Jak łączyć inwestycje z wrap lub master trust

JavaScript jest wyłączony
Jeśli to możliwe, włącz obsługę JavaScript, aby zwiększyć wygodę korzystania z witryny CHOICE.

Opakowania i fundusze powiernicze to wygodny sposób na łączenie Twoich inwestycji. Chusty pozwalają trzymać wszystkie zarządzane fundusze oraz akcje bezpośrednie razem, podczas gdy główne fundusze powiernicze pozwalają trzymać tylko zarządzane fundusze w jednym portfelu.

Na tej stronie:

• Dlaczego miałbyś rozważyć owinięcie lub mistrzowskie zaufanie?
• Czy warto inwestować w fundusze zbiorcze lub fundusze powiernicze?
• Pułapki, na które trzeba uważać
• Opłaty, które zapłacisz
• Wskazówki, jak uniknąć opłat
• Lista kontrolna do inwestowania
• Żargon buster

Kupuj mądrzej z członkostwem CHOICE

• Znajdź najlepsze marki
• Unikaj słabych wykonawców
• Uzyskaj pomoc, gdy coś pójdzie nie tak

Dołącz WYBÓR

lubUcz się więcej

Dlaczego miałbyś rozważyć owinięcie lub mistrzowskie zaufanie?

Chyba że jesteś już bogaty – nie zrobiłbyś tego! Jeśli masz tylko trochę pieniędzy do zabawy, rozważ inne opcje zarządzania swoimi pieniędzmi. Ale jeśli masz na swoim koncie znaczną ilość bogactwa, rozważ te zalety i wady:

Plusy

• Dostęp do szerokiej gamy zarządzanych funduszy, inwestycji i zarządzających funduszami.
• Pojedynczy skonsolidowany raport zamiast indywidualnych raportów dla każdej inwestycji lub rachunku.
• Potencjalnie niższe opłaty za zarządzanie, jeśli masz dostęp do funduszy hurtowych.
• Dostęp online.
• Może dostarczyć jeden raport w czasie podatkowym, a dodatkowe opłaty mogą być odliczone od podatku na niektórych platformach.

Cons

• Opłaty mogą być pobierane za administrowanie funduszem opakowaniowym, przenoszenie pieniędzy do i z funduszu, zarządzanie różne opcje inwestycyjne i raporty z wyników plus ogólna opłata za usługę z twojego finansowego doradca.
• Możesz być zablokowany w konkretnej firmie doradczej i musisz zlikwidować konto, a także zapłacić zyski kapitałowe i opłatę za wyjście, jeśli chcesz przenieść swoją firmę gdzie indziej.
• Doradcy mogą polecać te fundusze dla własnej wygody, a nie Twojej.

Czy warto inwestować w fundusze zbiorcze lub fundusze powiernicze?

ASIC oferuje kilka bezsensownych porad dla konsumentów rozważających zakup funduszu opakowaniowego. Kluczową kwestią jest upewnienie się, że czynnik wygody jest dla Ciebie, a nie Twojego doradcy finansowego. Pamiętaj, że to Twoje pieniądze, więc zapytaj ich, czy ten rodzaj okładki lub zaufania jest dla Ciebie najlepszy – nie dla nich.

Robienie sum

Na niektórych platformach bieżące koszty roczne mogą wynosić około 2,3% Twojej inwestycji każdego roku, w zależności od wybranego produktu i funduszy. Jeśli dodasz opłatę za usługę doradcy, koszty mogą przekroczyć 4% rocznie. Możesz uzyskać dostęp do tańszych funduszy hurtowych – ale spójrz na ogólne koszty, porady i funkcje, za które płacisz.

Zwykłe zarządzane fundusze zazwyczaj kosztują około 1,5% do 2% rocznie (w tym opłata za zarządzanie i wszelkie bieżące opłaty doradcze), które są mniejsze niż całkowite koszty wielu wrap lub master trust platformy. Fundusze indeksowe i fundusze notowane na giełdzie kosztować mniej niż 1% rocznie. Więc pomyśl o kosztach okładów i master trustów, zanim się zaangażujesz.

Opłaty inwestycyjne mogą mieć duży wpływ na długoterminowe zyski, zwłaszcza gdy ceny akcji spadają. Opłaty nie wydają się tak ważne dla inwestorów, gdy rynek ma się dobrze. Ale kiedy rynki spadają, inwestorzy powinni skupić się na kosztach i ich wpływie.

