Znajdź najlepsze konta bankowe i najlepsze konta bankowe dla dzieci w Australii

JavaScript jest wyłączony
Jeśli to możliwe, włącz obsługę JavaScript, aby zwiększyć wygodę korzystania z witryny CHOICE.

Kiedyś wiele banków pobierało opłatę za prowadzenie konta – co oznaczało, że trzeba było płacić bankowi za przywilej dostępu do swoich pieniędzy.

W międzyczasie banki wykorzystywały Twój kapitał osobisty, aby uzyskać bardzo uporządkowane zyski dzięki pożyczkom, inwestycjom i innym skomplikowanym sprawom bankowym.

To nigdy nie podobało się mavenom pieniężnym z CHOICE i na szczęście era wysokich opłat bankowych nadal się kończy.

Lubimy wierzyć, że mieliśmy z tym coś wspólnego, ponieważ CHOICE od dawna prowadzi kampanię przeciwko nieuczciwym opłatom bankowym.

W dzisiejszych czasach nie jest trudno znaleźć bank, który nie pobiera miesięcznej opłaty – i nie jest trudno dowiedzieć się, które z nich to robią, a które nie.

Kupuj mądrzej z członkostwem CHOICE

• Znajdź najlepsze marki
• Unikaj słabych wykonawców
• Uzyskaj pomoc, gdy coś pójdzie nie tak

Dołącz WYBÓR

lubUcz się więcej

Jak sprawdzić opłaty za prowadzenie rachunku?

Wystarczy wejść na stronę banku i przejść do jego taryfy opłat. Ponieważ prawdopodobnie zostaniesz trafiony jakąś formą oświadczenia o ujawnieniu produktu (PDS), przygotuj się na pomyłkę. Prawdopodobnie będziesz musiał trochę przewijać, ale bank jest zobowiązany do ujawnienia wszystkich szczegółów.

Jeśli po sprawdzeniu PDS nadal nie masz pewności, zadzwoń do banku i zapytaj, czy jego polisy są zgodne z poniższą listą kontrolną WYBORU.

Jak sprawdzić opłaty karne?

Bankowe opłaty karne, znane również jako opłaty wyjątkowe, nie są tak łatwe do uniknięcia jak opłaty za prowadzenie konta dla niektórych klientów banków, ale nie powinny być nadmierne.

Uważamy, że przekroczona kwota rachunku nie powinna przekraczać 5 USD, a banki powinny podjąć kilka prób sfinalizowania transakcji, zanim nałożą na Ciebie karę. Zawsze twierdziliśmy, że banki nie powinny mieć możliwości obciążania klientów kwotą wyższą, niż kosztuje naprawienie problemu.

Uważamy, że przekroczona kwota rachunku nie powinna przekraczać 5 USD, a banki powinny podjąć kilka prób sfinalizowania transakcji, zanim nałożą na Ciebie karę

Aby dowiedzieć się, jakie opłaty karne możesz napotkać, sprawdź harmonogram opłat dla swojego typu konta, przeszukując witrynę internetową swojego banku lub pytając go osobiście.

Bankowa lista kontrolna WYBÓR

Najlepsze konta bankowe powinny sprostać bankowej liście kontrolnej WYBÓR:

• Brak miesięcznych opłat bez żadnych warunków, takich jak minimalny miesięczny depozyt lub saldo.
• Nieograniczone, bezwarunkowe, bezpłatne transakcje bankomatowe i EFTPOS we własnym banku.
• Szereg innych nieograniczonych transakcji bez żadnych kosztów, w tym polecenie zapłaty lub kredytu, bankowość telefoniczna i internetowa, usługa BPAY i usługi bez recepty, jeśli są dostępne.
• Rachunki transakcyjne powinny być połączone z rachunkiem oszczędnościowym z rozsądną stopą procentową (rozwiązanie to jest czasami nazywane „rachunkiem zarządzania gotówką”). Powinieneś także móc przesyłać pieniądze tam iz powrotem między kontami online tak często, jak chcesz, bez żadnych opłat. (W tej chwili stopy procentowe są na niskim poziomie, więc definicja „rozsądnego” będzie się zmieniać z czasem.)

