JavaScript jest wyłączony
Jeśli to możliwe, włącz obsługę JavaScript, aby zwiększyć wygodę korzystania z witryny CHOICE.
Potrzebuję wiedzieć
- Trzy kluczowe zalecenia bankowej komisji królewskiej mają teraz moc prawną
- Są to: obowiązek najlepiej pojętego interesu brokerów kredytów hipotecznych, prawo dotyczące nieuczciwych umów rozszerzone na ubezpieczenia oraz ASIC, który reguluje wyłącznie wydatki związane z pogrzebowymi produktami finansowymi
- Wszystkie trzy reformy są wynikiem poważnych dochodzeń w sprawie WYBORU i długotrwałych priorytetów kampanii
W długo oczekiwanym potrójnym zwycięstwie konsumentów, trzy kluczowe zalecenia, które wyszły z bankowej komisji królewskiej, stały się prawem.
CHOICE, wraz z doradcami finansowymi i lokalnymi centrami prawnymi w całej Australii, od dawna prowadzili kampanię, aby te ważne reformy stały się prawnie wiążące.
Wszystkie trzy dotyczą poważnych nierówności w sektorze bankowym i sprawiają, że system jest bardziej sprawiedliwy dla klientów.
Nowe przepisy pochodzą z ostatnich poważnych dochodzeń CHOICE.
1. Obowiązek najlepszego interesu dla brokerów kredytów hipotecznych
Rząd federalny uchwalił obowiązek najlepiej pojętych interesów dla brokerów kredytów hipotecznych, coś, co CHOICE od wielu lat prowadzi kampanię, aby zalegalizować.
Do tej pory brokerzy kredytów hipotecznych byli zobowiązani jedynie do rekomendowania kredytów, które „nie były nieodpowiednie”.
Teraz brokerzy będą prawnie zobowiązani do udzielania wskazówek w Twoim najlepszym interesie, zgodnie z Twoją sytuacją finansową.
W ostatnich latach przeprowadziliśmy szereg dochodzeń w branży pośrednictwa hipotecznego.
Firmy zajmujące się świadczeniem kredytów hipotecznych są często po prostu zewnętrznymi zespołami sprzedaży dla największych banków w Australii
W 2015 roku w cieniu branży pośredników hipotecznych i znaleźliśmy bardzo niewiele przykładów brokerów oferujących wysokiej jakości porady.
W 2019 roku autorem tego artykułu został an akredytowany pośrednik hipoteczny w ciągu zaledwie dziesięciu dni i okazało się, że materiał certyfikacyjny dotyczył bardziej pozyskiwania klientów i nauki technik sprzedaży niż znajdowania odpowiednich pożyczek dla klientów.
Podczas gdy firmy pośrednictwa hipotecznego reklamują się jako niezależna alternatywa dla banków, sama branża pośrednictwa hipotecznego jest w dużej mierze własnością banków.
W rezultacie firmy zajmujące się świadczeniem kredytów hipotecznych często są po prostu zewnętrznymi zespołami sprzedaży dla największych australijskich banków i nie zapewniają konsumentom lepszych wyników niż sam bank.
To wyjaśnia, dlaczego prawie siedem na dziesięć pożyczek zaaranżowanych przez brokerów pochodzi od agregatorów będących własnością banków.
Brokerzy pracują na prowizji: im większa pożyczka, tym większa prowizja.
Pokusa dla brokerów, aby skierować pożyczkobiorców do pożyczkodawcy, który płaci im największą prowizję, jest wbudowanym konfliktem interesów, który istnieje zbyt długo.
To wyjaśnia, dlaczego prawie siedem na dziesięć pożyczek zaaranżowanych przez brokerów pochodzi od agregatorów będących własnością banków
To wszystko dlatego z całym sercem cieszymy się z wprowadzenia obowiązku najlepszego oprocentowania dla brokerów kredytów hipotecznych – obowiązku podobnego do tego, o który walczyliśmy, aby obowiązywał w branży doradztwa finansowego.
Teraz brokerzy będą prawnie zobowiązani do przeskanowania rynku i znalezienia najlepszej możliwej pożyczki.
„Zbyt długo branża maklerska polegała na rekomendowaniu kredytów hipotecznych, które zapewniają im najlepszą prowizję, a nie najlepszą ofertę dla ich klientów. Doprowadziło to do tego, że brokerzy sprzedali ludziom pożyczki, które są bardziej ryzykowne, ich spłata trwa dłużej i jest bardziej prawdopodobne, że popadają w zaległości” – mówi dyrektor generalny CHOICE, Alan Kirkland.
„Ten obowiązek dotyczący najlepszego interesu, dobrze egzekwowany, będzie promował konkurencję cenową na rynku kredytów mieszkaniowych. Brokerzy kredytów hipotecznych nie będą w stanie uzasadnić wysyłania dużej liczby klientów do dużych banków, które oferują kredyty o wysokich cenach. Będą teraz prawnie zobowiązani do skanowania rynku i znajdowania pożyczek, które najlepiej odpowiadają potrzebom ludzi”.