Pamiętaj, że jeśli płacisz 2-3% opłat każdego roku, to jest to, czego Twoje fundusze muszą zwrócić, abyś mógł wyjść na zero. Koszty początkowe, opłaty doradców i próby wyprzedzenia inflacji mogą sprawić, że wzgórze inwestycyjne będzie jeszcze bardziej strome.

Jak działają wraps i master trusts?

Zwroty, które otrzymasz z wraps i master trusts zależą od funduszy wybranych z menu inwestycyjnego, podatków, opłat i innych czynników, takich jak szybkość realizacji Twoich instrukcji transakcyjnych.

Zanim wybierzesz platformę, dobrze jest zdecydować, jakie fundusze Cię interesują. Porównaj ich osiągnięcia, zapoznaj się z funkcjami i rozważ zasięgnięcie fachowej porady finansowej. Porównaj zwroty bez podatku i opłat, aby uzyskać realistyczny obraz.

Jedno wiemy na pewno, że wysokie opłaty zabiorą znaczną część zwrotu z inwestycji. Jeśli zainwestujesz 50 000 $, zapłacisz 4% wpisowego i opłaty roczne, które są tylko o 1% wyższe w skali roku niż inwestor z takim samym portfelem, który ma obniżone opłaty wejściowe, po 10 latach będziesz prawie 18 700 dolarów biedniejsze niż drugi inwestor, który unika opłaty wpisowej i wyższych opłat rocznych. Z drugiej strony, ponieważ inwestowanie może być skomplikowane i ryzykowne, wiele osób potrzebuje profesjonalnej porady. Przy podejmowaniu decyzji musisz uwzględnić koszty doradcy.

Pułapki, na które trzeba uważać

Jak w przypadku każdego produktu finansowego, musisz zdawać sobie sprawę z wielu innych skomplikowanych elementów grających w tle i uważać na pułapki.

• Sposób, w jaki są sprzedawane. Niektóre platformy są dostępne tylko za pośrednictwem planistów finansowych, przez które prawdopodobnie będziesz musiał przejść, aby wprowadzić zmiany lub wykonać transakcje – za opłatą.
• Jaki wybór? Niektóre firmy zajmujące się planowaniem finansowym polecają tylko jednego dostawcę opakowań lub głównego dostawcy zaufania. Zapytaj swojego planistę, ile platform poleca i jakie są przyczyny tych rekomendacji (dowiedz się o opłatach i czy jest jakaś narzuta na opłaty za hurtowe fundusze).
• Czy jest to „otwarty dostęp”? Fundusz wewnętrzny może być obsługiwany przez Twojego doradcę finansowego i otwarty tylko dla klientów ich firmy. Jeśli chcesz zmienić doradcę, być może będziesz musiał opuścić fundusz, co może wiązać się z opłatami za wyjście i podatkiem od zysków kapitałowych. Fundusze otwartego dostępu umożliwiają zmianę doradcy bez opuszczania funduszu.
• Złożoność. Prawdopodobnie będziesz musiał użyć arkusza kalkulacyjnego, aby porównać opłaty dla różnych platform. Wszystkie koszty są określone w oświadczeniach o ujawnieniu produktu, ale zrozumienie i porównanie niezliczonych opłat i innych szczegółów w broszurach liczących ponad 50 stron może być bardzo trudne.
• Ograniczony wybór funduszy. Zarządzający funduszem sprzedający platformę może nie uwzględniać wszystkich dostępnych środków w swoim menu inwestycyjnym.
• Jakiego wyboru i funkcji potrzebujesz? Niektóre platformy oferują setki opcji inwestycyjnych, ale nie ma sensu płacić za opcje, z których nie skorzystasz. Jeden z zarządzających funduszem powiedział nam, że około 80% inwestorów w niektóre platformy oferujące pełen zakres usług ma pieniądze w zaledwie 20% dostępnych funduszy.
• Opcje „zero wpisowego” mogą być droższe. Dzieje się tak, ponieważ zamiast tego możesz płacić wyższe opłaty bieżące i/lub za wyjście (może to również dotyczyć zwykłych zarządzanych funduszy).
• Platformy wypychające własne produkty. Należy pamiętać, że dostawca wrap lub master trust może obejmować wiele własnych zarządzanych funduszy.
• Wybór złego. Obecnie istnieje platforma dla prawie każdego, w tym mniejszych inwestorów. Dokonanie wyboru w oparciu o krótkoterminowe potrzeby może być nierozważne — fundusz powierniczy nastawiony na niewielkie kwoty może być teraz odpowiedni, ale co z tym, że za kilka lat Twoja inwestycja (miejmy nadzieję) wzrośnie? Jeśli zdecydujesz się przejść do innego, bardziej odpowiedniego funduszu powierniczego, możesz skończyć z dość wysokim rachunkiem podatkowym od zysków kapitałowych po opuszczeniu starego. Nie dotyczy to wrapów, które pozwalają na transfer do i na zewnątrz bez powodowania zysku lub straty kapitałowej.