Inne rzeczy do rozważenia:

• Dostęp do bankomatów – czy bank ma dużą liczbę bankomatów?
• Oddziały – czy istnieje sieć fizycznych oddziałów dla tych, którzy wolą robić swoje bankowe osobiście?
• Konta studenckie – czy są bezpłatne?
• Jakie korzyści/gratisy otrzymam z mojego nowego konta? (Do rozważenia tylko wtedy, gdy nowe konto przejdzie powyższy test listy kontrolnej).

Czego powinienem szukać na wysoko oprocentowanym koncie bankowym?

Wiele kont oszczędnościowych nakłada warunki na utrzymanie oferowanego kursu, np. dokonywanie comiesięcznych wpłat. Inne oferują na początku dobrą stawkę zwiastuna, ale po pewnym czasie wracają do niższej standardowej stawki.

Przeczytaj uważnie warunki.

Wybór konta bankowego dla dzieci

Przede wszystkim unikaj sponsorowanych przez banki programów kont bankowych skierowanych do twoich dzieci, takich jak długoterminowy Commonwealth Bank Program roztoczy dolarowych.

Udając program mający na celu poprawę znajomości finansów dzieci, Dollarmites zawsze był chwytem marketingowym mającym na celu zatrzymanie klientów od jak najwcześniejszego wieku.

Ale jeśli chcesz rozejrzeć się za kontem dla dzieci, które zapewnia najlepsze oprocentowanie lub pobiera najniższe opłaty, pamiętaj o poniższych wskazówkach.

Stopy procentowe

Aby uzyskać odsetki wyższe niż stopa podstawowa, młodzi oszczędzający będą musieli regularnie wpłacać składki – zwykle co najmniej raz w miesiącu. Muszą też być zdyscyplinowani; jeśli wyjmą pieniądze w ciągu miesiąca, stopa procentowa zwykle spadnie.

Wiele banków oferuje również bezpłatne wersje dla dzieci swoich zwykłych kont transakcyjnych. Wadą tego typu kont jest to, że zazwyczaj płacą niewielkie odsetki lub nie płacą ich wcale.

Uważaj na podstępne opłaty

Banki zazwyczaj nie pobierają opłat za prowadzenie konta dzieci, ale mogą obowiązywać inne opłaty.

Opłaty karencji 

Konta dla dzieci mogą oferować tylko jedną darmową wypłatę miesięcznie, a następnie pobierać specjalne opłaty za wypłaty bez recepty.

Opłaty za liczenie monet 

Banki mogą również karać dzieci za wyrzucanie stosu monet na ladę. Chociaż większość instytucji zwalnia je z ryczałtowej lub procentowej opłaty za przeliczanie monet, niektóre obniżą.

Konwersja na konto dla dorosłych

Gdy Twoje dziecko osiągnie limit wiekowy – zwykle 12 lat – jego konto może automatycznie przekształcić się w konto dla dorosłych. Upewnij się, że nowe konto jest wolne od opłat i spełnia kryteria bankowej listy kontrolnej CHOICE.

Jak zmienić konto bankowe

Większość ludzi nie chce zawracać sobie głowy przenoszeniem kont bankowych ze względu na istniejące wcześniej ustalenia dotyczące poleceń zapłaty i kredytu.

W rzeczywistości jest to przeszkoda, która może zatrzymać ludzi na kontach, które pobierają wysokie opłaty i oferują usługi drugorzędne.

Czego wiele osób nie wie – w tym najwyraźniej wielu bankierów – to to, że od 2012 r. od samych banków wymaga się, aby ułatwiały przekazywanie bezpośrednich ustawień kredytowych i debetowych.

Wydaje się, że to głęboka, mroczna tajemnica w świecie bankowości, ale to fakt.

Banki są zobowiązane do pomocy w zmianie ustaleń dotyczących polecenia zapłaty i kredytu.

Zapomniany, ale nie zniknął

Zasady przełączania kont obowiązują od 2012 roku, ale do tej pory żadna agencja rządowa nie sprawdziła, czy faktycznie są one przestrzegane.

