Czy Twój pośrednik kredytów hipotecznych jest w tym dla Ciebie, czy dla nich?

Na tej stronie:

• Jak wykwalifikowani są brokerzy kredytów hipotecznych?
• Nacisk na sprzedaż
• Nauka radzenia sobie z zastrzeżeniami klientów
• Co się stanie po otrzymaniu certyfikatu
• Zmaltretowana reputacja brokera

Naciśnij play, aby usłyszeć, jak Andy Kollmorgen opowiada o swoim śledztwie dotyczącym brokera kredytów hipotecznych

Sektor pośrednictwa hipotecznego radzi sobie w ostatnich latach całkiem nieźle.

Prowizja brokera jest uzależniona od wielkości kredytu mieszkaniowego, który rósł wraz ze wzrostem rynku nieruchomości.

W 2015 r. brokerzy otrzymywali łącznie 2,4 mld USD prowizji, w porównaniu z 1,5 mld USD w 2012 r., co zwiększyło koszt kredytów hipotecznych o 16 punktów bazowych.

W ostatnich trzech miesiącach 2018 r. 56,8% wszystkich kredytów mieszkaniowych zostało sfinansowanych przez pośredników hipotecznych – to największy dotychczasowy udział w rynku.

Wiodący agregatorzy kredytów hipotecznych należących do banków spłacili 48,77 mld USD tych kredytów.

Pośrednictwo hipoteczne to zawód otwarty dla prawie każdego, o ile masz ukończone 18 lat i umiesz korzystać z komputera

Banki zachęcają również brokerów do kierowania biznesem „miękkimi korzyściami w dolarach”, takimi jak bezpłatny wstęp do konferencje związane ze sprzedażą kredytów mieszkaniowych i „kluby brokerów”, które obejmują różne dodatki, podróże i gościnność. Ich budżety na te zachęty i prowizje są znaczne.

A pośrednictwo hipoteczne to zawód dostępny dla prawie każdego, o ile masz ukończone 18 lat i umiesz korzystać z komputera.

Jak wykwalifikowani są brokerzy kredytów hipotecznych?

W przeciwieństwie do doradców finansowych, dla których. minimalna wiedza, umiejętności i standardy edukacyjne stały się obowiązkowe w styczniu. 2019 brokerzy kredytów hipotecznych muszą jedynie nabyć stosunkowo mniej uciążliwe. Certyfikat IV w finansach i pośrednictwie hipotecznym, zanim zaczną świadczyć usługi.

Aby dowiedzieć się, jak trudny jest ten kurs. naprawdę jest lub nie jest, zapłaciliśmy 695 USD za wersję online dostarczoną przez. Narodowy Instytut Finansowy (NFI), w którym pracują głównie osoby z. tła pośrednictwa hipotecznego.

Pierwsza jednostka informuje o tym prawdopodobnie. nie będzie najtrudniejszym kursem, jaki kiedykolwiek wziąłeś, mówiąc „jako minimum, oni. [brokerzy] powinni być zaznajomieni z wysyłaniem e-maili”.

Wielokrotnego wyboru i prosta prawda. lub fałszywe pytania dotyczyły takich tematów, jak oprogramowanie, którego możesz użyć. przedłożyć list i czy dostarczyłby go dobrze wyszkolony sprzedawca. szybka, sprawna obsługa swoich klientów.

Kurs składa się z 12 części, po każdej z nich następuje seria pytań wielokrotnego wyboru online. Ty. otrzymasz swoje oceny natychmiast po zgłoszeniu tej części kursu.

Pytania wahają się od naprawdę łatwych do całkiem łatwych... głównie dlatego, że błędne odpowiedzi są w oczywisty sposób błędne

W ocenie tego uczestnika pytania wahają się od naprawdę łatwych do całkiem łatwych, głównie dlatego, że błędne odpowiedzi są w większości przypadków tak oczywiste.

Następnie są cztery ćwiczenia i dwa zadania, które musisz wysłać do NFI w celu oceny.

Duży nacisk kładzie się tutaj na marketing i sprzedaż, na to, jak rozwijać swoją firmę lub pomagać komuś innemu. Musisz przesłać plan marketingowy i analizę konkurencji oraz wykazać się umiejętnościami administracyjnymi.

Najtrudniejsze są prawdopodobnie rzeczywiste formularze wniosków o pożyczkę (z ANZ i Westpac) i powiązane dokumenty, w których musisz przełamać swój kalkulator. Możesz jednak odwołać się do przykładów kursów i zająć się tym tak długo, jak chcesz – pod warunkiem, że nie przekroczysz sześciomiesięcznego terminu na ukończenie.

Jeśli cierpisz na fobię egzaminacyjną, odpocznij spokojnie – możesz wziąć udział w kursie pośrednictwa kredytów hipotecznych online i mieć otwarty podręcznik podczas rozwiązywania quizów, ćwiczeń i zadań.

Co więcej, masz trzy próby, aby zrobić to dobrze na wszystkich częściach kursu.

Kurs ma wiele dziwactw, takich jak zalecenie korzystania z MySpace i Bebo do tworzenia sieci, dwóch usług, które dawno temu wypadły z łask, kiedy ostatnio sprawdzaliśmy.