Opłaty, które zapłacisz

• Opłaty wpisowe lub składki. Do 5% (ale prawdopodobnie mniej) początkowych i kolejnych inwestycji może zostać natychmiast pochłoniętych przez opłaty wejściowe, które trafiają do doradcy. Jest jednak miejsce na negocjacje, a istnieją platformy z 0% opłatami za wejście (chociaż zwykle kompensują one darmowe wejście innymi opłatami). Zwykle nie można ominąć doradcy i przejść bezpośrednio do platformy, aby uniknąć opłat za wstęp — wraps i master trusts są często zaprojektowane tak, aby utrzymać planistów w pętli. Jeśli nie potrzebujesz porady lub jesteś gotów zapłacić za nią osobno, opcją są brokerzy zniżek.
• Opłaty bieżące. Około 0,5% do 1% Twojej inwestycji może być wypłacane rocznie przez firmę Twojemu doradcy finansowemu — nawet jeśli nie poprosisz o dalszą poradę. ten Przyszłość reform doradztwa finansowego (FoFA) zahamowały bezpośrednie prowizje, ale opłaty bieżące nadal istnieją. A reformy FoFA nie dotyczą relacji doradców nawiązanych przed lipcem 2013 roku.
• Opłaty za usługi doradcy. Od zera do 2% Twojej inwestycji każdego roku. Są one negocjowane z Twoim doradcą i co miesiąc obciążane z Twojego konta. Może być dodatkiem do innych bieżących opłat.
• Opłaty administracyjne. Pobierana przez wrap lub master trust w celu administrowania Twoim kontem. Jest to czasami nazywane opłatą za konto, która może, ale nie musi, obejmować niektóre inne opisane przez nas opłaty.
• Opłaty za zarządzanie funduszem. To, ile płacisz bazowym funduszom inwestycyjnym za zarządzanie i inwestowanie Twoich pieniędzy (może to być połączone z opłatą administracyjną platformy lub opłatą bieżącą). Zazwyczaj fundusze hurtowe dostępne za pośrednictwem wraps i master trusts mają roczne opłaty w wysokości około 0,5–1%, zwykle niższe niż koszt funduszy zarządzanych przez klientów detalicznych.
• Inne opłaty obejmują koszty zmiany pomiędzy funduszami inwestycyjnymi a koszty transakcji (na przykład na zakup akcji), które czasami są wliczone w opłatę administracyjną platformy. Przełączniki są zazwyczaj „darmowe”, ale różnica między ceną kupna i sprzedaży może być kosztem transakcji.

Wskazówki, jak uniknąć opłat

• Nie płać pełnej opłaty wpisowej. Może to być nawet pięć procent lub więcej tego, co zainwestujesz i może trafić do doradcy finansowego lub doradcy – ale jest to do negocjacji. Formularze zgłoszeniowe typu wrap i master trust często zawierają pole, które doradcy mogą zaznaczyć, aby uzyskać rabat na opłatę startową. Zapytaj ich o to lub porównaj, jakie opłaty będą pobierać różni doradcy.
• Kontynuuj targowanie się. „Opłaty za usługi doradcy” mogą być czasami obniżane lub „zmniejszane” przez doradców.
• Jeśli znasz już platformę, którą chcesz, rozważ użycie broker zniżek – często zwracają opłaty z góry i część wszelkich bieżących opłat.
• Jeśli nie potrzebujesz porady (lub jesteś gotów zapłacić osobno za poradę odpłatną) i jesteś zainteresowany bezpośrednią inwestycją, warto porównanie tych i innych opłat i usług brokerów dyskontowych.
• Niektórzy brokerzy zniżek pobierają opłatę za przesłanie Ci oświadczeń o ujawnieniu produktu!

