Aplikacja do mikroinwestowania Raiz – jak to działa

Mikroinwestowanie w sposób milenijny

Raiz, do niedawna znany jako Acorns, to platforma mikroinwestycyjna skierowana do Australijczyków w wieku od 18 do 35 lat.

Raiz pozwala ludziom inwestować niewielkie kwoty na giełdzie za pomocą aplikacji na smartfony.

Ponad 500 000 osób zarejestrowało się w Raiz od czasu jego uruchomienia w lutym 2016 r., chociaż tylko 164 000 z nich to aktywni użytkownicy.

Raiz zarządza teraz 214 milionami dolarów, a przeciętny klient ma saldo 1234 dolarów.

Dyrektor zarządzający Raiz, George Lucas, mówi, że Raiz to przyjazne dla użytkownika, zautomatyzowane narzędzie do oszczędzania i inwestycji, które nie ma na celu generowania wiodące na rynku zwroty, chociaż „przeciętny klient Raiz zarobił 11% rocznie od uruchomienia i 10,1% rocznie w ciągu ostatnich 12 miesiące".

W tym artykule:

• Czym Raiz jest, a czym nie jest?
• Jak to działa
• Czy moje pieniądze są bezpieczne?
• Jak Raiz zarabia pieniądze?
• Jak Raiz wypada na tle podobnych opcji inwestycyjnych?
• Opinie ekspertów
• Czy Raiz to zdzierstwo czy wartościowe narzędzie?

Raiz podąża śladami „platformowych” firm, takich jak Uber i Airbnb.

Tak jak Uber to platforma, która łączy kierowców z ludźmi, którzy potrzebują przejazdu, Raiz łączy tych, którzy mają trochę wolnej gotówki, z funduszem ETF (Exchange Traded Fund). Fundusze ETF inwestują w szereg akcji – a czasem w inne aktywa – i nie mają na celu ani nie osiągać gorszych wyników, ani przewyższać rynku.

Historycznie dwie rzeczy działały przeciwko młodym ludziom inwestującym na giełdzie. Po pierwsze brak wiedzy o tym, jak zacząć inwestować.

Po drugie, brak wystarczającej ilości dostępnych środków, aby zainteresować firmy, które ułatwiają takie inwestycje.

Na przykład, jeśli zdecydujesz się wyciąć pośrednika i zainwestować bezpośrednio w te same fundusze ETF, co Raiz, będziesz potrzebował setek dolarów, aby kupić jedną „jednostkę” w jednym z tych funduszy.

Podobnie fundusze inwestycyjne, doradcy finansowi i maklerzy giełdowi są zazwyczaj zainteresowani tylko klientami, którzy mają znaczną sumę do zainwestowania.

Pokonywanie barier

Raiz zajmuje się obiema tymi barierami wejścia.

Po pierwsze, chociaż Raiz dąży do edukowania swoich klientów, nie muszą oni nic wiedzieć o inwestowaniu, aby zacząć.

Klienci po prostu pobierają aplikację Raiz na swój smartfon, a następnie łączą swoje konto inwestycyjne Raiz z rachunkami bankowymi i kartami kredytowymi lub debetowymi.

Raiz następnie łączy depozyty od swoich klientów i kupuje jednostki w funduszach ETF.

Na przykład, jeśli 100 użytkowników Raiz wpłaci po 9,50 USD każdy, Raiz zorganizuje zakup jednostki ETF o wartości 950 USD i da każdemu z tych klientów jeden procent udziałów w nim.

Kiedy ETF wypłaca dywidendy i wypłaty, każdy z tych klientów otrzymuje jeden procent udziału.

Raiz nie jest funduszem ETF (ani brokerem ani funduszem inwestycyjnym). Po prostu zapewnia platformę, która pozwala swoim klientom łączyć swoje pieniądze i inwestować na giełdzie za pośrednictwem ETF-ów.

Jak działa Raiz

Istnieją trzy sposoby, w jakie klienci Raiz mogą wpłacać pieniądze na swoje konto Raiz Investment.

Obławy

To metoda, która przyciągnęła najwięcej uwagi. Możliwe jest, aby Raiz zaokrąglał transakcje z twojego konta bankowego i zainwestował „resztki”.

Na przykład, jeśli kupisz kawę za 3,50 USD, Raiz może zaokrąglić transakcję do 4 USD i wpłacić dodatkowe 50 centów na Twoje konto inwestycyjne Raiz. Jest to bezbolesny sposób na rozpoczęcie inwestowania nawet dla osób o skromnych dochodach.

ryczałt

Jeśli masz wolne pieniądze, możesz wpłacić je na swoje konto inwestycyjne Raiz.