Osoby sprawdzające fakty mogą chcieć zakwestionować odniesienie do Telstry jako „agencji rządowej”.

Oprócz takich ciekawostek, będziesz musiał przebrnąć przez dużo ciężkiej lektury, a ćwiczenia – podczas których wypełniasz rzeczywiste wnioski o kredyt hipoteczny i powiązane dokumenty klienta – trochę potrwaj ćwiczyć. Jeśli liczebność nie jest twoją mocną stroną, być może będziesz musiał kilka razy sprawdzić matematykę.

Ale kiedy już nauczysz się wykonywać obliczenia i wypełniać formularze, jesteś na dobrej drodze do założenia sklepu jako niezależnego operatora, jak większość pośredników hipotecznych.

Jak mówi materiał kursu, „uzyskanie rozsądnej i regularnej liczby pożyczek może zająć sześć miesięcy, ale jeśli będziesz mieć odpowiednie nastawienie, zostaniesz nagrodzony powtórnymi transakcjami”.

Ukończenie kursu zajęło temu praktykantowi około 10 dni roboczych. Mógłbym skończyć to szybciej, gdyby nie różne inne wymagania mojej pracy na pełnym etacie.

Agregator kredytów hipotecznych Mortgage Choice (częściowo należący do Commonwealth Bank) mówi nawet: „Jest ważne, aby pamiętać, że brak doświadczenia nie jest przełomem, jeśli chodzi o kredyt hipoteczny pośrednik. Tak długo, jak masz dążenie do sukcesu, kochasz sprzedaż i jesteś człowiekiem, masz wszystko, czego potrzebujesz, aby zostać odnoszącym sukcesy pośrednikiem kredytów hipotecznych.

Nacisk na sprzedaż

Kurs daje kilka wątpliwych wskazówek, na przykład jak oszukać potencjalnych klientów, aby myśleli, że tak naprawdę nie pracujesz poza sypialnią, aby nie wpadli na zły pomysł. (Gdy zdobędziesz ich zaufanie, mówisz, że niedawno przeniosłeś się do domowego biura).

I jest taka wskazówka: „Wywiad dla pośrednika hipotecznego to sytuacja sprzedażowa. Czystość, zadbane włosy i dobra higiena są niezwykle ważne dla sukcesu pośrednika hipotecznego."

A to: „Sprzedaż produktu klientowi nie zawsze jest łatwa ze względu na własne preferencje klienta i tolerancję ryzyka. Dostarczą wielu zastrzeżeń, a pośrednik hipoteczny musi je przezwyciężyć”.

Kurs daje kilka wątpliwych wskazówek, na przykład jak nakłonić potencjalnych klientów do myślenia, że ​​tak naprawdę nie pracujesz poza sypialnią

Kurs jest jasny w jednym kontrowersyjnym punkcie: wysokość prowizji oferowanej przez różnych pożyczkodawców może mieć wpływ na rekomendację brokera.

Wiele osób z branży pośredników hipotecznych twierdzi, że brokerzy zarabiają na bieżące prowizje wykonując prace uzupełniające dla klienta.

Kurs Certificate IV in Finance and Mortgage Broking nic na ten temat nie mówi, ale mówi „jeśli pożyczkodawca nie płaci prowizji, pośrednik może nie umieścić swoich pożyczek na liście produktów, które poleca”.

I opisuje prowizje śladowe jako „koszt obsługi klienta przez instytucje pożyczkowe za utrzymanie klienta”, a nie stałą opłatę za kontynuowanie usług na rzecz klienta.

Nauka radzenia sobie z zastrzeżeniami klientów

Długa sekcja zatytułowana „Przezwyciężanie obiekcji” opisuje bardziej szczegółowo, w jaki sposób brokerzy kredytów hipotecznych zarabiają na prowizjach.

„Bez sprzeciwu pośrednicy hipoteczni byliby po prostu sprzedawcami opartymi na prowizjach, przyjmującymi zapytania i przetwarzającymi wnioski kredytowe. Aby stać się odnoszącym sukcesy brokerem kredytów hipotecznych, musisz zdobyć umiejętności przezwyciężania obiekcji, które potencjalni klienci zgłaszają na etapie zapytania i przed złożeniem wniosku. Sprzeciw to wszystko, co mówi lub robi potencjalny klient, co przerywa lub blokuje postęp transakcji hipotecznej”.

Tymczasem sama branża zdaje sobie sprawę, że prowizje mogą wpływać na rekomendacje brokerów. Na przykład wytyczne dotyczące reklam w australijskim stowarzyszeniu finansowania kredytów hipotecznych z lutego 2007 r. mówią „jeśli pośrednik otrzyma prowizje lub inne korzyści od pożyczkodawcy istnieje możliwość, że pośrednik może być pod wpływem czynników innych niż najlepsze dla konsumenta zainteresowanie".

Co się stanie po otrzymaniu certyfikatu

Po uzyskaniu certyfikatu pośrednictwa hipotecznego będziesz musiał prowadzić działalność gospodarczą pod opieką bardziej doświadczony broker przez pierwsze dwa lata, jeśli nie masz wcześniejszego doświadczenia w finansach sektor.