2. Zasady dotyczące nieuczciwych warunków umownych w branży ubezpieczeniowej
Warunek umowy jest nieuczciwy, gdy daje zbyt dużą władzę jednej ze stron nad drugą.
Jeśli chodzi o umowy ubezpieczeniowe, szerzy się nieuczciwość.
Ale w jakiś sposób branża ubezpieczeniowa wymyśliła sobie zwolnienie z przepisów dotyczących nieuczciwych warunków umownych. Czy mogło to być spowodowane siłą lobby w Canberze? Tak nam się wydaje.
Inne branże od prawie dekady muszą przestrzegać tych zasad. Teraz nadszedł czas, aby branża ubezpieczeniowa uporządkowała swoje działania
WYBÓR CEO Alan Kirkland
Ponad 20 000 zwolenników CHOICE i Consumer Action Law Center podpisało petycję do skarbnika Josha Frydenberga wzywającą go do zamknięcia luki w umowach nieuczciwych w umowach ubezpieczeniowych.
Wraz z wprowadzeniem w życie tego kluczowego zalecenia, ubezpieczyciele będą musieli dwa razy pomyśleć, zanim zapełnią dokument polisy niejasnymi terminami, które są zbyt otwarte na interpretację podczas składania roszczenia.
Niejasny język i zawiłe wykluczenia od dawna dają ubezpieczycielom niesprawiedliwą dźwignię, jeśli chodzi o ustalenie, czy jesteś objęty roszczeniem.
„Branża ubezpieczeniowa jest teraz na zawiadomieniu. Firmy ubezpieczeniowe nie mogą już polegać na niesprawiedliwym wykluczeniu drobnym drukiem, aby odmówić ludziom roszczeń” – mówi Kirkland.
„Inne branże musiały przestrzegać tych zasad od prawie dekady. Teraz nadszedł czas, aby branża ubezpieczeniowa uporządkowała swoje działania”.
3. Produkty pogrzebowe regulowane przez ASIC
W naszym ostatnim wieloczęściowe badanie branży pogrzebowej, odkryliśmy szereg niepokojących praktyk tego coraz bardziej skorporatyzowanego sektora.
Należą do nich brak przejrzystości opłat i brak równowagi sił między przedsiębiorcami pogrzebowymi a osobami, które przeżyły zmarłego.
Do tego dochodzi finansowe oszustwo, które często pojawia się, gdy konsumenci próbują zaplanować z wyprzedzeniem koszty pogrzebu.
Fundusze pogrzebowe tylko na wydatki prawdopodobnie znalazłyby się na szczycie listy podejrzanych produktów finansowych związanych z pogrzebem.
Są one sprzedawane zwłaszcza społecznościom Rdzennych Narodów, z których wiele ucierpiało w konsekwencji.
Produkty pogrzebowe w nieproporcjonalny sposób wpłynęły na nasze społeczności Rdzennych Narodów i doprowadziły do rażąco słabych wyników
Karen Cox, dyrektor generalny Centrum Prawnego ds. Praw Finansowych
W przypadku Funduszu Świadczeń dla Społeczności Aborygenów, obecnie zwanego Youpla (który nie jest przedsiębiorstwem należącym do Aborygenów), wielu ubezpieczających straciło tysiące dolarów przez lata, kiedy ich plany zostały anulowane z powodu braku jednej płatności lub zapłaciły znacznie więcej składek, niż kiedykolwiek odzyskały na pokrycie kosztów pogrzebu wydatki. (Fundusz zachowuje różnicę.)
Najwyższy czas, aby ta drapieżna branża znalazła się pod jurysdykcją Australijskiej Komisji Papierów Wartościowych i Inwestycji i dostosowała się do Ustawy o Korporacjach.
Karen Cox, dyrektor generalny Centrum Prawnego ds. Praw Finansowych, mówi, że ta reforma powinna zostać zastosowana z mocą wsteczną, a my na pewno się z tym zgadzamy.
„Produkty związane z wydatkami pogrzebowymi w nieproporcjonalny sposób wpłynęły na nasze społeczności Rdzennych Narodów i doprowadziły do rażąco kiepskich wyników” – mówi Cox.
„Mamy nadzieję, że w duchu tej reformy rząd również wkroczy, aby zapewnić, że osoby, które już trzymaj te produkty u nielicencjonowanych dostawców, otrzymuje odpowiednią rekompensatę za wszelkie straty wynikające z przeszłego postępowania lub tego reforma."
Aby podzielić się swoimi przemyśleniami lub zadać pytanie, odwiedź forum społeczności CHOICE.
My w CHOICE szanujemy lud Gadigal, tradycyjnych opiekunów tej ziemi, na której pracujemy, i składamy wyrazy szacunku ludności Pierwszych Narodów tego kraju. CHOICE popiera Oświadczenie z Serca Uluru Ludu Pierwszych Narodów.