Urlop macierzyński i hipoteki

Klauzula ciąży

Często zdarza się, że mamy odchodzą z pracy na pewien czas, aby zająć się swoim nowo narodzony, ale czy to oznacza, że ​​są one traktowane inaczej przez dostawców usług finansowych?

Ostatnie badania sugerują, że matki, które pozostają w domu, mają większe trudności z kwalifikacjami do kredyty mieszkaniowe. W jednym z ostatnich przykładów, według raportów Fairfax, wniosek o pożyczkę mieszkaniową jednej kobiety został odrzucony przez bank tylko dlatego, że przebywała na urlopie macierzyńskim.

Nowa mama i jej partner spędzili dwa lata na oszczędzaniu 20% depozytu, ale bank odmówił jej udzielenia pożyczki; stało się tak również pomimo otrzymywania przez nią 18 tygodni rządowego wynagrodzenia rodzicielskiego oraz listu od pracodawcy stwierdzającego jej zamiar powrotu do pracy.

Nowe mamy ubiegające się o kredyt mieszkaniowy mogą być zmuszone do podjęcia trudnego wyboru: zostać w domu z dzieckiem i zapomnieć o pożyczce lub wrócić do pracy, zanim rynek je wyceni.

Czy urlop macierzyński wpłynie na Twój wniosek o kredyt hipoteczny?

Rzecznik ANZ powiedział CHOICE: „Polityka kredytowa opiera się na znanych lub oczekiwanych okolicznościach klientów w czas zaciągnięcia pożyczki”. Jeśli pożyczkę można sfinansować wyłącznie z dochodów partnera, powinno to być nadany. Jednak staje się to trudne, gdy weźmie się pod uwagę Twój dochód.

„Jeśli masz spłaty w wysokości 500 USD tygodniowo i nie możesz sobie na to pozwolić, ponieważ jedno z was jest na urlopie macierzyńskim, wtedy pożyczka nie może zostać przyznana” – mówi Katherine Lane, prawnik z Financial Rights Legal Centre.

Istnieją jednak inne opcje. Opierając się na pewności, że kobieta wraca do pracy, niektóre banki zezwalają na płacenie odsetek tylko na urlopie macierzyńskim. Ale pożyczkodawcy nie zawsze są elastyczni i nie mają obowiązku restrukturyzacji pożyczki do własnych okoliczności.

Czy to legalne? I czy to jest sprawiedliwe?

Ustawa o Krajowej Ochronie Kredytów Konsumenckich stanowi, że kredytodawcy hipoteczni są zobowiązani do oceny, czy konsument może dokonywać spłat bez większych utrudnień – możliwe więc, że Twoja aplikacja może być odrzucony. Lane mówi, że zgodnie z prawem banki nie są zobowiązane do udzielania pożyczek: „Zawsze musisz być w stanie wykazać, że możesz sobie pozwolić na spłatę bez większych trudności”.

Na pytanie, czy istnieje możliwość restrukturyzacji spłaty kredytu dla kobiet przebywających na urlopie macierzyńskim, rzecznik prasowy dla ANZ odpowiedziała: „Rozumiemy, że ludzkie okoliczności zmieniają się w życiu, niezależnie od tego, czy jest to urodzenie dziecka, czy zmiana kariery. Klientów wymagających elastyczności zachęcamy do przyjścia i porozmawiania z nami”.

Lane radzi, aby poczekać, aż wrócisz do pracy, aby złożyć wniosek o kredyt mieszkaniowy; daje to również elastyczność z dzieckiem. „Chcemy, aby ludzie mieli możliwość wyboru i zarządzali ryzykiem. Nie angażuj się zbytnio, gdy chcesz zostać w domu z bubem”.

A co z płatnościami za urlop macierzyński?

Kobiety na rynku pracy mają prawo do świadczeń, gdy biorą wolne, aby zostać w domu i opiekować się dzieckiem (podobnie jak ich partnerzy, jeśli zdecydują się być główną opiekunką). Należą do nich urlop rodzicielski, płatny urlop rodzicielski i rządowy urlop rodzicielski. Nie możesz jednak zostać zmuszona do wzięcia urlopu macierzyńskiego.

