Przejrzyj każdy pokój i oszacuj, ile kosztowałaby wymiana każdego przedmiotu, w tym często pomijanych przedmiotów, takich jak naczynia i sztućce, pościel, książki, płyty CD i DVD, odzież i obuwie.
Zasady dotyczące treści zwykle ustalają limit cennych przedmiotów, na przykład do 1000 USD za sztukę i do 5000 USD łącznie na biżuterię. Jeśli masz przedmioty, które przekraczają limity, musisz wystawić je osobno u swojego ubezpieczyciela. Jeśli tego nie zrobisz, nie będziesz mógł ubiegać się o kwotę wyższą niż standardowy podlimit, niezależnie od tego, ile warte są Twoje kosztowności.
Jeśli zdarzy się najgorsze i będziesz musiał odbudować od zera, oprócz zwykłej odbudowy mogą pojawić się różnego rodzaju koszty. Aby wymienić tylko kilka:
- rozbiórka i usuwanie gruzu
- opłaty architekta
- koszty dostosowania do nowych przepisów budowlanych
- wzrost kosztów materiałów po katastrofalnej katastrofie
- koszty tymczasowego zakwaterowania
- opłaty za spłatę kredytu hipotecznego.
Sprawdź, czy te wydatki są wliczone w sumę ubezpieczenia lub czy są pokrywane z sumą ubezpieczenia. Wielu ubezpieczycieli pokryje te koszty oprócz sumy ubezpieczenia budynku (do limitu, zwykle około 10%). Jeśli masz ubezpieczenie budynku, sprawdź, czy są one opłacane z sumy ubezpieczenia, czy też są ubezpieczone osobno.
W czasie katastrof może brakować usług budowlanych i tymczasowego zakwaterowania, a ceny wzrosną. Jeśli mieszkasz na obszarze podatnym na klęski żywiołowe, takie jak powódź lub pożar buszu, rozważ zakup polisy z siatką bezpieczeństwa lub całkowitą ochroną zastępczą.
Zanim kupisz lub wybudujesz dom, uzyskaj kilka ofert od ubezpieczycieli. Składki mogą być nieopłacalne dla obszarów podatnych na powodzie. Skontaktuj się z lokalnym urzędem, aby sprawdzić, czy dostępne są mapy powodziowe.
Przypadkowe złamanie: Dotyczy to zazwyczaj tylko szkła i ceramiki. Aby uzyskać pełną ochronę ubezpieczeniową, będziesz potrzebować polisy na wypadek przypadkowych uszkodzeń.
Przypadkowe uszkodzenie: Przebić stopę przez dach? Dzieciaki odmalowały pokój w salonie permanentnym markerem? Będziesz potrzebować ochrony przed przypadkowym uszkodzeniem.
Nie myl przypadkowego uszkodzenia z przypadkowym uszkodzeniem. Większość ubezpieczycieli wyraźnie oddziela te dwa terminy, ale niektórzy wskazują, że mają ubezpieczenie od przypadkowego uszkodzenia, a następnie twierdzą, że obejmuje ono tylko przedmioty objęte ograniczeniami, takie jak niektóre rodzaje szkła.
Zawartość w transporcie: Ubezpieczenie to ma zazwyczaj zastosowanie w przypadku przeprowadzki (musisz również poinformować o tym swojego ubezpieczyciela). Ochrona ubezpieczeniowa jest różna i zazwyczaj mają zastosowanie warunki i podlimity. Na przykład wielu ubezpieczycieli pokrywa zawartość tylko w przypadku uszkodzenia pojazdu, który je poruszał w wyniku kolizji lub pożaru (a nie przypadkowego stłuczenia, odprysków lub zadrapań).
Zawartość w plenerze: Ta ochrona ma na celu ochronę zawartości zwykle pozostawianej na zewnątrz, na przykład mebli ogrodowych, ale w zależności od polityki może również obejmować przedmioty „wewnątrz”. Każdy ubezpieczyciel ma swoją własną definicję, więc warto się upewnić, co to jest przed zarejestrowaniem się.
