Kluczowe arkusze informacyjne dotyczące ubezpieczenia domu i zmiana konta bankowego

Kiedy pieniądze mają znaczenie

Nowa ochrona konsumentów wspierana przez rząd zawsze jest powodem do świętowania, czyż nie? Jasne, ale tylko jeśli o nich wiesz.

W ostatnim czasie, bez fanfar, wprowadzono dwie kluczowe nowe zasady – prostą zmianę rachunku bankowego (w lipcu 2012 r.) oraz kluczowe informacje dotyczące ubezpieczenia mieszkania (w listopadzie 2014 r.).

Oba mają potencjał, aby poprawić twoje życie finansowe, ale branża bankowa i ubezpieczeniowa nie zrobiły nic, aby je promować. Czemu? Ponieważ są one z korzyścią dla konsumentów kosztem przemysłu – sama definicja wygranej konsumenta!

Przenoszenie pieniędzy

Badania CHOICE wykazały, że ludzie naprawdę nienawidzą zrywania więzi ze swoimi Bank. Z trwałej miłości i uczucia? Daleko stąd. Bardziej jak strach przed obezwładnieniem niedogodności.

Jedną z największych przeszkód w przenoszeniu pieniędzy jest obawa, że ​​zmiana ustaleń dotyczących polecenia zapłaty i kredytu spowoduje bałagan. Perspektywa frustrującego zakłócenia naszych osobistych gospodarek sprawiła, że ​​większość z nas niechętnie jest lojalna – nawet w obliczu poważnego niezadowolenia bankowego.

Potwierdzają to nasze badania satysfakcji. Na przykład cztery wielkie banki (CBA, ANZ, NAB i Westpac) konsekwentnie odnotowują jedne z najniższych ocen, ale to właśnie tam większość Australijczyków nadal lokuje swoje pieniądze.

Około dwa i pół roku temu ówczesny rząd (pracowniczy) postanowił, że zmiana konta bankowego będzie mniej traumatyczna. A od lipca 2012 r. obowiązują zasady, które mają na celu ułatwienie przenoszenia porozumień debetowych i kredytowych. Właściwie to wszystko ma się udać bez problemu za około trzy tygodnie! Pierwszy raz o tym słyszałeś? Nie jesteś sam.

Czy banki pomagają ci w zmianie?

W ramach e-płatności kod, bank, do którego się przenosisz, ma pomóc w przeniesieniu Twoich poleceń kredytowych i debetowych ze starego konta na nowe.

Ale branża bankowa wydaje się słaba, być może dlatego, że sformułowania w kodzie są beznadziejnie skomplikowane. Kilku pracowników CHOICE próbowało ostatnio skorzystać z protokołu łatwego przełączania, z niewielkim powodzeniem.

A kiedy odwiedziliśmy oddziały czterech wielkich banków, tylko NAB poszło dobrze. Pracownicy pozostałych trzech banków – CBA, ANZ i Westpac – nigdy nie słyszeli o protokole przełączania kont, który wszedł w życie ponad dwa lata temu.

Jak to ma działać:

1. Poprosisz swój nowy bank o uzyskanie od starego banku listy wszelkich poleceń zapłaty, polecenia przelewu i płatności okresowych obowiązujących w ciągu ostatnich 13 miesięcy.
2. Twój nowy bank musi spróbować uzyskać listę w ciągu trzech dni roboczych od złożenia wniosku (chociaż nie ma do przechwytywania informacji dotyczących jednorazowych płatności za pośrednictwem Bpay, płatności internetowych „zapłać każdemu” lub płatności kartą kredytową.)
3. Twój stary bank musi w ciągu pięciu dni roboczych podać nowemu bankowi wszystkie dane niezbędne do przeniesienia środków kredytowych i debetowych.
4. Gdy nowy bank otrzyma dane debetowe i kredytowe, ma kolejne pięć dni roboczych na skontaktowanie się z Tobą i potwierdzenie, które ustalenia chcesz zachować.
5. Następnie możesz podpisać formularz, który upoważnia Twój nowy bank do powiadomienia firm zaangażowanych w uzgodnienia dotyczące polecenia zapłaty i kredytu o nowym BSB i numerze konta.

