Finansowanie Twojego energooszczędnego domu

Zielone pożyczki mieszkaniowe w Australii

Rynek zielonych kredytów mieszkaniowych w Australii jest niewielki, ale kredyty, które znaleźliśmy, miały minimalne kwoty kredytów od 500 do 300 000 USD, możliwe do przeprowadzenia na małą skalę modernizacji zielonych urządzeń po zakupy domów i nowe buduje. Są opcją dla tych, którzy chcą refinansować, a jednocześnie dodać więcej funkcji ekologicznych, takich jak baterie lub więcej paneli słonecznych.

Spojrzenie na narzędzie do porównywania kredytów mieszkaniowych firmy Canstar pokazuje, że w przypadku pożyczki o zmiennym oprocentowaniu 350 000 USD, oprocentowanie oferowane w momencie publikacji wyniosło 3,39% (stawka porównawcza 3,39%) do 5,67% (stopa porównawcza 5.81%).

Znalezione przez nas zielone kredyty mieszkaniowe miały oprocentowanie od 3,74% (stawka porównawcza 3,75%) do 4,68% rocznie za 350 000 USD (wskaźnik porównawczy 4,73%).

Regionalny Bank Australii – Zrównoważona Pożyczka Mieszkaniowa

Oprocentowanie: 3.97%

Wskaźnik porównania: 3.99%

Zniżka: 1,25% zniżki od standardowej zmiennej stopy procentowej

Minimalna kwota pożyczki: $500

Kryteria:

Dom musi spełniać minimalne stanowe normy środowiskowe i posiadać jeden. tych:

• System uzdatniania wody szarej
• System zasilania energią słoneczną (z PV)
• Turbina wiatrowa
• Mikro system hydro
• Podwójne szyby

I dwa z nich:

• Ciepła woda słoneczna
• Zbiornik na wodę deszczową/burzową
• 5 gwiazdek + ogrzewanie gazowe lub elektryczne
• Markizy zewnętrzne

Hunter United – Pożyczka na zielony dom

Oprocentowanie: 4.5%

Wskaźnik porównania: 4.62%

Zniżka: 0.09% zniżki od ich podstawowej zmiennej stopy procentowej

Stawka minimalna: $100,000

Kryteria:

Co najmniej trzy z tych cech:

• Ciepła woda słoneczna
• Energia słoneczna
• Podwójne szyby do okien wschodnich, zachodnich i południowych
• Izolacja ścian
• Panele fotowoltaiczne lub turbina wiatrowa (min. 1,5 kW)
• Zbiornik na wodę (minimum 2000L)
• Zacienienia zewnętrzne do okien północnych, wschodnich i zachodnich
• Oprawy wodooszczędne z oceną „AAA”

Maleny Credit Union – Pożyczka na Zielony Dom

Oprocentowanie: 4.6%

Wskaźnik porównania: 4.66%

Zniżka: 0,15% okresu spłaty kredytu od Kredytu Domowego Advantage Plus

Stawka minimalna: $0

Kryteria:

Co najmniej trzy z tych cech:

• System ciepłej wody solarnej, gazowej lub pompy ciepła
• Energia słoneczna
• Zbiorniki na deszczówkę (minimum 1000L)
• Okap nie mniejszy niż 600mm na ścianach wschodniej i zachodniej
• Izolowane ściany
• Montaż szkła niskoemisyjnego (szkło o niskiej zdolności promieniowania)

Bendigo Bank – Pożyczka Generacja Zielonego Domu

Oprocentowanie: 4,68% rocznie za 350 000 $

Wskaźnik porównania: 4.73%

Zniżka:Zniżka wynosi do 0,9% (w przypadku pożyczek powyżej 500 000 USD), ale zależy. od wielkości pożyczki. Jednak oprocentowanie Basic Home Loan Bendigo Banku. oprocentowanie jest niższe niż w przypadku Pożyczki na Zielony Dom.

Stawka minimalna: 5000 $ (z wyższym oprocentowaniem 4,98%)

Kryteria:

1. Budynek musi spełniać minimalne normy środowiskowe w Polsce. Państwo.

2. Musisz zainstalować dwa z tych elementów:

• Podwójne lub potrójne przeszklenie
• Solarny podgrzewacz ciepłej wody lub pompa ciepła
• Zbiorniki na wodę (pojemność min 2500 l)
• Izolacja dachów i ścian

Lub jeden z tych elementów:

• Alternatywne zasilanie
• Energia słoneczna (min. 1,5 kW system fotowoltaiczny)
• Turbina wiatrowa (min. 1,5 kW)
• Mikrosystem hydro (min. 1,5 kW)
• System uzdatniania wody szarej lub czarnej (podłączony do pralni i wszystkich łazienek)

Bank Australia – Podstawowa pożyczka mieszkaniowa z trzy- lub sześciomiesięczną „przerwą ekologiczną”

Oprocentowanie: 3.74%

Porównywalna stopa procentowa: 3.75%

Stawka minimalna: 10 000 USD (tylko nowi klienci)

Bank Australia, który dawniej nosił nazwę bankmecu, oferował zielony. kredyt mieszkaniowy, ale z powodu niskiego wykorzystania wycofał produkt.

Zamiast tego bank oferuje „przerwę w płatnościach ekologicznych” w swojej podstawowej pożyczce mieszkaniowej, która pozwala na trzy- lub sześciomiesięczną przerwę w spłacie za ochronę środowiska. aktualizacje do domu.