Uszkodzenia przez zwierzęta: Jest to standardowa funkcja w większości zdefiniowanych zasad dotyczących zdarzeń, ale istnieją poważne ograniczenia. Jeśli Twoje zwierzę wyrządzi szkodę, pokrycie nie ma zastosowania. Uszkodzenia spowodowane przez gryzienie, dziobanie, szarpanie lub żucie również nie są objęte ochroną ubezpieczeniową. Ogólnie rzecz biorąc, pozostawia to obrażenia od uderzeń i przypadkowe uwięzienie zwierząt w domu.
Zdarzenia ubezpieczeniowe: Lista wydarzeń objętych Twoją polisą. Wszystkie polisy, które porównujemy, obejmują pożary, wandalizm, wybuchy, uszkodzenia w wyniku uderzenia, uderzenia pioruna, trzęsienie ziemi, zniszczenia spowodowane burzą, kradzież i nagłą ucieczkę wody.
Trzęsienie ziemi: Wszystkie badane przez nas polisy obejmują trzęsienia ziemi, ale może obowiązywać minimalna nadwyżka. Zazwyczaj jest to 500 USD, co oznacza, że jeśli Twoja podstawowa franszyza jest niższa, będziesz musiał zapłacić więcej, aby złożyć wniosek. Jeśli twoja nadwyżka jest wyższa, nie zostaniesz dotknięty.
Powódź: Wszystkie polisy oferują ochronę przed powodzią, która ma standardową definicję w całej branży. Kilku pozwoliło klientom zrezygnować, jeśli nie mieszkają w strefie powodziowej, ale niewielu. Inni oferują go jako opcjonalny dodatek.
Ubezpieczenie wynajmującego: Zasadniczo obowiązują te same elementy ochrony, co w przypadku ubezpieczenia domu, jednak mogą istnieć dodatkowe zabezpieczenia lub wymagania.
Osuwisko: Niektórzy ubezpieczyciele w ogóle tego nie pokrywają. Te, które obejmują osuwisko, zrobią to tylko wtedy, gdy jest to spowodowane konkretnym wydarzeniem, takim jak trzęsienie ziemi lub burza. Może obowiązywać limit czasowy dotyczący tego, jakie szkody są objęte (np. tylko szkody, które mają miejsce w ciągu 72 godzin od zdarzenia).
Odpowiedzialność prawna: Ubezpiecz się, gdy jesteś odpowiedzialny za uszkodzenie mienia innej osoby lub obrażenia lub śmierć innej osoby. Zazwyczaj to ubezpieczenie obejmuje dzieci, chociaż jeśli Twoje dorosłe potomstwo mieszka z Tobą, to, czy jest ono objęte ubezpieczeniem, może zależeć od tego, jak szeroko ubezpieczyciel definiuje „ciebie”. Niektóre obejmują członków rodziny ubezpieczających mieszkających pod adresem ubezpieczenia. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w polisie dotyczącej zawartości obejmuje Cię poza domem, podczas gdy ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w polisie budowlanej zapewnia ochronę Twojej własności.
Wypalenie silnika (inaczej fuzja): Dotyczy to silników elektrycznych, które przepalają się lub przepalają i przestają działać. Ochrona ubezpieczeniowa różni się w zależności od ubezpieczycieli, aw niektórych przypadkach może być również objęta zepsutą żywność. Ograniczenia dotyczą najczęściej silników podwodnych lub podziemnych (pomyśl o basenach i wiertłach), przedmiotów biznesowych i elektroniki (takiej jak telewizory). Obowiązują również ograniczenia wieku silnika (zwykle maksymalnie 10–15 lat) i nie otrzymasz ochrony, jeśli Twój przedmiot jest nadal objęty gwarancją. Przeczytaj swoją politykę, aby uzyskać szczegółowe informacje.
Nowy za stary zamiennik: Ochrona ubezpieczeniowa różni się w zależności od ubezpieczycieli i zwykle istnieją również ograniczenia. Na przykład ubezpieczyciele mogą najpierw zdecydować się na naprawę przedmiotów, jeśli jest to opłacalne. Mogą również obowiązywać limity przedmiotów, zwłaszcza w przypadku dzieł sztuki i pamiątek.
