Najlepsze karty kredytowe dla osób często podróżujących – Virgin i Qantas

Latać wysoko czy wydawać duże pieniądze?

• Wydawcy kart mają teraz premie za rejestrację w wysokości do 150 000 punktów dla osób często podróżujących
  
• Ale niektórzy pobierają tak wysokie opłaty lub oddają tak mało, że pozostawiają cię w gorszej sytuacji
  
• Upewnij się, że będziesz mógł wykorzystać swoje punkty, gdy zbierzesz wystarczającą ilość punktów, zanim się zarejestrujesz

Spadająca wartość punktów dla osób często podróżujących

W ubiegłym roku wiele firm obsługujących karty kredytowe ogłosiło drastyczne cięcia w swoich programach nagradzania. Na przykład niektóre karty Westpac, Jetstar i Woolworths stały się mniej satysfakcjonujące.

Na pierwszy rzut oka może się to wydawać złą wiadomością dla konsumentów. Uważamy jednak, że jest to związane z wprowadzeniem nowych przepisów zakazujących nieuczciwych dopłat do kart kredytowych – a dla konsumentów było to ciężko wywalczone zwycięstwo. Przepisy te uniemożliwiają firmom korzystanie z ogólnych dopłat do kart w celu zrekompensowania kosztów drogich programów nagród, które przynoszą korzyści tylko niewielkiej liczbie osób, takich jak posiadacze kart Amex lub osoby często podróżujące samolotami.

Po usunięciu nieuczciwych dopłat z korzyścią dla wszystkich konsumentów, osoby korzystające z programów premiowych nie są już dotowane. Nie dziwi nas, że w takich okolicznościach linie lotnicze obniżają wartość punktów dla osób często podróżujących.

Może to być rozczarowujące dla osób często podróżujących, ale usunięcie nieuczciwych dopłat jest korzystne dla nas wszystkich. To świetna reforma dla wszystkich konsumentów, którzy nie chcą płacić za podwyższenie klasy fotela innej osoby poprzez nieuczciwą dopłatę.

Chcesz za to 100 000 punktów?

... ale uważaj na wysokie opłaty i oprocentowanie

Podczas gdy nagrody kart kredytowych stały się mniej satysfakcjonujące, pojawiła się nowa korzyść. Wydawcy kart mają teraz premię za rejestrację w wysokości do 150 000 punktów Qantas, aby Cię zwabić. Sama premia za rejestrację pozwoliłaby opłacić lot powrotny w klasie ekonomicznej do Europy.

Ale zanim zaczniesz spieszyć się do podpisania w linii przerywanej, pamiętaj o wysokich rocznych opłatach za tego typu karty kredytowe – opłaty te mogą naprawdę zjedz wszelkie korzyści, jakie możesz uzyskać, zwłaszcza jeśli limity punktów lojalnościowych i daty wygaśnięcia przestają Ci zarabiać lub korzystać ze swojego zwrotnica.

Oprócz wysokich opłat, karty kredytowe w ramach programu lojalnościowego typu „frequent flyer” zazwyczaj mają również wysokie oprocentowanie, zwłaszcza w przypadku zaliczek gotówkowych. Jeśli nie masz pewności, że zawsze spłacisz saldo w całości, wybierz karta kredytowa o niskim oprocentowaniu zamiast. I nie daj się nabrać na kartę kredytową z transferem salda od dostawcy kart nagrodzonych na podróż — stawka raczej nie pozostanie niska.

Dobre karty dla dużych wydawców

Przejrzeliśmy 102 karty nagród podróżnych z pomocą Mozo i stwierdziliśmy, że istnieją dobre programy lojalnościowe związane z Qantas i Velocity.

Przyglądamy się dwóm poziomom wydatków, aby znaleźć karty kredytowe, które zapewniają najlepszą wartość.

Wybierz poziom wydatków, który najbardziej odzwierciedla Twój własny, aby przejść do porównania 20 najlepszych kart:

• 2000 USD miesięcznie / 24 000 USD rocznie
• 5000 USD miesięcznie / 60 000 USD rocznie

Dobre karty dla mało wydających.