Depozyty cykliczne

Możesz ustalić, że określona kwota pieniędzy zostanie zdeponowana na Twoim rachunku inwestycyjnym Raiz w trybie dziennym, tygodniowym lub miesięcznym.

Raiz nawiązał również współpracę z ponad 100 sprzedawcami detalicznymi w celu prowadzenia programu nagród o nazwie Nagrody Raiz. Detaliści ci wpłacają procent ceny zakupu lub stałą sumę na odpowiednie konto inwestycyjne Raiz, gdy klient Raiz coś od nich kupi.

Tak jak robią to superfundusze, Raiz pozwala swoim klientom wybrać, gdzie chcą usiąść w spektrum ryzyka/zwrotu.

Mogą skierować swoje pieniądze na inwestycje, które są konserwatywne, umiarkowanie konserwatywne, umiarkowanie, umiarkowanie agresywne lub agresywne. Dla osób zainteresowanych inwestycjami odpowiedzialnymi społecznie istnieje również „szmaragdowe” portfolio.

Czy moje pieniądze są bezpieczne?

To pytanie ma dwa aspekty. Po pierwsze, czy sam Raiz jest bezpieczny?

Raiz jest start-upem technologicznym z agresywnymi planami ekspansji, więc możliwe jest, że zbankrutuje lub zostanie zlikwidowany. Jednak biorąc pod uwagę, że depozyty są szybko przenoszone na fundusze ETF (nadzorowane przez niezależnego powiernika), jest mało prawdopodobne, że klienci Raiz wyjdą z kieszeni, jeśli coś stanie się Raizowi. Ponadto Raiz posiada również australijską licencję na usługi finansowe i jest nadzorowany przez ASIC.

Możliwe, że cyberprzestępcy mogliby włamać się do Raiza i zarabiać pieniądze swoich klientów. Chociaż cyberbezpieczeństwo żadnej organizacji nie jest nie do zdobycia, Raiz jest wyczulony na to zagrożenie i wdrożył „solidny program bezpieczeństwa informacji”.

Po drugie, czy inwestowanie w akcje jest bezpieczne?

Jak przypomniał wszystkim GFC, akcje mogą zarówno spadać, jak i rosnąć. ETFy są jedną z bezpieczniejszych metod inwestowania, ponieważ kupują duży „koszyk” akcji, co oznacza, że ​​ryzyko jest zdywersyfikowane.

W dłuższej perspektywie inwestowanie w akcje zapewnia solidny zwrot, ale mogą wystąpić krótkoterminowe niepowodzenia.

Jak Raiz zarabia pieniądze?

Raiz zarabia na cztery sposoby.

Opłaty za utrzymanie

Chociaż założenie konta inwestycyjnego Raiz jest bezpłatne, po wpłaceniu ponad 1 USD Raiz zacznie pobierać od Ciebie miesięczną opłatę w wysokości 1,25 USD.

Opłaty za konto

Jeśli masz na koncie więcej niż 5000 USD, Raiz przestaje pobierać miesięczną opłatę za utrzymanie i zamiast tego pobiera opłatę za konto w wysokości 0,275% rocznie, pobieraną co miesiąc.

Oznacza to na przykład, że jeśli masz na koncie 10 000 USD, zapłacisz opłatę za konto w wysokości 27,50 USD.

Siatka

Mówiąc prościej, Raiz gromadzi niewielką kwotę, gdy kupuje i sprzedaje jednostki ETF w imieniu klientów. (Robi to zamiast pobierania opłat maklerskich.)

Reklama

Raiz obciąża inne firmy za reklamowanie się na swojej platformie. Raiz zobowiązał się do poszanowania prywatności danych i ujawniania danych klientów Australijskiemu Urzędowi Podatkowemu tylko zgodnie z wymogami prawa.

Możesz jednak oczekiwać, że Twoje anonimowe dane – wraz z danymi innych klientów Raiz – będą wykorzystywane do dostarczania potencjalnym reklamodawcom i inwestorom profilu demograficznego użytkowników Raiz. Sprawdź szczegóły w polityce prywatności Raiza.

Jak Raiz wypada w porównaniu z innymi opcjami inwestycyjnymi?

Raiz vs super

Dobrowolne składki na rzecz super prawdopodobnie przyniosą większy zwrot, choćby ze względu na korzystne opodatkowanie, z którego korzysta super.

Połów z superannuation polega na tym, że nie możesz uzyskać dostępu do swoich pieniędzy do czasu przejścia na emeryturę, podczas gdy możesz w dowolnym momencie wypłacić środki z konta Raiz Investment.