Rząd urzędujący w czasie, gdy obowiązywał nowy system zmiany rachunków, powiedział, że zostanie on poddany przeglądowi w 2014 r. Ale ASIC powiedział nam w marcu 2017 roku, że nigdy nie został poproszony o przeprowadzenie takiej recenzji.

Kiedy skontaktowaliśmy się z ASIC w październiku 2020 r., zostaliśmy poinformowani, że zasady przenoszenia kont nadal obowiązują w przypadku każdego banku, który zarejestrował się pod kodem ePayments, który obowiązuje prawie wszystkie banki

Kontrola wyrywkowa CHOICE w 2014 r. wykazała, że ​​tylko jeden z oddziałów czterech dużych banków (CBA, ANZ, NAB i Westpac) wiedział o wymogach dotyczących zmiany konta lub miał pod ręką odpowiednie formularze.

Kiedy skontaktowaliśmy się z ASIC w październiku 2020 r., zostaliśmy poinformowani, że zasady przełączania kont nadal obowiązywały w przypadku każdego banku, który zarejestrował się pod kodem ePayments, czyli prawie wszystkie banki mieć.

Dlaczego powinieneś się zmienić

Istnieją trzy dobre powody, aby rozważyć zmianę banku:

• Płacisz za wysokie opłaty.
• Twoje konto bieżące przynosi niewielkie lub żadne odsetki.
• Nie jesteś zadowolony z usług banku.

Krok 1: Znajdź nowe konto

Upewnij się, że spełnia powyższe kryteria bankowej listy kontrolnej WYBÓR.

Krok 2: Otwórz nowe konto

Aby spełnić czek 100-punktowy, musisz dostarczyć nowemu bankowi odpowiednie dokumenty tożsamości. Musisz także podać inne dane, aby założyć nowe konto na swoje nazwisko.

Krok 3: Poproś swój nowy bank o dostęp do ustaleń dotyczących polecenia zapłaty/kredytu

W ramach rządowego pakietu zmiany konta bankowego stary bank musi przekazać nowemu bankowi listę Twoich bezpośrednich kredytów i obciążeń za poprzednie 13 miesięcy, gdy o to poprosi.

Sugerujemy praktyczne podejście do przekierowania wynagrodzenia i innych płatności na nowe konto

Krok 4: Twój nowy bank kontaktuje się z firmami, z którymi współpracujesz

Wypełniasz jeden formularz dla swojego nowego banku, który zawiera listę firm, z którymi masz ustawione polecenia zapłaty i kredyty. Twój nowy bank kontaktuje się następnie z tymi firmami i podaje dane nowego konta.

Uwaga: w nowym banku będziesz musiał samodzielnie wprowadzić pewne zmiany, takie jak zwykła bankowość internetowa „zapłać każdemu” i płatności BPAY.

Pomysł zamiany jednej formy wygląda dobrze na papierze, ale może nie przebiegać tak gładko, jak planowano – zwłaszcza biorąc pod uwagę fakt, że żadna agencja rządowa nie sprawdziła, czy działa. Dlatego dobrze jest dokładnie sprawdzić najważniejsze umowy dotyczące poleceń zapłaty i kredytu, na przykład z dostawcami usług komunalnych lub telekomunikacyjnymi. Sugerujemy również praktyczne podejście do przekierowania wynagrodzenia i innych płatności na nowe konto.

Krok 5: Porzuć stare konto!

Ale zanim to zrobisz, zostaw je otwarte z niewielką ilością pieniędzy na krótki czas, aby upewnić się, że nie ma już żadnych płatności. I wrzuć trochę pieniędzy na nowe konto, aby upewnić się, że masz co najmniej wystarczającą ilość gotówki na pokrycie nadchodzących zaplanowanych płatności.

Gdy wszystko działa sprawnie, przelej pozostałą gotówkę na nowe konto – i zamknij stare na stałe.

Aby podzielić się swoimi przemyśleniami lub zadać pytanie, odwiedź forum społeczności CHOICE.

Odwiedź Społeczność WYBÓR

My w CHOICE szanujemy lud Gadigal, tradycyjnych opiekunów tej ziemi, na której pracujemy, i składamy wyrazy szacunku ludności Pierwszych Narodów tego kraju. CHOICE popiera Oświadczenie z Serca Uluru Ludu Pierwszych Narodów.