W przypadku większości kart kredytowych z nagrodami musisz wydać co najmniej 2000 USD miesięcznie, aby uzyskać jakąkolwiek wartość, ale jest kilka kart, które mogą zadowolić osoby o niskich wydatkach, takie jak:

• Odkrycie American Express Qantas
• Ucieczka z prędkości American Express

Obie te karty mają roczną opłatę w wysokości 0 USD i nie mają limitu punktów. Zarabiają jeden punkt za każdego wydanego dolara, co jest niższą stawką niż niektóre inne karty American Express, ale opłaty są niskie, więc nadal są najlepszymi kartami dla osób o niskich wydatkach. Nawet plasują się w Top 10 dla high-flyers, którzy wydali 5000 USD miesięcznie.

Problem z kartami American Express polega na tym, że wiele sklepów obciąża Cię dopłatami za karty kredytowe lub w ogóle ich nie akceptuje. Każda dopłata prawdopodobnie pochłonie oferowane nagrody. Możesz jednak korzystać z nich w Coles i Woolworths – które zazwyczaj nie są płatne – i wykorzystać tygodniowe wydatki na zakupy, aby zbierać punkty nagrody.

Najlepsze karty Visa i MasterCard dla niskich wydatków to:

• Karta Jetstar Platinum MasterCard, który działa nieco inaczej niż inne karty.
• HSBC Premier World Qantas MasterCard. Przy rocznej opłacie w wysokości 99 USD jest to najniższy poziom opłat i zapewnia kurs wymiany 1 do 1 punktu Qantas z limitem punktów wynoszącym 10 000 USD miesięcznie.

Karty kredytowe, które pogarszają sytuację

Niektóre karty kredytowe będą kosztować więcej opłat niż możesz zarobić w punktach.

W przypadku dużych wydatków te dwie karty nie przyniosą żadnej wartości punktowej, jeśli wydasz 60 000 USD rocznie na kartę kredytową:

• Citibank Prestige – 700 dolarów opłaty rocznej 
• Citibank Qantas Prestige – 749 USD opłaty rocznej

Istnieje wiele częstszych kart kredytowych z nagrodami w ramach programu lojalnościowego, które pozostawiają mało wydawców na lodzie. Wszystkie poniższe karty będą kosztować co najmniej 100 USD więcej w opłatach rocznych niż wartość zdobytych punktów, jeśli wydasz 24 000 USD rocznie na swoją kartę:

• Citibank, Qantas Podpis – 444 USD opłaty rocznej
• Citibank, Podpis – 395 USD opłaty rocznej
• Westpac, wysokość czarna – 395 USD opłaty rocznej
• Commonwealth Bank, Diamentowe Nagrody – 349–379 USD (opcja Qantas) opłata roczna
• David Jones, American Express Platinum (Nagrody za członkostwo) – 295 USD opłaty rocznej
• Commonwealth Bank, Platynowe Nagrody (Nagrody Qantas) – 249-279 USD (opcja Qantas) opłata roczna
• Bankwest, więcej świata – 270 USD opłaty rocznej

To powiedziawszy, niektóre karty z wysokimi opłatami oferują inne korzyści, takie jak concierge lub ubezpieczenie, które mogą sprawić, że będą opłacalne, jeśli skorzystasz z tych usług.

Najlepsze karty od Qantas, Virgin i Jetstar

Qantas, Virgin i Jetstar mają również własne karty kredytowe z nagrodami, które oferują specjalne korzyści, ale oferty mogą być nieco chwiejne.

Jetstar

Tania linia lotnicza ma dwie karty:

• Karta Jetstar Platinum MasterCard
• Karta Jetstar MasterCard 

W przypadku obu kart możesz wybrać punkty Qantas Frequent Flyer lub „Dolary Jetstar”. Na pierwszy rzut oka program „Dolary Jetstar” zapewnia lepszą wartość niż program Qantas, ale istnieją pewne wyjątkowe warunki, które ograniczają jego wartość.

• Zamiast wypłacać punkty, gdy ich potrzebujesz, kupon jest automatycznie wysyłany do Ciebie pocztą elektroniczną, gdy tylko uzbierasz 100 USD na karcie Jetstar MasterCard lub 200 USD na karcie Jetstar Platinum MasterCard.
• Musisz zarezerwować podróż w ciągu sześciu miesięcy.
• Jeśli zarezerwujesz loty lub zakwaterowanie, które kosztują mniej niż kupon, reszta jego wartości pójdzie na marne, ponieważ możesz go użyć tylko do pojedynczej transakcji.

