JavaScript jest wyłączony
Jeśli to możliwe, włącz obsługę JavaScript, aby zwiększyć wygodę korzystania z witryny CHOICE.
Po dwóch obniżkach stóp procentowych już w tym roku, rynek kredytów mieszkaniowych i jego miejsce w australijskiej gospodarce jest mocno pod lupą. Kupno domu to emocjonalna propozycja, a „australijski sen” wciąż uważany jest przez wielu za rytuał przejścia.
Niestety, kiedy rynek przenika tak silny kulturowy i emocjonalny wpływ, jest on gotowy do wyzysku.
Centralnym punktem debaty na temat własności domów jest rosnąca rola pośrednictwa hipotecznego na naszym rynku mieszkaniowym. Ponieważ sektor pośrednictwa aranżuje połowę wszystkich kredytów mieszkaniowych, problemy w tym sektorze mogą potencjalnie ukształtować lub wstrząsnąć australijską gospodarką.
Ludzie zwracają się do brokerów kredytów hipotecznych po zaufaną, profesjonalną poradę, ale branża pośrednictwa nie spełnia tych oczekiwań
Ludzie zwracają się do brokerów kredytów hipotecznych po zaufaną, profesjonalną poradę, ale branża brokerska nie spełnia tych oczekiwań.
Gdy zwracamy się o pomoc do wyszkolonego specjalisty, słusznie oczekujemy, że rozważy on naszą sytuację i doradzi nam, jak najlepiej postąpić. Udając się do lekarza oczekujesz dokładnego badania, diagnozy i odpowiedniego dla Ciebie planu leczenia. Kupno domu to nie kwestia życia i śmierci, ale jedna z najbardziej ryzykownych decyzji finansowych, jakie podejmiemy.
Dlatego może być zaskoczeniem, że brokerzy kredytów hipotecznych nie są zobowiązani do pomocy w podjęciu decyzji o tym, co jest dla Ciebie najlepsze. Zgodnie z prawem mogą polecić pożyczkę, która nie jest najlepszą opcją, taką, która może im pomóc wyższa prowizja lub zapełnij kieszenie jednego z dużych banków, które są właścicielami głównych pośredników hipotecznych biznes. To ekwiwalent lekarza, który poleca niepotrzebną i ryzykowną operację, bo miejscowy szpital płaci im prowizję. Słusznie bylibyśmy oburzeni, gdyby tak było, dlaczego więc jest to dozwolone, gdy szukamy porady w sprawie kredytu mieszkaniowego?
Najgorzej strzeżoną tajemnicą branży pozostaje fakt, że branża pośrednictwa hipotecznego została przejęta przez duże banki
Najgorzej strzeżoną tajemnicą branży pozostaje fakt, że branża pośrednictwa hipotecznego została przejęta przez wielkie banki. Siły konkurencji, które branża maklerska po raz pierwszy wprowadziła na rynek kredytów mieszkaniowych wiele lat temu, prawie całkowicie wyschły.
Weź australijskie pożyczki na dom. Pojawił się na scenie na początku lat 90., rewolucjonizując rynek pożyczek i oferując prawdziwą konkurencję cenową dla pełnych nadziei właścicieli domów. Ale od tego czasu został przejęty przez Commonwealth Bank, osłabiając jakąkolwiek siłę konkurencyjną. Teraz Aussie Home Loans kieruje dwie na pięć pożyczek prosto do Commonwealth Bank.
Josh Frydenberg ma w tym roku możliwość naprawienia tego zepsutego systemu poprzez nałożenie na brokerów obowiązku działania w najlepszym interesie swoich klientów
Skarbnik Josh Frydenberg ma w tym roku możliwość naprawienia tego zepsutego systemu poprzez nałożenie na brokerów obowiązku działania w najlepszym interesie swoich klientów. Pożyczkobiorcy już teraz oczekują, że brokerzy działają w ich najlepszym interesie. Brokerzy reklamują, że znajdą klientom „dobrą” lub „najlepszą” pożyczkę. Ale prawo wymaga tylko że brokerzy oferują pożyczkę, która „nie jest nieodpowiednia” – co najwyżej słaby test.
Wymaganie od brokerów działania w naszym najlepszym interesie było wybitną rekomendacją bankowej komisji królewskiej. Komisarz Kenneth Hayne powiedział to po prostu odzwierciedlałoby to, czego już oczekiwali kredytobiorcy.
Ale od czasu opublikowania raportu komisji królewskiej lobby brokerskie naciska publicznie w sprawie tej reformy, wzywając do wyjątków i wyjaśnień, które zmienią cło w proste ćwiczenie polegające na zaznaczaniu okienka.
Próbując odwrócić uwagę od rządu, branża zaproponowała „klient na pierwszym miejscu”, ale nie rozwiązałoby to zasadniczego problemu: rekomendowanej przez brokerów jakości pożyczek. Nadal nie byłoby obowiązku znalezienia „najlepszej”, a nawet „dobrej” pożyczki, jak obiecuje wielu brokerów.
Ostatnią rzeczą, jakiej potrzebujemy, są ludzie, którzy pożyczają więcej, niż mogą sobie pozwolić przy niekonkurencyjnych stopach procentowych
Gdy gospodarka jest w niepewnym stanie, a rząd stara się stymulować rynek mieszkaniowy, ostatnią rzeczą, jakiej potrzebujemy, są ludzie pożyczający więcej, niż mogą sobie pozwolić na niekonkurencyjne stopy procentowe. Najlepszym sposobem ochrony przed tym jest szybkie działanie zgodnie z zaleceniem komisji królewskiej, aby upewnić się, że brokerzy naprawdę reprezentują interesy swoich klientów, a nie banków.
Podobne reformy doradztwa finansowego wynagrodziły dobrych doradców finansowych i wypędziły z branży najgorszych. Dla dobrych brokerów kredytów hipotecznych oznacza to, że mają równe szanse – będą konkurować w oparciu o jakość swoich usług, a Australijczycy uzyskają lepsze oferty. Zobaczymy mniej przypadków nieodpowiedzialnego udzielania pożyczek i mniej gospodarstw domowych, których stan przekracza stan.
Brokerzy, którzy starają się jak najlepiej wykorzystać klientów, nie mają się czego obawiać przed tą reformą. Jedyne osoby, które mają coś do stracenia, to banki czerpiące zyski z pożyczek organizowanych przez firmy brokerskie, które płacą lub są właścicielami.
Zastrzeżenie: Ten artykuł pierwotnie ukazał się w The Australian
Aby podzielić się swoimi przemyśleniami lub zadać pytanie, odwiedź forum społeczności CHOICE.
My w CHOICE szanujemy lud Gadigal, tradycyjnych opiekunów tej ziemi, na której pracujemy, i składamy wyrazy szacunku ludności Pierwszych Narodów tego kraju. CHOICE popiera Oświadczenie z Serca Uluru Ludu Pierwszych Narodów.