Poradnik zakupu ubezpieczenia zdrowotnego

JavaScript jest wyłączony
Jeśli to możliwe, włącz obsługę JavaScript, aby zwiększyć wygodę korzystania z witryny CHOICE.

Jeśli jesteś stałym mieszkańcem Australii, masz już ubezpieczenie zdrowotne, które nazywa się Medicare. Dla większości z nas składki na ubezpieczenie zdrowotne Medicare kosztują dwa procent naszej rocznej pensji za „bezpłatne lub dotowane” dostęp do lekarzy, specjalistów, optometrystów oraz leczenie i zakwaterowanie w szpitalach publicznych plus kilka innych profity.

Czy potrzebuję prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego?

Dobre pytanie – ale tak naprawdę nie ma czegoś takiego jak „prywatne ubezpieczenie zdrowotne”: jest prywatne ubezpieczenie szpitalne, a tam ubezpieczenie od dodatków. I nie jesteśmy tutaj tylko pedantami – wiele osób marnuje dobre pieniądze na jeden z tych rodzajów ubezpieczeń, nie używając go. Nie chcemy, żebyś był jedną z tych osób.

Na tej stronie:

• Ubezpieczenie szpitalne
• Dodatki pokrywa
• Połączona okładka
• Pokrowiec na karetkę
• Żargon buster

Kupuj mądrzej z członkostwem CHOICE

instagram viewer

• Znajdź najlepsze marki
• Unikaj słabych wykonawców
• Uzyskaj pomoc, gdy coś pójdzie nie tak

Dołącz WYBÓR

lubUcz się więcej

Ubezpieczenie szpitalne

Masz już Medicare, więc dlaczego miałbyś wykupić prywatne ubezpieczenie szpitalne?

Brak prywatnego ubezpieczenia szpitalnego – zalety:

• Jeśli zarabiasz mniej niż 90 tys. dolarów rocznie (dwukrotnie więcej w przypadku par i rodzin), jedyne finansowe Zachętą do uzyskania ubezpieczenia szpitalnego jest to, że będziesz musiał zapłacić dożywotnią ubezpieczenie zdrowotne (LHC) doładowania (zobacz nasz Żargon buster), jeśli wykupisz ubezpieczenie szpitalne po ukończeniu 31. roku życia.
• System szpitali publicznych zapewnia dobrą obsługę osobom, które wymagają operacji w nagłych wypadkach.
• W przypadku bardziej skomplikowanych i kosztownych schorzeń skończysz w miejscach publicznych, niezależnie od tego, czy masz ubezpieczenie w prywatnym szpitalu, ponieważ szpitale publiczne mają sprzęt.

Brak prywatnego ubezpieczenia szpitalnego – złe strony:

• Na planowaną operację znajdziesz się na liście oczekujących.
• Nie będziesz mógł wybrać własnego lekarza.
• Będziesz w szpitalach publicznych zamiast w szpitalach prywatnych (które generalnie mają lepsze warunki i personel obsługujący).
• Jeśli pójdziesz do szpitala publicznego lub prywatnego jako pacjent prywatny, możesz ponieść koszty w wysokości tysięcy dolarów.
• Jeśli zarabiasz ponad 90 000 USD rocznie (dwa razy więcej niż w przypadku par i rodzin), zostaniesz obciążony dopłatą Medicare Levy (patrz Żargon buster) co najmniej 1% Twoich dochodów, wzrastając do 1,25%, a następnie 1,5% dla wyższych poziomów dochodów. Jest to dodatek do 2% opłaty Medicare, którą wszyscy płacą.
• Jeśli masz ukończone 31 lat i ostatecznie zdecydujesz się na prywatne ubezpieczenie szpitalne, zapłacisz za nie więcej w formie doładowania Lifetime Health Cover.

Dodatki pokrywa

Teoretycznie cały pomysł opłacania składek ubezpieczeniowych polega na tym, aby nałożyć pułap finansowy na to, ile pieniędzy wyjdzie z Twojej kieszeni, gdy wydarzy się nieoczekiwane.

 „Ubezpieczenie” od dodatków tak naprawdę wcale nie jest ubezpieczeniem, tylko narzędziem do zarządzania budżetem.

Tył Porsche? Nie ma problemu, zapłać 500 USD udziału własnego, a ubezpieczyciel zapłaci resztę. Dom spłonął? Zapłać nadwyżkę, a ubezpieczyciel odbuduje.

Potrzebujesz nowego biodra? Zapłać udział własny, a ubezpieczyciel pokryje koszty szpitala i być może część honorariów lekarza. OK, w rzeczywistości nigdy nie jest tak łatwo jak to – ale mówiliśmy teoretycznie.

Chcesz iść do dentysty? Twoje ubezpieczenie od dodatków pokryje pierwsze 200 USD (na przykład), a Ty zapłacisz resztę. Czy widzisz różnicę? Odpowiedzialność ubezpieczyciela jest ograniczona, twoja nie.

Z tego powodu „ubezpieczenie” od dodatków tak naprawdę wcale nie jest ubezpieczeniem, tylko narzędziem zarządzania budżetem.

Czy potrzebuję dodatkowego ubezpieczenia?