Dlatego nie można zapisać punktów na tę wyjątkową podróż.

dziewica

Karty Virgin nie wypadają tak dobrze, jak Jetstar w porównaniu, ale jest dodatkowa korzyść. Chociaż oferta czterech bezpłatnych lotów Virgin już nie istnieje, Virgin wyśle ​​Ci kupon podróżny o wartości 129 USD każdego roku oprócz wszelkich nagród, które otrzymasz. Aby skorzystać z vouchera potrzebujesz:

• złożyć wniosek online
• korzystałeś z karty przynajmniej raz w ciągu ostatnich dwóch miesięcy
• zarezerwować w ciągu sześciu miesięcy.

Kantas

Oferuje dwie karty, a do jego platynowej karty dołączone są pewne korzyści:

• Dwie bezpłatne wejściówki do salonu rocznie.
• Zniżka na krajową taryfę towarzyszącą raz w roku dla Ciebie i maksymalnie ośmiu Twoich towarzyszy w ramach tej samej rezerwacji. (Jednak ta oferta ma wątpliwą wartość, ponieważ jest to tylko 10% zniżki na taryfy ekonomiczne i do 20% zniżki na taryfy w klasie biznes. Ponadto rabaty dotyczą tylko taryfy podstawowej, a nie podatków i opłat. Qantas przyznaje, że jego ceny sprzedaży mogą być tańsze niż bilety ze zniżką dla osób towarzyszących).

Inne karty z nagrodami zawierają również dodatkowe korzyści, takie jak wejściówki do poczekalni na lotnisku, przejazdy z kierowcą na lotnisko, bezpłatne zakwaterowanie, a nawet bezpłatne loty. Ale często obowiązują warunki, więc warto przeczytać drobnym drukiem, sprawdzić roczną opłatę i zrozumieć, co naprawdę jest w ofercie.

A zanim zdobędziesz kartę lojalnościową dla osób często podróżujących, upewnij się, że rzeczywiście będziesz mógł wykorzystać swoje punkty, gdy zbierzesz wystarczającą ilość punktów.

Pułapki na karty kredytowe nagrody

• Karty kredytowe Rewards mają sens tylko wtedy, gdy zawsze spłacasz swoją kartę w całości, ponieważ zwykle mają one wyższe niż przeciętne oprocentowanie. Odsetki mogą negować jakąkolwiek wartość otrzymaną z nagród.
• Karty kredytowe lojalnościowe Frequent Flyer mogą sprawić, że będziesz w gorszej sytuacji, jeśli zechcesz z nich skorzystać podczas lotu międzynarodowego, ponieważ Twoje punkty mogą wygasnąć, zanim zgromadzisz wystarczająco dużo środków na rezerwację lotów.
• Jeśli Twoja karta kredytowa z nagrodami oferuje również zwrot gotówki i nagrody w postaci kart podarunkowych, sprawdź przed konwersją punktów. Nagrody za lot będą prawdopodobnie bardziej wartościowe.
• Niektóre karty kredytowe zmniejszają liczbę punktów za niektóre rodzaje zakupów, takie jak ubezpieczenie i opłaty za media.
• Miesięczne limity punktów mogą uniemożliwić korzystanie z tego dużego jednorazowego zakupu, takiego jak zakup samochodu, w celu zwiększenia salda punktów.