Zastrzeżenie! Złożoność tego kodu wymyka się prostemu wyjaśnieniu i może spowodować uszkodzenie mózgu, jeśli spróbujesz go rozszyfrować samodzielnie. Wystarczy powiedzieć, że istnieje wystarczająca liczba wyjątków, aby uniemożliwić każdemu pójście do więzienia za nieprzestrzeganie kodeksu.

Jedna z wielu klauzul podrzędnych kodeksu zaleca, aby osoby zmieniające konto „powinny zachować odpowiednią równowagę w swoich istniejące konto, dopóki nie będą mieć pewności, że wszystkie żądane regularne płatności zostały przeniesione na nowe konto". To bardzo dobra rada.

Niemniej jednak warto zapytać swój bank, czy trzyma się konta przełączanie zasady. Ale najpierw upewnij się, że znalazłeś właściwy bank, na który chcesz się przełączyć – taki, który pobiera najniższe i najmniej opłat i oferuje usługi bankowe, które pasują do Twojego stylu bankowego (takie jak natychmiastowe przelewy z połączonych oszczędności i transakcji konto).

Kto egzekwuje kod e-płatności?

Odpowiedzią jest Australijska Komisja Papierów Wartościowych i Inwestycji (ASIC), ale wydaje się, że od czasu wprowadzenia na rynek w lipcu 2012 r. nie było zbyt dużego nadzoru. ASIC nie przeprowadził żadnych audytów zgodności i powiedział nam, że obecnie koncentruje się na przestrzeganiu innego (i równie ważnego) aspektu kodu, jak radzić sobie z nieautoryzowanymi transakcjami.

Kod płatności elektronicznych jest technicznie dobrowolny, a banki i inne instytucje przyjmujące depozyty (takie jak spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe) nie muszą go przestrzegać, jeśli się nie zarejestrowały. Okazuje się jednak, że każda z wielkiej czwórki, jak również wiele innych instytucji bankowych, zarejestrowała się, co sprawia, że ​​kodeks jest dla nich „wiążący umownie”, powiedział nam rzecznik ASIC.

Jeden z godnych uwagi sygnatariuszy, St. George Bank, odmówił udostępnienia pracownikowi CHOICE danych dotyczących polecenia zapłaty i depozytu na 13 miesięcy i wskazał, że nie bierze udziału w tym procesie.

A kiedy odwiedziliśmy oddziały czterech wielkich banków, tylko NAB poszło dobrze. Pracownicy pozostałych trzech banków - CBA, ANZ i Westpac - nigdy nie słyszeli o protokole przełączania kont, który wszedł w życie ponad dwa lata temu.

Kluczowe arkusze informacyjne dotyczące ubezpieczenia domu: czy jesteś objęty ubezpieczeniem, czy nie?

Ubezpieczenie domu Kluczowe arkusze informacyjne to kolejna inicjatywa z 2012 r., która już obowiązuje (po hojnym dwuletnim okresie przejściowym). Czym oni są? Proste, jasne i krótkie wyjaśnienie, co jest, a co nie jest objęte Twoją polisą ubezpieczeniową domu, które znajduje się przed oszałamiającymi stronami drobnym drukiem.

Jaki jest cel? Aby właściciele domów nie myśleli, że są objęci ubezpieczeniem, gdy tak nie jest. Kluczowy arkusz informacyjny ma na celu przedstawienie jasnym i prostym językiem najważniejszych cech Twojej polisy. Ale znowu, branża ubezpieczeniowa nie rozpoczęła jeszcze efektownej kampanii marketingowej w celu podniesienia świadomości. W rzeczywistości nic nie widzieliśmy.

