Reformy prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych — najczęściej zadawane pytania

Ubezpieczenie szpitalne jest podzielone na cztery poziomy polis: Złoty, Srebrny, Brązowy i Podstawowy.

Wszystkie zabiegi szpitalne zostały podzielone na 38 kategorii, w oparciu o różne układy organizmu (takie jak „Ucho, nos i gardło” oraz „Kości, stawy i mięśnie”).

Każdy poziom polisy obejmuje określoną liczbę kategorii leczenia w szpitalu prywatnym:

• Złoto: Wszystkie 38 kategorii usług.
• Srebro: 26 kategorii usług.
• Brąz: 18 kategorii usług
• Podstawowe polisy zapewnią bardzo niewielką – jeśli w ogóle – ochronę w prywatnym szpitalu.

Polisy obejmujące więcej niż minimalne wymagania można nazwać polisą „Plus”: Basic Plus, Bronze Plus lub Silver Plus.

Potrzebujesz pomocy w podjęciu decyzji, który poziom ubezpieczenia szpitalnego jest dla Ciebie odpowiedni? Weź udział w naszym quizie Jeśli wybierzesz złoto, srebro lub brąz??.

WYBÓR! W ciągu ostatnich kilku miesięcy byliśmy zajęci analizowaniem najlepszych zasad szpitalnych, zobacz nasze zalecane zasady dla Złoto, Srebro oraz Brązowy poziomy, i który jest najtańszy szpital podstawowy pokrycie, które pomoże ci uniknąć podatku.

Koszty prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych wzrosły średnio o 3,25%, chociaż niektóre fundusze odnotowały średni wzrost aż o 5,9%.

„Chociaż jest to najniższa zmiana od prawie dwóch dekad, składki wzrosły o 66% w ciągu ostatniej dekady, podczas gdy wskaźnik CPI wzrósł tylko o 22%”, mówi Uta Mihm, ekspert ds. ubezpieczeń zdrowotnych w CHOICE.

Przewidujemy, że średni koszt polisy jednoosobowej dla najlepszych szpitali wzrośnie z 2542 USD do około 2625 USD przed zastosowaniem rabatu. (Ale rabaty też się zmniejszają: dowiedz się więcej tutaj.)

Myśl o dolarach, a nie procentach

Chociaż wzrosty procentowe mogą być sprzeczne, ważne jest, aby skupić się na kosztach, a nie tylko na wartościach procentowych. Nawet jeśli Twoja składka wzrosła o więcej niż średnia, nie panikuj: porównaj ją z innymi funduszami i polisami. Jeśli wcześniej była tania, może się okazać, że nadal jest w rozsądnej cenie, nawet jeśli wzrosła o większy procent.

„Większy procentowy wzrost w stosunku do niskiej podstawy może być dobry w porównaniu z mniejszym wzrostem w porównaniu z dużo wyższą podstawą”, mówi członek społeczności CHOICE, Phil.

Ceny na podstawie stanu

Stan, w którym mieszkasz, może również wpływać na wzrost Twoich składek.

Koszty opieki zdrowotnej są droższe w NSW, Victoria, Queensland i ACT, a składki są zwykle wyższe w tych stanach.

Niektóre mniejsze fundusze mają takie same ceny w całym kraju, zamiast cen państwowych, co zwykle robiły większe fundusze. Mniejsze fundusze mogą zwiększyć swoje składki w stanach, w których koszty leczenia są wyższe, więc jeśli korzystasz z jednego z tych funduszy, może to być jeden z powodów wzrostu składki.

Oto, co obejmują różne poziomy ochrony:

Podstawowe zasady

• Brak ubezpieczenia na raka
• Obejmuje rehabilitację i opiekę paliatywną w szpitalu, ale tylko w szpitalu publicznym

Brązowe polisy

• Obejmuje raka piersi, skóry i prostaty
• Obejmuje chemioterapię i radioterapię
• Obejmuje rehabilitację i opiekę paliatywną, ale tylko w szpitalu publicznym
• Obejmuje endoskopię i kolonoskopię

Zasady dotyczące srebra

Wszystko objęte polisą Basic i Bronze, a także:

• Operacja raka płuc
• Niezbędna medycznie chirurgia plastyczna i rekonstrukcyjna
• Przeszczepy szpiku kostnego
• Operacje pleców, szyi i kręgosłupa
• Obejmuje rehabilitację i opiekę paliatywną, ale tylko w szpitalu publicznym

Zasady dotyczące złota

Wszystko objęte polisami Basic, Bronze i Silver, a także:

• Zarządzanie bólem za pomocą urządzenia (na przykład chirurgicznie wszczepionego urządzenia do radzenia sobie z bólem spowodowanym chorobą serca)
• Rehabilitacja i opieka paliatywna

Aby dowiedzieć się, który poziom jest dla Ciebie najlepszy, zapoznaj się z naszym quizem Jeśli wybierzesz złoto, srebro lub brąz??.