Lista kontrolna do inwestowania

• Twoja sytuacja: Ile musisz zainwestować? Kwoty wpisów są różne, ale zaleca się od 50 000 do 100 000 USD jako minimalną kwotę początkową, aby skutecznie inwestować w niektóre platformy portfeli powierniczych typu wrap i master. Niektóre platformy karzą małe kwoty poprzez opłaty transakcyjne i roczne, podczas gdy inne mają niższe wartości minimalne i są odpowiednie dla inwestorów o mniejszych kwotach.
• Cechy: Jakiego wyboru funduszy potrzebujesz? Czy wystarczy tańszy zarządzany fundusz, czy potrzebujesz usługi i możliwości wyboru, jakie zapewnia platforma portfelowa? Chcesz handlować akcjami lub przenosić pieniądze między funduszami? Czy potrzebujesz dodatkowych funkcji, takich jak ubezpieczenie lub pożyczki pod zastaw?
• Koszty: Czy porównałeś koszty platformy, menedżera funduszu i doradcy, aby znaleźć najlepszą wartość dla swoich potrzeb?
• Usługa: Jak szybko są generowane raporty i transakcje, takie jak przełączanie między zarządzanymi funduszami? Niektóre platformy mogą realizować Twoje zlecenia transakcyjne tego samego dnia; z innymi może to zająć tygodnie.
• Podatek: Jaki podatek zapłacisz? Masz zaufanie do firmy prowadzącej platformę? Dostawcy zaufania typu wrap i master mogą zostać zlikwidowani lub przejęci. Jeśli tak się stanie, być może będziesz musiał przejść na inną platformę, a to może spowodować duże zobowiązanie podatkowe od zysków kapitałowych. To zależy od rodzaju platformy.
• Rada: Rozważ skorzystanie z profesjonalnej porady podatkowej i finansowej w tej często skomplikowanej dziedzinie. Zaleca się regularne przeglądy (co roku), aby upewnić się, że Twoja strategia inwestycyjna pozostaje zgodna z Twoimi potrzebami.

Żargon buster

Chusty dla niemowląt: Pierwsze platformy zostały zaprojektowane z myślą o inwestorach z setkami tysięcy dolarów, a niektóre oferują do 600 opcji inwestycyjnych. Nie były one odpowiednie dla mniejszych inwestorów, więc narodziły się chusty, aby wypełnić tę lukę. Są one również czasami nazywane platformami „lite” i „mini-masterami trustów”.

Usługa portfela kierowanego przez inwestorów (IDPS): Oficjalny termin Australijskiej Komisji Papierów Wartościowych i Inwestycji, określający fundusze powiernicze i rachunki zbiorcze.

Mistrzowskie zaufanie: Narzędzie inwestycyjne umożliwiające inwestorom indywidualnym lub superfunduszom inwestowanie w jedną lub więcej inwestycji bazowych, zwykle zarządzanych hurtowo funduszy. Umożliwiają one dostęp do wybranych zarządzających funduszami (wybranych przez Ciebie z listy głównego trustu lub wybranych przez głównego zarządzającego trustem). Aktywa są przechowywane w imieniu klienta. Powiernik jest prawnym właścicielem.

Platformy portfelowe: ogólna nazwa zawinięć i relacji zaufania głównego.

Zawijaj konta: Podobnie jak w przypadku trustów głównych, z wyjątkiem tego, że otrzymujesz własność wszystkich dokonanych inwestycji, które są „opakowane” w jeden system administracyjny. Podobnie jak w przypadku funduszy powierniczych, Twoja księgowość, sprawozdawczość i podatki są pod opieką; na koniec roku podatkowego otrzymasz jeden skonsolidowany raport. Aktywa są przechowywane w imieniu klienta jako właściciela prawnego i rzeczywistego (może się to różnić w przypadku super).

Aby podzielić się swoimi przemyśleniami lub zadać pytanie, odwiedź forum społeczności CHOICE.

Odwiedź Społeczność WYBÓR

My w CHOICE szanujemy lud Gadigal, tradycyjnych opiekunów tej ziemi, na której pracujemy, i składamy wyrazy szacunku ludności Pierwszych Narodów tego kraju. CHOICE popiera Oświadczenie z Serca Uluru Ludu Pierwszych Narodów.