Jeśli kupujesz ubezpieczenie zdrowotne wyłącznie ze względów podatkowych, to nie. Brak prywatnego ubezpieczenia szpitalnego może oznaczać, że zapłacisz dodatkowy podatek i wyższe składki w przypadku ponownego skorzystania z niego, ale kary te nie dotyczą dodatkowych (pomocniczych) ubezpieczeń.

Z ubezpieczenia dodatków najbardziej korzystają dwie grupy osób:

Rodziny

Rodziny płacą taką samą składkę na ubezpieczenie zdrowotne jak pary – lub podwajają składkę dla osób samotnych – dzięki czemu dzieci są faktycznie ubezpieczone za darmo.

Ale uwaga: rodzice z dziećmi poniżej piątego roku życia otrzymują średnio mniej niż 100 USD zasiłku na swoje dziecko rocznie, podczas gdy dzieci w wieku między 10 a 14 rokiem życia zwiększa się średnia korzyść w wysokości prawie 400 USD rocznie – co może mieć coś wspólnego z wysokimi kosztami aparatów ortodontycznych (ortodoncja).

Osoby w wieku 55–79

Osoby w wieku 55-79 lat w pełni wykorzystują swoje dodatki na pokrycie świadczeń w porównaniu z innymi grupami wiekowymi i otrzymują średni zasiłek na osobę w wysokości ponad 600 USD.

Połączona okładka

To po prostu szpital i dodatki połączone w jedną polisę. Może to być wygodne, ponieważ w przypadku obu rodzajów ubezpieczeń masz do czynienia tylko z jednym funduszem zdrowia. Może to być również przydatne dla kas chorych, ponieważ właśnie sprzedały ci dwie polisy ubezpieczeniowe za jednym razem.

Zadaj sobie te pytania przed zakupem polisy łączonej:

• Potrzebujesz zarówno szpitala, jak i statystów?
• Potrzebujesz je zdobyć z tego samego funduszu?

Warto jeszcze raz podkreślić: prywatne ubezpieczenie szpitalne i prywatne ubezpieczenia dodatkowe to oddzielne rodzaje ubezpieczenia i wiele osób marnuje dobre pieniądze na jeden z tych rodzajów ubezpieczeń, nie korzystając z niego.

Pokrowiec na karetkę

Wydatki na karetki pogotowia nie są pokrywane przez Medicare, a zakres pokrycia przez rządy stanowe jest różny. Z definicji nie możesz przewidzieć, czy i kiedy będziesz potrzebować karetki, więc warto upewnić się, że jesteś objęty ochroną.

Pogotowie ratunkowe według stanu

• Mieszkańcy Queensland i Tasmanii są objęci rządem stanowym.
• Mieszkańcy Terytorium Północnego, Australii Południowej, Wiktorii i Australii Zachodniej mogą zapisać się do stanowego pogotowia ratunkowego lub kupić karetkę ubezpieczenie przez prywatny fundusz zdrowia – czasami jest objęte ubezpieczeniem szpitalnym, a czasami z dodatkami, więc koniecznie sprawdź swoje pokrywa.
• W NSW i ACT ubezpieczenie pogotowia ratunkowego jest zawarte w prywatnym ubezpieczeniu szpitalnym, ale jeśli nie masz ubezpieczenia szpitalnego w tych stanach, sprawdź, czy jest ono uwzględnione w Twoim ubezpieczeniu na dodatki.

Okresy oczekiwania i przełączanie

Jeśli zmienisz polisę ubezpieczenia zdrowotnego, być może będziesz musiał odczekać okres oczekiwania na niektóre świadczenia.

• W przypadku dodatków okresy oczekiwania różnią się w zależności od polisy: zwykle będą to dwa miesiące w przypadku większości usług, 12 miesięcy w przypadku głównych dentystów i 36 miesięcy w przypadku aparatów słuchowych.
• W przypadku ubezpieczenia szpitalnego okresy oczekiwania na wcześniejsze schorzenia wynoszą zazwyczaj 12 miesięcy.
• Jeśli przejdziesz na ubezpieczenie szpitalne uznane za równoważne lub niższe niż dotychczasowa polisa (skontaktuj się z kasą chorych), okres oczekiwania, który odbyłeś w ramach poprzedniej polisy, zostanie przeniesiony.
• Jeśli podwyższysz ubezpieczenie lub obniżysz udział własny, będziesz musiał odczekać nowy okres oczekiwania na różnicę w ubezpieczeniu.

Żargon buster

LHC — dożywotnia ochrona zdrowia (ładowanie)

MLS – Dopłata do opłaty Medicare

PHIR – Rabat na Prywatne Ubezpieczenie Zdrowotne

Aby podzielić się swoimi przemyśleniami lub zadać pytanie, odwiedź forum społeczności CHOICE.

Odwiedź Społeczność WYBÓR

My w CHOICE szanujemy lud Gadigal, tradycyjnych opiekunów tej ziemi, na której pracujemy, i składamy wyrazy szacunku ludności Pierwszych Narodów tego kraju. CHOICE popiera Oświadczenie z Serca Uluru Ludu Pierwszych Narodów.