Wyższe ekscesy niż wcześniej dostępne (do 750 USD na osobę i 1500 USD na parę/rodzinę) są opcją w przypadku niektórych polityk w ramach nowych reform. Wybór wyższej franszyzy zmniejszy twoją składkę i może potencjalnie zaoszczędzić więcej niż przedpłata.

Nadwyżka to składka na każdy pobyt w szpitalu, którą możesz zapłacić, aby zmniejszyć swoje składki. Tak więc nowa lub zwiększona nadwyżka może oznaczać mniejszy wzrost składki, a nawet spadek składki.

„Zanim zgodzisz się na wyższą nadwyżkę, zastanów się, czy spodziewasz się, że będziesz musiał iść do szpitala w ciągu najbliższych dwóch lat. Na przykład, czy zbliża się operacja lub planujesz rodzinę? Ponadto, czy będzie Cię stać na opłacenie wyższej franszyzy, oprócz innych bieżących kosztów, które zwykle wiążą się z pobytem w szpitalu?”, mówi Uta Mihm, ekspert ds. ubezpieczeń zdrowotnych w CHOICE.

Czy przyjąć nową lub podwyższoną nadwyżkę?

• Jeśli prawdopodobnie nie pójdziesz do szpitala w przyszłym roku (tzn. nie masz aktualnych problemów zdrowotnych) i dlatego prawdopodobnie nie będziesz musiał płacić udziału własnego, pozostań przy swojej polisie, aby skorzystać ze zniżki premia.
• Jeśli uważasz, że w przyszłym roku pójdziesz do szpitala (np. planujesz zajść w ciążę lub uważasz, że wkrótce będziesz potrzebować operacji), przejdź na polisę z niższą nadwyżką.

Może to zależeć od tego, jak daleko już jesteś. Jeśli masz już zarezerwowany pobyt w szpitalu, prawdopodobnie nadal będziesz objęty ubezpieczeniem. Ale możesz chcieć uaktualnić swoją polisę do polisy rodzinnej, aby upewnić się, że Twoje dziecko jest objęte ubezpieczeniem. Zadzwoń lub napisz do swojego ubezpieczyciela, aby potwierdzić.

Jeśli nie masz jeszcze prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego, przeczytaj nasz artykuł na temat ubezpieczenie zdrowotne na ciążę i poród.

Jeśli masz obecnie leczenie lub masz zarezerwowaną operację, zmiany mogą nie dotyczyć Ciebie przez co najmniej trzy do sześciu miesięcy. Zadzwoń lub napisz do swojego ubezpieczyciela, aby potwierdzić.

Cztery poziomy okładki mogły utrudnić wybór usług zgodnie z potrzebami. Wcześniej mogłaś usunąć ubezpieczenie ciąży i zapłodnienia in vitro, jeśli ich nie potrzebowałaś, ale w nowym systemie ciąża i zapłodnienie in vitro są objęte tylko polisą Gold i niektórymi polisami Silver Plus.

„Dobrym pomysłem może być szukanie polis Silver Plus, które obejmują niektóre usługi Gold, takie jak operacja zaćmy, ale nie obejmują ciąży i zapłodnienia in vitro”, mówi Uta Mihm, ekspert ds. ubezpieczeń zdrowotnych CHOICE.

„Jednak polisa Silver Plus może nie obejmować wymiany stawu biodrowego lub kolanowego. Te operacje są bardzo drogie dla funduszy zdrowia”.

Więc nawet jeśli znajdziesz polisę Silver Plus, która obejmuje wymianę stawów, musisz upewnić się, że jest ona faktycznie tańsza niż najtańsza polisa Gold, w przeciwnym razie możesz płacić więcej za mniejsze ubezpieczenie.

Podróż karetką pogotowia do szpitala może kosztować około 1000 USD, w zależności od odległości od najbliższego szpitala.

Jeśli martwisz się tylko o ubezpieczenie karetki, może się okazać, że jesteś już objęty ubezpieczeniem przez rząd stanowy lub że usługa subskrypcji stanowej może oferować lepszą wartość.

Polisa zdrowotna obejmująca wyłącznie karetkę pogotowia jest tańsza niż ubezpieczenie szpitalne, ale uważaj: te polisy obejmują wyłącznie karetkę pogotowia, nie obejmuje ubezpieczenia szpitalnego ani dodatkowych kosztów i nie pomagają one uniknąć obciążenia Lifetime Health Cover lub Medicare Levy Dopłata.

Aby uzyskać więcej informacji na temat pokrowca na karetkę, zapoznaj się z naszym artykułem na czy potrzebujesz ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków lub karetki pogotowia.

Możesz być w stanie. Niektóre fundusze mogą oferować zniżkę w wysokości 2% składki za każdy rok, w którym nie masz ukończonych 30 lat, do maksymalnie 10% dla osób w wieku od 18 do 25 lat.