavaScript jest wyłączony
Jeśli to możliwe, włącz obsługę JavaScript, aby zwiększyć wygodę korzystania z witryny CHOICE.
Potrzebuję wiedzieć
- Program Dollarmites Commonwealth Bank to chwyt marketingowy mający na celu pozyskanie klientów na całe życie
- Daliśmy Dollarmites Shonky 2018 za kilka bardzo shonky praktyk
- Uczenie dzieci oszczędzania pieniędzy to dobra rzecz – wskazujemy Ci kilka lepszych opcji niż Dolarmites do nauki umiejętności finansowych
Dzieci mogą nauczyć się ważnej lekcji finansowej z programu Dollarmites Commonwealth Banku – nie ufaj bankom, zwłaszcza tym dużym.
Wręczyliśmy Dollarmites a Nagroda Shanky’ego 2018 z dobrego powodu.
Udając program mający na celu poprawę znajomości finansów dzieci, Dollarmites zawsze był chwytem marketingowym mającym na celu zatrzymanie klientów od jak najwcześniejszego wieku.
I widać, dlaczego robi to Commonwealth Bank (CBA).
Nie ma dowodów na to, że posiadanie konta bankowego od najmłodszych lat poprawia znajomość finansów
W ankiecie CHOICE z 2017 r. 84% respondentów stwierdziło, że otrzymali swoje pierwsze konto w wielkiej czwórce banku (46% z CBA), a jedna trzecia z nich nadal je posiada.
Nawiasem mówiąc, nie ma dowodów na to, że posiadanie konta bankowego od najmłodszych lat poprawia znajomość finansów.
Ale w przypadku Dollarmites bariera wejścia praktycznie nie istnieje.
Dziecko może otworzyć konto w każdym wieku, pod warunkiem, że nie ukończyło 18 lat, ale będzie potrzebować zgody rodziców, jeśli ma 13 lat lub mniej (przypuszczalnie dotyczy to zwłaszcza noworodków).
Jeśli masz 14 lat lub więcej, możesz zgłosić się sam!
Dolary dla dzieci sumują się do CBA
Dollarmites to wielki biznes w CBA: 92-letni program jest obecnie wart około 9,9 miliarda dolarów dla banku i miał około 346 000 uczestników, kiedy daliśmy mu Shonky.
W tym czasie szkoły otrzymywały prowizję w wysokości 200 USD, gdy pierwszy klient studencki Dollarmites został zarejestrowany, plus bieżące świadczenia zależne od liczby uczniów i liczby depozytów każdego członka klasy zrobiony.
Wtedy, tak jak teraz, dzieciom obiecuje się „zakres zabawne, wciągające materiały aby pomóc im uczyć się i zachęcić do oszczędzania”, w tym portfele bankowe, aplikacje na smartfony i krzyżówki (z Twoimi ulubionymi słowami bankowymi).
Te i inne artykuły promocyjne są oznaczone żółtym kolorem Commonwealth Bank.
Mogą istnieć lepsze opcje dla dzieci niż oszczędzanie monet w domu – ale konto w Dollarmites nie jest jedną z nich.
Kiedy badaliśmy program w ramach przygotowań do rozdania nagród Shonky 2018, niektóre z tych „materiałów edukacyjnych” okazały się materiałami marketingowymi dotyczącymi kart kredytowych CBA.
W tym czasie dla pracowników banku oferowane były premie. Okazało się, że tysiące pracowników CBA nieuczciwie manipulowało kontami młodzieżowymi Dollarmites dla osobistych korzyści.
Dlatego zalecamy dzieciom porzucenie konta w Dollarmis i rozejrzenie się.
Wzywamy również branżę bankową, aby wyciągnęła swoje maszyny marketingowe z australijskich szkół i nie jesteśmy jedynymi.
Jak donosi ABC na początku zeszłego roku, Australijska Unia Edukacyjna zgłosiła to samo żądanie.
„Nie ma miejsca dla prywatnych korporacji, które mogłyby chodzić do szkół i próbować uwięzić dzieci w bankowości na dłuższą metę” – powiedziała ABC Correna Haythorpe, prezes AEU.
Czego szukać na koncie bankowym dziecka
Nie mówimy, że dzieci nie powinny uczyć się oszczędzania pieniędzy i posiadania konta bankowego, na którym można je zaparkować.
Mogą nawet zarobić trochę zainteresowania – prawdopodobnie bardzo mało, ale zawsze coś jest lepsze niż nic.
Dollarmites płaci marną standardową stawkę 0,1%, ale możesz otrzymać dodatkowe odsetki, jeśli dokonasz depozytu przynajmniej raz w miesiącu i nigdy nie wyciągniesz żadnych pieniędzy.
Szukając nowego konta bankowego dla dzieci, upewnij się, że spełnia ono następujące kryteria (dotyczy to również kont dla dorosłych):
- Brak opłat miesięcznych bez żadnych warunków (np. minimalny miesięczny depozyt lub saldo).
- Nieograniczone, bezwarunkowe i bezpłatne transakcje bankomatowe i EFTPOS we własnym banku.