Jasne i proste? Ubezpieczenie domu drobnym drukiem? Tak, zrozumiałe informacje o produktach finansowych to rewolucyjna koncepcja – i już dawno spóźniona. Wynika to z podobnej inicjatywy, która ujednoliciła sposób definiowania powodzi w branży ubezpieczeniowej po wielu dezorientacjach konsumentów co do tego, czy są one objęte ubezpieczeniem, czy nie.

Australijska Rada Ubezpieczeń (ICA) potwierdził, że ubezpieczyciele są zobowiązani do dostarczenia kluczowych arkuszy informacyjnych od listopada 2014 r. przed klient podpisuje umowę, ale musisz o nią poprosić, jeśli rozważasz tylko konkretną ochronę plan.

Jak wygląda kluczowy arkusz informacyjny?*

Ten przykładowy kluczowy arkusz informacyjny zawiera podstawowe informacje na temat tego, co dana polisa ubezpieczeniowa domu obejmuje ważne zdarzenia, wraz z najważniejszymi wyłączeniami. Ale zawsze powinieneś przeczytać oświadczenie o ujawnieniu produktu, aby uzyskać pełną historię.

Wydarzenie	Pokryty?	Warunki, wyłączenia, ograniczenia
Ogień i wybuch	TAk	Ogień – brak ochrony przed utratą lub uszkodzeniem spowodowanym przez wyładowania łukowe, przypalenie lub oparzenia papierosem, chyba że ogień rozprzestrzenia się z początkowego miejsca oparzenia. Eksplozja – brak pokrycia kosztów naprawy lub wymiany zbiornika lub pojemnika, który eksplodował.
Powódź	TAk	Brak pokrycia kosztów czyszczenia zawartości.
Burza	TAk	Brak pokrycia kosztów czyszczenia zawartości.
Przypadkowe złamanie	Opcjonalny	W zależności od poziomu wykupionego ubezpieczenia przypadkowe uszkodzenie jest opcjonalne lub automatycznie uwzględnione w niniejszej polisie.
Trzęsienie ziemi	TAk	„Trzęsienie ziemi lub tsunami” – brak pokrycia strat lub szkód, które mają miejsce ponad 72 godziny po trzęsieniu ziemi lub tsunami.
Błyskawica	TAk	Brak pokrycia strat lub uszkodzeń spowodowanych awariami zasilania lub przepięciami przez dostawcę energii.
Kradzież i włamanie	TAk	Brak ubezpieczenia w przypadku utraty lub uszkodzenia spowodowanego przez osobę, która wpisała adres ubezpieczenia za Twoją zgodą.
Działania morza	Nie	Brak osłony dla jakichkolwiek działań lub ruchów morza. Działania lub ruchy morza nie obejmują tsunami ani fal sztormowych.
Szkodliwe uszkodzenia	TAk	Brak pokrycia strat lub szkód spowodowanych przez Ciebie lub osobę mieszkającą pod adresem ubezpieczenia.
Oddziaływania	TAk	Brak pokrycia kosztów usunięcia lub przycięcia powalonych drzew lub gałęzi, które nie uszkodziły zawartości.
Ucieczka cieczy	TAk	Brak ochrony przed utratą lub uszkodzeniem spowodowanym przez płyn z przenośnego pojemnika np. doniczka, wazon, terrarium, akwarium, wiadro.
Przedmioty i kolekcje o wysokiej wartości	Opcjonalny	Wybrane pozycje mają elastyczny limit, który można zwiększyć na życzenie np. biżuteria i zegarki.
Przedmioty z dala od adresu ubezpieczonego	Opcjonalny	Za dodatkową składkę można wykupić ubezpieczenie, aby ubezpieczyć niektóre przedmioty poza ubezpieczonym adresem.

*Na podstawie przykładowego arkusza informacyjnego dotyczącego ubezpieczenia domu firmy Suncorp.