Bank Australia jest również własnością klientów, nie będzie inwestować w paliwa kopalne. powiązanych branżach, jest neutralna pod względem emisji dwutlenku węgla i równoważy emisję gazów cieplarnianych. emisji związanych z kredytami samochodowymi. Posiada również konserwację. rezerwować.

Jakie są zalety zielonego kredytu mieszkaniowego?

Niektóre zalety zielonych kredytów mieszkaniowych to:

• ulepszanie swojej własności
• obniżenie rachunków za energię i wodę
• dostęp do zdyskontowanych stóp procentowych
• zmniejszenie śladu środowiskowego
• bankowość z instytucjami skoncentrowanymi na społeczności
• zbycie infrastruktury związanej z węglem i innymi paliwami kopalnymi.

Częściowo dzięki zielonemu kredytowi mieszkaniowemu od Maleny Credit Union, Maree. O'Connor żyje swoim marzeniem: poza siecią na byłej mleczarni znajdującej się na farmie. 4,5 km od miasta Maleny, Queensland.

Jej prefabrykowany domek zbudowany z odpornego na termity cyprysu ma zbiorniki na wodę. zaopatrzenie domu, system fotowoltaiczny o mocy 3,5 kW z bateriami, generator, bezwodną toaletę, piec na drewno i dobrą izolację.

Ona i jej mąż oszczędzają teraz pieniądze na prąd i wodę, ale także. zaoszczędzić znaczną kwotę odsetek w trakcie trwania pożyczki. Zielony kredyt mieszkaniowy Maleny Credit Union oferuje obniżone oprocentowanie. w porównaniu do zwykłej stopy kredytu mieszkaniowego.

„Otrzymujemy zniżkę w wysokości 0,15% na pożyczkę, co oznacza, że ​​zaoszczędzimy. 135 000 USD w okresie spłaty pożyczki” – mówi Maree.

Kiedy zniżka jest dobra?

Każdy zielony kredyt mieszkaniowy jest inny, a w niektórych przypadkach „zdyskontowany” stopa procentowa nie jest tak wielka, ponieważ rabat jest stosowany do. produkt kredytowy o stosunkowo wysokim oprocentowaniu.

Zielone pożyczki, które znaleźliśmy, nie są najtańszymi kredytami mieszkaniowymi w ofercie, ale często są o połowę niższe od oprocentowania pożyczek osobistych.

Na przykład, dyskonto oprocentowania pożyczki Green Home Loan Bendigo Banku w wysokości „w górę. do 0,9%” stosuje się do produktu o znacznie wyższym oprocentowaniu niż jego. Podstawowy kredyt mieszkaniowy.

Weźmy za przykład kredyt mieszkaniowy o zmiennym oprocentowaniu w wysokości 350 000 USD.

Na. w momencie pisania, pożyczka Green Home Loan Bendigo Bank ma oprocentowanie. Zastosowano do niego 4,68% (wskaźnik porównawczy 4,73%). Ta stawka pochodzi z. zniżka w wysokości 0,8% stosowana do zmiennej stopy procentowej dla rezydentów Bendigo Banku. 5,48% (wskaźnik porównawczy 5,66%). Ale własna podstawowa pożyczka na mieszkanie Bendigo Bank. oferuje lepsze oprocentowanie 4,38% (stopa porównawcza 4,56%).

Czy domy energooszczędne mają mniejsze ryzyko niespłacania kredytów?

To pytanie jest badane w ramach projektu EeMAP, europejskiego programu. opracowany z bankami, aby oferować standaryzowane zielone kredyty mieszkaniowe z dyskontem. stopy procentowe dla kupujących lub modernizujących domy.

EeMAP, czyli plan działania na rzecz energooszczędnych kredytów hipotecznych, ma na celu zachęcenie do inwestowania kapitału prywatnego. poprawa efektywności energetycznej zasobów mieszkaniowych w Europie, aby pomóc. UE wypełnia zobowiązania zawarte w paryskim porozumieniu klimatycznym.

Według strony internetowej projektu „Sercem inicjatywy jest. założenie, że efektywność energetyczna ma wpływ na ograniczenie ryzyka dla banków, m.in. w wyniku jego wpływu na zdolność kredytobiorcy do obsługi kredytu i dalej. wartość nieruchomości."

W amerykańskim badaniu z 2013 r. zbadano dane dotyczące wyników kredytowych, aby ocenić, czy. efektywność energetyczna mieszkań ma wpływ na niespłacanie kredytu i przedpłatę. ryzyko. Okazało się, że ryzyko niewypłacalności jest średnio o 32% niższe w domach energooszczędnych, po uwzględnieniu innych czynników.

W Australii nie podjęto jeszcze takich badań i nie mogliśmy ich znaleźć. dowody na to, że banki przyjęły tę linię w tym przypadku.

Powiedziała Nicole Hilton, dyrektor ds. rozwoju biznesu z Maleny Credit Union. wszystkie ich pożyczki zostały ocenione według tych samych kryteriów w całej branży. „Tak więc, chociaż dla klienta i dla nas korzystne jest obniżenie kosztów eksploatacji. zachęcać, to nie jest coś, co postrzegamy jako zmniejszenie naszych finansów. ryzyko” – mówi.

Powiązane artykuły

• Czym jest bank należący do klienta?

• Wskazówki dotyczące wyboru odpowiedniego kredytu mieszkaniowego

• Jak długo trwają żarówki LED?