Ale mentoring może być zdalny i tak naprawdę nie musisz pracować dla swojego mentora.

Możesz mniej więcej na własną rękę, ale będziesz musiał zawrzeć porozumienie z agregatorem kredytów hipotecznych.

Agregatorzy mają już zawarte umowy z różnymi pożyczkodawcami – umowy, których nie bylibyście w stanie zawrzeć samodzielnie. Odbiorą ci część prowizji.

Bycie przedstawicielem jednego z tych posiadaczy licencji na usługi finansowe oznacza, że ​​nie będziesz musiał przechodzić przez proces weryfikacji, który muszą przeprowadzić, w tym kontrole policyjne, kontrole kredytowe i ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej ubezpieczenie. Możesz pozostać nielicencjonowanym przedstawicielem tak długo, jak chcesz.

Twoim głównym zadaniem jest znalezienie klienta dla pożyczkodawcy.

Trzeba przyznać, że kurs pochyla się do tyłu, aby przypomnieć stażystom przepisy odpowiedzialnego kredytowania, głównie Krajowe Kodeks kredytu konsumenckiego (NCCP), który stanowi, że brokerzy powinni rekomendować tylko pożyczki, które „nie są nieodpowiednie” dla klient.

Oprócz regularnych wzmianek o ochronie konsumentów i konieczności ich honorowania, bycie dobrym sprzedawcą a zawarcie transakcji jest nadrzędnym tematem kursu Certificate IV in Finance and Mortgage Brokering.

Zmaltretowana reputacja brokera

Chociaż boom mieszkaniowy był opłacalny, to ostatnie kilka lat było trudne dla reputacji branży pośredników hipotecznych.

Na początku 2017 r. ASIC opublikował raport, w którym stwierdzono, że przejście przez pośrednika hipotecznego ma wiele wad dla początkującego właściciela domu, głównie ze względu na konflikt interesów stworzony przez prowizje.

Dochodzenie ASIC – które skupiało się na czterech latach danych brokerów kredytów hipotecznych zebranych od wielu interesariuszy z branży – okazało się, że brokerzy zalecali bardziej ryzykowne strategie pożyczkowe niż banki i odsyłali większość klientów do zaledwie czterech pożyczkodawcy.

Stwierdzono, że kredytobiorcy, którzy korzystają z usług brokera, są do 25% bardziej narażeni na niewywiązanie się z kredytu mieszkaniowego

Okazało się również, że pośrednicy zajmujący się pożyczkami hipotecznymi nie są wcale lepsi – i często są drożsi – niż to, co klienci mogliby uzyskać, udając się bezpośrednio do pożyczkodawcy.

A badania wykazały, że brokerzy często wpychają klientów w nieodpowiednio większe pożyczki, ponieważ dostaną wyższą prowizję.

Wynik całej sprzedaży dodatkowej? Stwierdzono, że kredytobiorcy, którzy przechodzą przez pośrednika, są do 25% bardziej narażeni na niewywiązanie się z kredytu mieszkaniowego.

Według zarówno ostatniego raportu bankowej komisji królewskiej, jak i badań UBS, branża pośrednictwa hipotecznego jako całość jest znacznie przepłacana.

ASIC zalecił branży rozejście się z obecnym podejściem do modelu wynagrodzeń opartego na prowizji.

Jest to stanowisko, z którym CHOICE od dawna się zgadza, a także było rekomendacją bankowej komisji królewskiej na początku tego roku.

Branża pośredników hipotecznych jest mniej zainteresowana tym pomysłem, twierdząc, że zakończenie prowizji pozostawi kredytobiorców na łasce banków.

I najwyraźniej branża ma trochę siły lobbingowej: pomysł zakończenia wynagradzania prowizyjnego w pośrednictwie hipotecznym został szybko obalony przez rząd federalny.

Co grupy branżowe mówią o kwalifikacjach pośrednika kredytów hipotecznych?

O pośrednicy kredytów hipotecznych – aby skomentować jakość kwalifikacji Certyfikatu IV w Finansach i Kredytach Hipotecznych, mówiąc, że nie sądziliśmy, że był bardzo wysoki standard.

Obie grupy odmówiły komentarza. Stowarzyszenie Planowania Finansowego również przeszło.

Jednak po wyborach rządu Morrisona w maju dyrektor zarządzający FBAA Peter White wydał triumfalne oświadczenie.

„Ustalenia komisji królewskiej i skutki polityczne spowodowały, że wielu brokerów wycofało się do wzorca utrzymywania, napędzanych strachem o ich własne przetrwanie finansowe i co to oznacza dla pożyczkobiorców. Teraz, gdy wybory się skończyły, chcę zachęcić wszystkich brokerów, aby zobowiązali się zrobić wszystko, co w naszej mocy, aby rozwijać naszą działalność teraz, gdy banki wiedzą, że jesteśmy siłą, z którą należy się liczyć.

Aby podzielić się swoimi przemyśleniami lub zadać pytanie, odwiedź forum społeczności CHOICE.

Odwiedź Społeczność WYBÓR