Commonwealth Bank wstrzymuje pełną obniżkę stóp

Nowe obawy o dominację dużych banków na rynku

Śledząc Bank Rezerwdecyzja z 5 maja o obniżeniu stopy gotówkowej o 0,25% do historycznego minimum 2%, CBA ogłosił, że przekaże tylko 20 punktów bazowych do pożyczka na dom klienci.

Jednocześnie bankowy gigant zapowiedział podwyżkę o 55 punktów bazowych dla posiadaczy 8-miesięcznych lokat terminowych oraz podwyżkę o 5 punktów bazowych dla jednego ze swoich kont bonusowych.

Przeprowadzka następuje później ANZ ogłosił, że przeniesie pełną obniżkę Banku Rezerw do standardowej zmiennej stopy kredytu mieszkaniowego.

Zwycięzcy i przegrani

CBA okrzyknęło ten krok wygraną zarówno dla „kredytobiorców, jak i oszczędzających”.

Jednak CHOICE mówi, że wygląda to na powrót do niedawnej przeszłości – w szczególności od 2011 do 2013, kiedy RBA obniżył stopy o 2%, ale standardowe stopy zmienne spadły tylko o 1,35% w tym samym okresie.

CHOICE Dyrektor ds. Kampanii i Komunikacji Matt Levey mówi, że decyzja wzbudziła nowe obawy dotyczące konkurencji na rynku, na którym cztery wielkie banki kontrolują około 80% kredytów mieszkaniowych.

„Już David Badanie systemu finansowego Murraya biegnij dalej, niż widzimy, jak największy australijski bank przycina bilet na oszczędności dla klientów hipotecznych. Chociaż cieszymy się z decyzji banku o podniesieniu niektórych stóp procentowych od depozytów, CBA prawie nie jest na ulicy, a klienci kredytów hipotecznych zasługują na coś lepszego” – powiedział Levey.

Czas na zmianę?

Ruch CBA przypomina konsumentom, że istnieje wiele opcji kredytów mieszkaniowych poza wielką czwórką, w tym mniejsze instytucje, takie jak banki wzajemne i kasy kredytowe.

Australijczycy patrzący na „rekordowo niskie” stopy procentowe powinni nadal dobrze się zastanowić i uwzględnić w swoich rozważaniach budowanie bufora przed przyszłymi podwyżkami stóp.

Dane Canstar W ubiegłym roku średnie standardowe oprocentowanie kredytów mieszkaniowych w ciągu ostatnich 20 lat wyniosło powyżej 7%, w tym 9% i więcej w szczycie ostatniego cyklu oprocentowania w 2008 roku.

Podejmij te kroki, aby uchronić się przed kłopotami z ryzykownymi pożyczkami.

Przed pójściem na polowanie na dom:

• sprawdź, czy stać Cię na spłaty, jeśli stopy procentowe wzrosną o 3%
• załóż wysoko oprocentowane konto oszczędnościowe i przenieś oczekiwaną spłatę kredytu hipotecznego z 3% podwyżką uwzględnioną co tydzień. To przyspieszy Twoje oszczędności na depozytach i pokaże, czy możesz sobie pozwolić na kredyt hipoteczny.

Po otrzymaniu pożyczki:

• staraj się regularnie dokonywać dodatkowych spłat, aby uzyskać bufor
• dokonać ryczałtowych spłat dodatkowych, takich jak zwrot z zeznania podatkowego
• jeśli Twoi rodzice dali gwarancję, zapłać tyle, aby mogli jak najszybciej się z niej uwolnić
• rozważ wzięcie kredytu o stałej stopie lub podziel kredyt mieszkaniowy na stałą i zmienną stopę procentową.