Urlop rodzicielski: Jako młoda mama masz łącznie 52 tygodnie bezpłatnego urlopu na opiekę nad nowo narodzonym lub adoptowanym dzieckiem, jeśli przepracowałaś u swojego pracodawcy co najmniej 12 miesięcy. Po powrocie do pracy masz również prawo do tego samego stanowiska, które zajmowałeś przed odejściem.

Płatny urlop rodzicielski: Możesz otrzymać płatny urlop rodzicielski od swojego pracodawcy, jeśli pracowałeś z nim dłużej niż dwanaście miesięcy przed przewidywaną datą porodu. Masz prawo do co najmniej ośmiu tygodni płatnego urlopu rodzicielskiego. Odwiedzić Uczciwa praca Więcej informacji na temat swoich praw.

Rządowy urlop rodzicielski: Jeśli zarabiasz mniej niż 150 000 USD przed opodatkowaniem, masz prawo do krajowej płacy minimalnej w wysokości 641,05 USD tygodniowo przez okres do 18 tygodni. Sprawdź, czy kwalifikujesz się online na Centrelink.

Poniżej przedstawiamy kilka rzeczy do rozważenia przed złożeniem wniosku o pożyczkę:

• Stopy procentowe są obecnie na najniższym poziomie w historii, ale nie oczekuje się, że tak pozostaną. Czy mógłbyś nadążyć za spłatami, gdyby wzrosły one np. o 3%? Doradcy finansowi z Consumer Action Law Center w Wiktorii doradzają kredytobiorcom rozważenie długoterminowego okresu. Niska stała stopa jest atrakcyjna, ale jeśli rynek się zmieni, kredytobiorcy mogą się przekonać, że pod koniec ustalonego okresu stopy wzrosły, rozsadzając ich budżet. „Nawet w środowisku o niskim oprocentowaniu pożyczkodawca musi zapewnić, że pożyczka zaspokoi potrzeby pożyczkobiorcy i nie spowoduje nadmiernych trudności” – mówi Penelope Hill, kierownik usługi Moneyhelp firmy Consumer Action. „Powinno to obejmować rozważenie perspektywy zmian stóp procentowych”.
• Możliwe jest zmniejszyć spłaty podczas urlopu macierzyńskiego. Banki pozwolą Ci na ograniczenie spłat kredytu mieszkaniowego – lub w niektórych przypadkach ich całkowite wstrzymanie – na pewien czas. Istnieją jednak pewne wymagania, które musisz spełnić, a także konkretna dokumentacja, którą będziesz musiał dostarczyć. Niektóre banki pobierają opłaty i wymagają posiadania kredytu mieszkaniowego przez co najmniej 12 miesięcy. Inne wymagania mogą obejmować pismo od pracodawcy stwierdzające zamiar powrotu do pracy wraz z wynagrodzeniem za wznowienie pracy. Należy pamiętać, że w większości przypadków pożyczka nadal musi zostać spłacona w pierwotnym okresie, więc warto planować naprzód i dokonać dodatkowych spłat pożyczki jako bufora.
• Ustawić wysokie oszczędności na odsetkachkonto i co tydzień przesyłaj oczekiwaną spłatę kredytu hipotecznego (uwzględnij również podwyżkę o 3%). To przyspieszy Twoje oszczędności na lokatach, a także pokaże, czy możesz sobie pozwolić na kredyt hipoteczny.
• Strona internetowa Money Smart firmy ASIC jest świetnym miejscem, w którym znajdziesz wskazówki, jak pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze, odpowiednio zaplanować budżet i uzyskać porady na temat kredytów mieszkaniowych lub jak przygotować się finansowo na dziecko. Kalkulator urlopu rodzicielskiego pokaże Ci, jaki masz dochód w czasie przerwy, abyś mógł zaplanować swoje pieniądze, a także wpływ krótszego lub dłuższego czasu wolnego na pracę na Twoje dochody. Witryna ma również zestaw narzędzi specjalnie zaprojektowany, aby zaspokoić potrzeby kobiet, w tym porady finansowe, gdy masz dziecko.

Aby uzyskać więcej porad na temat budżetowania i planowania w okresie narodzin dziecka, zobacz Przygotowanie do dziecka w naszym Niemowlęta i dzieci Sekcja.