20 najlepszych kart z miesięcznymi wydatkami 2000 USD

Spółka	Zaszeregowanie	Karta	Rodzaj	Zainteresowanie (%)*	Opłata roczna ($)**	Program	Wartość lotu Syd–Mel($)#	Punkty za 1$ ##	Limit punktów
American Express	22001	Odkrycie Qantas	Amex	20.74	0	Kantas	408	1	Bez czapki
American Express	21902	Ucieczka z prędkości	Amex	20.74	0	Prędkość	345	1	Bez czapki
Jetstar	21803	Platyna	MC	19.99	169	Dolary Jetstar (B)	311	0.02	0,02 pkt. do 2500 USD/mies.; 0,01 pkt > 2500 USD/mies. (maksymalnie 2000 pkt/rok)
HSBC	21704	Premierowe ilości światowe (F)	MC	19.99	99	Kantas	309	1	10 000 USD/mies.
American Express	21605	Qantas Premium (złota karta)	Amex	20.74	249	Kantas	261	1.25	Bez czapki
American Express	21506	Kluczowy	Amex	14.99	0	Nagrody za członkostwo (C)	258	1	Bez czapki
Pieniądze Qantas	21407	Qantas Premier Codziennie	MC	19.99	49	Kantas	257	0.75	0,75 pkt. do 3000 USD/mies.; 0,4 pkt > 3000 USD/mies.
HSBC	21308	Platynowe ilości	Wiza	19.99	199	Kantas	209	1	1 pkt do 2500 USD/mies.; 0,5 pkt > 7500 USD/mies.
David Jones	21209	American Express	Amex	20.74	99	Kantas	207	0.75	Bez czapki
Coles	11010	Nagrody	MC	19.99	99	Flykupuje (C)	201	2	Bez czapki
HSBC	10911	Platyna	Wiza	19.99	129 (A)	Nagrody Plus (C)	172	1	10 000 pkt/mies.
HSBC	10812	Premier świata (F)	MC	19.99	0	Nagrody Plus (C)	172	1	10 000 pkt/mies.
Jetstar	10713	karta MasterCard	MC	14.99	69	Dolary Jetstar (B)	171	0.01	50 000 USD/rok (500 pkt.)
ANZ	10614	Platynowe nagrody	Wiza	18.79	95	ANZ	163	1.5	1,5 pkt. do 2000 USD/mies.; 0,5 pkt > 2000 USD/mies.
American Express	10515	Qantas Ultimate (Platyna)	Amex	20.74	450	Kantas	162 (D)	1.5	Bez czapki
Bank Qudos	10416	Platyna	Wiza	18.99	249	Kantas	159	1	2 pkt do 2500 USD/mies.; 0,5 > 2500 USD/mies.
American Express	10317	Platynowa krawędź	Amex	20.74	195	Nagrody za członkostwo (C)	150 (D)	1	Bez czapki
American Express	10218	Velocity Platyna	Amex	20.74	375	Prędkość	142 (D)	1.5	Bez czapki
St George/Bank SA/Bank of Melbourne	10119	Wzmocnij ilość	Wiza	19.49	79	Kantas	125	0.5	Bez czapki
American Express	10020	poszukiwacz	AMEX	20.74	395	Nagrody za członkostwo (C)	122	2	Bez czapki

Inne popularne nagrody karty kredytowe dla niskich wydatków

Spółka	Karta	Rodzaj	Zainteresowanie (%)*	Opłata roczna ($)**	Program	Wartość lotu Syd–Mel($)#	Punkty za 1$ ##	Limit punktów
ZŁAPAĆ	Nagrody Qantas	Wiza	19.99	95	Kantas	109	0.5	300 pkt/mies.
CBA	Nagrody	MC i Amex	20.24	89	Kantas	86	1 (E)	50 000 USD/rok
Dziewicze pieniądze	Velocity Frequent Flyer	Wiza	20.74	129	Prędkość	85 (D)	0.66	0,66 pkt. do 1500 USD/mies.; 0,5 > 1500 USD/mies.
Woolworths	Qantas Platyna	Wiza	20.49	169	Kantas	35	0.5	Bez czapki
Westpac	Platyna wysokości	Wiza	20.24	150	Wysokość (C)	22	1	Bez czapki

Źródło: mozo.com.au, 3 kwietnia 2018 r.