- Szereg innych nieograniczonych transakcji bez żadnych kosztów, w tym polecenie zapłaty lub kredytu, bankowość telefoniczna i internetowa, BPAY i usługi bez recepty, jeśli dotyczy.
- Rachunki transakcyjne powinny być połączone z rachunkiem oszczędnościowym o rozsądnym oprocentowaniu.
Jeśli chcesz rozejrzeć się za kontem dla dzieci, które zapewnia najlepsze oprocentowanie lub pobiera najniższe opłaty, pamiętaj o poniższych wskazówkach.
Stopy procentowe
Konta dla dzieci zazwyczaj oferują rozsądne oprocentowanie. Aby jednak uzyskać odsetki wyższe niż stawka podstawowa, młodzi oszczędzający muszą regularnie wpłacać składki – zwykle co najmniej raz w miesiącu. Muszą także być zdyscyplinowani; jeśli pieniądze zostaną wypłacone w ciągu miesiąca, oprocentowanie zwykle spadnie.
Korzystaj z systemu
Podchwytliwe zasady dają dzieciom możliwość wykorzystania systemu na swoją korzyść, a to umiejętność na całe życie. Aby zarządzać swoimi pieniędzmi, powinni starać się:
- dzielą swoje oszczędności pomiędzy wyżej oprocentowane konto oszczędnościowe a konto transakcyjne
- dokonywać regularnych comiesięcznych wpłat na wysoko oprocentowane konto i żadnych wypłat
- przechowywać mniejszą ilość pieniędzy na rachunku transakcyjnym na gotówkę na żądanie.
Wiele banków oferuje również bezpłatne wersje dla dzieci swoich zwykłych kont transakcyjnych. Wadą tego typu kont jest to, że zwykle płacą niewielkie odsetki lub nie płacą ich wcale.
Uważaj na podstępne opłaty
Banki zazwyczaj nie pobierają opłat za prowadzenie konta dzieci, ale mogą obowiązywać inne opłaty. Opłaty karencji Konta dla dzieci mogą oferować tylko jedną darmową wypłatę miesięcznie, a następnie pobierać opłaty, szczególnie za wypłaty bez recepty.
Opłaty za liczenie monet Banki mogą również karać dzieci za wyrzucanie stosu monet na ladę. Podczas gdy większość instytucji zwalnia je z ryczałtowej lub procentowej opłaty za przeliczanie monet, niektóre obniżą.
Nowe opłaty i warunki rachunku Gdy Twoje dziecko osiągnie limit wiekowy – zwykle 12 lat – jego konto może automatycznie przekształcić się w konto dla dorosłych. Upewnij się, że nowe konto jest wolne od opłat i sprawdź oprocentowanie i warunki.
Stawki i zasady podatkowe
Hojność rządu dla młodych oszczędzających jest dość ograniczona. Od 1 lipca 2011 r. odliczenie podatku od niskich dochodów nie dotyczy już odsetek naliczonych na kontach dzieci. Aby zniechęcić rodziców do wpłacania pieniędzy na konto na nazwisko dziecka, jeśli zarabiają więcej niż 416 USD w odsetkach, obowiązują podatki:
- Odsetki od 416 do 1307 USD są opodatkowane stawką 66%.
- Jeśli odsetki przekraczają 1307 USD, cała kwota podlega opodatkowaniu w wysokości 45%.
- Twoje dziecko będzie musiało złożyć zeznanie podatkowe w przypadku dochodu z odsetek powyżej 416 USD.
- Zwolnienia mają zastosowanie do dzieci poniżej 18 roku życia, które pracują w pełnym wymiarze godzin oraz osób z pewnymi niepełnosprawnościami. Inne zasady dotyczą dzieci pracujących w niepełnym wymiarze godzin lub nierezydentów.
Konta dla nastolatków
Starsze dzieci dobrze by zrobiły, gdyby przeszły na konto oszczędnościowe online. Niektóre wysoko oprocentowane konta internetowe są dostępne dla tej grupy wiekowej.
Możesz również otworzyć zwykłe konto dla dorosłych dla tej grupy wiekowej. Sprawdź nasz artykuł na wysoko oprocentowane konta oszczędnościowe po więcej wskazówek.
ASIC za darmo Witryna Moneysmart ma też kilka dobrych wskazówek, jak pielęgnować wiedzę finansową w australijskich szkołach (nie jest jednym z nich udostępnianie dzieciom rynku bankowego).
Po znalezieniu lepszego konta zmień konto.
Dołącz do naszej kampanii, aby wyciągnąć banki ze szkół
Po raz pierwszy w historii ASIC dokonuje obecnie przeglądu szkolnych programów marketingowych.
Mamy nadzieję, że zgadzasz się, że banki nie mają miejsca w australijskich szkołach.
Dołącz do naszej kampanii naprawić bankowość szkolną.
Aby podzielić się swoimi przemyśleniami lub zadać pytanie, odwiedź forum społeczności CHOICE.
My w CHOICE szanujemy lud Gadigal, tradycyjnych opiekunów tej ziemi, na której pracujemy, i składamy wyrazy szacunku ludności Pierwszych Narodów tego kraju. CHOICE popiera Oświadczenie z Serca Uluru Ludu Pierwszych Narodów.