Każdy zwrot z inwestycji Raiz będzie podlegał podatkowi od zysków kapitałowych, co oznacza, że ​​jeśli dokonasz 2000 USD od Raiza, ATO pobierze taką samą kwotę z tych pieniędzy jako podatek, jak w przypadku wypłaty 2000 USD wzrastać. Inwestycje Raiz utrzymywane przez ponad rok mogą kwalifikować się do obniżonej stawki podatku od zysków kapitałowych.

Raiz a własność

Posiadanie domu przynosi korzyści niefinansowe, a w dłuższej perspektywie wartość akcji i nieruchomości ma tendencję do wzrostu wartości mniej więcej w tym samym tempie. Ponadto ludzie są na ogół bardziej zmotywowani do spłacania rat kredytu hipotecznego niż do dobrowolnych składek.

Jednakże, ponieważ wielu młodych Australijczyków jest zamkniętych na rynku nieruchomości, Raiz oferuje alternatywną strategię budowania bogactwa.

Raiz a inne formy inwestowania na giełdzie

Jeśli masz wystarczającą wiedzę finansową i kapitał, aby bezpośrednio inwestować w fundusze ETF lub angażować brokera lub fundusz inwestycyjny, prawdopodobnie możesz uzyskać lepszy zwrot ze swoich pieniędzy niż oferuje Raiz.

Raiz vs konkurencja

W chwili pisania tego tekstu Raiz ma tylko jednego bezpośredniego konkurenta – Statek kosmiczny Voyager – który działa w podobny sposób.

Ale istnieje również kilka tanich internetowych platform inwestycyjnych „roboadvice”, takich jak Koniczyna, Sześć parków oraz Magazyn, oraz fundusze zarządzane detalicznie, takie jak Colonial First State's Sprzedaż hurtowa pierwszego wyboru platforma, która może być bardziej odpowiednia dla osób, które mają więcej niż 5000 USD do zainwestowania.

Raiz vs wkładanie pieniędzy do banku

Inwestowanie na giełdzie niesie ze sobą ryzyko utraty pieniędzy. W przeciwieństwie do tego, twoje pieniądze są bezpieczne na koncie oszczędnościowym, ale haczyk polega na tym, że niskie ryzyko oznacza również niski zwrot.

Opinie ekspertów

Raiz przyciągnął wiele uwagi, w tym ze strony krajowych ekspertów od finansów osobistych.

Noel Whittaker jest fanem, od dawna marzył o produkcie dostępnym dla „każdego z kilkoma dolarami do zainwestowania, w którym inwestycja byłaby automatyczna i Twoje pieniądze umieszczone w inwestycjach opartych na akcjach bez kłopotów z przechodzeniem przez brokera, płaceniem za pośrednictwo lub próbą zaoszczędzenia dużej kwoty ryczałtowej, aby uzyskać pójście".

Scott Pape mówi: „Myślę, że to świetny wstęp dla początkujących inwestorów, dlatego odniósł taki sukces. Jednak po pewnym momencie opłaty, jakie pobiera Raiz, są zbyt wysokie, jak na uroczą aplikację funduszu indeksowego.

Trener inwestycyjny Gary Stone uważa, że ​​płacenie w sumie 15 USD każdego roku oznacza, że ​​osoby o niskich saldach płacą stosunkowo wysokie opłaty. To prawda, ale dla przeciętnego użytkownika z saldem przekraczającym 250 USD nie stanowi to problemu, a Raiz to robi skontaktuj się z nieaktywnymi klientami z niskimi saldami, aby zaproponować zwiększenie salda lub zamknięcie salda konto.

Czy Raiz to zdzierstwo czy wartościowe narzędzie?

Doświadczeni, zarobieni inwestorzy mają bardziej atrakcyjne opcje niż Raiz, ale aplikacje mikroinwestycyjne, takie jak Raiz, nie są skierowane do tej grupy demograficznej.

Ich celem są młodzi Australijczycy, którzy w przeciwnym razie nie zaczną inwestować części swoich dochodów do późnych lat trzydziestych lub czterdziestych.

„Raiz ma na celu zachęcenie swoich klientów, aby uważali na swoje wydatki i zaczęli oszczędzać i inwestować część swoich dochodów”, mówi dyrektor zarządzający Raiz, George Lucas.

Biorąc pod uwagę ogromne zwroty, jakie mogą generować pieniądze zainwestowane we wczesnym okresie życia, 15 dolarów rocznie wydaje się niewielką ceną, która pomoże ci wyrobić sobie nawyk inwestowania niewielkich kwot w miarę upływu czasu.

Powiązane czytanie:

• Poradnik etycznego inwestowania
• Poradnik kupowania akcji
• Ryzyko, nagrody i regulacje związane z finansowaniem społecznościowym