20 najlepszych kart z miesięcznymi wydatkami 5000 USD

Spółka	Zaszeregowanie	Karta	Rodzaj	Zainteresowanie (%)*	Opłata roczna ($)**	Program	Wartość lotu Syd–Mel ($)#	Punkty za 1$ ##	Limit punktów
AMEX	22001	Ultimate — platynowy	AMEX	20.74	450	Kantas	1080 (D)	1.5	Bez czapki
AMEX	21902	Qantas Premium (złota karta)	AMEX	20.74	249	Kantas	1026	1.25	Bez czapki
AMEX	21803	Odkrycie Qantas	AMEX	20.74	0	Kantas	1020	1	Bez czapki
HSBC	21704	Premier świata (F)	MC	19.99	99	Kantas	921	1	10 000 USD/mies. maks.
AMEX	21605	Velocity Platyna	AMEX	20.74	375	Prędkość	917 (D)	1.5	Bez czapki
AMEX	21506	poszukiwacz	AMEX	20.74	395	Nagrody za członkostwo (C)	897	2	Bez czapki
AMEX	21407	Ucieczka z prędkości	AMEX	20.74	0	Prędkość	862	1	Bez czapki
Jetstar	21308	Platyna	MC	19.99	169	Dolary Jetstar (B)	731	0.02	0,02 do 2500 USD/mies.; 0,01 > 2500 USD/mies. (maks. 20 000 punktów/rok)
Pieniądze Qantas	21209	Qantas Premier Platyna	MC	19.99	299	Kantas	721	1	1 do 10 000 USD/mies.; 0,5 > 10 000 USD/mies.
AMEX	11010	Platynowa krawędź	AMEX	20.74	195	Nagrody za członkostwo (C)	667 (D)	1	Bez czapki
David Jones	10911	American Express	AMEX	20.74	99	Kantas	666	0.75	Bez czapki
Coles	10812	Nagrody	MC	19.99	99	Flykupuje (C)	651	2	Bez czapki
AMEX	10713	Kluczowy	AMEX	14.99	0	Nagrody za członkostwo (C)	646	1	Bez czapki
ZŁAPAĆ	10614	Podpis Qantas Rewards	Wiza	19.99	395	Kantas	625	1	1 pkt < 5000 USD/mies.; 0,5 pkt <20 000 USD/mies.
Macquarie	10515	Czarna karta (Qantas)	Wiza	20.7	299	Kantas	619	1	1 pkt do 4000 USD/mies.; 0,5 pkt > 4000 USD/mies.
Wzajemny Bank G&C	10416	Platyna	Wiza	18.74	249	Kantas	618	0.85	Bez czapki
ANZ	10317	Frequent Flyer Czarny	Wiza	19.99	425	Kantas	595	1	1 pkt do 7500 USD/mies.; 0,5 > 7500 USD/mies.
Bank Australii	10218	Platynowe nagrody	Wiza	18.24	189	Kantas	576	0.75	Maksymalnie 20 000 pkt/mies.
Pieniądze Qantas	10119	Qantas Premier Codziennie	MC	19.99	49	Kantas	573	0.75	0,75 pkt. do 3000 USD/mies.; 0,4 pkt > 3000 USD/mies.
Dziewicze pieniądze	10020	Velocity High Flyer	Wiza	20.74	289	Prędkość	573 (D)	1	1 pkt do <8000 USD/mies.; 0,5 pkt > 8000 USD/mies.

Inne popularne nagrody karty kredytowe dla dużych wydawców

Spółka	Karta	Rodzaj	Zainteresowanie (%)*	Opłata roczna ($)**	Program	Niedrogi lot Syd-Mel($)#	Punkty za 1$ # #	Limit punktów
St. George, Bank SA, Bank of Melb	Wzmocnij podpis	Wiza	19.49	279	Kantas	486	0.75	Bez czapki
Westpac	Wysokość Czarny Qantas	MC	20.24	395	Kantas	465	0.75	Bez czapki
Woolworths	Qantas Platyna	Wiza	20.49	169	Kantas	341	0.5	Bez czapki
Bank Wspólnoty	Nagrody	MC, AMEX	20.24	59	Nagrody CBA	228	1(E)	50 000 USD/rok

Źródło: mozo.com.au, 3 kwietnia 2018 r.

Jak obliczyć wartość karty nagród?

Przejrzeliśmy 102 karty nagród podróżnych z pomocą Mozo. Aby obliczyć wyniki, oni:

• obliczył, ile punktów otrzymasz w ciągu roku na podstawie wydatków 2000 USD miesięcznie lub 5000 USD miesięcznie
• wykorzystała punkty na zakup miejsc ekonomicznych „klasycznych” lub „nagrodowych” z ograniczoną dostępnością miejsc
• obliczył wartość punktów w dolarach na podstawie wartości lotów, z wyłączeniem podatków i opłat. Użyte wartości to: Sydney–Melbourne w jedną stronę: Qantas 136 USD; Dziewica 112 USD; Jetstar 98
• odjął roczną opłatę od tej kwoty w dolarach, aby pokazać, ile faktycznie warte są punkty.

Punkty bonusowe, które możesz zdobyć za korzystanie z karty u określonych sprzedawców lub jakiekolwiek oferty wprowadzające lub specjalne, nie są uwzględniane w kalkulacji. Nie ma również wartości przypisanej do natychmiastowych zniżek, ubezpieczeń, biletów i usług concierge lub innych tego typu korzyści.