Przenośne kosztowności: Wiele polis daje możliwość zabezpieczenia niektórych przenośnych treści przed przypadkową utratą lub uszkodzeniem, gdy jesteś poza domem. Możesz zdecydować się na ubezpieczenie na nieokreśloną zawartość, które jest objęte limitami ustalonymi przez ubezpieczyciela (np. 1000 USD za przedmiot o wartości do 5000 USD za roszczenie) lub wyszczególnienie poszczególnych przedmiotów w polisie w celu uzyskania określonej przez Ciebie wartości zastępczej.
Pokrowiec na zwierzaka: Niektórzy ubezpieczyciele będą płacić za rachunki za weterynarza standardowo lub jako opcję. Korzyści są zazwyczaj minimalne z wieloma ograniczeniami, zwłaszcza w porównaniu z innymi produktami na rynku. Chociaż korzystanie z tej korzyści nie zaszkodzi, sugerujemy zapoznanie się z naszym przewodnikiem zakupu ubezpieczenia dla zwierząt, jeśli ta ochrona jest dla Ciebie ważna.
Sieć zabezpieczająca: Płaci określony procent – aż do 30% – powyżej sumy ubezpieczenia, jeśli koszt naprawy lub wymiany domu lub wyposażenia okaże się wyższy niż ubezpieczony.
Fala sztormowa: To tutaj poziom morza podnosi się w wyniku cyklonu lub innej intensywnej burzy. Czasami jest to objęte definicją powodzi, a czasami jesteś objęty tylko wtedy, gdy istnieje także powódź na twojej posesji. Jeśli mieszkasz nad morzem, upewnij się, że wiesz, jakie są ograniczenia.
Suma ubezpieczenia: Ten rodzaj polisy pokrywa roszczenia do wysokości sumy ubezpieczenia określonej na certyfikacie ubezpieczenia. Niedoubezpieczenie to powszechny problem, więc upewnij się, że prawidłowo obliczyłeś wartość swojego domu i jego wyposażenia.
Kradzież: Większość polis ubezpiecza od kradzieży, ale wiele z nich zastrzega, że kradzież nie jest objęta ubezpieczeniem, gdy złodziej wchodzi za zgodą właściciela. Wyklucza to jakąkolwiek kradzież, która ma miejsce na przykład podczas kontroli nieruchomości lub na imprezie, lub jeśli zatrudniasz wykonawcę lub robotnika do pracy na twojej nieruchomości.
Narzędzia handlu: Podlimity mają zastosowanie do narzędzi, a inne limity mają zastosowanie do narzędzi chirurgicznych tam, gdzie ma to zastosowanie. Podobnie jak w przypadku innych kosztowności, drogie przedmioty powinny być wymienione osobno na polisie (lub ubezpieczone w innym miejscu), jeśli stanowi to problem.
Całkowita ochrona zastępcza: Ten rodzaj polisy pokrywa wszelkie koszty naprawy lub przebudowy budynku, z uwzględnieniem wykluczeń z polisy.
Tsunami: Większość badanych przez nas polis obejmuje ochronę przed tsunami, jako własne zdarzenie ubezpieczeniowe lub jako część ich ochrony przed trzęsieniem ziemi.
Domy niezamieszkałe: Jeśli podróżujesz dłużej niż 30–60 dni, sprawdź, jak wpływa to na ubezpieczenie domu i mienia. W niektórych przypadkach ubezpieczenie może zostać ograniczone lub całkowicie unieważnione, jeśli zostawisz dom bez opieki przez dłuższy czas.
Przedmioty wartościowe: W przypadku przedmiotów wartościowych, takich jak gotówka i biżuteria, obowiązują podlimity. Jeśli posiadasz pojedyncze przedmioty o wysokiej wartości, zdecydowanie zastanów się, czy musisz je wymienić osobno w swojej polisie, czy przynajmniej uwzględnić to w jakimkolwiek funduszu awaryjnym, który odłożyłeś. W niektórych przypadkach wymienione przedmioty mogą być objęte ubezpieczeniem poza domem (np. na wakacjach).
Zawartość odwiedzającego: Ubezpieczenie jest różne, a gotówka i inne kosztowności mogą być wyłączone z ubezpieczenia. Obowiązują podlimity.